解 輝 么炳楠 中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)上海監(jiān)管局

在全球氣候變暖背景下，因氣候變化對(duì)自然生態(tài)、社會(huì)經(jīng)濟(jì)等各方面造成的影響正引起全球密切關(guān)注，積極應(yīng)對(duì)氣候變化已成為全球共識(shí)。保險(xiǎn)作為一種對(duì)風(fēng)險(xiǎn)重新分配的中介，在應(yīng)對(duì)氣候變化、分散和轉(zhuǎn)移氣候?yàn)?zāi)害風(fēng)險(xiǎn)等方面具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。特別是以氣象指數(shù)保險(xiǎn)為突破口的保險(xiǎn)服務(wù)新思路和新模式，在農(nóng)業(yè)、城市巨災(zāi)、新能源企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展等領(lǐng)域的應(yīng)用都取得了重要進(jìn)展，其有望成為保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)“雙碳”戰(zhàn)略目標(biāo)的重要切入點(diǎn)和行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要支撐點(diǎn)。

一、保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)“雙碳”戰(zhàn)略目標(biāo)是行業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展的重大機(jī)遇

（一）極端氣候事件成為引發(fā)自然災(zāi)害的主要原因

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020年，全球自然災(zāi)害造成的損失約為2100億美元，自然災(zāi)害造成的保險(xiǎn)損失高達(dá)810億美元，高居歷史記錄的第五位。根據(jù)聯(lián)合國(guó)減少災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)辦公室發(fā)布的《災(zāi)害的代價(jià)2000—2019》，全球極端氣候事件發(fā)生數(shù)量較20年前已上升兩倍以上，嚴(yán)重影響了農(nóng)業(yè)發(fā)展、財(cái)產(chǎn)稅收和生物多樣性，影響人類(lèi)可持續(xù)發(fā)展。2021年，我國(guó)局部地區(qū)發(fā)生多起極端氣候事件，突發(fā)冰雹、強(qiáng)降雨和雷暴大風(fēng)等天氣的情況時(shí)有發(fā)生。

（二）積極應(yīng)對(duì)氣候變化成為全球關(guān)注焦點(diǎn)及各國(guó)共識(shí)

從全球來(lái)看，2015年12月，近200個(gè)國(guó)家就全球共同應(yīng)對(duì)氣候變化威脅簽訂《巴黎協(xié)定》。世界經(jīng)濟(jì)論壇發(fā)布的《2020年全球風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告》顯示，環(huán)境問(wèn)題首次成為世界經(jīng)濟(jì)論壇成員最關(guān)注的長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)。從我國(guó)來(lái)看，2020年9月，習(xí)近平總書(shū)記首次向世界宣布中國(guó)碳達(dá)峰與碳中和的愿景（“雙碳”戰(zhàn)略目標(biāo)）。2020年12月，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議將做好碳達(dá)峰碳中和工作列為2021年八大重點(diǎn)工作之一。2021年2月，國(guó)務(wù)院印發(fā)《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快建立健全綠色低碳循環(huán)發(fā)展經(jīng)濟(jì)體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》。2021年3月，中央財(cái)經(jīng)委員會(huì)第九次會(huì)議提出從七大方面實(shí)施“雙碳”戰(zhàn)略的總路徑。

（三）氣候經(jīng)濟(jì)為金融長(zhǎng)期發(fā)展帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇

金融穩(wěn)定委員會(huì)氣候相關(guān)財(cái)務(wù)信息披露工作組（TCFD）指出，氣候變化帶來(lái)的實(shí)體風(fēng)險(xiǎn)以及與低碳經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型相關(guān)的轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)間接導(dǎo)致銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等金融市場(chǎng)主體的資產(chǎn)負(fù)債情況嚴(yán)重受損，進(jìn)而沖擊金融市場(chǎng)穩(wěn)定性。然而，機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)同在，應(yīng)對(duì)氣候變化將會(huì)為金融行業(yè)創(chuàng)造難以想象的比較空間，大幅外移金融生產(chǎn)可能性曲線(xiàn)點(diǎn)，擴(kuò)大金融長(zhǎng)期增長(zhǎng)的最大可能性邊界。

（四）保險(xiǎn)應(yīng)對(duì)氣候變化具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)與發(fā)展前景

世界銀行在2011年的一項(xiàng)研究中表明，保險(xiǎn)滲透率較高的國(guó)家在經(jīng)歷自然災(zāi)害后，GDP呈現(xiàn)正增長(zhǎng)趨勢(shì)；反之，保險(xiǎn)滲透率較低的國(guó)家，GDP不僅呈現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)趨勢(shì)，而且可能經(jīng)歷長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)衰退。從總體上來(lái)說(shuō)，當(dāng)前，保險(xiǎn)對(duì)氣候風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋率還非常低，在過(guò)去十年全球氣候?yàn)?zāi)害引起的損失中，只有30%左右的損失被保險(xiǎn)覆蓋，剩余保障缺口至少有1.7萬(wàn)億美元。此外，未來(lái)“雙碳”時(shí)代的產(chǎn)業(yè)變革也將產(chǎn)生新的保險(xiǎn)需求。因此，與氣候風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的研發(fā)和應(yīng)用，既是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)主動(dòng)應(yīng)對(duì)氣候變化、服務(wù)“雙碳”戰(zhàn)略目標(biāo)、推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型的重要舉措，也是行業(yè)邁進(jìn)新發(fā)展階段、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重大機(jī)遇。

二、氣象指數(shù)保險(xiǎn)服務(wù)“雙碳”戰(zhàn)略目標(biāo)的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)和發(fā)展新契機(jī)

氣象指數(shù)保險(xiǎn)（Index-based Weather Insurance），是近年來(lái)國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)業(yè)在氣候風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域研究和關(guān)注的熱點(diǎn)。其概念最早出現(xiàn)在20世紀(jì)90年代后期，在國(guó)際上已有較為普遍的應(yīng)用。截至2019年底，世界糧食計(jì)劃署已經(jīng)通過(guò)天氣指數(shù)型保險(xiǎn)在埃塞俄比亞等地區(qū)幫助近7萬(wàn)名農(nóng)民對(duì)抗氣候?yàn)?zāi)害在糧食收成上的影響。我國(guó)在氣象指數(shù)保險(xiǎn)方面的探索始于2009年，主要集中于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域。

（一）氣象指數(shù)保險(xiǎn)與傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相比優(yōu)勢(shì)突出

傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品在應(yīng)對(duì)氣候變化過(guò)程中，面臨氣候變化風(fēng)險(xiǎn)難以計(jì)量、技術(shù)手段比較落后、傳統(tǒng)的事后補(bǔ)償服務(wù)模式不足以應(yīng)對(duì)氣候風(fēng)險(xiǎn)管理需要、對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶來(lái)的保險(xiǎn)新需求認(rèn)識(shí)不充分等困境。保險(xiǎn)業(yè)界和學(xué)界均認(rèn)為，氣象指數(shù)保險(xiǎn)按約定的指標(biāo)（如風(fēng)力大于約定速率、降雨高于或低于約定雨量等）賠付，保險(xiǎn)利益只需根據(jù)實(shí)際指標(biāo)與約定指標(biāo)的對(duì)比關(guān)系確定，保險(xiǎn)權(quán)益的客觀性和標(biāo)準(zhǔn)化程度高，與傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相比優(yōu)勢(shì)突出：

1.風(fēng)險(xiǎn)可量化

氣象指數(shù)保險(xiǎn)通過(guò)設(shè)置清晰的分層指數(shù)和賠付結(jié)構(gòu)，將傳統(tǒng)難以計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)變得可量化、可視化，易于投保人理解。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，指數(shù)和損失強(qiáng)相關(guān)，指數(shù)可以為區(qū)間累計(jì)值或單一時(shí)間點(diǎn)值，只需得到指數(shù)數(shù)據(jù)即可根據(jù)保險(xiǎn)合同計(jì)算出損失及賠付金額。

2.信息透明對(duì)稱(chēng)

氣象指數(shù)保險(xiǎn)不以保險(xiǎn)標(biāo)的的受損程度作為賠付依據(jù)，而是根據(jù)實(shí)況氣象指數(shù)和約定氣象指數(shù)之間的偏差進(jìn)行統(tǒng)一賠付。這種標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的賠付模式極大地解決了信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，進(jìn)而降低了逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能。

3.交易成本低

在標(biāo)準(zhǔn)化合約下，保險(xiǎn)公司無(wú)需對(duì)單個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行承保調(diào)查，也無(wú)需根據(jù)投保人的具體情況調(diào)整承保條件和單獨(dú)厘定費(fèi)率。

4.操作簡(jiǎn)單、賠付便捷

保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司只需從氣象或?qū)I(yè)服務(wù)部門(mén)調(diào)用氣象實(shí)況指數(shù)，一旦觸發(fā)賠付標(biāo)準(zhǔn)，無(wú)需實(shí)地查勘定損即可理賠；資金可迅速用于防災(zāi)救災(zāi)，避免了損失勘驗(yàn)、賠償核實(shí)、賠付爭(zhēng)議等問(wèn)題，有效提升救災(zāi)效率。被保險(xiǎn)人在受災(zāi)后第一時(shí)間拿到指數(shù)保險(xiǎn)賠款，有能力采取措施減少實(shí)際損失、及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)，有利于降低社會(huì)整體的災(zāi)損成本，尤其是在農(nóng)險(xiǎn)領(lǐng)域，對(duì)農(nóng)戶(hù)救災(zāi)挽損具有明顯的正向激勵(lì)效應(yīng)，對(duì)保障國(guó)家糧食安全有著重要意義。

（二）氣象科技的跨越式發(fā)展給氣象指數(shù)保險(xiǎn)帶來(lái)了新契機(jī)

縱觀氣象指數(shù)保險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程，主要面臨以下挑戰(zhàn)：一是存在基差風(fēng)險(xiǎn)。這意味著可能會(huì)出現(xiàn)沒(méi)有遭受損失卻得到賠付，或?qū)嶋H損失很?chē)?yán)重卻沒(méi)有得到相應(yīng)賠付的情形，從而引發(fā)被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)公平性的質(zhì)疑，對(duì)氣象指數(shù)保險(xiǎn)的推廣產(chǎn)生不利影響。二是產(chǎn)品開(kāi)發(fā)難度大。氣象指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的核心技術(shù)在于對(duì)分級(jí)指數(shù)以及賠付結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)，需要將歷史二三十年的氣象數(shù)據(jù)與標(biāo)的損失建立合理關(guān)聯(lián)，這對(duì)行業(yè)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)積累、建模分析能力以及精算定價(jià)技術(shù)均提出了挑戰(zhàn)。三是有效需求不足。一般情況下，氣象指數(shù)保險(xiǎn)只承擔(dān)單一災(zāi)因或者少數(shù)幾個(gè)災(zāi)因造成的損失，保險(xiǎn)責(zé)任的有限性導(dǎo)致傳統(tǒng)用戶(hù)(如農(nóng)民等)接受度不高。指數(shù)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)原理比較復(fù)雜，在業(yè)務(wù)推廣初期，政府或者潛在投保人對(duì)指數(shù)產(chǎn)品的科學(xué)性及公平性可能持有懷疑態(tài)度。此外，國(guó)內(nèi)氣象部門(mén)對(duì)能否及如何提供精細(xì)化氣象數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)、氣象災(zāi)害認(rèn)證報(bào)告、氣象災(zāi)害評(píng)估等服務(wù)尚不確定。

科技的快速迭代發(fā)展，特別是氣象科技的跨越式發(fā)展，給氣象指數(shù)保險(xiǎn)帶來(lái)了新契機(jī)，可以支持完成新型指數(shù)保險(xiǎn)的數(shù)據(jù)輸入，并通過(guò)嵌入保險(xiǎn)服務(wù)鏈條，為客戶(hù)提供“保障＋風(fēng)控＋服務(wù)”的全過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)管理方案。

1.氣象科技服務(wù)快速發(fā)展和商業(yè)化應(yīng)用，不僅有效降低了理賠過(guò)程中的基差風(fēng)險(xiǎn)，也為保險(xiǎn)公司進(jìn)行更加精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、模型建立及精算定價(jià)提供了可能

保險(xiǎn)公司可以借助天（高分辨率衛(wèi)星遙感技術(shù)）、空（無(wú)人機(jī)勘探和雷達(dá)使用）、地（地面觀測(cè)和傳感器）三方面采集更加精細(xì)的氣象格點(diǎn)數(shù)據(jù)。在衛(wèi)星遙感技術(shù)方面，風(fēng)云三號(hào)A星新一代極軌氣象衛(wèi)星、高分系列專(zhuān)項(xiàng)工程衛(wèi)星的不斷發(fā)展，可以為國(guó)土普查、農(nóng)作物估產(chǎn)、環(huán)境治理、氣象預(yù)警預(yù)報(bào)和防災(zāi)減損等領(lǐng)域提供精細(xì)化的信息服務(wù)，有助于保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)應(yīng)對(duì)森林火災(zāi)、洪水、大面積干旱等災(zāi)害的指數(shù)保險(xiǎn)。在雷達(dá)和地面觀測(cè)方面，高精度天氣雷達(dá)將氣溫、降雨等氣象指標(biāo)的探測(cè)精度大幅提升到75米×75米的網(wǎng)格數(shù)據(jù)；可移動(dòng)探測(cè)雷達(dá)和實(shí)時(shí)觀測(cè)臺(tái)風(fēng)、暴雨期間約定指數(shù)是否觸發(fā)及所屬責(zé)任等級(jí)；自動(dòng)氣象站可根據(jù)農(nóng)作物所投保險(xiǎn)種類(lèi)來(lái)選擇氣象要素種數(shù)，還可隨種植區(qū)移動(dòng)，有效降低觀測(cè)成本。

2.大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)不斷精進(jìn)，帶來(lái)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)能力、定價(jià)模式的深刻變革和全面提升

大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)為氣候風(fēng)險(xiǎn)管理提供了多源數(shù)據(jù)和技術(shù)支持，不僅能夠更加全面動(dòng)態(tài)地了解氣候變化，而且使得大量高精度數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的氣象類(lèi)智能服務(wù)成為可能。在全球范圍內(nèi)，已有商業(yè)保險(xiǎn)公司嘗試通過(guò)衛(wèi)星數(shù)據(jù)開(kāi)展作物健康監(jiān)測(cè)、管理收獲和產(chǎn)量?jī)?yōu)化服務(wù)。將遙感和監(jiān)測(cè)服務(wù)嵌入保險(xiǎn)服務(wù)有助于向投保人提供風(fēng)險(xiǎn)控制與預(yù)警，及時(shí)識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)，正向激勵(lì)投保人防災(zāi)挽損。從中長(zhǎng)期來(lái)看，目前氣象指數(shù)保險(xiǎn)存在的定價(jià)缺乏科學(xué)合理性、服務(wù)模式創(chuàng)新不足、智能化監(jiān)測(cè)手段缺乏等問(wèn)題，將隨著專(zhuān)家系統(tǒng)、模式識(shí)別和數(shù)據(jù)挖掘的技術(shù)迭代得以解決。

三、氣象指數(shù)保險(xiǎn)最新的探索實(shí)踐

（一）高精度氣象指數(shù)保險(xiǎn)應(yīng)用于農(nóng)業(yè)氣候風(fēng)險(xiǎn)管理

保險(xiǎn)公司與氣象科技公司合作，引入分布式雷達(dá)技術(shù)，改變過(guò)去只能依賴(lài)氣象觀測(cè)站數(shù)據(jù)的制約，可大幅提升獲取氣象數(shù)據(jù)的精確度，有效降低基差風(fēng)險(xiǎn)。比如，有的保險(xiǎn)公司選取我國(guó)主要經(jīng)濟(jì)作物玉米的重要產(chǎn)區(qū)作為試點(diǎn)，通過(guò)對(duì)過(guò)往災(zāi)害氣候事件調(diào)研并進(jìn)行災(zāi)因分析，發(fā)現(xiàn)其主要面臨暴雨、強(qiáng)風(fēng)和冰雹等氣象災(zāi)害威脅。結(jié)合政府需求，保險(xiǎn)公司為當(dāng)?shù)赜喼屏司哂嗅槍?duì)性的玉米暴雨、強(qiáng)風(fēng)和冰雹指數(shù)保險(xiǎn)，能夠有效幫助政府和投保人分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)，平滑收入曲線(xiàn)。在災(zāi)害發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司根據(jù)市級(jí)氣象部門(mén)認(rèn)證的雷達(dá)、衛(wèi)星及氣象觀測(cè)站的數(shù)據(jù)，在保險(xiǎn)期間內(nèi)按照保險(xiǎn)合同約定的賠付比例分層進(jìn)行賠付；同時(shí)，為農(nóng)戶(hù)提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警服務(wù)和減災(zāi)挽損的正向激勵(lì)，支持智慧農(nóng)業(yè)推廣和發(fā)展。

（二）高精度氣象指數(shù)保險(xiǎn)應(yīng)用于城市氣候巨災(zāi)管理

比如，有的保險(xiǎn)公司通過(guò)對(duì)上海特定地區(qū)過(guò)往災(zāi)害氣候事件調(diào)研并進(jìn)行災(zāi)因分析，發(fā)現(xiàn)其主要面臨臺(tái)風(fēng)、暴雨和低溫的氣象災(zāi)害威脅。因而，保險(xiǎn)公司在進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)，采用以臺(tái)風(fēng)（低頻高烈）巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)為主、搭配暴雨和低溫（高頻低烈）保險(xiǎn)責(zé)任的高精度氣象指數(shù)保險(xiǎn)，并使用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行精算建模、降低基差風(fēng)險(xiǎn)，高效支持上海發(fā)揮政府職能，提升公共市政管理能力，完善災(zāi)害管理體系。在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，保險(xiǎn)公司提供災(zāi)前預(yù)防、災(zāi)中救援及災(zāi)后恢復(fù)重建的全流程防災(zāi)減損風(fēng)險(xiǎn)保障。一方面，保險(xiǎn)公司利用高精度的氣象數(shù)據(jù)，結(jié)合大數(shù)據(jù)模型和算法，提供精確的災(zāi)前預(yù)警。比如，根據(jù)臺(tái)風(fēng)預(yù)計(jì)登陸的位置、雷達(dá)提供的實(shí)時(shí)風(fēng)力指標(biāo)等數(shù)據(jù)，計(jì)算得出區(qū)域內(nèi)最易受到?jīng)_擊的房屋、人員、設(shè)施等，為政府及民眾提供更有針對(duì)性的防災(zāi)減損建議，從而提升災(zāi)前預(yù)防的效率。另一方面，保險(xiǎn)公司為政府提供災(zāi)前資金墊付，在臺(tái)風(fēng)事件發(fā)生前，根據(jù)國(guó)家突發(fā)事件預(yù)警信息發(fā)布網(wǎng)和中國(guó)國(guó)家應(yīng)急廣播發(fā)布的臺(tái)風(fēng)預(yù)警中的最高等級(jí)，在觸發(fā)黃色、橙色和紅色預(yù)警時(shí)分別墊付約定保額，在臺(tái)風(fēng)發(fā)生后進(jìn)行相應(yīng)賠付；并且，該風(fēng)險(xiǎn)管理方案兼顧了應(yīng)急管理部門(mén)在防災(zāi)減災(zāi)過(guò)程中人力物力的投入和環(huán)衛(wèi)部門(mén)排水設(shè)施疏通檢查的資金支持，有效提升了巨災(zāi)保險(xiǎn)資金投入的利用效率。

（三）高精度氣象指數(shù)保險(xiǎn)應(yīng)用于支持新能源企業(yè)發(fā)展

在“雙碳”戰(zhàn)略保障生態(tài)安全與綠色發(fā)展過(guò)程中，我國(guó)新能源企業(yè)主動(dòng)適應(yīng)和應(yīng)對(duì)氣候變化進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級(jí)，這對(duì)保險(xiǎn)業(yè)提出了兼顧風(fēng)險(xiǎn)管控和促進(jìn)資金融通的新需求，催生出氣象指數(shù)保險(xiǎn)的新發(fā)力點(diǎn)。目前，作為先行者，部分能源背景保險(xiǎn)公司對(duì)于高精度氣象指數(shù)保險(xiǎn)在新能源企業(yè)上的發(fā)展應(yīng)用開(kāi)展了創(chuàng)新規(guī)劃。

1.引入新技術(shù)創(chuàng)新新能源發(fā)電量保障保險(xiǎn)

對(duì)于風(fēng)電行業(yè)，保險(xiǎn)公司通過(guò)引入數(shù)據(jù)采集與監(jiān)視控制系統(tǒng)（SCADA），根據(jù)客戶(hù)的保費(fèi)預(yù)算，設(shè)計(jì)了覆蓋自然災(zāi)害、意外事故、風(fēng)資源兜底的三個(gè)梯級(jí)層次的發(fā)電量保障保險(xiǎn)，有效匹配用戶(hù)需求。隨著技術(shù)水平的大幅提升和保險(xiǎn)公司產(chǎn)品研發(fā)的不斷投入，未來(lái)氣象指數(shù)保險(xiǎn)有望替代現(xiàn)有傳統(tǒng)保險(xiǎn)，為具有類(lèi)似特性的新能源企業(yè)提供比較全面的風(fēng)險(xiǎn)保障。

2.探索碳交易衍生保險(xiǎn)

碳交易衍生保險(xiǎn)是以《聯(lián)合國(guó)氣候變化框架公約》和《京都議定書(shū)》為前提、以碳排放權(quán)為基礎(chǔ)，或是因保護(hù)在非京都規(guī)則中模擬京都規(guī)則而產(chǎn)生的碳金融活動(dòng)的保險(xiǎn)，主要承保碳融資風(fēng)險(xiǎn)和碳交付風(fēng)險(xiǎn)。目前，國(guó)際碳保險(xiǎn)服務(wù)主要針對(duì)的是交付風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)碳排放權(quán)交易過(guò)程中可能發(fā)生的價(jià)格波動(dòng)、信用危機(jī)、交易危機(jī)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和擔(dān)保。從我國(guó)目前碳交易的實(shí)踐來(lái)看，可作借鑒的是農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保險(xiǎn)常用的“保險(xiǎn)+期貨”模式，即通過(guò)保險(xiǎn)公司與期貨公司的合作來(lái)分散碳市場(chǎng)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，為碳保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新中關(guān)鍵的巨額賠付問(wèn)題提供解決方案，為控排企業(yè)提供可行的避險(xiǎn)路徑，未來(lái)發(fā)展空間廣闊。

展望未來(lái)，保險(xiǎn)應(yīng)對(duì)氣候變化是一項(xiàng)長(zhǎng)期課題，我們要在反復(fù)探索和實(shí)踐中積累更多的數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)，以點(diǎn)帶線(xiàn)、以線(xiàn)促面，不斷拓展保險(xiǎn)應(yīng)對(duì)氣候變化的邊界和內(nèi)涵。一是以新技術(shù)和新業(yè)態(tài)為引領(lǐng)，打破行業(yè)壁壘，加強(qiáng)對(duì)氣候變化的監(jiān)測(cè)、計(jì)量與模擬，以科技與指數(shù)化融合為載體，提高風(fēng)險(xiǎn)的可識(shí)別性、可預(yù)測(cè)性與可計(jì)量性。二是加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)融合，切實(shí)將保險(xiǎn)的定位從傳統(tǒng)財(cái)務(wù)補(bǔ)償轉(zhuǎn)換為“保障＋風(fēng)控＋服務(wù)”的價(jià)值創(chuàng)造，通過(guò)提供全過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)管理職能來(lái)打造行業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。三是找準(zhǔn)目標(biāo)，將持續(xù)推進(jìn)高精度氣象指數(shù)保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)氣候風(fēng)險(xiǎn)、城市巨災(zāi)管理、支持新能源企業(yè)發(fā)展三大領(lǐng)域的應(yīng)用作為重點(diǎn)突破方向，在此基礎(chǔ)上，最終形成多行業(yè)融合、政府與市場(chǎng)雙向聯(lián)動(dòng)的氣候風(fēng)險(xiǎn)治理生態(tài)，在服務(wù)“雙碳”戰(zhàn)略目標(biāo)、支持應(yīng)對(duì)氣候變化的重大戰(zhàn)略機(jī)遇中實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。