陳佳慧

（貴州財(cái)經(jīng)大學(xué)大數(shù)據(jù)應(yīng)用與經(jīng)濟(jì)學(xué)院，貴州 貴陽(yáng) 550025）

0 引言

農(nóng)民收入問題一直以來都是“三農(nóng)”工作的重中之重，提高農(nóng)民收入是實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、推動(dòng)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施的關(guān)鍵所在[1]。近年來，我國(guó)堅(jiān)持“因地制宜”的原則，為不同發(fā)展階段的地區(qū)提供不同的財(cái)政支持政策，還大力支持金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，以期開發(fā)出具有更高收益的農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品，提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行效率，進(jìn)而提高農(nóng)民收入水平。

河南省是我國(guó)重要的農(nóng)業(yè)大省，如何提高農(nóng)民收入，是省委、省政府工作的重中之重[2]。近年來，河南省已經(jīng)出臺(tái)了多項(xiàng)發(fā)展農(nóng)村金融的措施：一是建立特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，加大小額信貸、特色農(nóng)業(yè)、農(nóng)機(jī)、大棚等貸款發(fā)放力度；二是加快農(nóng)村金融綜合服務(wù)體系的建設(shè)，著力突破農(nóng)村“最后一公里”；三是廣泛推廣“保險(xiǎn)+期貨”的扶貧模式，幫助農(nóng)業(yè)企業(yè)與農(nóng)戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，從而提升河南省農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)的水平[3]。基于此，筆者在分析河南省農(nóng)村金融與農(nóng)民收入增長(zhǎng)情況的基礎(chǔ)上，以2000—2021年的數(shù)據(jù)為樣本，針對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)民收入增長(zhǎng)之間的關(guān)系進(jìn)行實(shí)證分析。

1 河南省農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)民收入現(xiàn)狀

1.1 河南省農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀

河南省的金融機(jī)構(gòu)大致可以分為兩類，分別是正規(guī)金融機(jī)構(gòu)與非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，主要?jiǎng)澐忠罁?jù)是金融機(jī)構(gòu)的規(guī)模與其受法律約束的程度[4]。非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)廣泛存在于河南省的農(nóng)村地區(qū)，其存在滿足了被正規(guī)金融機(jī)構(gòu)相對(duì)忽視的群體的需求，在一定程度上起到了優(yōu)化資源配置的作用。非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)改善了農(nóng)村地區(qū)金融資源相對(duì)短缺的困境，與正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)一起助力農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

1.2 河南省農(nóng)民收入現(xiàn)狀

自“鄉(xiāng)村振興”“中部崛起”等戰(zhàn)略實(shí)施以來，河南省農(nóng)民收入持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)。2021年河南省農(nóng)民人均純收入已達(dá)17 533元。2011年農(nóng)民收入的增幅最大，為25.05%，而2010年則是3.47%。河南省農(nóng)民的收入增長(zhǎng)速度與農(nóng)民收入結(jié)構(gòu)、勞動(dòng)力流動(dòng)密切相關(guān)。農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力的大量流動(dòng)是伴隨著經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展而來的，農(nóng)村人口的流失導(dǎo)致專門從事農(nóng)業(yè)勞作的勞動(dòng)力與日俱減，這主要是因?yàn)檗r(nóng)戶收入結(jié)構(gòu)相對(duì)單一，且增長(zhǎng)速度緩慢[5]。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，河南省農(nóng)村居民收入主要由四部分組成，分別是工資性收入、財(cái)產(chǎn)性收入、家庭經(jīng)營(yíng)性收入以及轉(zhuǎn)移性收入。農(nóng)村金融的發(fā)展，無疑增加了財(cái)產(chǎn)性收入在農(nóng)村居民總收入中的比重，通過發(fā)行收益較高的理財(cái)產(chǎn)品，吸引農(nóng)戶將收入存入金融機(jī)構(gòu)獲得利息，并從金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款用以投資理財(cái)產(chǎn)品。但從實(shí)際數(shù)據(jù)來看，財(cái)產(chǎn)性收入在農(nóng)村居民總收入中所占的比重還是相對(duì)較低，主要原因有以下三點(diǎn)：一是農(nóng)戶大多從事傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)，理財(cái)意識(shí)相對(duì)薄弱；二是金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村覆蓋面較小，宣傳工作并不到位；三是農(nóng)業(yè)資源的市場(chǎng)價(jià)值不高[6]?；谏鲜鰩c(diǎn)可以發(fā)現(xiàn)，發(fā)展農(nóng)村金融是增加農(nóng)村居民收入的關(guān)鍵突破口，可以從增加農(nóng)村居民的財(cái)產(chǎn)性收入入手，大力推動(dòng)農(nóng)村居民收入的增長(zhǎng)。

2 實(shí)證檢驗(yàn)

2.1 樣本選取與數(shù)據(jù)來源

筆者選取了河南省2000—2021年間的年度時(shí)間序列數(shù)據(jù)，運(yùn)用多元線性回歸模型探究河南省農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)民收入增長(zhǎng)的影響狀況。所有數(shù)據(jù)包括河南省農(nóng)民人均可支配收入，河南省農(nóng)村地區(qū)生產(chǎn)總值，農(nóng)業(yè)人口數(shù)，農(nóng)村信用社金融存、貸款總額，農(nóng)業(yè)機(jī)械總動(dòng)力，第一產(chǎn)業(yè)就業(yè)比例，皆源自相應(yīng)年度的《河南統(tǒng)計(jì)年鑒》；其余數(shù)據(jù)來自《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》。

2.2 模型構(gòu)建

首先借助總量生產(chǎn)函數(shù)分析框架，參照以往的研究方法，把農(nóng)村金融作為一個(gè)獨(dú)立的投入因素，構(gòu)建了一個(gè)生產(chǎn)函數(shù)，其反映了金融發(fā)展和農(nóng)民收入的相互關(guān)系：

式中，Y為農(nóng)民可支配收入，K為資本投入，L為勞動(dòng)力投入，F(xiàn)為農(nóng)村金融發(fā)展程度，對(duì)式（1）進(jìn)行全微分得到：

金融發(fā)展經(jīng)由金融效率、金融規(guī)模與金融結(jié)構(gòu)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，因此本文從農(nóng)村金融效率（Financial efficiency,FE）和農(nóng)村金融規(guī)模（Financial scale,FS）以及農(nóng)村金融發(fā)展結(jié)構(gòu)（Financial development structure,FDS）三個(gè)維度考察農(nóng)村金融發(fā)展，故將河南省農(nóng)村金融發(fā)展函數(shù)表示為：

用α1、α2、α3、α4、α5來表示各變量的邊際產(chǎn)出并導(dǎo)入方程（4），可得：

其中，F(xiàn)E、FS、FDS、K、L均對(duì)Y產(chǎn)生影響，α0為常數(shù)項(xiàng)，μ表示隨機(jī)誤差項(xiàng)，t表示時(shí)間期數(shù)，i表示滯后期數(shù)。

2.3 變量定義

變量定義如表1所示。

表1 變量定義

2.4 描述性統(tǒng)計(jì)

由表2可知，農(nóng)村金融發(fā)展結(jié)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)差最小，為0.041；資本投入的標(biāo)準(zhǔn)差最大，為0.583。這說明河南省這22年來金融發(fā)展結(jié)構(gòu)的變化較小，而資本投入的變化最大。農(nóng)民可支配收入最大值為1.753萬元，最小值為0.199萬元，被解釋變量的變化較明顯。

表2 描述性統(tǒng)計(jì)結(jié)果

3 實(shí)證分析

3.1 多元回歸分析

筆者采用面板數(shù)據(jù)對(duì)LGRPI、LGFS、LGFDS 、LGFE 、LGRK、LGRE等變量進(jìn)行回歸分析，結(jié)果如表3所示。

由表3可知，LGFS、 LGFE、LGFDS 、LGRK、LGRE指標(biāo)的p值均小于0.05，各指標(biāo)在1%的顯著水平下與LGRPI存在長(zhǎng)期的顯著關(guān)系，但系數(shù)有正有負(fù)：解釋變量LGFE、LGFS與控制變量LGRK的系數(shù)為正，而解釋變量LGFDS與控制變量LGRE的系數(shù)為負(fù)值。實(shí)證結(jié)果R值為0.976，觀測(cè)值擬合優(yōu)度良好。分析表3可知，農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模 LGFS與農(nóng)戶的收入有顯著的正相關(guān)性，農(nóng)村金融發(fā)展效率 LGFE與農(nóng)戶的收入也呈顯著的正相關(guān)，而農(nóng)村金融發(fā)展結(jié)構(gòu) LGFDS則與農(nóng)戶的收入呈顯著的負(fù)相關(guān)。

表3 線性回歸結(jié)果

3.2 實(shí)證結(jié)果分析

3.2.1農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模對(duì)農(nóng)民收入的影響

長(zhǎng)期來看，河南省農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模對(duì)農(nóng)民收入的提高有一定的促進(jìn)作用，且由實(shí)證結(jié)果可以看出作用較為明顯，這從側(cè)面表明河南省農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模在逐漸擴(kuò)大。此外，河南省農(nóng)村信用社中的涉農(nóng)貸款所占比例較高，涉農(nóng)貸款中有相當(dāng)一部分被用于企業(yè)與農(nóng)戶貸款[7]，農(nóng)村信用社的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)也與日俱增，服務(wù)范圍不斷擴(kuò)大，這些舉措的實(shí)施都大力推動(dòng)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展。

3.2.2農(nóng)村金融發(fā)展效率對(duì)農(nóng)民收入的影響

河南省農(nóng)村金融發(fā)展效率的有效性在很大程度上促進(jìn)了農(nóng)民的收入增長(zhǎng)。從實(shí)證結(jié)果來看，我國(guó)金融發(fā)展效率對(duì)農(nóng)民收入的拉動(dòng)效果一般，而農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模的拉動(dòng)作用更為明顯。由于農(nóng)村信用社與政府的合力控制，河南省農(nóng)戶的存款資金可以較好地轉(zhuǎn)化涉農(nóng)貸款以支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村資金得以較好利用，基本沒有外流。

3.2.3農(nóng)村金融發(fā)展結(jié)構(gòu)對(duì)農(nóng)民收入的影響

從實(shí)證結(jié)果來看，河南省的農(nóng)村金融發(fā)展結(jié)構(gòu)會(huì)對(duì)農(nóng)民的增收起到一定的抑制作用，而且這種抑制效應(yīng)比較顯著，這表明企業(yè)過多貸款，擠占了金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)民提供貸款的空間，在一定程度上抑制了農(nóng)民收入的增加。河南省作為農(nóng)業(yè)大省，且國(guó)家對(duì)農(nóng)村信用社服務(wù)“三農(nóng)”的定位已經(jīng)明確，信用社要承擔(dān)起支農(nóng)的責(zé)任。這不僅是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，也是自身生存發(fā)展的必然選擇，因此合作社相比于企業(yè)更傾向于向農(nóng)民發(fā)放貸款以支持農(nóng)民增收[8]，實(shí)際政策的傾斜也說明為農(nóng)民提供貸款更有益于農(nóng)民增收，這與實(shí)證結(jié)論是一致的。

3.2.4其他因素對(duì)農(nóng)民收入的影響

河南省資本投入對(duì)農(nóng)民收入的增加有一定的促進(jìn)作用，而勞動(dòng)力投入則對(duì)農(nóng)民收入有抑制作用。資本投入到農(nóng)業(yè)基本是用于大型農(nóng)場(chǎng)或者農(nóng)業(yè)企業(yè)的大型機(jī)械中，但河南省農(nóng)業(yè)大多是以家庭為單位，其對(duì)資金的支持反映并不明顯，所以資本投入對(duì)農(nóng)民收入的促進(jìn)作用較小。如今，農(nóng)戶家庭收入的提高大多依賴于外出務(wù)工或一些非農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)，因此第一產(chǎn)業(yè)就業(yè)比例提高，反而對(duì)農(nóng)民收入的提高有一定的抑制作用。

4 結(jié)論與建議

實(shí)證研究表明：河南省農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模、金融發(fā)展效率、資本投入與河南省農(nóng)村金融發(fā)展水平之間呈顯著的正相關(guān)關(guān)系，而河南省農(nóng)村金融發(fā)展結(jié)構(gòu)與河南省農(nóng)村金融發(fā)展水平呈顯著的負(fù)相關(guān)關(guān)系。因此，要想使農(nóng)民收入持久性增長(zhǎng)，進(jìn)一步提升農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)水平是關(guān)鍵。

4.1 擴(kuò)大農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模

目前，河南省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)仍處于以實(shí)體經(jīng)營(yíng)為主的經(jīng)營(yíng)模式中，未真正實(shí)現(xiàn)與大數(shù)據(jù)的融合。要想擴(kuò)大農(nóng)村金融的規(guī)模，就必須積極利用互聯(lián)網(wǎng)、微型金融、普惠金融等，拓展業(yè)務(wù)范圍。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)還可完善機(jī)構(gòu)與不同主體之間的利益聯(lián)結(jié)機(jī)制，打造一個(gè)能與各主體融會(huì)貫通的生態(tài)環(huán)境[9]，使農(nóng)戶存款更好地服務(wù)于本地貸款，還可將發(fā)達(dá)地區(qū)的存款用于農(nóng)業(yè)貸款中，從而真正實(shí)現(xiàn)工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)，城市支持農(nóng)村。

4.2 提高農(nóng)村金融發(fā)展效率

農(nóng)民群體的特殊性是在提高農(nóng)村金融效率的過程中必須考慮的因素。河南省是農(nóng)業(yè)大省，農(nóng)戶們長(zhǎng)期從事傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)種植，因此金融常識(shí)在農(nóng)村的普及度很低。要提高農(nóng)村金融效率，就必須先打好群眾基礎(chǔ)，向農(nóng)村居民普及金融常識(shí)，然后不斷拓寬金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)渠道，盡可能地簡(jiǎn)化農(nóng)業(yè)貸款所需審批流程，提高農(nóng)村金融產(chǎn)品的惠民度，真正做到便民利民。

4.3 防范農(nóng)村金融運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)

農(nóng)村金融要想提高農(nóng)民收入，還需要有力防范農(nóng)村金融運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。這就需要政府相關(guān)部門積極發(fā)揮監(jiān)督管理職能，根據(jù)河南省農(nóng)村的實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況，因地制宜地制定相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)與審查體系，與權(quán)威的會(huì)計(jì)師事務(wù)所共同建立專業(yè)的信用等級(jí)體系[10]，規(guī)范銀行存款和貸款的審批程序，嚴(yán)格審核借款人的信用狀況，監(jiān)督民間融資機(jī)構(gòu)小額信貸業(yè)務(wù)。