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        13家H股城商行喜與憂:錦州銀行縮表2.7%,哈行凈利下滑41.8%

        2022-05-30 16:41:55韓夢霄
        金融理財 2022年11期
        關(guān)鍵詞:歸母總資產(chǎn)錦州

        韓夢霄

        城商行作為“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的金融主力軍,是我國金融體系舉足輕重的組成部分,為我國地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)著不可或缺的力量。

        目前,我國共有13家H股上市城商行?!督鹑诶碡敗犯鶕?jù)2022半年度報告的主要經(jīng)營指標(biāo),將13家H股城商行劃分為三大梯隊(duì):第一梯隊(duì)為資產(chǎn)總額超過萬億的徽商銀行、中原銀行、盛京銀行三家銀行;第二梯隊(duì)的資產(chǎn)總額在5000億到1萬億之間,為錦州銀行、天津銀行、哈爾濱銀行、貴州銀行、江西銀行五家銀行;第三梯隊(duì)銀行的資產(chǎn)總額則在5000億下的五家銀行,它們分別是九江銀行、甘肅銀行、威海銀行、晉商銀行、瀘州銀行。

        總體而言,從資產(chǎn)規(guī)模來看,徽商銀行仍然以1.57萬億元的總資產(chǎn)居于H股城商行第一。而中原銀行則是13家銀行中規(guī)模擴(kuò)張速度最快的一家,原因也很明顯——5月27日,中原銀行吸收合并洛陽銀行、平頂山銀行、焦作中旅銀行,一個資產(chǎn)規(guī)模超1.2萬億元的新中原銀行正式啟航;報告顯示,截至2022年6月30日,中原銀行總資產(chǎn)12672.99億元,較年初增加4990.66億元,同比增長65%。今年上半年,13家銀行中的大部分銀行總資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)大幅或小幅擴(kuò)張的同時,錦州銀行卻較上半年年初縮水2.7%為8265.52億元,成為唯一一家規(guī)模不升反降的銀行。值得一提的是瀘州銀行雖然總資產(chǎn)規(guī)模最小,為1445.38億元,卻實(shí)現(xiàn)了7.45%的增長。

        盈利能力方面,徽商銀行依舊第一,歸母凈利潤增幅最大為16.91%達(dá)72.43億元。此外,規(guī)模最小的瀘州銀行的營業(yè)收入為23.59億元,增幅41.21%,是13家銀行中營業(yè)收入增幅最大的銀行。

        幾家歡喜幾家憂,今年上半年,位于東北的“老三家”——盛京銀行、錦州銀行和哈爾濱銀行的情況依舊不容樂觀。

        盛京銀行上半年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入80.81億元,同比減少人民幣4.27億元,降幅5.0%;實(shí)現(xiàn)凈利潤9.64億元,同比下降7.9%;歸屬于母公司股東的凈利潤為9.44億元,同比下降8.4%。錦州銀行經(jīng)營收入為人民幣55.60億元,同比下滑10.2%;歸母凈利潤2.66億元,同比下滑38%。哈爾濱銀行實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤為人民幣4.94億元,同比減少人民幣3.566億元,降幅41.89%。

        資產(chǎn)質(zhì)量方面,有9家銀行低于不良貸款率2%的平均值,其中,貴州銀行的資產(chǎn)質(zhì)量最優(yōu)。截至2022年6月末,貴州銀行不良貸款率1.17%,較年初保持穩(wěn)定;同時,該行撥備覆蓋率較年初上升6.13個百分點(diǎn)至432.54%,風(fēng)險抵補(bǔ)能力進(jìn)一步提升。對比銀保監(jiān)會近日公布的二季度商業(yè)銀行監(jiān)管指標(biāo),貴州銀行資產(chǎn)質(zhì)量處于全國城商行較優(yōu)水平。

        還有4家銀行高于2%的平均值,這之中盛京銀行資產(chǎn)質(zhì)量最差。截至上半年末,盛京銀行不良貸款率3.26%,遠(yuǎn)超平均值,撥備覆蓋率雖然較上年末上升7.27個百分點(diǎn),但也僅有138.14%,在13家銀行中居于末尾。

        第一梯隊(duì):徽商銀行強(qiáng)者恒強(qiáng),中原銀行加盟萬億俱樂部,盛京銀行不良率高達(dá)3.26%居首

        雖然同為總資產(chǎn)規(guī)模超萬億的H股城商行,然三家銀行上半年的表現(xiàn)卻不盡相同。

        盈利能力方面,徽商銀行最強(qiáng)。實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入約191.15億元,同比增長8.8%;實(shí)現(xiàn)歸屬于公司凈利潤72.43億元,同比增長16.91%,基本每股收益為0.52元,利息收入方面,公司利息凈收入為152.81億元,同比增加6.48億元,增幅4.43%。雖然沒有徽商銀行的盈利能力突出,但吸收合并事項(xiàng)完成后的中原銀行盈利能力也持續(xù)提升,報告期內(nèi),中原銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入104.07億元,同比增加6.89億元,增幅7.1%。相比而言,該行凈利潤的增長能力則相對落后,上半年其實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤20.93億元,增幅1.3%。非利息凈收入占營業(yè)收入比重為19.5%,同比上升6.4個百分點(diǎn)。

        總資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張方面,除卻上半年情況特殊的中原銀行超過盛京銀行位居13家銀行第二?;丈蹄y行截至2022年6月末的資產(chǎn)總額為1.57萬億元比上年末增加1950.2億元,增幅14.09%。

        相比其他兩家銀行的表現(xiàn),盛京銀行則稍遜一籌。不僅在第一梯隊(duì)中資產(chǎn)質(zhì)量最差,更是13家銀行中資產(chǎn)質(zhì)量最差的一家。截至上半年末,盛京銀行不良貸款率3.26%,雖然較上年末下降0.02個百分點(diǎn),但遠(yuǎn)超2%的平均值;撥備覆蓋率也僅為138.14%。除此,盛京銀行的盈利情況也不容樂觀,上半年,實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入人民幣80.81億元,同比減少人民幣4.27億元,降幅5.0%;實(shí)現(xiàn)凈利潤9.64億元,同比下降7.9%;歸屬于母公司股東的凈利潤為9.44億元,同比下降8.37%。

        在資產(chǎn)質(zhì)量方面,徽商銀行在第一梯隊(duì)也表現(xiàn)良好。截至今年6月末,不良貸款余額為人民幣115.81億元,比上年末減少人民幣0.79億元;不良貸款率為1.56%,比上年末下降0.22個百分點(diǎn);不良貸款撥備覆蓋率為272.97%,比上年末上升33.23個百分點(diǎn)。

        截至6月底,中原銀行不良貸款率為1.82%,較年初下降0.36個百分點(diǎn),撥備覆蓋率為153.72%,較年初提升0.23個百分點(diǎn)。

        第二梯隊(duì):錦州銀行總資產(chǎn)規(guī)模縮水2.7%,哈爾濱銀行歸母凈利潤下滑41.8%

        再看第二梯隊(duì)的錦州銀行、天津銀行、哈爾濱銀行、貴州和江西銀行五家銀行。

        總資產(chǎn)規(guī)模方面,錦州銀行總資產(chǎn)規(guī)??s水2.7%,其余四家銀行總資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大。其中,貴州銀行規(guī)模擴(kuò)張速度最快,繼年初資產(chǎn)總額邁上5000億元的新臺階后,2022年上半年,貴州銀行資產(chǎn)規(guī)模繼續(xù)穩(wěn)步增長,截至6月末,該行資產(chǎn)總額達(dá)5,282.72億元,較年初增長243.92億元,增幅4.84%。

        從盈利能力方面看,江西銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入18%的增幅為63.18億元。錦州銀行、天津銀行則分別下滑10.2%和12.7%,除此,截至今年上半年,錦州銀行歸母凈利潤2.66億元,同比下滑38.02%,經(jīng)營收入中,該行利息凈收入為人民幣53.34億元,同比減少3.47億元,降幅6.1%,該行在中報中解釋稱主要是由于生息資產(chǎn)的平均收益率下降所致;天津銀行雖然營業(yè)收入下滑,但歸母凈利潤卻實(shí)現(xiàn)12.12%增幅。

        哈爾濱銀行2022年上半年?duì)I業(yè)收入為69.93億元,同比增加14%,實(shí)現(xiàn)第二梯隊(duì)最大增幅,但其歸母凈利潤卻只有4.95億元,同比減少人民幣3.566億元,降幅41.89%,較去年全年增加2.205億元。截至2022年6月30日,集團(tuán)平均總資產(chǎn)回報率為0.18%,較去年同期的0.31%有所下降,較去年全年的0.06%有所上升。

        貴州銀行總體經(jīng)營情況穩(wěn)中向好。8月30日晚間,貴州銀行發(fā)布了2022年中期業(yè)績公告,從披露的數(shù)據(jù)不難看出,上半年,該行經(jīng)營效益保持穩(wěn)定。貴州銀行上半年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入60.15億元,同比增長2.96億元,增幅5.18%;凈利潤 21.85億元,同比增長0.59億元,增幅2.79%;每股凈資產(chǎn)2.77元,同比增長0.21元/股,增幅8.2%。

        資產(chǎn)質(zhì)量方面,截至2022年6月末,貴州銀行不良貸款率1.17%,較年初保持穩(wěn)定;同時,該行撥備覆蓋率較年初上升6.13個百分點(diǎn)至432.54%,風(fēng)險抵補(bǔ)能力進(jìn)一步提升。對比銀保監(jiān)會近日公布的二季度商業(yè)銀行監(jiān)管指標(biāo),貴州銀行資產(chǎn)質(zhì)量處于全國城商行較優(yōu)水平。

        其余四家則高于或接近不良貸款率2%的平均值。

        錦州銀行不良貸款為人民幣162.26億元,不良貸款率2.87%,較上年末上升0.12個百分點(diǎn),上年末為2.75%。該行對此解釋稱,受所處區(qū)域經(jīng)濟(jì)不確定性及疫情反復(fù)影響,部分行業(yè)和企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營尚未完全恢復(fù),還本付息能力下降,使不良貸款規(guī)模微增。

        天津銀行不良貸款余額78.4億元,較上年末下降2.5%;不良貸款率2.28%,較上年末下降0.13個百分點(diǎn)。撥備覆蓋率154.96%,較上年末提升0.7個百分點(diǎn)。

        哈爾濱銀行不良貸款余額為人民幣84.664億元,不良貸款率為2.95%,較上年末上升0.07個百分點(diǎn)。撥備覆蓋率為174.67%,較上年末上升12.22個百分點(diǎn)。

        江西銀行不良貸款率為1.88%,接近2%的不良貸款率平均值;拔備覆蓋率為166.84%。

        第三梯隊(duì):九江銀行增收不增利,晉商銀行增利不增收

        第三梯隊(duì)資產(chǎn)總額在5000億下的銀行,分別是九江銀行、甘肅銀行、威海銀行、晉商和瀘州5家銀行。就總資產(chǎn)規(guī)模而言,這五家銀行均實(shí)現(xiàn)不同規(guī)模漲幅。從盈利能力方面看,九江銀行增收不增利,瀘州銀行盈利雙位數(shù)增長,晉商銀行增利不增收。

        根據(jù)九江銀行披露的半年報數(shù)據(jù)顯示,今年上半年該行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營收入52.21億元,同比增長5.75%;實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤10.24億元,同比下降5.83%,再次陷入增收不增利怪圈。

        據(jù)了解,九江銀行的收入主要分為利息收入、手續(xù)費(fèi)及傭金收入、其他收入、收益或損失及金融投資所得收益,其中利息收入今年上半年實(shí)現(xiàn)凈收入43.47億元,同比增長8.62%;手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入實(shí)現(xiàn)3.38億元,同比增長9.4%;其他收入、收益或損失1.31億元,同比增長70.74%,均同比增長,僅金融投資所得收益凈額同比下降26.7%至3.97億元。

        此外,由于各項(xiàng)營業(yè)費(fèi)用同比增長12.33%至13.39億元,再加上九江銀行表示由于預(yù)期經(jīng)濟(jì)下行壓力較大,該行增加了資產(chǎn)減值準(zhǔn)備的計(jì)提,上半年計(jì)提了27.52億元,由此使九江銀行盈利指標(biāo)中的歸母凈利潤受到較大影響。不過,從九江銀行歷年財報中可發(fā)現(xiàn),該行盈利能力始終飄忽不定。

        除九江銀行之外,其余四家銀行經(jīng)營狀況穩(wěn)中向好,其中威海銀行和瀘州銀行實(shí)現(xiàn)上半年盈利雙位數(shù)增長。2022年上半年,瀘州銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入23.59億元,同比增長41.21%;歸屬于股東的凈利潤為6.44億元,同比增長14.17%;非利息凈收入為人民幣5.68億元,比上年同期上升4.01億元,增幅達(dá)239.25%。利潤端超預(yù)期增長。從資產(chǎn)端來看,瀘州銀行資產(chǎn)規(guī)模增速表現(xiàn)穩(wěn)健,資產(chǎn)總額1445.38億元,較上年末增長100.27億元,增幅7.45%,再次實(shí)現(xiàn)新突破。

        值得一提的是,晉商銀行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤9.72億元,增幅10.25%,但營業(yè)收入增幅只有0.3%為25.7億元。

        資產(chǎn)質(zhì)量方面,九江銀行資本充足率、不良率及撥備覆蓋率等核心指標(biāo)也均不同程度惡化。截至2022年6月末,九江銀行不良貸款率1.57%,較上半年初時的1.41%增長了0.16個百分點(diǎn),而其中房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額5.4億元,不良貸款率高達(dá)1.86%;特別是撥備覆蓋率較上年末減少了26.33個百分點(diǎn),直接降至200%以下,風(fēng)險抵御能力也隨之被削減。

        瀘州銀行在經(jīng)營業(yè)績持續(xù)向好、資產(chǎn)規(guī)模合理增長的同時,資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定,不良貸款率1.48%,撥備覆蓋率255.23%,貸款撥備率3.77%。各級資本充足率也均高于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),截至報告期末,瀘州銀行資本充足率12.23%,核心一級資本充足率8.10%,一級資本充足率9.70%。

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