顧檸
越是艱難的環(huán)境,越是能體現(xiàn)一家銀行的經(jīng)營能力與責(zé)任擔(dān)當(dāng)。
2022年上半年,國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢復(fù)雜,外部經(jīng)營環(huán)境多變,中國郵政儲蓄銀行(下稱“郵儲銀行”)作為最為年輕的一家國有大行,積極為實(shí)體經(jīng)濟(jì)供血輸氧。不斷打造自身經(jīng)營特色和競爭優(yōu)勢,履行國有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)?shù)耐瑫r(shí),郵儲銀行展現(xiàn)了良好的經(jīng)營成效。
對于一流的企業(yè)而言,先進(jìn)的企業(yè)文化是提供源源不斷發(fā)展動(dòng)能的先決條件。而要追溯百年郵儲的每個(gè)發(fā)展階段:從1919年郵政儲金業(yè)務(wù)開辦,到2007年郵儲銀行正式掛牌成立,再到2019年納入國有大行序列……郵儲人沒有一刻不在堅(jiān)定履行支持國計(jì)民生、服務(wù)社會大局的重大責(zé)任,這也使得郵儲銀行普惠、親民、質(zhì)樸的服務(wù)特色和奉獻(xiàn)、擔(dān)當(dāng)、進(jìn)取的精神特質(zhì)得以綿延賡續(xù)。
作為國有大型商業(yè)銀行,郵儲銀行發(fā)揮頭雁效應(yīng),將穩(wěn)健經(jīng)營、創(chuàng)新發(fā)展,全方位助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展視為重要責(zé)任使命。
日前,郵儲銀行發(fā)布公告稱,2022年以來,郵儲銀行圍繞專業(yè)核心、體系支撐、協(xié)同整合、科技助推、機(jī)制驅(qū)動(dòng)、創(chuàng)新引領(lǐng)“六大能力”建設(shè)目標(biāo),在生態(tài)金融、產(chǎn)業(yè)金融、協(xié)同金融、綠色金融和科技金融等方面持續(xù)發(fā)力,努力提升價(jià)值創(chuàng)造水平、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的過程中不斷發(fā)揮自身特色和優(yōu)勢,取得積極成效。今年前三季度,郵儲銀行客戶貸款總額超過 7.15 萬億元,較上年末增長超過 10.81%,增量創(chuàng)歷史同期新高;客戶存款總額超過12 萬億元,較上年末增長超過 8%。收入、利潤等核心財(cái)務(wù)指標(biāo)均實(shí)現(xiàn)新進(jìn)步,收入結(jié)構(gòu)優(yōu)化,經(jīng)營效率提升,資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持優(yōu)良水平。
與此同時(shí),郵儲銀行主動(dòng)服務(wù)國家戰(zhàn)略,加大重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)行業(yè)和重大項(xiàng)目的支持力度,深耕傳統(tǒng)制造業(yè),今年上半年實(shí)現(xiàn)制造業(yè)中長期貸款較上年末增長19.23%。此外,郵儲銀行聚焦專精特新及科創(chuàng)企業(yè)不同成長階段的需求特征,有針對性地提供專業(yè)化、差異化 的綜合金融服務(wù),截至今年6月末,服務(wù)專精特新及科創(chuàng)企業(yè)貸款客戶數(shù)超過2萬戶。
在綠色銀行建設(shè)方面,郵儲銀行貫徹“綠色讓生活更美好”主張,制定落實(shí)碳達(dá)峰、碳中和行動(dòng)方案,提出碳達(dá)峰、碳中和分步推進(jìn)的時(shí)間表和路線圖。截至今年6月末,綠色貸款余額4336.71億元,較上年末增長16.49%。持續(xù)優(yōu)化授信政策指引,健全管理機(jī)制,創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品與服務(wù),加大對鄉(xiāng)村振興、基礎(chǔ)設(shè)施、生態(tài)環(huán)保等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持,探索轉(zhuǎn)型金融,支持綠色發(fā)展。
在銀行業(yè)同質(zhì)化的時(shí)代,郵儲銀行始終扎根城鄉(xiāng),堅(jiān)定不移地踐行普惠金融理念。
作為“普惠金融”的倡導(dǎo)者、先行者,郵儲銀行積極服務(wù)國家戰(zhàn)略,走出了一條獨(dú)特的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展之路。依托遍布城鄉(xiāng)的近 4 萬個(gè)網(wǎng)點(diǎn),堅(jiān)守“普惠”,持續(xù)創(chuàng)新,在服務(wù)“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)居民、中小企業(yè)的道路上砥礪前行,實(shí)現(xiàn)經(jīng)營價(jià)值與社會價(jià)值的有效統(tǒng)一。
10月16日,郵儲銀行發(fā)布《關(guān)于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、推進(jìn)特色化高質(zhì)量發(fā)展的公告》,該行一直以來堅(jiān)守“服務(wù)‘三農(nóng)、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)”定位,以“讓大多數(shù)中國農(nóng)民有郵儲銀行的授信,為億萬農(nóng)戶提供綜合金融服務(wù)”為夢想,加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型,著力打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興數(shù)字生態(tài)銀行,進(jìn)一步推進(jìn)“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。
今年以來,郵儲銀行加強(qiáng)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的頂層設(shè)計(jì),持續(xù)加大鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)主體和領(lǐng)域的信貸投放力度。上述公告顯示,截至2022年9月末,郵儲銀行涉農(nóng)貸款余額1.77萬億元,較上年末增加1523.77億元,余額占客戶貸款總額的比例約為四分之一,占比居國有大行前列;建成信用村36.2萬個(gè),評定信用戶 634.35 萬戶,針對 45.7 萬個(gè)行政村開展“農(nóng)村金融服務(wù)精準(zhǔn)畫像”。
為解決涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈長尾客戶融資難題,郵儲銀行建設(shè)了“郵e鏈”涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)平臺,形成“數(shù)據(jù)層+風(fēng)控層+產(chǎn)品層+場景層”四維“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融”模式。該模式以“郵e鏈”涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)平臺為“數(shù)據(jù)層”支撐,解決農(nóng)戶等產(chǎn)業(yè)鏈長尾客戶信息收集難題;以數(shù)字化驅(qū)動(dòng)的涉農(nóng)行業(yè)精準(zhǔn)風(fēng)控為“風(fēng)控層”支撐,突破傳統(tǒng)擔(dān)保限制;以面向涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈長尾客戶的系列經(jīng)營貸款產(chǎn)品為“產(chǎn)品層”支撐,為鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)場景提供更精準(zhǔn)高效的個(gè)人產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù);以行內(nèi)及合作方提供的線上、線下交易場景為“場景層”支撐,實(shí)現(xiàn)場景化批量獲客和精準(zhǔn)服務(wù)。
截至目前,郵儲銀行“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融”模式已在30個(gè)?。▍^(qū)、市)應(yīng)用,各分行先后推出“水產(chǎn)飼料貸”“糧食收購貸”“肉牛養(yǎng)殖貸”等近百種特色產(chǎn)業(yè)貸款金融服務(wù)方案,服務(wù)了上萬個(gè)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體,融資落地近百億元。
作為一家“接地氣”的銀行,郵儲銀行始終致力于全面深化小微金融服務(wù),積極支持小微企業(yè)紓困解難。長期以來,郵儲銀行持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)小微企業(yè)“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機(jī)制,全力支持小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等市場主體紓困發(fā)展,提升普惠金融服務(wù)的覆蓋面、可得性和便利性,推動(dòng)實(shí)現(xiàn)小微金融可持續(xù)發(fā)展。今年,郵儲銀行還制定并印發(fā)了關(guān)于推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機(jī)制的落實(shí)方案,從“完善機(jī)制”“強(qiáng)化激勵(lì)”“保障供給”“科技賦能”等方面著手,進(jìn)一步健全服務(wù)小微企業(yè)“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機(jī)制,提升小微企業(yè)金融服務(wù)意愿、能力和可持續(xù)性,以金融服務(wù)助力穩(wěn)市場主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、穩(wěn)經(jīng)濟(jì)增長。
截至今年6月末,郵儲銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額已超萬億元,為10929.05億元,在客戶貸款總額中占比超過15%,占比穩(wěn)居國有大行前列,有貸款余額戶數(shù)179.73萬戶,較年初凈增8.66萬戶。
在履行社會責(zé)任的同時(shí)實(shí)現(xiàn)自身經(jīng)營的穩(wěn)健發(fā)展何其難矣,而郵儲銀行無疑用實(shí)際行動(dòng)打造了一個(gè)優(yōu)質(zhì)范本。
為給實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入更多金融“活水”,不斷增強(qiáng)信貸增長的穩(wěn)定性和可持續(xù)性,上半年郵儲銀行主動(dòng)前移投放節(jié)奏的基礎(chǔ)上,統(tǒng)籌做好下半年信貸增長安排,積極增加信貸投放,存貸比和信貸資產(chǎn)占比繼續(xù)提升;在負(fù)債管理上,持續(xù)優(yōu)化以價(jià)值存款為核心的負(fù)債發(fā)展機(jī)制,大力度壓縮三年期和五年期存款,穩(wěn)定付息率水平的同時(shí),存款付息率同比下降1BP,實(shí)現(xiàn)了“增長適度、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、成本下行”。
上半年,郵儲銀行交出了一份質(zhì)量、效益都十分“硬核”的成績單。今年上半年,郵儲銀行實(shí)現(xiàn)營收1734.61億元,同比增長10.03%;歸母凈利潤471.14億元,同比增長14.88%,資產(chǎn)總額為13.43萬億元。
在資產(chǎn)質(zhì)量方面,郵儲銀行一直是令同業(yè)艷羨的存在。截至6月末,郵儲銀行不良貸款率為0.83%,對比銀保監(jiān)會公布的2022年二季度末國有大型商業(yè)銀行不良率1.34%的水平,郵儲銀行的不良率明顯優(yōu)于同業(yè)。不良率加關(guān)注率是1.34%,約為同業(yè)的1/3,逾期60天以上貸款全部劃入不良,逾期30天以上貸款有90%以上劃入不良,撥備覆蓋率持續(xù)保持在400%以上。這些數(shù)據(jù)說明我們資產(chǎn)質(zhì)量不僅數(shù)據(jù)表現(xiàn)好,而且數(shù)據(jù)質(zhì)量比較高。
郵儲銀行方面表示,能夠?qū)崿F(xiàn)經(jīng)營質(zhì)效的穩(wěn)步提升主要得益于兩個(gè)方面的原因,一是郵儲銀行一直堅(jiān)持大型零售銀行的戰(zhàn)略定位,使得資產(chǎn)結(jié)構(gòu)抗沖擊韌性較強(qiáng);二是郵儲銀行始終堅(jiān)持審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好,無論是產(chǎn)品、客戶的準(zhǔn)入,還是資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類,一直堅(jiān)持審慎的標(biāo)準(zhǔn),強(qiáng)調(diào)全流程的風(fēng)險(xiǎn)管理,這是郵儲銀行一直以來“穩(wěn)健”的底色。