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        13萬億郵儲(chǔ)銀行營收凈利兩位數(shù)增幅

        2022-05-30 00:07:39盆盆
        金融理財(cái) 2022年9期
        關(guān)鍵詞:對(duì)公零售貸款

        盆盆

        8月23日,位于北京市西城區(qū)金融大街3號(hào)的中國郵政儲(chǔ)蓄銀行(下稱“郵儲(chǔ)銀行”)2022年度中期業(yè)績發(fā)布會(huì)如期而至。

        郵儲(chǔ)銀行行長劉建軍、副行長張學(xué)文、副行長姚紅、副行長兼董事會(huì)秘書杜春野、首席風(fēng)險(xiǎn)官梁世棟出席本次發(fā)布會(huì),會(huì)上,管理層就投資者及各界關(guān)切的貸款投放、息差、房地產(chǎn)貸款等熱點(diǎn)問題一一做出回應(yīng)。

        截至2022年6月末,郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1734.61億元,同比增長10.03%;實(shí)現(xiàn)歸屬于銀行股東的凈利潤471.14億元,同比增長14.88%;不良貸款率0.83%,繼續(xù)保持行業(yè)優(yōu)秀水平。

        郵儲(chǔ)銀行行長劉建軍在2022年中期業(yè)績發(fā)布會(huì)上表示:“我們深知這是一場爬坡過坎的‘馬拉松,郵儲(chǔ)銀行要想成為一家優(yōu)秀銀行,持續(xù)為股東創(chuàng)造價(jià)值,必須堅(jiān)定不移地推進(jìn)高質(zhì)量的發(fā)展,堅(jiān)持走差異化、特色化的發(fā)展之路?!笔蛛y能可貴的是,在銀行同質(zhì)化嚴(yán)重的今日,郵儲(chǔ)銀行發(fā)展特色鮮明,堅(jiān)持立足城鄉(xiāng)之本以拓大型零售銀行之宏圖,實(shí)現(xiàn)大象起舞。

        各項(xiàng)貸款增長5370億元,涉農(nóng)貸余額占比約四分之一

        全國金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào),金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職,是金融的宗旨,也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措。

        作為國有大型商業(yè)銀行之一,郵儲(chǔ)銀行始終牢記“國之大者”,把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)放在突出位置,加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的資金支持,以金融“活水”澆灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)。若把中報(bào)作為一個(gè)觀察窗口,便不難發(fā)現(xiàn),郵儲(chǔ)銀行此次2022年中期“成績單”正是其服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和履行社會(huì)責(zé)任結(jié)果的最直觀體現(xiàn)。

        半年報(bào)顯示,郵儲(chǔ)銀行上半年各項(xiàng)貸款增長5370億元,同比多增了608億元,增量創(chuàng)歷史同期新高,這之中實(shí)體貸款在全部貸款中的新增占比達(dá)86%,存貸比和信貸資產(chǎn)占比較上年末分別提升了0.83和0.80個(gè)百分點(diǎn)。在服務(wù)企業(yè)種類層面,郵儲(chǔ)銀行加大對(duì)科技創(chuàng)新、制造業(yè)和綠色等領(lǐng)域的貸款投放力度。截至2022年6月末,郵儲(chǔ)銀行服務(wù)專精特新及科創(chuàng)企業(yè)貸款客戶數(shù)超過2萬戶;深耕傳統(tǒng)制造業(yè),制造業(yè)中長期貸款較上年末增長19.23%;制定落實(shí)碳達(dá)峰碳中和行動(dòng)方案,綠色貸款余額4336.71億元,較上年末增長16.49%。

        道阻且長,行則將至。將金融事業(yè)開展到田間地并非易事,想必躬身做普惠業(yè)務(wù)的銀行都深有感觸。在銀行業(yè)同質(zhì)化的時(shí)代,郵儲(chǔ)銀行始終扎根城鄉(xiāng),堅(jiān)定不移地踐行普惠金融理念,是普惠金融的先行者。上半年,郵儲(chǔ)銀行全面深化小微金融服務(wù),持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)小微企業(yè)“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長效機(jī)制,全力支持小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等市場主體紓困發(fā)展。半年報(bào)顯示,截至2022年6月末,郵儲(chǔ)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額1.09萬億元,在客戶貸款總額中占比超過15%,穩(wěn)居國有大行前列。

        夯實(shí)“三農(nóng)”壓艙石,對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)大局至關(guān)重要。郵儲(chǔ)銀行高度重視“三農(nóng)”金融服務(wù),加強(qiáng)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的頂層設(shè)計(jì),持續(xù)加大鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)主體和領(lǐng)域的信貸投放力度。截至2022年6月末,郵儲(chǔ)銀行涉農(nóng)貸款余額1.72萬億元,較上年末增加1042.64億元,余額占客戶貸款總額的比例約為四分之一,占比居國有大行前列;建成信用村30.41萬個(gè),評(píng)定信用戶486.15萬戶。

        “我們的目標(biāo)是讓大多數(shù)中國農(nóng)民都有郵儲(chǔ)銀行的授信?!编]儲(chǔ)銀行行長劉建軍在業(yè)績發(fā)布會(huì)表示。

        營收凈利兩位數(shù)增長,不良率僅0.83%

        協(xié)同發(fā)展,同興共榮。在履行大行擔(dān)當(dāng)?shù)耐瑫r(shí),郵儲(chǔ)銀行上半年整體發(fā)展穩(wěn)中向好。無論是營收、凈利兩位數(shù)增長、或是僅為同業(yè)一半的不良率…都是該行貫徹高質(zhì)量發(fā)展的有力證明。

        半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,截至2022年6月末,郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)總額13.43萬億元,較上年末增長6.66%;負(fù)債總額12.59萬億元,較上年末增長 6.72%,其中客戶存款總額超12萬億元。報(bào)告期內(nèi),郵儲(chǔ)銀行盈利能力保持穩(wěn)定。上半年郵儲(chǔ)銀行營業(yè)收入和凈利潤均實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增幅,其中歸屬于銀行股東的凈利潤為471.14億元,同比增長14.88%;實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1734.61億元,同比增長10.03%。

        郵儲(chǔ)銀行業(yè)績矚目的原因不僅在于在復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下各項(xiàng)盈利指標(biāo)保持平穩(wěn)增長,更難能可貴的是郵儲(chǔ)銀行領(lǐng)同業(yè)望塵莫及的資產(chǎn)質(zhì)量。今年上半年,郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)良水平,不良貸款率 0.83%,不良率加關(guān)注率是1.34%,約為同業(yè)的三分之一,撥備覆蓋率持續(xù)保持在400%以上。

        根據(jù)郵儲(chǔ)銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官梁世棟介紹,郵儲(chǔ)銀行逾期 60天以上貸款全部劃入不良,逾期30天以上貸款有90%以上劃入不良,上述數(shù)據(jù)說明該行不僅資產(chǎn)質(zhì)量數(shù)據(jù)表現(xiàn)好,而且數(shù)據(jù)質(zhì)量比較高。

        若要?dú)w因,這主要得益于兩方面:“一是郵儲(chǔ)銀行始終堅(jiān)持大型零售銀行的戰(zhàn)略定位,資產(chǎn)結(jié)構(gòu)從抗沖擊角度來看韌性比較強(qiáng);二是郵儲(chǔ)銀行始終堅(jiān)持審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好,無論是產(chǎn)品、客戶的準(zhǔn)入,還是資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類,一直堅(jiān)持審慎的標(biāo)準(zhǔn),強(qiáng)調(diào)全流程的風(fēng)險(xiǎn)管理,這是我們核心、關(guān)鍵的能力?!绷菏罈澅硎?。

        AUM規(guī)模達(dá)13.41萬億元,對(duì)公業(yè)務(wù)鷹隼試翼

        在郵儲(chǔ)銀行的業(yè)績報(bào)告中有一組數(shù)據(jù)不可謂不亮眼。

        擁有4萬個(gè)網(wǎng)點(diǎn)、超6億個(gè)人客戶的郵儲(chǔ)銀行,在零售、財(cái)富管理領(lǐng)域具備獨(dú)特的資源優(yōu)勢。近幾年,郵儲(chǔ)銀行持續(xù)鞏固零售金融的核心地位,加速推進(jìn)財(cái)富管理轉(zhuǎn)型升級(jí),實(shí)現(xiàn)AUM規(guī)模的快速提升。半年報(bào)顯示,截至2022年6月末,郵儲(chǔ)銀行服務(wù)個(gè)人客戶6.44億戶,AUM規(guī)模達(dá)13.41萬億元,較上年末增加8812.24億元,增長7.03%;客戶資產(chǎn)提檔升級(jí),AUM在10萬元以上的VIP客戶達(dá)4624.80萬戶,較上年末增長8.49%;AUM在50萬元以上的財(cái)富客戶突破400萬戶,達(dá)406.02萬戶,較上年末增長13.98%。

        值得一提的是,在此次郵儲(chǔ)銀行發(fā)布會(huì)中,該行用“鷹隼試翼、振翅飛翔”來形容對(duì)公業(yè)務(wù)?!白鳛橐患掖笮土闶坫y行,對(duì)公業(yè)務(wù)不能是短板,如果形成短板或者是瘸腿的話是走不遠(yuǎn)的?!编]儲(chǔ)銀行副行長張學(xué)文表示。公司業(yè)務(wù)是郵儲(chǔ)銀行零售定位的重要組成部分,該行將逐步做強(qiáng)做優(yōu)對(duì)公業(yè)務(wù),來服務(wù)和支撐零售業(yè)務(wù)發(fā)展。

        通過十余年的發(fā)展,郵儲(chǔ)銀行公司金融業(yè)務(wù)已經(jīng)形成了較好的發(fā)展基礎(chǔ)。截至報(bào)告期末,該行公司客戶已將近127萬戶,近三年公司客戶平均增幅超20%。公司貸款達(dá)到2.52萬億元,占比36%,成為該行貸款的重要組成部分。與此同時(shí),今年該行公司業(yè)務(wù)也保持了良好的發(fā)展態(tài)勢,比如上半年在信貸需求趨弱的情況下,郵儲(chǔ)銀行對(duì)公貸款同比多增800多億元。

        郵儲(chǔ)銀行副行長張學(xué)文表示,該行將持續(xù)推進(jìn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型,將圍繞客戶、產(chǎn)品、聯(lián)動(dòng)、服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、科技六個(gè)維度,持續(xù)推進(jìn)“1+N”的綜合經(jīng)營和服務(wù)體系建設(shè),要真正實(shí)現(xiàn)以客戶為中心,提高綜合金融服務(wù)水平。同時(shí),該行將持續(xù)加速拓展對(duì)公客戶數(shù)量;強(qiáng)化對(duì)公業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展,包括公司板塊內(nèi)部協(xié)同,對(duì)公和零售協(xié)同,總分行協(xié)同,不斷提升融資規(guī)模在10-100億的核心客戶綜合金融服務(wù)水平。

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