張紅地

2022年是偉大的中國共產(chǎn)黨成立一百零一周年，也是自黨成立一百周年后新征途的第一年。中國共產(chǎn)黨是一個把馬列主義理論同中國革命具體實(shí)踐相結(jié)合的政黨，自建黨之初就極為重視中國農(nóng)村問題和農(nóng)民問題。黨的十八大以來，以習(xí)近平總書記為核心的黨中央把解決中國農(nóng)村極端貧困問題作為一項(xiàng)重大國策來抓，經(jīng)過不懈努力，2020年末實(shí)現(xiàn)我國農(nóng)村貧困人口全部脫貧、貧困縣全部摘帽的脫貧任務(wù)，在我國歷史上幾千年來第一次解決了絕對貧困問題，黨的精準(zhǔn)扶貧戰(zhàn)略取得歷史性勝利。按照黨中央的部署和要求，精準(zhǔn)扶貧歷史性任務(wù)完成后，已經(jīng)脫貧的地區(qū)和農(nóng)民進(jìn)入脫貧后的五年過渡期，這五年既是對精準(zhǔn)扶貧成果的鞏固，也是邁向全面鄉(xiāng)村振興的準(zhǔn)備階段。目前，對于在精準(zhǔn)扶貧戰(zhàn)略實(shí)施中發(fā)揮了重要作用的金融機(jī)構(gòu)而言，如何響應(yīng)黨的號召，為守住不發(fā)生規(guī)模性返貧的底線服務(wù)，成為當(dāng)前全國的一項(xiàng)重大職責(zé)。本文擬從四個方面探討這一問題。

提高認(rèn)識是守住底線的關(guān)鍵

提高對守住底線重要性的認(rèn)識最為重要。習(xí)近平總書記在決戰(zhàn)決勝脫貧攻堅座談會上指出：“脫貧摘帽不是終點(diǎn)，而是新生活、新奮斗的起點(diǎn)?！彼嬲]全黨，雖然我們?nèi)〉昧嗣撠毠缘臍v史性勝利，但我們決不能掉以輕心，因?yàn)橄鄬ω毨栴}還將長期存在，需要各個方面健全防止返貧動態(tài)機(jī)制。五年過渡期任務(wù)的核心就是堅決守住不能出現(xiàn)規(guī)模性返貧這個底線目標(biāo)。我國的金融機(jī)構(gòu)特別是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，在黨的精準(zhǔn)扶貧戰(zhàn)略任務(wù)實(shí)施過程中發(fā)揮了重要的金融支持作用。2022年我國經(jīng)濟(jì)面臨“消費(fèi)不足、供給受沖擊、需求弱化”以及疫情負(fù)面影響不斷加大“四重壓力”，如何穩(wěn)住精準(zhǔn)扶貧成果的基本面成為守住底線的關(guān)鍵，防止已經(jīng)脫貧地區(qū)出現(xiàn)規(guī)模性返貧，是一個極其艱巨的任務(wù)。當(dāng)前，要在習(xí)總書記的指引下，按照黨中央的要求，保持精準(zhǔn)扶貧政策和措施不變，創(chuàng)新金融支持模式和服務(wù)方法，守住不發(fā)生規(guī)模性返貧的底線，堅決完成過渡期任務(wù)，并推進(jìn)向社會主義新鄉(xiāng)村建設(shè)目標(biāo)的轉(zhuǎn)變。我們認(rèn)為，提高對過渡期任務(wù)的認(rèn)識是關(guān)鍵。

要在發(fā)展中守住底線。當(dāng)前階段，繼續(xù)保持精準(zhǔn)扶貧期間實(shí)施的金融政策和措施不變，特別是對事關(guān)脫貧地區(qū)的“兩不愁，三保障”扶貧底線繼續(xù)保證和鞏固，堅決不能出現(xiàn)規(guī)模性的返貧現(xiàn)象，這個底線必須堅守，并要以此促進(jìn)脫貧地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體穩(wěn)定。金融機(jī)構(gòu)不能為守住底線而守住底線，而是要在發(fā)展中守住底線。為此，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取金融措施，幫助脫貧地區(qū)和脫貧人口將脫貧成果升級。主要是將已有的產(chǎn)品優(yōu)勢發(fā)展升級成為產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，將產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢升級為經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢。要支持脫貧地區(qū)強(qiáng)基礎(chǔ)補(bǔ)短板，支持過渡地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，真正做到人留得住、產(chǎn)業(yè)能發(fā)展起來。

提高認(rèn)識應(yīng)落實(shí)到減輕三農(nóng)綜合融資成本上。守住不發(fā)生規(guī)模性返貧的底線除了保證原有的扶貧信貸措施力度不減，還應(yīng)根據(jù)2022年年初以來疫情帶來的負(fù)面影響進(jìn)行適度調(diào)整，重點(diǎn)是進(jìn)一步降低已經(jīng)脫貧地區(qū)的綜合融資成本，加大三農(nóng)信貸支持力度，提供高質(zhì)量的金融服務(wù)。

建立和完善長效機(jī)制是守住底線的保證

防范金融扶貧風(fēng)險是守住底線的關(guān)鍵。我國金融機(jī)構(gòu)特別是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，守住底線最重要的任務(wù)是能夠保持扶貧政策的連續(xù)性和建立長效機(jī)制，而關(guān)鍵點(diǎn)是防范金融扶貧風(fēng)險。根據(jù)金融業(yè)風(fēng)險防范的特點(diǎn)，守住底線就是要建立過渡期金融風(fēng)險防范的長效機(jī)制，將鞏固扶貧成果與風(fēng)險防范相結(jié)合，做到在不發(fā)生重大金融風(fēng)險的基礎(chǔ)上，鞏固扶貧金融成果，在保持原有支持扶貧金融政策不變不減的前提下，依靠市場加大配置農(nóng)村金融資源的力度，將政策支持和市場資源配置相結(jié)合，形成政策方面的長效機(jī)制。

金融機(jī)構(gòu)必須積極參與現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革。長效機(jī)制的建立一般與現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革緊密相連。金融機(jī)構(gòu)要積極參與我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)體系改革，主要是參與農(nóng)村現(xiàn)代土地交易制度、林權(quán)制度和水資源制度的改革，參與農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)營權(quán)和流轉(zhuǎn)權(quán)的改革，減少和化解金融風(fēng)險，促使過渡地區(qū)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)換。發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)交易作用，建立金融扶貧制度的創(chuàng)新與市場資源配置相結(jié)合的長效機(jī)制。

幫助脫貧農(nóng)戶建立擴(kuò)大就業(yè)面的長效機(jī)制。主要是加大對脫貧地區(qū)農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入，為脫貧人口創(chuàng)造有利的新產(chǎn)業(yè)發(fā)展硬件環(huán)境，幫助農(nóng)村脫貧人口在鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，以提高就業(yè)率，留住勞動人口，防止脫貧地區(qū)勞動力流失。脫貧地區(qū)一般自然條件較為惡劣，基礎(chǔ)設(shè)施欠賬較多，金融機(jī)構(gòu)只有繼續(xù)加大對農(nóng)村基礎(chǔ)建設(shè)的投資，保證脫貧人口的就業(yè)和收入，才能建立就業(yè)的長效機(jī)制。

加大金融創(chuàng)新是守住底線的核心

加大支農(nóng)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新是核心。自2020年末精準(zhǔn)扶貧任務(wù)完成后，部分金融機(jī)構(gòu)雖然對脫貧地區(qū)的支持力度未減少，但支持脫貧地區(qū)的金融模式創(chuàng)新、金融市場創(chuàng)新、金融工具創(chuàng)新嚴(yán)重不足，為三農(nóng)提供的金融產(chǎn)品有限。加大信貸產(chǎn)品創(chuàng)新是守住底線的核心。在保留現(xiàn)有精準(zhǔn)扶貧信貸產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，應(yīng)大力開拓適合過渡期的金融信貸產(chǎn)品。其中，要開發(fā)能夠直達(dá)農(nóng)戶，直接為種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)、初級農(nóng)產(chǎn)品加工服務(wù)的低成本信貸產(chǎn)品，降低過渡期地區(qū)和農(nóng)戶的綜合融資成本是信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的關(guān)鍵，通過創(chuàng)新型的信貸產(chǎn)品真正解決三農(nóng)貸款難的問題。在“四重壓力”下，要大力發(fā)展過渡地區(qū)支農(nóng)小額信用貸款、保單質(zhì)押貸款、農(nóng)機(jī)具設(shè)施質(zhì)押貸款，積極開發(fā)線上貸款品種，減少農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險。

進(jìn)行農(nóng)村金融市場創(chuàng)新。我國農(nóng)村金融市場發(fā)展一直滯后于城市金融市場，這里有農(nóng)業(yè)自身的原因，也有脫貧地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施不健全的問題，但是與金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)村金融市場創(chuàng)新不足有極大的關(guān)系。不大力進(jìn)行農(nóng)村金融市場創(chuàng)新，就無法改變我國面向三農(nóng)的金融市場發(fā)展滯后的狀況。主要是大力發(fā)展農(nóng)村金融直接融資市場，重點(diǎn)發(fā)展涉農(nóng)的證券業(yè)務(wù)、基金業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)等直接融資模式，解決目前三農(nóng)發(fā)展過度依賴間接融資的問題，通過農(nóng)村金融市場的創(chuàng)新，解決過渡期農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)失衡和融資渠道單一的問題。

大力發(fā)展涉農(nóng)普惠金融業(yè)務(wù)和涉農(nóng)支付清算業(yè)務(wù)。普惠金融可以在一定程度上解決過渡地區(qū)農(nóng)戶貸款擔(dān)保品不足的問題，可以解決農(nóng)戶急需的小額貸款問題，在近年疫情對經(jīng)濟(jì)負(fù)面影響較大的背景下，各金融機(jī)構(gòu)都要將加大對過渡地區(qū)的普惠金融貸款作為一項(xiàng)硬任務(wù)下達(dá)執(zhí)行，爭取每年都有較大幅度的增長。通過完善新型的農(nóng)村金融支付清算系統(tǒng)，可為三農(nóng)提供便捷的支付清算服務(wù)，特別是發(fā)展網(wǎng)上支付系統(tǒng)，方便三農(nóng)更廣、更深度地應(yīng)用金融工具和資源，解決過渡地區(qū)金融服務(wù)不足的問題。

解決核心問題是守住底線的抓手

加快推進(jìn)農(nóng)村金融體制改革。我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)自改革開放以來已取得長足發(fā)展，建立起了較為完備的農(nóng)村金融體系，為精準(zhǔn)扶貧工作做出了巨大貢獻(xiàn)，對支持三農(nóng)發(fā)展和過渡時期任務(wù)完成起到了重要作用。但是，因管理制度上的問題，我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的主力軍——農(nóng)村信用社改革一直較為滯后，主要表現(xiàn)為農(nóng)村信用社管理體制不順。省聯(lián)社不是機(jī)構(gòu)法人，僅作為行業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，卻又主管縣聯(lián)社的人、財、物以及重要的金融活動，這種體制現(xiàn)在越來越難以為繼。下一步應(yīng)該按照中央有關(guān)農(nóng)村工作文件的精神，理順省聯(lián)社與縣聯(lián)社法人之間的關(guān)系，省聯(lián)社今后僅作為行業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，不再對縣聯(lián)社進(jìn)行行政干預(yù)，為域內(nèi)縣域農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供行業(yè)服務(wù)和大數(shù)據(jù)平臺服務(wù)?？h級聯(lián)社應(yīng)進(jìn)一步完善公司治理機(jī)制，回歸為三農(nóng)服務(wù)的本源，做好縣域農(nóng)村信貸服務(wù)和其他金融服務(wù)。

建立國家級的三農(nóng)擔(dān)保體系。充分考慮城鄉(xiāng)金融風(fēng)險的差別和農(nóng)業(yè)風(fēng)險的特殊性，需要改變目前的貸款擔(dān)保模式，建立國家統(tǒng)一的三農(nóng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，直接為三農(nóng)擔(dān)保，進(jìn)一步提高農(nóng)村金融風(fēng)險防范水平。同時大力推進(jìn)“銀行+地方政府+農(nóng)戶”“銀行+擔(dān)保公司+農(nóng)戶”“銀行+新型農(nóng)業(yè)合作社+農(nóng)戶”“銀行+信用村鎮(zhèn)+農(nóng)戶”等模式，解決融資信用問題。

加快我國農(nóng)村金融科技發(fā)展。在金融科技建設(shè)方面，我國農(nóng)村金融已經(jīng)落后于城市，主要是農(nóng)村金融基礎(chǔ)較差，過渡地區(qū)普遍存在金融科技硬件短板，成為制約我國過渡地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的瓶頸。大力開展農(nóng)村地區(qū)數(shù)字化建設(shè)，以及在有條件的地區(qū)發(fā)展區(qū)塊鏈和數(shù)字平臺應(yīng)成為推動我國農(nóng)村地區(qū)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極配合地方政府，運(yùn)用金融科技的力量，積極開展過渡地區(qū)三農(nóng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新，支持過渡地區(qū)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，鞏固脫貧成果。

從我國過渡地區(qū)實(shí)際出發(fā)，加快推進(jìn)農(nóng)村信用體制建設(shè)。農(nóng)村信用建設(shè)一直是制約我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)振興的一個短板。農(nóng)村信用體制建設(shè)如果沒有突破性進(jìn)展，農(nóng)村金融體制建設(shè)就很難有重大突破。從我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀看，目前應(yīng)該做好土地使用權(quán)、林權(quán)、宅基地等農(nóng)村產(chǎn)權(quán)的確權(quán)工作，建立相應(yīng)的金融中介服務(wù)組織，為農(nóng)村信用建設(shè)提供鑒證、流轉(zhuǎn)、抵押評估、等級等服務(wù)，加快推進(jìn)縣、鄉(xiāng)、村、戶四級農(nóng)村信用體系建設(shè)。通過信用體系建設(shè)，拓寬對農(nóng)村各類產(chǎn)業(yè)的支持，加大和加深農(nóng)村金融服務(wù)的深度與廣度，把普惠金融送進(jìn)所有農(nóng)戶中。

（作者單位：北京語言大學(xué)經(jīng)濟(jì)研究院）

責(zé)任編輯：孫 爽