吳田田

一直以來，江蘇地區(qū)的農商行都是全國農商銀行業(yè)內的翹楚，我國13家上市農商行中，光是江蘇地區(qū)就占了6家，幾乎占據上市農商行5成比例。8月25日，是江蘇蘇州農村商業(yè)銀行（下稱“蘇農銀行”）成立的18周年。8月18日，蘇農銀行發(fā)布了2022年半年度報告。下面，就跟隨《金融理財》一起來看一下這家位于“人間天堂”江蘇的農商行上半年業(yè)績經營情況。

據半年報披露，截至今年6月，蘇農銀行總資產規(guī)模達1702.68億元，較年初增長7.27%；負債總額為1564.66億元，較年初增長7.57%。上半年該行營業(yè)收入為20.85億元，同比增長6.37%；歸母凈利潤為8.4億元，同比增長20.89%?？傮w經營情況穩(wěn)中向好，然繁華之中也有隱憂，該行手續(xù)費及傭金收入大幅度縮減，僅為去年同期的一半左右，主要原因在于該行理財業(yè)務收入大幅度下滑。

作為一家從蘇州吳江區(qū)“起家”的農商行，蘇農銀行目前的業(yè)務經營仍集中于吳江區(qū)，該區(qū)營業(yè)收入占全行營業(yè)收入高達66.9%，可見，雖然蘇農銀行從2018年起便開始布局蘇州其他地區(qū)業(yè)務發(fā)展，但成效有限，仍存在較為廣闊的市場空間。

今年年初，蘇農銀行迎來一名“75后”女副行長，該行形成“一正五副”高管架構。

凈利增速超20%，手續(xù)費及傭金收入跳水49%

根據半年報披露的數據顯示，截至今年6月末，蘇農銀行實現總資產規(guī)模1702.68億元，較年初增長7.27%；負債總額1564.66億元，較年初增長7.57%。今年上半年，蘇農銀行營業(yè)收入為20.85億元，同比增長6.37%；其中利息凈收入為15.71億元，同比增長4.46%，占比75.35%；非利息凈收入為5.14億元，同比增長12.65%，占比24.65%。上半年該行歸母凈利潤為8.4億元，同比增長20.89%。

值得一提的是，上半年蘇農銀行經營活動產生的現金流量凈額大幅增長，實現31.27億元；而在去年同期，該行經營活動產生的現金流量凈額為-36.07億元，可見蘇農銀行承受風險的能力顯著增強，利潤空間明顯上升。

然而，該行手續(xù)費及傭金凈收入大幅度縮減，今年上半年僅實現8182.4萬元，而去年同期此項目收入為1.6億元，同比減少49.02%。主要原因在于上半年蘇農銀行理財業(yè)務收入大幅度下滑，比去年同期減少42.92%，僅為7962.4萬元；與此同時，支付結算與代理手續(xù)費支出大額提升，同比增長37.97%，為1171.5萬元。

從存貸款結構來看，蘇農銀行各項存款余額1301.98億元，比年初增加75.62億元，增長6.17%；各項貸款余額1044.42億元，比年初增加91.81億元，增長9.64%。存貸比為81.89%，較上年末增長4.21個百分點。另外，該行制造業(yè)貸款占比達到30.98%，在全國上市銀行中位居前列。

盈利指標方面，蘇農銀行加權平均凈資產收益率為6.19%，同比增長0.53個百分點；凈利差和凈息差雙雙收窄，其中凈利差較上年末下降0.2個百分點，為1.84%；凈息差較上年末下降0.22個百分點，為2.02%。

今年上半年，蘇農銀行的零售業(yè)務也取得了不錯的發(fā)展。上半年該行儲蓄存款余額達611.74億元，較年初增長79.61億元，較去年同期多增4.27億元；零售自營理財較年初增長3億元，零售代銷理財較年初增長14.12億元。去年新組建的蘇農微貸業(yè)務部貸款余額27.47億元，較年初新增貸款余額13.24億元，增長93%，新增貸款中線上獲客的新增金額占比達到83%。

此外，蘇農銀行資產質量有所優(yōu)化，總體保持穩(wěn)健。不良貸款率為0.95%，較上年末下降0.05個百分點；撥備覆蓋率為436.25%，較去年末上升12.01個百分點；資本充足率有所下滑，較上年末下降0.36個百分點，為12.63%。

吳江區(qū)營收占比近67%，年內迎“75后”女副行長

從業(yè)務布局及地區(qū)分布情況來看，蘇農銀行的經營業(yè)務主要集中在蘇州吳江區(qū)。該行蘇州地區(qū)的營業(yè)收入占總營業(yè)收入的84.36%，而吳江區(qū)的營業(yè)收入又占了蘇州地區(qū)的66.9%，相當于吳江區(qū)營業(yè)收入占該行總營業(yè)收入的67%，可以說吳江區(qū)業(yè)務占了全行業(yè)務的“半壁江山”。

而吳江區(qū)原本就是蘇農銀行的發(fā)展源地，蘇農銀行成立于2004年8月25日，由蘇州市吳江區(qū)轄內自然人和法人以共同入股方式發(fā)起設立的股份制金融機構。2016年在上交所掛牌上市，是全國第四家A股上市的農村商業(yè)銀行。2019年3月經蘇州銀保監(jiān)分局批準，由吳江農商銀行更名為蘇州農商銀行。

值得注意的是，蘇州主城區(qū)的GDP總量接近吳江區(qū)的4倍，因此對于蘇農銀行來說，蘇州地區(qū)的市場空間十分廣闊。2018年，蘇農銀行一口氣在蘇州除吳江區(qū)以外的其他地區(qū)開設了10多家支行，力爭進軍蘇州主城區(qū)。2019年該行更名以后，更是擺脫了異地擴張的掣肘。

然而從近年來蘇農銀行營業(yè)收入的地區(qū)分布情況來看，該行的主市場仍停留于吳江區(qū)，作為新市場的蘇州城區(qū)仍有較大的發(fā)展空間。

值得一提的是，蘇農銀行今年年初剛迎來一名“75后”女副行長。1月20日，該行發(fā)布公告稱，董事會同意聘任繆鈺辰為該行副行長。

公開信息顯示，繆鈺辰，女，1976年7月出生，今年46歲，江蘇如皋人，本科學歷，中共黨員，會計師。1995年8月參加工作，有著多年的農信系統(tǒng)工作經驗，是一名從基層成長起來的副行長。歷任如皋農村信用聯社柜員、內勤主任，人事教育科科員，清算中心主任，營業(yè)部副主任，計劃財務部清算中心主任；新民信用社副主任，計劃財務部副經理、經理；如皋農商行個人業(yè)務部總經理；江蘇省農村信用聯社業(yè)務發(fā)展部資金交易、資金管理團隊高級主管，金融市場部副經理、貨幣市場團隊負責人；如皋農商行副行長；南通農商行黨委委員、副行長。

目前，蘇農銀行形成“一正五副”高管架構，行長是莊穎杰，5名副行長分別是王明華、繆鈺辰、黃迅、徐衛(wèi)忠、邱萍和沈中良。