消失的存款
43歲的白云是在4月19日左右發(fā)現(xiàn)自己取不出來(lái)錢的,她所有存款都放在河南省的開(kāi)封新東方村鎮(zhèn)銀行里,一共190萬(wàn)元,用的是一種七天通知存款的方式:按照約定,銀行每七天根據(jù)利率計(jì)算一次利息并自動(dòng)轉(zhuǎn)存為活期,此時(shí),白云就可以自由支取了。正常情況下,白云一般會(huì)幾十天取一次錢,貼補(bǔ)家用。但這一次,為了給婆婆治病,她準(zhǔn)備連本金一起取時(shí),被限額了。她趕緊給銀行打電話,沒(méi)人接。白云急了。
就在白云發(fā)現(xiàn)取不出錢差不多的時(shí)間,4月18日,屈先生發(fā)現(xiàn)自己存在禹州新民生村鎮(zhèn)銀行也取不出來(lái)了。他登錄銀行官網(wǎng),提示系統(tǒng)維護(hù),無(wú)法使用,他一開(kāi)始沒(méi)有在意,到 4月19日晚上,還是顯示不能正常登錄,他感到不對(duì)勁,到微博上搜了一下,發(fā)現(xiàn)很多儲(chǔ)戶也遇到了同樣的問(wèn)題,大家組建了微信群,發(fā)現(xiàn)出現(xiàn)同樣問(wèn)題的不止一家銀行。
取不出錢的銀行,最終被證實(shí)共涉及到五家,都是村鎮(zhèn)銀行,位于河南省的一共四家,分別是:禹州新民生村鎮(zhèn)銀行、上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行、開(kāi)封新東方村鎮(zhèn)銀行,除此以外,還有安徽省的安徽固鎮(zhèn)新淮河村鎮(zhèn)銀行。
儲(chǔ)戶之間曾流傳著一份統(tǒng)計(jì)表格,顯示上述五家村鎮(zhèn)銀行涉及到3000多人,資金超14億元。但據(jù)記者了解,實(shí)際的人數(shù)和金額可能遠(yuǎn)在此之上。
錢去了哪里?
4月20日,開(kāi)封新東方村鎮(zhèn)銀行已處于半癱瘓狀態(tài),除了少數(shù)本地活期用戶,每天限號(hào)領(lǐng)取5萬(wàn)元以下的額度,外地儲(chǔ)戶既不能在線上支取,也不能在柜臺(tái)支取。一位姓郝的行長(zhǎng)說(shuō),開(kāi)封新東方村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)被發(fā)起行新鄭農(nóng)商行接管,他是新鄭農(nóng)商行派過(guò)來(lái)的。這位郝行長(zhǎng)安慰?jī)?chǔ)戶“存款是有保障的”,但并不解釋無(wú)法取款的具體原因。
到了5月,在一段儲(chǔ)戶拍攝的視頻里,一位自稱開(kāi)封銀保監(jiān)局分局的工作人員解釋了無(wú)法取錢的原因,“銀行里有人犯法了,導(dǎo)致銀行的合法資金和不合法資金攪到了一塊兒……如果現(xiàn)在放開(kāi),可能會(huì)導(dǎo)致一個(gè)結(jié)果,就是不合法的資金也取走了……這就是手機(jī)銀行遲遲沒(méi)有放開(kāi)的原因。”該工作人員說(shuō),只要是儲(chǔ)戶合法合規(guī)存入的錢,就會(huì)得到保障。
上述開(kāi)封銀保監(jiān)局分局的工作人員還說(shuō)到,通過(guò)線下柜臺(tái)辦理的存款,經(jīng)過(guò)市委市政府、銀保監(jiān)局、銀行的共同研判,確定為合法存款,和不法存款攪到一起的,主要是通過(guò)線上辦理的存款業(yè)務(wù)。
根據(jù)記者了解到的情況,本次涉及的線上儲(chǔ)戶,主要是通過(guò)第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)辦理存取業(yè)務(wù)的用戶,包括:百度旗下的度小滿、小米旗下的“天星金融”、中國(guó)人壽旗下的濱海國(guó)金所、360“你財(cái)富”等,以及從上述平臺(tái)轉(zhuǎn)到村鎮(zhèn)銀行自營(yíng)小程序上的用戶。人數(shù)大概在40萬(wàn)左右,占儲(chǔ)戶中的大多數(shù),每位儲(chǔ)戶的存款金額則從幾萬(wàn)元到幾十萬(wàn)元、上百萬(wàn)元不等。
事發(fā)后,此前與上述五家銀行合作的第三方平臺(tái)陸續(xù)向儲(chǔ)戶公開(kāi)或口頭解釋稱,平臺(tái)與銀行是直接合作,并簽署了合作協(xié)議的。平臺(tái)都稱,提供的產(chǎn)品就是銀行存款產(chǎn)品,有存款保險(xiǎn)保障。
5月19日,銀保監(jiān)會(huì)回應(yīng)此事稱,四家村鎮(zhèn)銀行的股東——河南新財(cái)富集團(tuán)(全稱為“河南新財(cái)富集團(tuán)投資控股有限公司”)通過(guò)內(nèi)外勾結(jié),利用第三方平臺(tái)或通過(guò)資金掮客吸收公共資金,涉嫌違法犯罪,目前公安機(jī)關(guān)正在偵查。相關(guān)業(yè)務(wù)也要等公安機(jī)關(guān)偵查結(jié)束后,依法依規(guī)處置。
天眼查資料顯示,新財(cái)富集團(tuán)成立于2011年,注冊(cè)資本1.16億元,今年2月,該公司注銷。根據(jù)多家媒體報(bào)道,河南新財(cái)富集團(tuán)并不直接持股前文所述的村鎮(zhèn)銀行,但經(jīng)過(guò)層層股權(quán)滲透后,該集團(tuán)通過(guò)代持的方式持股許昌農(nóng)商行及其發(fā)起的四家村鎮(zhèn)銀行,即禹州新民生村鎮(zhèn)銀行、安徽固鎮(zhèn)新淮河村鎮(zhèn)銀行、上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行和柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行,都涉及本次事件。
而根據(jù)媒體報(bào)道,近幾年,許昌農(nóng)商行發(fā)起的村鎮(zhèn)銀行曾多次出現(xiàn)過(guò)違規(guī)放貸。而據(jù)梳理,隱藏在許昌農(nóng)商行幕后的河南新財(cái)富集團(tuán),除了持有上述四家村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)外,還參股了包括洛陽(yáng)銀行、河北銀行在內(nèi)的地區(qū)大行和農(nóng)商行,累計(jì)數(shù)量可能達(dá)到13家。
(綜合《三聯(lián)生活周刊》《齊魯晚報(bào)》、光明網(wǎng)等)