劉建忠

“經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮。”黨的十八大以來(lái)，習(xí)近平總書(shū)記站在黨和國(guó)家事業(yè)發(fā)展全局的高度，高度重視金融在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要地位和作用，對(duì)金融工作作出一系列重要論述，為國(guó)有商業(yè)銀行做好金融工作指明了前進(jìn)方向、提供了根本遵循。

中國(guó)建設(shè)銀行總行黨委堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，落實(shí)好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革三項(xiàng)任務(wù)，認(rèn)真貫徹新發(fā)展理念，引導(dǎo)更多金融資源投向經(jīng)濟(jì)社會(huì)的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，推進(jìn)新金融行動(dòng)，加強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、國(guó)家戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域的布局，培育新的價(jià)值創(chuàng)造來(lái)源，努力在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的同時(shí)實(shí)現(xiàn)自身的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。

建設(shè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)深入貫徹新金融理念，扎實(shí)修煉內(nèi)功，攻堅(jiān)核心領(lǐng)域，積極探索和踐行金融在國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的重要使命與作用，高度融合全行經(jīng)營(yíng)、有效協(xié)同集團(tuán)各方，融智、融資、融合創(chuàng)新，在落實(shí)三大戰(zhàn)略的過(guò)程中實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健快速發(fā)展，打造以“大財(cái)富管理”支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的建行樣板。

觀大局：財(cái)富市場(chǎng)升級(jí)，新金融理念恰逢其時(shí)

財(cái)富規(guī)模增長(zhǎng)、結(jié)構(gòu)變化，孕育更大價(jià)值創(chuàng)造空間

近年來(lái)，中國(guó)財(cái)富市場(chǎng)穩(wěn)步增長(zhǎng)，2021年國(guó)內(nèi)居民可投資金融資產(chǎn)已達(dá)到198萬(wàn)億元，2016～2021年復(fù)合增速約為12.3%。展望未來(lái)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型將驅(qū)動(dòng)財(cái)富市場(chǎng)保持良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

隨著“房住不炒”理念不斷深入人心，我國(guó)居民財(cái)富將逐漸從以房產(chǎn)資產(chǎn)為主轉(zhuǎn)向金融資產(chǎn)配置，未來(lái)金融資產(chǎn)占居民財(cái)富的比重和規(guī)模有望保持較快增長(zhǎng)。縱觀歷史，人口結(jié)構(gòu)與長(zhǎng)端利率和房?jī)r(jià)高度相關(guān)，以日本為例，長(zhǎng)期以來(lái)，15～64歲人口占勞動(dòng)力人口比例持續(xù)下降，10年期國(guó)債收益率持續(xù)下調(diào)，人口老齡化趨勢(shì)與利率走勢(shì)反向運(yùn)行;同時(shí)，人口老齡化也限制了房地產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。近年來(lái)我國(guó)人口結(jié)構(gòu)趨向老齡化，2021年我國(guó)常住人口自然增長(zhǎng)率僅為0.03%，在人口老齡化和“房住不炒”的大趨勢(shì)下，傳統(tǒng)地產(chǎn)行業(yè)投資收益趨于下調(diào)，利率在中長(zhǎng)期也將進(jìn)一步下調(diào)，將導(dǎo)致權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)的比價(jià)效應(yīng)進(jìn)一步顯現(xiàn)，“大財(cái)富管理”之路將是商業(yè)銀行開(kāi)啟業(yè)務(wù)發(fā)展第三曲線的必然選擇，也將為商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展帶來(lái)更多價(jià)值創(chuàng)造空間。

財(cái)富目標(biāo)與需求升級(jí)，對(duì)行業(yè)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響

從市場(chǎng)洞察來(lái)看，建行2022年私行客戶調(diào)研結(jié)果顯示，隨著財(cái)富管理意識(shí)增強(qiáng)和理念升級(jí)，私行客戶的財(cái)富管理需求已邁入全新階段，“60”已成為其需求特征的關(guān)鍵詞。一是在財(cái)富目標(biāo)方面，安全穩(wěn)健訴求凸顯，財(cái)富傳承重視提升。超過(guò)60%的高凈值人士將財(cái)富安全和保值視作財(cái)富管理的主要目標(biāo)，同時(shí)近60% 的受訪者已開(kāi)始準(zhǔn)備或積極考慮財(cái)富傳承事宜。二是在投資理念方面，專(zhuān)業(yè)引領(lǐng)理念標(biāo)準(zhǔn)，機(jī)構(gòu)信任持續(xù)提升。超過(guò)60%的高凈值人士在投資決策中選擇聽(tīng)取機(jī)構(gòu)專(zhuān)業(yè)建議，且其資產(chǎn)配置需求更加科學(xué)理性和注重價(jià)值導(dǎo)向。同時(shí)，財(cái)富正進(jìn)一步向主辦機(jī)構(gòu)集中，資產(chǎn)配置專(zhuān)業(yè)性、產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力和客戶經(jīng)理服務(wù)等因素是高凈值人士最重視的機(jī)構(gòu)選擇標(biāo)準(zhǔn)。三是在服務(wù)需求方面，需求日趨綜合多元，數(shù)字服務(wù)觸點(diǎn)崛起。超過(guò)60%的高凈值人士將資產(chǎn)配置視為最重要的服務(wù)類(lèi)型，并且家族傳承和企業(yè)金融服務(wù)需求明顯提升;約60%的企業(yè)家將法律和稅務(wù)咨詢(xún)視為最重要的服務(wù)類(lèi)型。此外，高凈值人群對(duì)能夠便捷、及時(shí)和快速響應(yīng)的數(shù)字化服務(wù)觸點(diǎn)的偏好大幅提升，其中偏好使用手機(jī)銀行的受訪者比例正在迅速接近60%。四是在社會(huì)責(zé)任方面，社會(huì)回饋意愿加強(qiáng)， 踐行方式升級(jí)迭代。超過(guò)60%的高凈值人士表示，已參與或正關(guān)注公益慈善事業(yè)和社會(huì)責(zé)任投資;近60%的企業(yè)家已開(kāi)始考慮針對(duì)碳中和制定綠色轉(zhuǎn)型舉措。

在中國(guó)經(jīng)濟(jì)處于百年未有之大變局下，我們看到宏觀經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)、中觀財(cái)富市場(chǎng)、微觀客戶需求正在同頻共振，并對(duì)大財(cái)富管理行業(yè)產(chǎn)生三大深遠(yuǎn)影響：一是在外部環(huán)境不確定性增加、“創(chuàng)一代”企業(yè)家步入老年等多重因素的影響下，高凈值人群對(duì)家庭財(cái)富穩(wěn)健安全和有序傳承的重視程度顯著提升;二是在經(jīng)濟(jì)新舊動(dòng)能加速轉(zhuǎn)化和資本市場(chǎng)深化改革的大背景下，傳統(tǒng)企業(yè)面臨轉(zhuǎn)型升級(jí)、新經(jīng)濟(jì)企業(yè)迎來(lái)快速發(fā)展，企業(yè)家對(duì)財(cái)富管理服務(wù)的綜合性、專(zhuān)業(yè)性要求大幅提升;三是隨著國(guó)家對(duì)共同富裕和綠色低碳的倡導(dǎo)與推動(dòng)，高凈值人群的財(cái)富管理價(jià)值理念正在升級(jí)、社會(huì)責(zé)任服務(wù)需求快速提升。

踐行商業(yè)銀行新金融，打造財(cái)富管理“建行坐標(biāo)”

金融為民，義利兼顧。作為國(guó)有商業(yè)銀行，建行進(jìn)軍財(cái)富管理市場(chǎng)并非只為搶占商機(jī)，2021年，建設(shè)銀行將打造大財(cái)富管理體系列入集團(tuán)“十四五”期間重點(diǎn)發(fā)展規(guī)劃，在探索新金融范式的道路上，以服務(wù)社會(huì)為本，奮力打造財(cái)富管理的“建行坐標(biāo)”。

通過(guò)打通“對(duì)公、投行、資管、對(duì)私”的大財(cái)富管理鏈條， 發(fā)揮財(cái)富管理供給側(cè)作用，引導(dǎo)資金有效配置并支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)共同富裕。從資產(chǎn)端和資金端雙管齊下，在資管業(yè)務(wù)上，通過(guò)專(zhuān)業(yè)的投資研究和資產(chǎn)配置能力，跳出理財(cái)產(chǎn)品以固收策略為主的既有思路，根據(jù)市場(chǎng)變化推出多品類(lèi)、多層次、多期限的理財(cái)產(chǎn)品，豐富理財(cái)產(chǎn)品貨架;在零售業(yè)務(wù)上，針對(duì)不同客群的財(cái)富目標(biāo)，通過(guò)對(duì)各類(lèi)產(chǎn)品底層資產(chǎn)的穿透管理和精細(xì)化分類(lèi)，持續(xù)提升產(chǎn)品遴選與管理能力，為銀行客戶資金的保值增值保駕護(hù)航。

作為大財(cái)富管理鏈條中的重要組成部分，建設(shè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)通過(guò)精準(zhǔn)把握客戶財(cái)富管理需求，立足于財(cái)富管理目標(biāo)的合理規(guī)劃與穩(wěn)健實(shí)施，以專(zhuān)業(yè)、高效的服務(wù)贏得客戶信任，市場(chǎng)份額不斷增長(zhǎng)，管理資產(chǎn)在集團(tuán)資產(chǎn)管理總規(guī)模中所占比例穩(wěn)步提升，成為資管業(yè)務(wù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)非常重要、穩(wěn)定可靠的資金來(lái)源。截至2021年底，建行私人銀行客戶金融資產(chǎn)規(guī)模站上2萬(wàn)億元大關(guān)，繼2017年管理規(guī)模突破萬(wàn)億元后，歷經(jīng)四年，在邁向財(cái)富管理高質(zhì)量發(fā)展的道路上大步邁上了新臺(tái)階。

論今朝：財(cái)富管理責(zé)任升級(jí)，新財(cái)富觀念應(yīng)運(yùn)而生

實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)不可或缺

作為“十四五”開(kāi)局之年，2021年中國(guó)經(jīng)濟(jì)取得了舉世矚目的成就。國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值達(dá)到114.4萬(wàn)億元，折合成美元約為17.7 萬(wàn)億美元，中美經(jīng)濟(jì)體量差距進(jìn)一步縮小至5.3萬(wàn)億美元，世界經(jīng)濟(jì)重心東移趨勢(shì)日漸凸顯。展望未來(lái)，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)向高質(zhì)量發(fā)展升級(jí)轉(zhuǎn)型，科技創(chuàng)新、資本市場(chǎng)、綠色低碳、共同富裕等關(guān)鍵主題將成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要引擎，并將對(duì)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展息息相關(guān)的財(cái)富管理與私人銀行業(yè)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

近年來(lái)，我國(guó)推行的一系列科技發(fā)展鼓勵(lì)措施也初見(jiàn)成效。一方面，科技研發(fā)投入大幅上升，2021年國(guó)內(nèi)研究和試驗(yàn)發(fā)展經(jīng)費(fèi)（R&D）支出達(dá)到2.79萬(wàn)億元。另一方面，優(yōu)質(zhì)科技創(chuàng)新主體加速涌現(xiàn)，截至2021年，中國(guó)“專(zhuān)精特新小巨人企業(yè)”已達(dá)到4762家、“制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)”已達(dá)到848家。然而，以間接融資為主的金融體系難以匹配新時(shí)代的科技創(chuàng)新需求，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)動(dòng)能轉(zhuǎn)型、構(gòu)建多層次資本市場(chǎng)、提高直接融資比例勢(shì)在必行。

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，戰(zhàn)略選擇體現(xiàn)大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)離不開(kāi)金融服務(wù)的真誠(chéng)相伴。2017年，建行私人銀行聯(lián)動(dòng)集團(tuán)子公司建信信托精心打造“科創(chuàng)”“國(guó)改”“龍頭”三大股權(quán)基金系列，緊扣助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)，精準(zhǔn)鎖定優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，依托集團(tuán)子公司專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，聚焦支持科技創(chuàng)新，深耕一級(jí)市場(chǎng);圍繞新能源、新材料、電子通信、人工智能、高端制造開(kāi)展投資研究、投資科技創(chuàng)新型企業(yè)，充分發(fā)揮私行資金推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的樞紐作用。

截至2022年3月末，三大股權(quán)基金累計(jì)投資金額已達(dá)70.23億元，完成投資項(xiàng)目103個(gè)，引導(dǎo)私行客戶通過(guò)私募股權(quán)基金形式將資金投入國(guó)家重大項(xiàng)目、新興產(chǎn)業(yè)、專(zhuān)精特新等實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域，推進(jìn)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國(guó)建設(shè)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)向中高端邁進(jìn)，投出了“助推器”和“領(lǐng)頭羊”效應(yīng)。

三大股權(quán)基金系列設(shè)立運(yùn)作五年以來(lái)，服務(wù)“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)129家，持續(xù)助力實(shí)現(xiàn)“金融——產(chǎn)業(yè)——經(jīng)濟(jì)”高水平循環(huán)。在社會(huì)效益方面，部分企業(yè)在金融服務(wù)的支撐下，實(shí)現(xiàn)了技術(shù)升級(jí)、成果轉(zhuǎn)化與產(chǎn)量提升，如江西日月明開(kāi)發(fā)的高精度、數(shù)字化的軌道安全測(cè)控系列產(chǎn)品與服務(wù)的陸續(xù)推出，改變了傳統(tǒng)的人工測(cè)量方式，極大地提高了軌道的檢測(cè)精度與效率，持續(xù)推動(dòng)行業(yè)向數(shù)字化、信息化、智能化發(fā)展;部分企業(yè)則進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)了核心技術(shù)突破，在集成電路、電子氣體、人工智能、油氣開(kāi)發(fā)等多個(gè)領(lǐng)域“卡脖子”技術(shù)上取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。如康拓紅外及背靠的502所是負(fù)責(zé)研制衛(wèi)星的“大腦”和“心臟”的核心機(jī)構(gòu)，量產(chǎn)的四核SoC2008芯片實(shí)現(xiàn)了國(guó)產(chǎn)替代，目前是國(guó)內(nèi)宇航領(lǐng)域的主流選用產(chǎn)品;還有一些企業(yè)則在綜合性金融服務(wù)的精準(zhǔn)有力支持下，取得了自身的跨越式成長(zhǎng)，如躋身國(guó)際一流供應(yīng)商行列的工業(yè)機(jī)器人公司埃夫特智能，完成了科創(chuàng)板上市IPO;國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的癌癥精準(zhǔn)醫(yī)療公司泛生子，則順利登陸納斯達(dá)克。

以“慈善+金融”創(chuàng)新引導(dǎo)私行客戶財(cái)富向善

2021年8月中央財(cái)經(jīng)委第十次會(huì)議明確提出，“在高質(zhì)量發(fā)展中促進(jìn)共同富裕，構(gòu)建初次分配、再次分配、三次分配機(jī)制”。共同富裕已經(jīng)成為我國(guó)全面建成小康社會(huì)后的一個(gè)“中心課題”，而慈善公益事業(yè)作為第三次分配機(jī)制的有效載體，重要地位將會(huì)進(jìn)一步凸顯。

在此背景下，我國(guó)高凈值人群的財(cái)富管理價(jià)值觀念也正在升級(jí)迭代，逐步演進(jìn)到財(cái)富創(chuàng)造與社會(huì)責(zé)任并重，越來(lái)越多的高凈值人士主動(dòng)見(jiàn)賢思齊、參與和關(guān)注公益事業(yè)。從驅(qū)動(dòng)因素來(lái)看，價(jià)值觀契合、履行社會(huì)責(zé)任以及響應(yīng)政府號(hào)召是高凈值人群參與公益慈善活動(dòng)的主要出發(fā)點(diǎn)。

建行私人銀行根植企業(yè)家飲水思源回饋社會(huì)的公益慈善需求，打造家族辦公室慈善公益平臺(tái)，落實(shí)中共中央關(guān)于扎實(shí)促進(jìn)共同富裕的總體要求，積極踐行“帶著客戶做公益、帶著機(jī)構(gòu)做公益、帶著員工做公益、融合業(yè)務(wù)做公益”的“三帶一融合”理念，為企業(yè)家提供慈善集合信托計(jì)劃、慈善基金、慈善信托、慈善基金會(huì)咨詢(xún)、定制慈善公益項(xiàng)目等服務(wù)，用金融人的專(zhuān)業(yè)專(zhuān)注引導(dǎo)企業(yè)家財(cái)富向善，培養(yǎng)企業(yè)家家族慈善精神，提升家族回饋社會(huì)能力，助力社會(huì)共同富裕、繁榮穩(wěn)定，發(fā)揮第三次分配作用，改善收入和財(cái)富分配格局。截至2021年末，面向私人銀行客戶發(fā)行慈善集合信托籌款近2300萬(wàn)元、幫助185名貧困兒童移植人工耳蝸。疫情期間，私行引導(dǎo)客戶參與配置5期“戰(zhàn)疫系列”公益信托計(jì)劃，捐贈(zèng)金額838萬(wàn)元。

論發(fā)展：立足服務(wù)實(shí)體，新機(jī)構(gòu)擔(dān)當(dāng)有責(zé)有為

把握資本市場(chǎng)改革先機(jī)，創(chuàng)新聯(lián)動(dòng)滿足多元化服務(wù)需要

黨的十八大以來(lái)，國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)改革步伐明顯加快、多措并舉提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，包括設(shè)立科創(chuàng)板與北交所拓寬科技企業(yè)和中小企業(yè)的融資渠道，給以信息技術(shù)、高端制造、新能源等為代表的戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)提供了政策傳導(dǎo)、資金有效配置支撐;推進(jìn)注冊(cè)制改革以提升中小企業(yè)的融資能力和效率，松綁資產(chǎn)重組與再融資政策助推產(chǎn)業(yè)升級(jí)，規(guī)范交易退市與信披等制度增強(qiáng)了資本市場(chǎng)的長(zhǎng)期資金匯聚與配置能力。

一方面，私人銀行業(yè)務(wù)具有把握資本市場(chǎng)改革投資機(jī)遇的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，能夠充分利用IPO、限售股解禁及并購(gòu)重組等資本市場(chǎng)批量創(chuàng)富場(chǎng)景;提升權(quán)益類(lèi)金融產(chǎn)品供給質(zhì)量，增加權(quán)益類(lèi)金融產(chǎn)品的種類(lèi)與深度;建立更專(zhuān)業(yè)的資本市場(chǎng)服務(wù)能力，為客戶設(shè)計(jì)更全面的資產(chǎn)配置方案、提供更專(zhuān)業(yè)的權(quán)益類(lèi)金融產(chǎn)品投資建議。

另一方面，私行業(yè)務(wù)通過(guò)發(fā)揮集團(tuán)資源優(yōu)勢(shì)，以高效的公私聯(lián)動(dòng)，構(gòu)建企業(yè)家個(gè)人或家庭的私行服務(wù)與所屬企業(yè)對(duì)公業(yè)務(wù)的通道橋梁，實(shí)現(xiàn)零售業(yè)務(wù)間、對(duì)公與私行業(yè)務(wù)間的雙向促進(jìn)、客戶一體化服務(wù);以高效的綜合方案提供，整合各方資源，形成綜合服務(wù)方案，滿足私行客戶的復(fù)雜多元需求。

錨定民企客群，發(fā)揮母子協(xié)同優(yōu)勢(shì)構(gòu)建家族信托領(lǐng)先地位

目前我國(guó)有3200余萬(wàn)家民營(yíng)企業(yè)，它們是中國(guó)特色社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。未來(lái)10～20年，民營(yíng)企業(yè)家將面臨大規(guī)模代際傳承的重大挑戰(zhàn)。作為解決高凈值人群財(cái)富保護(hù)與傳承最重要的制度安排之一，家族信托在解決民營(yíng)企業(yè)家后顧之憂、降低傳承過(guò)程中財(cái)富的社會(huì)效用損耗等方面具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。

建行私人銀行家族信托顧問(wèn)業(yè)務(wù)依托集團(tuán)品牌和信托牌照，以高效的母子協(xié)同，發(fā)揮子公司產(chǎn)品供應(yīng)、投研策略等積淀優(yōu)勢(shì)，共同服務(wù)好母行經(jīng)營(yíng)，有力促進(jìn)子公司高質(zhì)量發(fā)展，發(fā)揮私行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)能力和專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)優(yōu)勢(shì)，自推出以來(lái)一直處于行業(yè)領(lǐng)先地位，受到市場(chǎng)和客戶的廣泛好評(píng)。

著眼于“家”的角度，家族信托可解決財(cái)富傳承、風(fēng)險(xiǎn)隔離、資產(chǎn)保值增值、家族成員培養(yǎng)等問(wèn)題，利于促進(jìn)家庭和諧、傳承優(yōu)良家風(fēng)，幫助客戶從容享受美好生活。著眼于“企”的角度，企業(yè)家個(gè)人將其持有的股權(quán)放置于家族信托框架內(nèi)，有利于企業(yè)股權(quán)的長(zhǎng)期穩(wěn)定，降低企業(yè)家個(gè)人生老病死、婚姻狀況變化等對(duì)企業(yè)的不利影響，從而進(jìn)一步利于企業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)，為社會(huì)創(chuàng)造更多就業(yè)機(jī)會(huì)。著眼于“國(guó)”的角度，家族信托對(duì)于“家、企”財(cái)富的保護(hù)與傳承不僅涉及個(gè)人和企業(yè)自身的可持續(xù)發(fā)展，更與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、科技創(chuàng)新、促進(jìn)民間投資、實(shí)現(xiàn)共同富裕等一系列重要問(wèn)題息息相關(guān)，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

深化家族財(cái)富融合經(jīng)營(yíng)，“四位一體”服務(wù)助力企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)

建行私人銀行專(zhuān)注于滿足企業(yè)家個(gè)人、家族、企業(yè)、社會(huì)責(zé)任等方面的綜合化、個(gè)性化需求，充分運(yùn)用建行的綜合金融優(yōu)勢(shì)，整合集團(tuán)資源，逐步構(gòu)建起涵蓋財(cái)富管理與傳承、家族治理、企業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)及公益慈善四大板塊的家族辦公室“四位一體”服務(wù)體系，為企業(yè)家家族、企業(yè)打造共享、共贏、智慧的金融生態(tài)系統(tǒng)，助力企業(yè)家平穩(wěn)交接家族財(cái)富，服務(wù)企業(yè)家家族企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，用金融的方式助力企業(yè)家激發(fā)市場(chǎng)主體活力，弘揚(yáng)企業(yè)家精神，倡導(dǎo)家族企業(yè)的正向價(jià)值觀，共同創(chuàng)造社會(huì)影響力。

圍繞企業(yè)持續(xù)發(fā)展、轉(zhuǎn)型升級(jí)、股權(quán)架構(gòu)等需求，鏈接客戶家族財(cái)富管理需求和企業(yè)多元化投融資需求，為客戶提供企業(yè)相關(guān)家族辦公室服務(wù)方案，包括企業(yè)治理和企業(yè)投融資、企業(yè)員工福利、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防范等方面的服務(wù)咨詢(xún)，聯(lián)動(dòng)對(duì)公部門(mén)共同推動(dòng)綠色貸款、企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型、企業(yè)進(jìn)鄉(xiāng)村等服務(wù)，發(fā)揮建行網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，整合對(duì)公資源，為小微企業(yè)提供企業(yè)結(jié)算服務(wù)。

運(yùn)用家族辦公室服務(wù)多角度地滿足企業(yè)家在企業(yè)全生命周期經(jīng)營(yíng)方面的需求，為企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供動(dòng)力，助力客戶企業(yè)在自身的行業(yè)中深耕，發(fā)揮好龍頭效應(yīng)，帶動(dòng)上下游各類(lèi)企業(yè)共同進(jìn)步，推動(dòng)就業(yè)和收入增長(zhǎng)，在我國(guó)社會(huì)主義現(xiàn)代化進(jìn)程中發(fā)揮更多作用、實(shí)現(xiàn)更大發(fā)展。

謀未來(lái)：奮楫建行新金融實(shí)踐，新舉措增添私行色彩

建設(shè)銀行踐行新金融理念的累累碩果，充分展示了金融與產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展動(dòng)能。未來(lái)，建行私人銀行業(yè)務(wù)將堅(jiān)持黨建引領(lǐng)，堅(jiān)定新發(fā)展理念，落實(shí)新金融實(shí)踐，持續(xù)增強(qiáng)“三個(gè)能力”建設(shè)，縱深推進(jìn)“三大戰(zhàn)略”。圍繞綠色金融發(fā)展目標(biāo)，進(jìn)一步發(fā)揮私行服務(wù)引領(lǐng)財(cái)富向上向善優(yōu)勢(shì)，引導(dǎo)私行客戶支持并更多參與可持續(xù)發(fā)展，完善綠色金融相關(guān)投資研究框架及輸出機(jī)制，通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)改進(jìn)、培訓(xùn)宣傳等方式，引導(dǎo)樹(shù)立科學(xué)的財(cái)富觀，優(yōu)化客戶資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)。

圍繞國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、助力企業(yè)提質(zhì)增效、為“專(zhuān)精特新”企業(yè)提供豐沛的源頭活水。在“個(gè)人客戶——財(cái)富管理——資管與投行——企業(yè)客戶”的財(cái)富資管價(jià)值鏈上，進(jìn)一步發(fā)揮財(cái)富規(guī)劃、資產(chǎn)配置等私人銀行核心專(zhuān)業(yè)服務(wù)能力，著力通過(guò)將高凈值客戶需求融入到產(chǎn)品設(shè)計(jì)流程中，融合強(qiáng)大的對(duì)私客戶資源，全面承接和拉動(dòng)對(duì)公、投行業(yè)務(wù)發(fā)展，推動(dòng)“大財(cái)富管理生態(tài)”建設(shè)，真正實(shí)現(xiàn)集團(tuán)資管、財(cái)富管理業(yè)務(wù)的高效協(xié)同發(fā)展。以客戶需求和服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略牽引集團(tuán)子公司及合作伙伴強(qiáng)化產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，充分發(fā)揮私行業(yè)務(wù)在股權(quán)/股票/不動(dòng)產(chǎn)家族信托、永續(xù)家族信托、投融資事務(wù)管理家族信托等一系列復(fù)雜創(chuàng)新業(yè)務(wù)上的創(chuàng)新引領(lǐng)性?xún)?yōu)勢(shì)。

在深刻踐行以客戶為中心、為客戶創(chuàng)造價(jià)值的經(jīng)營(yíng)理念中，全力推進(jìn)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展、高水平融合及高質(zhì)量服務(wù)，全面提升私行業(yè)務(wù)的價(jià)值創(chuàng)造力與品牌影響力，全方位深化私行經(jīng)營(yíng)服務(wù)特色，持續(xù)提升財(cái)富管理能力，堅(jiān)定實(shí)施私行體系化經(jīng)營(yíng)打法，高水平落實(shí)好建設(shè)銀行大財(cái)富管理戰(zhàn)略，踔厲奮發(fā)、善建躬行。

（作者系中國(guó)建設(shè)銀行財(cái)富管理與私人銀行部總經(jīng)理）

責(zé)任編輯：孫 爽