還記得“交子”嗎？一開始，交子只是存折或存款憑證，它所代表的巨額金屬貨幣由特定的商鋪保存。本來，商鋪既然收取了保管費，就不能動用這些金屬貨幣?？珊髞?，商鋪發(fā)現(xiàn)：把這些金屬貨幣借出去一些，只要能按時收回，就不會影響存款人，還能賺取利息。

這種做法是有風(fēng)險的，主要是兩點：一、借錢的人最終無力償還;二、借款尚未收回，存款人卻突然集中取錢。這兩點造成的結(jié)果是一樣的，那就是“交子”失效、商鋪倒閉。

想要避免這種結(jié)果，最好的辦法就是保證“交子”在任何情況下都能換取金屬貨幣。為此，商鋪自身必須有足夠多的儲備。

事實上，交子誕生后，發(fā)生了許多“失效、倒閉”事件，幾乎毀掉了交子這種好用的交易工具，最后，政府出面整頓，將交子的經(jīng)營權(quán)交給當(dāng)?shù)亍安徊铄X”的富商。

到明朝，中國南方商業(yè)活躍，積累了大量資金的富商辦起“錢莊”;到清朝，中國北方貿(mào)易活躍，山西商人率先積累了大量銀錢并開設(shè)了“票號”。

從“交子鋪”到“錢莊”“票號”，它們都是銀行的前身，不過，第一家現(xiàn)代銀行不誕生在中國，而在1587年的意大利威尼斯。威尼斯是東西方貿(mào)易的集散地，率先積累起大量資金的商人轉(zhuǎn)而做起了銀行生意。英語中的銀行“bank”，即源自意大利語“banca”。

如今，中國已經(jīng)擁有了自己的現(xiàn)代銀行系統(tǒng)。你在大街上常見的銀行都可以吸納公眾存款，同時經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)，通過貸款利息與存款利息的差額來賺取利潤。