黃磊

近期，英國國家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，英國電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件呈“井噴式”爆發(fā)。

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙是一個(gè)深層次的社會(huì)治理難題。從世界各國來看，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙都普遍存在，但被評(píng)為“全球詐騙之都”著實(shí)不是一件光彩的事情。

據(jù)英國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)“英國金融”的數(shù)據(jù)顯示，2021年上半年，英國人因種種詐騙活動(dòng)被竊取了7.54億英鎊，比去年同期增長了30%，相比該機(jī)構(gòu)2017年搜集的相關(guān)數(shù)據(jù)，增幅超過60%。

正因?yàn)榇?，一家國際知名媒體給英國戴上了“全球詐騙之都”的帽子，一些脫口秀主持人在節(jié)目中調(diào)侃“如果在英國沒被詐騙過，那代表你還沒有深入了解這個(gè)國家”。路透社就這種現(xiàn)象成因的報(bào)道則稱，英國成為新的全球詐騙之都，是因?yàn)閷υp騙相關(guān)犯罪的監(jiān)管相對較松，以及英語是世界上使用最廣泛的語言等。但危害的結(jié)果顯而易見。英國勞埃德銀行研究團(tuán)隊(duì)近日發(fā)布報(bào)告，英國2021年利用社交媒體平臺(tái)進(jìn)行詐騙的數(shù)量、受害人數(shù)量同比增加20倍，每名受害者平均損失1950英鎊。不法分子還在社交媒體上發(fā)布高回報(bào)的虛假投資廣告，導(dǎo)致大量民眾受騙。統(tǒng)計(jì)顯示，英國每年因詐騙造成的經(jīng)濟(jì)損失高達(dá)1370億英鎊。而在2021年9月，英國銀行和金融機(jī)構(gòu)行業(yè)組織“英國金融”發(fā)布報(bào)告指出，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙屢禁不止，已上升到“對國家安全構(gòu)成威脅”的地步。

雪上加霜的是，由于受疫情影響，民眾的生產(chǎn)生活更多轉(zhuǎn)向網(wǎng)上，一些不法分子伺機(jī)通過偽造虛假購物網(wǎng)站、支付鏈接、物流快遞信息等方式實(shí)施詐騙。據(jù)《每日郵報(bào)》報(bào)道，新冠大流行期間，英國發(fā)生的欺詐案大幅增加，受害者被騙金額累計(jì)超過20億英鎊。

但作為應(yīng)對，英國政府在打擊和預(yù)防犯罪方面相對不足，這也導(dǎo)致電信詐騙犯罪數(shù)量一直無法有效降低。據(jù)英國內(nèi)政部數(shù)據(jù)顯示，2021年英國警方結(jié)案的詐騙案件數(shù)量僅5.2萬起，有2.2萬起停止偵查，而只有不到5000起案件的嫌疑人被起訴。

針對日益猖獗的網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，以及不斷增加的民眾抗議，英國政府不得不采取更多措施。2021年10月，英國內(nèi)政部重啟“反詐騙聯(lián)合小組”，提出了包括對簽訂手機(jī)套餐合約在內(nèi)的電信產(chǎn)品進(jìn)行銀行授權(quán)、防止個(gè)人金融信息泄露、攔截偽裝成機(jī)構(gòu)信息的詐騙短信等系列工作計(jì)劃，以期通過執(zhí)法機(jī)關(guān)、電信及銀行等機(jī)構(gòu)的協(xié)同發(fā)力，共同遏制詐騙犯罪的高發(fā)勢頭。

2022年3月8日，英國政府證實(shí)將在《在線安全法案》中新增一項(xiàng)法律義務(wù)，要求大型社交平臺(tái)和搜索引擎全面遏制付費(fèi)欺詐廣告出現(xiàn)在其平臺(tái)上，從而保護(hù)互聯(lián)網(wǎng)用戶免受虛假廣告的欺騙，包括冒充名人或公司竊取民眾的個(gè)人數(shù)據(jù)、兜售不安全的金融投資產(chǎn)品等。根據(jù)該法案，未能履行注意義務(wù)的科技公司可被處以最高1800萬英鎊或年?duì)I業(yè)額10%的罰款，以較高者為準(zhǔn)。而在4月，英國政府進(jìn)一步宣布，該法案有望在兩個(gè)月內(nèi)正式生效，遠(yuǎn)快于之前起草時(shí)預(yù)計(jì)的兩年。

近日，英國官方機(jī)構(gòu)公布了2021年度刑事案件統(tǒng)計(jì)報(bào)告，不僅披露線上詐騙成為英國居民最常遭受的違法侵害，所造成的人均財(cái)產(chǎn)損失高達(dá)數(shù)百英鎊，且不乏高達(dá)數(shù)十萬英鎊的特大案件。同時(shí)，報(bào)告還參照受害者人數(shù)及損失程度，列舉了五種年度詐騙手段。

第一是“您的Amazon賬號(hào)出現(xiàn)異?！?。通過異常提醒的方式，讓受害人與假冒的客服中心聯(lián)系，然后對方通過“鎖定賬號(hào)”等方式要求受害人交出自己的支付信息;另外一種就是以“友情提醒”的方式，讓受害者誤以為自己賬號(hào)被盜用并購買了昂貴物品，為了核實(shí)信息點(diǎn)擊騙子發(fā)送的釣魚鏈接之后被騙。

第二是“與National Insurance Number（國家社會(huì)保險(xiǎn)號(hào)）相關(guān)的犯罪”。根據(jù)英國電信管理機(jī)構(gòu)的報(bào)告，在2021年有超過70%的英國居民接到了詐騙電話，常見的就是假扮英國犯罪調(diào)查局，聲稱受害人有犯罪嫌疑，之后要求配合調(diào)查，并將錢轉(zhuǎn)到騙子賬戶，類似的騙局還有假冒稅務(wù)局、駐英大使館等。

第三是“You missed a delivery（錯(cuò)過派件）”。即使用快遞短信詐騙，誘使受害人點(diǎn)擊進(jìn)入相關(guān)頁面，填寫銀行、支付等關(guān)鍵信息而造成損失。

第四是申請疫苗護(hù)照騙局。結(jié)合疫情防控類的騙局近年來逐漸增加，由于NHS（National Health Service，英國國家醫(yī)療服務(wù)體系）在疫情期間一直與本地居民聯(lián)系緊密，因此民眾收到類似信息可能不會(huì)刻意防范，會(huì)按照要求“支付疫苗護(hù)照申請費(fèi)”。

第五是線上廣告詐騙。概而言之，就是通過諸如低價(jià)拍賣、低價(jià)租房、購買理財(cái)產(chǎn)品等線上廣告，通過虛假交易的方式對受害人進(jìn)行詐騙，在騙取錢財(cái)之后銷聲匿跡。

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的共性在于廣撒網(wǎng)，以海量的詐騙來實(shí)現(xiàn)詐騙目的。英國通信管理局在不久前做過一項(xiàng)調(diào)查，在2021年6月至8月的三個(gè)月里，有近4500萬英國人收到過詐騙電話和詐騙短信，占英國人口的80%。其中，71%的英國人在這三個(gè)月里收到過詐騙短信，而近一半人表示，他們每周至少收到一次詐騙短信。

雪上加霜的是，由于受疫情影響，英國民眾的生產(chǎn)生活更多轉(zhuǎn)向網(wǎng)上。一些不法分子伺機(jī)通過偽造購物網(wǎng)站、支付鏈接、物流快遞信息等方式實(shí)施詐騙。

同時(shí)調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，收到詐騙短信的英國人中，53%會(huì)刪除詐騙短信，52%會(huì)屏蔽發(fā)送詐騙短信的電話號(hào)碼，但即便這樣，受害人仍然接近100萬人。

作為留學(xué)大國，英國發(fā)生的針對留學(xué)生詐騙的案例也不在少數(shù)，在開學(xué)季更常是留學(xué)生遭遇電信詐騙的高發(fā)期。

故此，我國駐貝爾法斯特總領(lǐng)事館、駐曼徹斯特總領(lǐng)事館發(fā)布緊急提醒，指出不法分子利用留學(xué)生涉世不深、防范意識(shí)薄弱、心理脆弱、法律常識(shí)欠缺等弱點(diǎn)，伺機(jī)詐騙，在騙術(shù)上也花樣翻新。同時(shí)還披露了近期中國留學(xué)生在英遭遇的多種電信詐騙類型，提醒留學(xué)生提高警惕，嚴(yán)防各類電信詐騙。

銀行轉(zhuǎn)賬是諸多電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，沒有銀行轉(zhuǎn)賬，很多詐騙都難以達(dá)到預(yù)期目的。作為全球的金融中心，英國在應(yīng)對銀行轉(zhuǎn)賬詐騙方面還是有不少值得借鑒的地方。

在受理投訴方面，英國要求引入最佳行業(yè)實(shí)踐，2018年1月，英國金融行為監(jiān)管局（FCA）要求英國的銀行機(jī)構(gòu)參考英國金融協(xié)會(huì)最佳行業(yè)實(shí)踐處理銀行轉(zhuǎn)賬詐騙的投訴，這就要求銀行需要指派受過反欺詐專業(yè)培訓(xùn)的人員日夜不間斷地處理銀行轉(zhuǎn)賬詐騙的投訴。

在投訴操作方面，受害人不僅可以向付款行投訴，同時(shí)也可以向收款行進(jìn)行投訴，從而更好保護(hù)受害人的權(quán)益。而針對收款的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，在2019年，英國PSR開始在支付行業(yè)實(shí)施“收款人確認(rèn)”流程。自2019年12月31日起，以巴克萊銀行、匯豐銀行、勞埃德銀行、全英房屋抵押貸款協(xié)會(huì)、蘇格蘭皇家銀行和英國桑坦德銀行為代表的英國大型金融機(jī)構(gòu)必須進(jìn)行“收款人確認(rèn)”。

值得重點(diǎn)提出的是，2019年，英國支付系統(tǒng)監(jiān)管局（PSR）指導(dǎo)英國金融協(xié)會(huì)起草了《授權(quán)推送支付騙局自愿補(bǔ)償準(zhǔn)則》，推動(dòng)銀行在符合一定條件時(shí)自愿先行對被詐騙的資金進(jìn)行賠付。2019年5月28日，英國巴克萊銀行、匯豐銀行、勞埃德銀行等9家銀行簽署了該準(zhǔn)則并設(shè)立了賠付臨時(shí)基金。根據(jù)準(zhǔn)則，銀行要加大對收款賬戶的監(jiān)測力度，在規(guī)定情形下，充分賠付沒有責(zé)任的付款人，并可向臨時(shí)基金進(jìn)行求償。

有數(shù)據(jù)顯示，在2019年5月28日至12月31日，有五萬余起銀行轉(zhuǎn)賬詐騙糾紛得到解決，總價(jià)值超過1億英鎊。但這并不意味著所有的受害者都能夠得到及時(shí)、完全的賠付。因?yàn)橛慕鹑谙M(fèi)者保護(hù)措施并非絕對保護(hù)，而是秉承“買者自負(fù)其責(zé)”的原則。即便在前述五萬余起銀行轉(zhuǎn)賬詐騙糾紛中，有75%的糾紛涉及金額少于1000英鎊，此類糾紛賠付率較低，原因在于銀行要實(shí)現(xiàn)賠付與維護(hù)金融機(jī)構(gòu)利益的平衡，同時(shí)通過風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，倒逼消費(fèi)者強(qiáng)化反詐騙意識(shí)。

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪作為一種不斷變化，并且呈現(xiàn)出多行業(yè)支撐、集團(tuán)化運(yùn)作、精細(xì)化分工以及跨國、有組織犯罪特征的新型犯罪，要實(shí)現(xiàn)有效打擊、降低案發(fā)率，僅目前這些手段可以說還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

編輯：薛華? icexue0321@163.com