魏文術(shù) 王彥博 姚宏宇 倪光南

2021年11月1日，《中華人民共和國(guó)個(gè)人信息保護(hù)法》正式施行，標(biāo)志著我國(guó)的隱私立法時(shí)代正式開啟。同時(shí)，隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，數(shù)據(jù)要素重要性的確立與數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施、數(shù)據(jù)法律法規(guī)、數(shù)據(jù)交易生態(tài)不夠完善之間的矛盾日益凸顯。面對(duì)越來(lái)越嚴(yán)格的合規(guī)與監(jiān)管，特別是數(shù)據(jù)安全、信息保護(hù)、個(gè)人隱私保護(hù)等法規(guī)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的逐步健全，原來(lái)野蠻生長(zhǎng)、明文傳輸個(gè)人隱私數(shù)據(jù)的大數(shù)據(jù)服務(wù)模式出現(xiàn)斷崖式陣痛。

在隱私立法時(shí)代，隱私計(jì)算相關(guān)技術(shù)應(yīng)運(yùn)而生，該類技術(shù)主要關(guān)注數(shù)據(jù)資產(chǎn)的可用性、可見性和可得性，以可見性為例又分為可見、不可見和適度可見。在數(shù)據(jù)“可用、可見、可得”的情形下，對(duì)敏感信息進(jìn)行自動(dòng)分類分級(jí)的智能識(shí)別技術(shù)尤為關(guān)鍵。針對(duì)數(shù)據(jù)“可用、不可見、不可得”的情形，視數(shù)據(jù)用途為信息加工匯總或機(jī)器學(xué)習(xí)建模的不同，可選擇采用多方安全計(jì)算（Secure Multi-Party Computation，MPC）或聯(lián)邦學(xué)習(xí)（Federated Learning，F(xiàn)L）等技術(shù)方案;針對(duì)數(shù)據(jù)“可用、適度可見、不可得”的情形，除了普遍采用的可信執(zhí)行環(huán)境（Trusted Execution Environment，TEE）技術(shù)方案，數(shù)據(jù)虛擬化技術(shù)（Data Virtualization，DV）也是非常有效的解決方案。

隨著數(shù)據(jù)規(guī)模的擴(kuò)展、數(shù)據(jù)復(fù)雜度的提升和數(shù)據(jù)多樣性的增加，業(yè)界對(duì)數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理的要求進(jìn)入了一個(gè)全新的高度，傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)處理技術(shù)面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。對(duì)于企業(yè)和機(jī)構(gòu)而言，亟須一種可以融合數(shù)據(jù)、整合資源、消除數(shù)據(jù)孤島的技術(shù)來(lái)滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需求。數(shù)據(jù)虛擬化可以在不考慮其物理存儲(chǔ)或異構(gòu)結(jié)構(gòu)的情況下訪問(wèn)數(shù)據(jù)，通過(guò)數(shù)據(jù)視圖及權(quán)限控制“按需”提供數(shù)據(jù)、參與計(jì)算，同時(shí)，源數(shù)據(jù)依然留在原處，能夠滿足在實(shí)際應(yīng)用中對(duì)數(shù)據(jù)“可用、適度可見、不可得”的需要。本文立足于商業(yè)銀行視角，深入研究數(shù)據(jù)虛擬化技術(shù)及其在商業(yè)銀行領(lǐng)域的應(yīng)用，以期助力商業(yè)銀行在隱私立法時(shí)代下的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理升級(jí)。

數(shù)據(jù)虛擬化技術(shù)概述

數(shù)據(jù)虛擬化發(fā)展歷史

數(shù)據(jù)虛擬化一詞最早出現(xiàn)于埃里克·布勞頓（Eric Broughton）在2005年發(fā)表的論文中。數(shù)據(jù)虛擬化的歷史與數(shù)據(jù)處理技術(shù)密切相關(guān)。在數(shù)據(jù)處理技術(shù)的歷史中，前后經(jīng)歷了三個(gè)主要的發(fā)展階段：1.0階段，即“計(jì)算機(jī)時(shí)代”，業(yè)務(wù)發(fā)展逐漸形成大量需求各異的數(shù)據(jù)處理場(chǎng)景，出現(xiàn)了基于不同組織形式的多種“數(shù)據(jù)庫(kù)”技術(shù);2.0階段，即“網(wǎng)絡(luò)時(shí)代”，數(shù)據(jù)體量及復(fù)雜度呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)捉襟見肘，隨之發(fā)展了數(shù)據(jù)庫(kù)集群等大規(guī)模分布式處理技術(shù)，同時(shí)針對(duì)不同類型的業(yè)務(wù)需求，出現(xiàn)了更多專項(xiàng)高效的數(shù)據(jù)處理技術(shù)，如MPP、Hadoop、數(shù)據(jù)湖等;在當(dāng)下的3.0階段，即“數(shù)據(jù)時(shí)代”，隨著業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)體系的極度膨脹，數(shù)據(jù)變得越來(lái)越復(fù)雜（多源、異構(gòu)、跨域），每個(gè)應(yīng)用有效使用所有數(shù)據(jù)變得越來(lái)越困難。如何能夠高效可靠地處理多環(huán)節(jié)、多體系間高動(dòng)態(tài)、強(qiáng)關(guān)聯(lián)海量數(shù)據(jù)，形成有效的技術(shù)解決方案，已成為金融企業(yè)成功轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。

數(shù)據(jù)虛擬化是隨著數(shù)據(jù)處理技術(shù)的時(shí)代演進(jìn)而必然出現(xiàn)的一種數(shù)據(jù)處理技術(shù)，是數(shù)據(jù)處理3.0時(shí)代的高階版本。該技術(shù)使金融業(yè)務(wù)能夠?qū)崟r(shí)訪問(wèn)、管理、集成和聚合來(lái)自不同來(lái)源的數(shù)據(jù)，既不受其物理位置或格式的影響，也不必關(guān)心底層的復(fù)雜性，因而受到了金融業(yè)機(jī)構(gòu)的廣泛關(guān)注。

數(shù)據(jù)虛擬化工作原理及優(yōu)勢(shì)

國(guó)際數(shù)據(jù)管理協(xié)會(huì)（DAMA）數(shù)據(jù)管理知識(shí)體系（DMBOK）對(duì)數(shù)據(jù)虛擬化的定義如下：“數(shù)據(jù)虛擬化使分布式數(shù)據(jù)庫(kù)以及多個(gè)異構(gòu)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)可以作為單個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行訪問(wèn)和查看。數(shù)據(jù)虛擬化服務(wù)器不是使用轉(zhuǎn)換引擎對(duì)數(shù)據(jù)執(zhí)行物理ETL（數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)），而是虛擬地執(zhí)行數(shù)據(jù)提取、轉(zhuǎn)換和集成?！眻D1展現(xiàn)了數(shù)據(jù)虛擬化與數(shù)據(jù)源、業(yè)務(wù)分析之間的關(guān)系。

數(shù)據(jù)虛擬化允許在一個(gè)視圖中集成和聚合來(lái)自不同物理位置和不同格式的數(shù)據(jù)，無(wú)需將數(shù)據(jù)移動(dòng)到中央存儲(chǔ)器中。雖然所有數(shù)據(jù)都保存在源系統(tǒng)中，但數(shù)據(jù)虛擬化創(chuàng)建了一個(gè)虛擬層，以支持實(shí)時(shí)訪問(wèn)，并可以對(duì)其進(jìn)行操作和管理，在虛擬視圖中轉(zhuǎn)換數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)虛擬化的核心是虛擬層，無(wú)論數(shù)據(jù)是在本地還是在云中，它都能使數(shù)據(jù)或業(yè)務(wù)用戶獨(dú)立于其格式、源和物理位置來(lái)操作、連接和計(jì)算數(shù)據(jù)。虛擬層還允許在不同的虛擬模式和虛擬視圖中組織數(shù)據(jù)，用戶可以使用其業(yè)務(wù)邏輯輕松地豐富源系統(tǒng)中的原始數(shù)據(jù)，并為分析、報(bào)告或自動(dòng)化流程準(zhǔn)備數(shù)據(jù)。

與傳統(tǒng)ETL工具等簡(jiǎn)單的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)復(fù)制器不同，數(shù)據(jù)虛擬化通常不會(huì)持久化地來(lái)自源系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，只存儲(chǔ)元數(shù)據(jù)以提供虛擬視圖，并支持創(chuàng)建單個(gè)集成邏輯，從底層源系統(tǒng)實(shí)時(shí)獲取數(shù)據(jù)，并將集成的數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)交付到任何前端或應(yīng)用程序。與傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)處理技術(shù)相比，數(shù)據(jù)虛擬化技術(shù)具有以下三大優(yōu)勢(shì)：一是數(shù)據(jù)“可用”，數(shù)據(jù)虛擬化提供了對(duì)數(shù)據(jù)長(zhǎng)度和廣度的無(wú)縫觸達(dá)，并允許快速原型化，進(jìn)而給企業(yè)和組織帶來(lái)高效的解決方案，加快和改善決策過(guò)程，提高業(yè)務(wù)敏捷性;二是數(shù)據(jù)虛擬化隱藏了數(shù)據(jù)環(huán)境的復(fù)雜性，使數(shù)據(jù)工程團(tuán)隊(duì)在更短的時(shí)間內(nèi)完成更多工作，且數(shù)據(jù)源或前端解決方案的變更不會(huì)導(dǎo)致昂貴且復(fù)雜的重組，因而易于使用，能在降低成本的同時(shí)帶來(lái)更高的擴(kuò)展性，實(shí)現(xiàn)敏捷開發(fā);三是借助新增的數(shù)據(jù)管控策略及用戶和權(quán)限管理，數(shù)據(jù)虛擬化實(shí)現(xiàn)了統(tǒng)一且安全的數(shù)據(jù)治理，保障數(shù)據(jù)“適度可見”，在數(shù)據(jù)可用的同時(shí)“不可得”。

面向數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理升級(jí)的銀行數(shù)據(jù)虛擬化

作為典型的數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，銀行數(shù)據(jù)虛擬化技術(shù)可有效解決數(shù)據(jù)所有者與數(shù)據(jù)使用者之間的鴻溝。

數(shù)據(jù)“可用”——模式歸并和多模式協(xié)議解析

在銀行的分布式數(shù)據(jù)系統(tǒng)中，眾多數(shù)據(jù)庫(kù)可能采用相同的模式存儲(chǔ)，也有可能采用不同的模式存儲(chǔ)。對(duì)于采用相同的存儲(chǔ)模式，可能有多個(gè)存儲(chǔ)銷售數(shù)據(jù)或交易數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)庫(kù)，每個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)存儲(chǔ)一組租戶或一個(gè)地區(qū)的數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)虛擬化技術(shù)可以檢測(cè)各個(gè)系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)模式，并使它們?cè)跀?shù)據(jù)虛擬化過(guò)程中以單一模式出現(xiàn)，這個(gè)過(guò)程就稱為模式歸并。對(duì)于不同的存儲(chǔ)模式，數(shù)據(jù)虛擬化技術(shù)通過(guò)多模式協(xié)議解析實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)訪問(wèn)。例如，通過(guò)SQL協(xié)議解析引擎，將輸入的SQL語(yǔ)句解析成各數(shù)據(jù)庫(kù)的方言，由各數(shù)據(jù)庫(kù)處理和執(zhí)行，處理結(jié)果返回給虛擬化層，合并后返回給應(yīng)用。通過(guò)模式歸并和多模式協(xié)議解析，數(shù)據(jù)虛擬化技術(shù)使多源異構(gòu)數(shù)據(jù)變得可用，進(jìn)而有效支撐金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景。

數(shù)據(jù)虛擬化技術(shù)通過(guò)適配每個(gè)數(shù)據(jù)源的處理能力，在每個(gè)數(shù)據(jù)源的實(shí)際存儲(chǔ)位置訪問(wèn)數(shù)據(jù)，可以避免移動(dòng)和復(fù)制數(shù)據(jù)所造成的延遲，在對(duì)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)性要求較高的應(yīng)用場(chǎng)景如欺詐檢測(cè)中，這一能力非常關(guān)鍵。此外，所有存儲(chǔ)庫(kù)數(shù)據(jù)都可實(shí)時(shí)訪問(wèn)，并執(zhí)行數(shù)據(jù)質(zhì)量校驗(yàn)，基本上消除了監(jiān)管問(wèn)題以及數(shù)據(jù)出錯(cuò)問(wèn)題，可快速完成風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告與分析。

數(shù)據(jù)“適度可見”——全景視圖和跨數(shù)據(jù)資源協(xié)同計(jì)算

針對(duì)數(shù)據(jù)“可見”，數(shù)據(jù)虛擬化技術(shù)支持對(duì)不同類型的數(shù)據(jù)系統(tǒng)進(jìn)行關(guān)聯(lián)查詢，例如通過(guò)一條SQL語(yǔ)句對(duì)存儲(chǔ)在Oracle數(shù)據(jù)庫(kù)、MySQL數(shù)據(jù)庫(kù)以及Hadoop中的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。由于不需要抽取、轉(zhuǎn)換和加載（ETL）以及復(fù)制數(shù)據(jù)存儲(chǔ)，所以能夠加快處理速度。與遷移數(shù)據(jù)的方法相比，該流程能夠更迅速、更可靠地為決策應(yīng)用或分析人員提供實(shí)時(shí)訪問(wèn)能力。此外，數(shù)據(jù)虛擬化技術(shù)還可以與數(shù)據(jù)遷移的方法進(jìn)行互補(bǔ)，因?yàn)橛袝r(shí)候出于歷史記錄、歸檔或監(jiān)管的目的，仍然有必要復(fù)制和移動(dòng)一些數(shù)據(jù)。

數(shù)據(jù)虛擬化技術(shù)可提供精巧的視圖定義工具，支持針對(duì)不同類型而且可能分布在不同地理位置的數(shù)據(jù)庫(kù)定義全局邏輯數(shù)據(jù)庫(kù)和邏輯數(shù)據(jù)視圖，如圖2所示。

數(shù)據(jù)虛擬化技術(shù)還可以通過(guò)可視化圖表的形式展示數(shù)據(jù)資源總覽信息和分類統(tǒng)計(jì)信息，如圖3所示。

為了實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)“適度可見”，數(shù)據(jù)虛擬化技術(shù)在原有數(shù)據(jù)管控的基礎(chǔ)上疊加了一層數(shù)據(jù)管控策略，保證需要參與跨數(shù)據(jù)資源協(xié)同計(jì)算的數(shù)據(jù)可見，而其他無(wú)關(guān)數(shù)據(jù)則不可見，并且不同的計(jì)算和不同的數(shù)據(jù)消費(fèi)者可見的數(shù)據(jù)也不同，真正實(shí)現(xiàn)了“按需可見、適度可見”。

數(shù)據(jù)“不可得”——數(shù)據(jù)不搬家

銀行業(yè)具有天然的數(shù)據(jù)稟賦，但數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)歸屬也具有天然的復(fù)雜性。一方面，產(chǎn)權(quán)主體多元，在數(shù)據(jù)從收集、流轉(zhuǎn)到加工并沉淀為數(shù)據(jù)資產(chǎn)的過(guò)程中，會(huì)產(chǎn)生大量衍生數(shù)據(jù)，而衍生數(shù)據(jù)資產(chǎn)的主體往往與原始數(shù)據(jù)主體不一致，造成數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)邊界不清。另一方面，數(shù)據(jù)資產(chǎn)存在產(chǎn)權(quán)交叉的情況。以銀行交易數(shù)據(jù)為例，數(shù)據(jù)既來(lái)源于客戶的交易行為，又由銀行的信息系統(tǒng)產(chǎn)生，產(chǎn)權(quán)交叉增加了數(shù)據(jù)確權(quán)的難度。而在監(jiān)管和合規(guī)越來(lái)越嚴(yán)格、個(gè)人隱私保護(hù)等法規(guī)逐步健全的情況下，數(shù)據(jù)“不敢給”的情況日益加劇，當(dāng)“數(shù)據(jù)是重要資產(chǎn)”成為社會(huì)共識(shí)后，數(shù)據(jù)“不愿給”也成為司空見慣的現(xiàn)象。

針對(duì)這些困境，數(shù)據(jù)虛擬化技術(shù)可將所有數(shù)據(jù)源連接到一組虛擬的能夠?qū)崿F(xiàn)自我平衡的數(shù)據(jù)源或數(shù)據(jù)庫(kù)中，不需要將數(shù)據(jù)復(fù)制和存儲(chǔ)到集中位置再進(jìn)行分析查詢，如圖4所示。

在數(shù)據(jù)虛擬化技術(shù)的支撐下，分析應(yīng)用提交的查詢，在數(shù)據(jù)源所在的服務(wù)器上處理分析工作，查詢結(jié)果合并到群集中，并返回給原始應(yīng)用，因此不需要復(fù)制任何數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)始終保留在數(shù)據(jù)源中，能在數(shù)據(jù)“不搬家”的情況下實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)“可用不可得”，從而有效保障數(shù)據(jù)所有權(quán)與使用權(quán)的分割與安全。

數(shù)據(jù)虛擬化在商業(yè)銀行中的應(yīng)用

銀行數(shù)據(jù)虛擬化應(yīng)用“SAFE”框架

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，銀行的開放經(jīng)營(yíng)模式是數(shù)據(jù)安全問(wèn)題增加的原因之一。銀行數(shù)據(jù)中包含大量的個(gè)人隱私和商業(yè)秘密信息，如果銀行自身的數(shù)據(jù)安全管理能力跟不上數(shù)字化轉(zhuǎn)型的節(jié)奏，大概率會(huì)導(dǎo)致數(shù)據(jù)丟失或泄露的風(fēng)險(xiǎn)增大;開放銀行的發(fā)展將銀行自身與互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)相融，與外部機(jī)構(gòu)的溝通日益緊密，在一定程度上加劇了數(shù)據(jù)安全隱患，開放模式下的數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)路徑更加復(fù)雜和難以控制，加大了銀行對(duì)數(shù)據(jù)管理邊界定義的難度;在互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)環(huán)境下與外部機(jī)構(gòu)進(jìn)行數(shù)據(jù)互通，有可能導(dǎo)致銀行被外部機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)安全問(wèn)題所累;合規(guī)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的政策使得銀行在數(shù)據(jù)治理方面投入大量人力、財(cái)力、物力成本，以降低數(shù)據(jù)安全、隱私及合規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)。

在商業(yè)銀行中存在諸如核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)、ECIF等成百上千個(gè)不同類型的操作型系統(tǒng)，為了實(shí)現(xiàn)全行統(tǒng)一的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)及分析，各商業(yè)銀行普遍實(shí)施了數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)平臺(tái)項(xiàng)目，以匯總銀行內(nèi)部各交易系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，并進(jìn)行清洗、轉(zhuǎn)換、統(tǒng)一存儲(chǔ)，用于行內(nèi)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與分析應(yīng)用。然而，隨著銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展壯大和數(shù)字化進(jìn)程的加深，數(shù)據(jù)源也在不斷擴(kuò)充，各種結(jié)構(gòu)化、非結(jié)構(gòu)化海量數(shù)據(jù)蜂擁而至，與第三方外部數(shù)據(jù)的交互需求也逐漸增多。數(shù)據(jù)應(yīng)用的時(shí)效性、復(fù)雜性和安全性面臨著巨大挑戰(zhàn)。

與其他解決方案相比，數(shù)據(jù)虛擬化相對(duì)容易實(shí)施，因?yàn)樗袁F(xiàn)有形式適應(yīng)現(xiàn)有基礎(chǔ)架構(gòu)。由于數(shù)據(jù)從各系統(tǒng)實(shí)時(shí)提供，例如事務(wù)處理系統(tǒng)和基于云的存儲(chǔ)系統(tǒng)（集成通常非常耗時(shí)），因此數(shù)據(jù)虛擬化技術(shù)的應(yīng)用面更加廣泛?；谏虡I(yè)銀行應(yīng)用實(shí)踐，本文針對(duì)銀行數(shù)據(jù)應(yīng)用面臨的難點(diǎn)，結(jié)合虛擬化技術(shù)創(chuàng)新提出“SAFE”框架，即監(jiān)督監(jiān)視（Supervision & monitoring）、告警提醒（Alerting）、編織查詢（Fabric & query）和交換數(shù)據(jù)（Exchange of data），具體內(nèi)容如下。

監(jiān)督監(jiān)視（Supervision & monitoring）。為了更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)生態(tài)繁榮穩(wěn)定發(fā)展，某商業(yè)銀行基于產(chǎn)業(yè)鏈和生態(tài)場(chǎng)景交易，為產(chǎn)業(yè)生態(tài)的參與主體提供信貸、結(jié)算等場(chǎng)景式的產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融服務(wù)。在基于生態(tài)交易的信貸風(fēng)控過(guò)程中，產(chǎn)業(yè)鏈上交易數(shù)據(jù)的監(jiān)測(cè)和真實(shí)性驗(yàn)證需求尤為迫切，傳統(tǒng)依賴API數(shù)據(jù)接口傳送的方式面臨著數(shù)據(jù)安全以及傳輸量大、及時(shí)性無(wú)法保證等問(wèn)題，很難滿足業(yè)務(wù)需求?；跀?shù)據(jù)虛擬化技術(shù)平臺(tái)，在產(chǎn)業(yè)端可開展一系列操作監(jiān)測(cè)、異常監(jiān)測(cè)、數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證等，保證在數(shù)據(jù)不出庫(kù)情況下的可用性。

告警提醒（Alerting）。在產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融服務(wù)場(chǎng)景中，在產(chǎn)業(yè)端開展的操作監(jiān)測(cè)、異常監(jiān)測(cè)、數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證，須同時(shí)基于數(shù)據(jù)虛擬化技術(shù)平臺(tái)配置相應(yīng)的告警提醒規(guī)則，一旦出現(xiàn)問(wèn)題需及時(shí)觸發(fā)告警提醒，以便于業(yè)務(wù)人員第一時(shí)間采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置措施。

編織查詢（Fabric & query）。數(shù)據(jù)查詢被廣泛應(yīng)用于各種業(yè)務(wù)處理類系統(tǒng)，為操作人員提供全面、精準(zhǔn)、即時(shí)的查詢結(jié)果。通過(guò)數(shù)據(jù)虛擬化技術(shù)，可以構(gòu)建統(tǒng)一的數(shù)據(jù)訪問(wèn)服務(wù)與標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)訪問(wèn)接口，隔離應(yīng)用與數(shù)據(jù)庫(kù)的直接連接，實(shí)現(xiàn)全業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的便捷查詢，將原本基于數(shù)據(jù)復(fù)制的業(yè)務(wù)集成方式變?yōu)閿?shù)據(jù)共享使用方式，結(jié)合統(tǒng)一數(shù)據(jù)模型和主數(shù)據(jù)，消除數(shù)據(jù)冗余，提高跨專業(yè)數(shù)據(jù)一致性與時(shí)效性，以此提高數(shù)據(jù)安全性、提高效率、減少資源浪費(fèi)，以便快速、簡(jiǎn)易、全面地使用數(shù)據(jù)。

交換數(shù)據(jù)（Exchange of data）。由于商業(yè)銀行在不同項(xiàng)目建設(shè)過(guò)程中采用不同數(shù)據(jù)存儲(chǔ)技術(shù)，導(dǎo)致不同業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)產(chǎn)生了眾多數(shù)據(jù)孤島，不利于統(tǒng)一使用數(shù)據(jù)?；跀?shù)據(jù)虛擬化技術(shù)，可實(shí)現(xiàn)跨域異構(gòu)數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)交換，避免陷入各類數(shù)據(jù)系統(tǒng)的選型困難，減少?zèng)Q策成本;解決業(yè)務(wù)應(yīng)用間ETL采集帶來(lái)的諸多適配開發(fā)工作，以及因ETL開發(fā)導(dǎo)致的數(shù)據(jù)訪問(wèn)時(shí)效性問(wèn)題，大大提高了業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)的效率。

全面高效支撐金融數(shù)字化核心能力

據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，銀行業(yè)每獲得100萬(wàn)美元的收入，就會(huì)產(chǎn)生約820G的數(shù)據(jù)量，數(shù)據(jù)產(chǎn)生量居于各類行業(yè)之首。隨著各類銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型速度的提升，數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理的相關(guān)工作也在穩(wěn)步開展。數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理的核心挑戰(zhàn)之一是數(shù)據(jù)規(guī)模激增、結(jié)構(gòu)更復(fù)雜，其次是數(shù)據(jù)呈零散式分布，這些問(wèn)題給數(shù)字化轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)敏捷響應(yīng)造成了障礙。值得關(guān)注的是，金融運(yùn)營(yíng)環(huán)境充滿了不同的數(shù)據(jù)源，包括多個(gè)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、數(shù)據(jù)集市和數(shù)據(jù)湖。數(shù)據(jù)虛擬化可以有效地跨數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、數(shù)據(jù)集市和數(shù)據(jù)湖連接數(shù)據(jù)，無(wú)需創(chuàng)建全新的集成物理數(shù)據(jù)平臺(tái)，而現(xiàn)有數(shù)據(jù)基礎(chǔ)架構(gòu)也可以繼續(xù)執(zhí)行，其核心功能不受影響。

遵循數(shù)據(jù)虛擬化技術(shù)應(yīng)用“SAFE”框架，銀行可以考慮的一些關(guān)鍵功能和業(yè)務(wù)場(chǎng)景，包括但不限于以下十項(xiàng)：一是風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告分析;二是流動(dòng)性管理;三是客戶報(bào)告和CRM;四是客戶傾向分析和追加銷售;五是多渠道使用情況集成分析;六是社交媒體集成;七是個(gè)性化市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng);八是個(gè)性化定價(jià);九是欺詐檢測(cè);十是合并/遷移/整合和現(xiàn)代化。想要成功實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，銀行須改善以上十項(xiàng)能力中的一項(xiàng)或多項(xiàng)，但傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)使用已經(jīng)跟不上業(yè)務(wù)快速發(fā)展的節(jié)奏。

借助數(shù)據(jù)虛擬化技術(shù)，銀行機(jī)構(gòu)可獲得極為詳細(xì)的全面視圖，以了解客戶不斷變化的需求和行為，可通過(guò)集成來(lái)自多個(gè)來(lái)源的數(shù)據(jù)改進(jìn)客戶報(bào)告，借助及時(shí)的財(cái)務(wù)情報(bào)作出更好、更明智的定價(jià)策略，以及適用于整個(gè)組織的統(tǒng)一實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)視圖，獲得更有效的欺詐檢測(cè)以及實(shí)時(shí)和歷史交易數(shù)據(jù)。

數(shù)據(jù)虛擬化帶來(lái)的效率十分驚人。國(guó)外某銀行借助數(shù)據(jù)虛擬化平臺(tái)，將報(bào)告時(shí)間從使用靜態(tài)報(bào)告所需的一周時(shí)間，縮短到只需幾分鐘即可完成交互式自助服務(wù)報(bào)告，可供貸款、存款、欺詐、信貸和風(fēng)險(xiǎn)部門的業(yè)務(wù)用戶使用。借助數(shù)據(jù)虛擬化技術(shù)，在傳統(tǒng)數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理中可能需要一年才能完成的數(shù)據(jù)集成工作，現(xiàn)在只需要數(shù)月即可完成，方便業(yè)務(wù)用戶隨時(shí)掌握不斷變化的數(shù)據(jù)源，確保數(shù)據(jù)及時(shí)、準(zhǔn)確地提供給報(bào)告系統(tǒng)，并按業(yè)務(wù)線、區(qū)域、資產(chǎn)類型、行業(yè)或法人實(shí)體等維度無(wú)縫匯總數(shù)據(jù)，支撐業(yè)務(wù)發(fā)展需求。

結(jié)語(yǔ)

數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，數(shù)據(jù)已經(jīng)成為全社會(huì)重要的生產(chǎn)要素之一。隨著《中華人民共和國(guó)個(gè)人信息保護(hù)法》的正式實(shí)施，數(shù)據(jù)隱私保護(hù)的概念也被提升至一個(gè)全新的高度，重要數(shù)據(jù)的泄露可能成為導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營(yíng)失敗的原因之一。企業(yè)和機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)據(jù)的需求增大、對(duì)數(shù)據(jù)可用性、安全性的要求提高，傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理技術(shù)難以應(yīng)對(duì)海量數(shù)據(jù)的處理。因此，數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要性日益凸顯，數(shù)據(jù)虛擬化技術(shù)能夠滿足在實(shí)際應(yīng)用中對(duì)數(shù)據(jù)“可用、適度可見、不可得”的需要，且過(guò)程簡(jiǎn)化、安全性高。

數(shù)據(jù)是科學(xué)，數(shù)據(jù)是資產(chǎn)，數(shù)據(jù)也是服務(wù)，既屬于科學(xué)世界，也屬于生活世界。隱私立法是對(duì)科技倫理的戰(zhàn)略回應(yīng)，而在隱私保護(hù)框架下的數(shù)字世界，正遙相呼應(yīng)著100多年前胡塞爾對(duì)西方科學(xué)危機(jī)的預(yù)警——在科學(xué)的世界產(chǎn)生之前，其實(shí)有一個(gè)生活的世界。

（華夏銀行股份有限公司信息科技部張彥超、賈蒴以及龍盈智達(dá)〔北京〕科技有限公司楊璇、張?jiān)?、高新凱對(duì)本文亦有貢獻(xiàn)。）

（作者單位：華夏銀行股份有限公司，龍盈智達(dá)〔北京〕科技有限公司，北京友友天宇系統(tǒng)技術(shù)有限公司，中國(guó)工程院）

責(zé)任編輯：孫 爽