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        人保壽增速居首,平安壽降2.5%!五大上市險企總攬保費2.1萬億

        2022-05-30 16:41:55趙夢涵
        金融理財 2022年11期
        關(guān)鍵詞:居首產(chǎn)險財險

        趙夢涵

        五大上市險企前三季度保費數(shù)據(jù)全部出爐!

        近日,財報數(shù)據(jù)顯示,中國人保、中國平安、中國太保、新華保險、中國人壽五大險企累計實現(xiàn)保險保費收入2.12萬億元,同比增長4.08%。

        壽險呈現(xiàn)“四升一降”,人保壽險同比增長5.81%,增速居首。平安人壽是5家中保費唯一下降的壽險公司,同比下降2.54%。財險均實現(xiàn)雙位數(shù)增長,非車業(yè)務是財險保費延續(xù)景氣的核心驅(qū)動力。

        總體來看,壽險降幅收窄,產(chǎn)險景氣延續(xù)。浙商證券研究報告稱,壽險新單承壓,關(guān)注開門紅催化;產(chǎn)險延續(xù)向好,穩(wěn)定可預期。保險板塊當前估值處于歷史低位,安全邊際高,維持行業(yè)“看好”評級。

        總保費收入累計2.12萬億元,五大上市險企均實現(xiàn)正增長

        2022年1月1日至9月30日,五大險企累計實現(xiàn)保險保費收入2.12萬億元,同比增長4.08%。

        前三季度,五大上市險企均實現(xiàn)正增長,其中,中國人保增速最快。截至今年9月30日,中國平安實現(xiàn)原保費收入6042.69億元,同比增長2.19%;中國人壽實現(xiàn)原保費收入5541億元,同比增長0.13%;中國人保實現(xiàn)原保費收入4997.03億元,同比增長9.97%;中國太保實現(xiàn)原保費收入3224.61億元,同比增長7.60%;新華人壽實現(xiàn)原保險保費收入為人民幣 1377.92億元,同比增長0.9%。

        財險持續(xù)景氣,“老三家”實現(xiàn)兩位數(shù)增長

        財險方面保持高速增長,3家財險公司均實現(xiàn)兩位數(shù)的增長。

        具體來看,人保財險實現(xiàn)原保費收入3810.24億元,同比增長10.19%;平安產(chǎn)險實現(xiàn)原保費收入2220.24億元,同比增長11.38%;太保產(chǎn)險實現(xiàn)原保險業(yè)務收入為人民幣1327.33 億元,同比增長 12.53%。

        國君非銀劉欣琦團隊分析,非車是財險保費延續(xù)景氣的核心驅(qū)動力,車險出險率下降帶來三季報承保盈利超預期,平安產(chǎn)險非車業(yè)務增速為19.5%,人保財險非車業(yè)務增速為13.6%。

        此外,考慮到三季度疫情下車險出險率下降以及大災較21年同期減少,預計頭部險企綜合成本率超預期,而平安財險受制于保證險業(yè)務的賠付壓力,預計綜合成本率小幅抬升。

        浙商證券研究報告分析,預計在汽車消費政策刺激、汽車出行減少、自然災害相比去年較少等因素疊加影響下,人保財險繼續(xù)實現(xiàn)量質(zhì)齊升,延續(xù)高景氣。

        壽險“四升一降”, 人保壽險增速居首

        壽險方面,今年前三季度,5家壽險公司保費增長呈現(xiàn)四升一降格局。

        平安人壽是5家中保費唯一下降的壽險公司,同比下降2.54%。具體來看,中國人壽實現(xiàn)原保費收入5541億元,同比增長0.13%;平安人壽實現(xiàn)原保費收入3552.94億元;太保人壽實現(xiàn)原保險業(yè)務收入1897.38億元,同比增長4.41%;新華人壽實現(xiàn)原保險保費收入為人民幣 1377.92億元,同比增長0.9%,人保壽險實現(xiàn)原保費收入824.65億元,同比增長5.81%,增速居首。

        山西證券認為,上市險企壽險增速分化,主因各險企經(jīng)營策略不同:太保、新華等加大銀保渠道建設,1-9月累計保費增速較高,但因銀保新業(yè)務價值率(NBVM)較低,因此二者新業(yè)務價值(NBV)增速可能較低;國壽個險隊伍穩(wěn)固,渠道及產(chǎn)品結(jié)構(gòu)良好,保費增長較為穩(wěn)健;平安新單下滑主要因人力流失所致。

        國君非銀劉欣琦團隊在相關(guān)研報中分析,低基數(shù)推動9月人身險保費邊際改善,其中太保壽險為沖刺全年業(yè)績加大業(yè)務推動力度從而帶來單月保費領(lǐng)先;而中國人壽率先啟動開門紅籌備工作導致9月壽險保費增速由正轉(zhuǎn)負。此外,考慮到三季度各家公司產(chǎn)品結(jié)構(gòu)更加傾斜價值率偏低的理財類產(chǎn)品,預計上市險企前三季度新業(yè)務價值增速仍然承壓。

        國君非銀劉欣琦團隊進一步分析,當前權(quán)益市場震蕩、銀行理財破凈等使得居民風險偏好明顯下降,對于高收益確定性的保險理財需求增加,而保險公司開門紅主銷的年金、兩全和增額終身壽等產(chǎn)品較好滿足客戶的理財需求,預計23年開門紅新單及新業(yè)務價值出現(xiàn)回暖。

        浙商證券研究報告中也表示,險企開門紅表現(xiàn)值得期待。

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