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中國(guó)共產(chǎn)黨第二十次全國(guó)代表大會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“二十大”)是在全黨全國(guó)各族人民邁上全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家新征程、向第二個(gè)百年奮斗目標(biāo)進(jìn)軍的關(guān)鍵時(shí)刻召開(kāi)的一次十分重要的大會(huì),在2022年國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)愈加嚴(yán)峻、復(fù)雜的大背景下,二十大順利召開(kāi)的重要性及意義更是不可言喻。
今年以來(lái),面對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的國(guó)際環(huán)境和艱巨繁重的改革發(fā)展穩(wěn)定任務(wù),國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)展現(xiàn)強(qiáng)大韌性。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)多次就對(duì)受疫情影響重點(diǎn)群體紓困工作進(jìn)行部署,為做好金融支持疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展工作,銀行作為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的中樞,輸血實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助企紓困勢(shì)在必行。
"天下事,在局外吶喊議論,總是無(wú)益,必須躬身入局,挺膺負(fù)責(zé),乃有成事之可冀。"近十年來(lái),我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照市場(chǎng)化、審慎經(jīng)營(yíng)原則,加大信貸支持力度,積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),聚焦服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略和重點(diǎn)領(lǐng)域,服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和質(zhì)效得到極大提升。日前,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)副主席肖遠(yuǎn)企表示,過(guò)去十年,銀行貸款與債券投資的年均增速分別為13.1%和14.7%,與名義 GDP增速相匹配。
在此背景之下,《金融理財(cái)》以“金融輸血供氧,筑夢(mèng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展新棋局"為題作此策劃報(bào)道,獻(xiàn)禮二十大的同時(shí),為躬身入局,勇挑責(zé)任重?fù)?dān)的金融機(jī)構(gòu)搖旗吶喊?!?/p>
9月24日,“叮”——伴隨著一聲清脆的短信通知鈴聲,500萬(wàn)元純信用的貸款打入浙江永康秀巖文化傳播有限公司賬內(nèi)。該筆貸款為農(nóng)行浙江分行發(fā)放的“惠農(nóng)共富貸”,將全面助力浙江“未來(lái)鄉(xiāng)村”永康市唐先鎮(zhèn)秀巖村發(fā)展鄉(xiāng)村旅游產(chǎn)業(yè)。
“有了這筆貸款,我們可以開(kāi)展一系列文化交流活動(dòng),打響秀巖村文旅品牌,吸引更多的省內(nèi)外游客來(lái)觀光消費(fèi),這真是幫助我們村解決了通往共富路的一大難題?!毙銕r村村支書(shū)胡獻(xiàn)忠信心滿滿地說(shuō)到。
永康縣的案例只是農(nóng)行金融助力高質(zhì)量發(fā)展的一個(gè)縮影。作為國(guó)有大型商業(yè)銀行,農(nóng)行與中國(guó)經(jīng)濟(jì)共成長(zhǎng)同發(fā)展,始終是國(guó)家戰(zhàn)略的堅(jiān)定踐行者。農(nóng)行堅(jiān)守服務(wù)鄉(xiāng)村振興的領(lǐng)軍銀行、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力銀行的發(fā)展定位,各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展,經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)健向好。
這些年來(lái),農(nóng)行立足于金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主力銀行定位,認(rèn)真貫徹落實(shí)制造強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略,積極履行國(guó)有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)。根據(jù)農(nóng)行最新發(fā)布公告,截至三季度末,農(nóng)行新增人民幣各項(xiàng)貸款2.2萬(wàn)億元,新增貸款主要投向重大項(xiàng)目、制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域。
制造業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ),農(nóng)行聚焦先進(jìn)制造業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、中小企業(yè)培育等重點(diǎn)領(lǐng)域,支持制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。截至9月末,農(nóng)行制造業(yè)貸款余額超2.27萬(wàn)億元,增速30.5%,其中,制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額7116億元,增速41.7%。
在戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)方面,農(nóng)行聚焦“五個(gè)強(qiáng)化”,堅(jiān)持將金融支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)作為推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要舉措。截至6月末,該行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額1.11萬(wàn)億元,增速29.2%。
早在2012年農(nóng)行便將綠色信貸納入全行信貸政策體系,全力支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色低碳轉(zhuǎn)型。近年來(lái),農(nóng)行綠色貸款增速明顯高于全行各項(xiàng)貸款增速,折合年減排二氧化碳超過(guò)9500萬(wàn)噸,為我國(guó)生態(tài)文明建設(shè)和經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展作出了重要貢獻(xiàn)。
在中國(guó)共產(chǎn)黨第二十次全國(guó)代表大會(huì)上長(zhǎng)達(dá)一個(gè)多小時(shí)的報(bào)告中,習(xí)近平總書(shū)記多次提到“三農(nóng)”工作:全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興,堅(jiān)持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展,鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果,加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó),扎實(shí)推動(dòng)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、人才、文化、生態(tài)、組織振興,全方位夯實(shí)糧食安全根基,牢牢守住十八億畝耕地紅線,確保中國(guó)人的飯碗牢牢端在自己手中。
作為人口大國(guó),“三農(nóng)”問(wèn)題始終是關(guān)系我國(guó)國(guó)計(jì)民生的根本問(wèn)題,同時(shí)也是以“農(nóng)”為名的這家國(guó)有大行所肩負(fù)的重要責(zé)任與發(fā)展方向。一直以來(lái),在做“服務(wù)鄉(xiāng)村振興的領(lǐng)軍銀行”這一目標(biāo)引領(lǐng)下,農(nóng)行立足本土,堅(jiān)守主責(zé),在服務(wù)“三農(nóng)”、助力鄉(xiāng)村振興中發(fā)展壯大,在扶持小微、踐行普惠金融中彰顯責(zé)任擔(dān)當(dāng)。
今年前三季度,農(nóng)行縣域新增貸款超9000億元。截至9月末,農(nóng)行涉農(nóng)貸款余額5.5萬(wàn)億元,比年初增長(zhǎng)15%,重點(diǎn)支持了糧食生產(chǎn)、農(nóng)產(chǎn)品收儲(chǔ)、冷鏈物流、農(nóng)田設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域。
為了提升農(nóng)村普惠金融服務(wù)能力水平和基礎(chǔ)金融覆蓋面,農(nóng)行優(yōu)先在縣域鄉(xiāng)鎮(zhèn)增設(shè)或遷建網(wǎng)點(diǎn),目前全行縣域網(wǎng)點(diǎn)1.26萬(wàn)個(gè),是全國(guó)唯一一家在全部縣域都有網(wǎng)點(diǎn)的商業(yè)銀行。另外,農(nóng)行持續(xù)完善物理網(wǎng)點(diǎn)、自助銀行、“惠農(nóng)通”服務(wù)點(diǎn)、手機(jī)銀行、遠(yuǎn)程銀行和流動(dòng)服務(wù)“六位一體”的立體式服務(wù)渠道體系;深入實(shí)施“惠農(nóng)通”工程,打通農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”;持續(xù)做好“三農(nóng)”客戶減費(fèi)讓利工作,加大農(nóng)戶金融支持力度,截至2022年9月末,農(nóng)行農(nóng)戶貸款余額超2.2萬(wàn)億元。
今年以來(lái),小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)面臨前所未有的困難。為助力小微企業(yè)等普惠群體紓困發(fā)展,農(nóng)行推出7個(gè)方面23條具體措施。其中包括推動(dòng)普惠貸款實(shí)現(xiàn)增量擴(kuò)面降價(jià)、為受疫情影響的小微企業(yè)紓困解難、提高小微企業(yè)不良貸款處置質(zhì)效等多個(gè)方面的具體舉措。
針對(duì)小微企業(yè)“融資難”問(wèn)題,農(nóng)行建成“微捷貸”“快捷貸”“鏈捷貸”三大系列產(chǎn)品體系,建設(shè)服務(wù)小微企業(yè)的專屬平臺(tái)“普惠e站”,提供開(kāi)戶、預(yù)約、貸款辦理、綜合金融服務(wù)等一站式、全天候線上服務(wù)。截至9月末,農(nóng)行普惠小微企業(yè)貸款余額(人民銀行口徑)2.6萬(wàn)億元,較年初增加6031億元,增速30.13%,增量、增速均同業(yè)領(lǐng)先。
農(nóng)行客戶基礎(chǔ)和機(jī)構(gòu)布局一半在農(nóng)村,一半在城市,這正是其特色所在,這也是該行在面臨不確定性和挑戰(zhàn)的時(shí)候,獨(dú)有的“護(hù)城河”。今年上半年,農(nóng)行積極貫徹落實(shí)“穩(wěn)增長(zhǎng)”決策部署,出臺(tái)助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤(pán)40項(xiàng)措施,充分發(fā)揮好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主力銀行的功能。
農(nóng)行董事長(zhǎng)谷澍表示,上半年農(nóng)行通過(guò)合理地向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利、以量補(bǔ)價(jià),實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入穩(wěn)定增長(zhǎng)。上半年農(nóng)行新發(fā)放貸款利率降幅大于LPR下調(diào)幅度,且通過(guò)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資成本,擴(kuò)大有效需求,使得日均的生息資產(chǎn)規(guī)模同比增長(zhǎng)了10.8%,推進(jìn)營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)5.9%。
半年報(bào)告顯示,今年上半年農(nóng)行總資產(chǎn)突破32萬(wàn)億元,上半年農(nóng)行營(yíng)業(yè)收入3872億元,增速5.9%。撥備前利潤(rùn)2618億元,增速4.86%。凈利潤(rùn)1290億元,增速4.98%。平均總資產(chǎn)回報(bào)率(ROAA)0.84%,加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率(ROAE)11.94%。成功發(fā)行500億元永續(xù)債和600億元二級(jí)資本債,資本充足率達(dá)17.09%。
更為難能可貴的是,上半年農(nóng)行以良好的資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)守住風(fēng)險(xiǎn)底線。報(bào)告期內(nèi),農(nóng)行不良貸款率1.41%,較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn);逾期貸款率1%,下降8BP;關(guān)注貸款率1.46%,下降2BP。
農(nóng)行在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和普惠金融方面體現(xiàn)“實(shí)”和“進(jìn)”,在面臨多重壓力的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方面體現(xiàn)“穩(wěn)”和“韌”。這是農(nóng)行對(duì)自己2022年上半年的總結(jié),也是放眼未來(lái)、不斷推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的初心所在。
第四季度,農(nóng)行在信貸投放領(lǐng)域仍將繼續(xù)聚焦五大方面:一是主動(dòng)對(duì)接政策性開(kāi)發(fā)性的金融工具,繼續(xù)加大基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目信貸投放;二是進(jìn)一步提高“三農(nóng)”縣域貸款的占比;三是持續(xù)提升小微企業(yè)的金融服務(wù)質(zhì)效;四是強(qiáng)化制造業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融服務(wù);五是支持剛性和改善性住房信貸的需求。