趙一第

在新的市場環(huán)境下，證券公司由于受到金融市場的壓力，本身所承載的工作難度也相對較大，要想全面推動自身發(fā)展轉(zhuǎn)型，創(chuàng)新市場管理工作模式，就需要把金融科技與證券公司的發(fā)展相結(jié)合。在傳統(tǒng)的金融手段下，證券公司所面臨的風(fēng)險(xiǎn)問題較多，由于受到工作方式的限制和其他因素的影響，市場風(fēng)險(xiǎn)不再局限于公司內(nèi)部。金融科技的全面創(chuàng)新以及廣泛應(yīng)用，推動了證券公司的市場轉(zhuǎn)型，提升了金融證券公司的風(fēng)險(xiǎn)管理工作能力，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控即時性也得到了全面提升，在較短的時間內(nèi)相關(guān)管理人員就能通過數(shù)據(jù)分析出證券公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)問題。金融行業(yè)的發(fā)展推動了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展進(jìn)程，為證券公司帶來了較大的經(jīng)濟(jì)收益，群眾的生活水平得到了提升。另外，群眾的生活質(zhì)量提升，經(jīng)濟(jì)收益增強(qiáng)也推動了金融市場的穩(wěn)定發(fā)展。

金融科技在證券公司管理中的應(yīng)用

隨著大數(shù)據(jù)時代的發(fā)展，金融科技創(chuàng)新已經(jīng)成為證券公司發(fā)展的基礎(chǔ)和轉(zhuǎn)型的前提。大數(shù)據(jù)主要是結(jié)合當(dāng)前時代發(fā)展的特點(diǎn)，以特殊的軟件為支撐，在規(guī)范的時間環(huán)境條件下，收取大量相關(guān)技術(shù)人員和管理人員所需要的信息，從而滿足證券企業(yè)的數(shù)據(jù)分析需求。另外，大數(shù)據(jù)的出現(xiàn)，進(jìn)一步提高了證券公司的工作處理質(zhì)量。例如，國內(nèi)很多證券企業(yè)都在現(xiàn)有的環(huán)境中推動著各種信息客戶端的構(gòu)建和搭設(shè)，系統(tǒng)可以結(jié)合客戶端的構(gòu)建模式，收集客戶的多種信息內(nèi)容，從而分析現(xiàn)階段這些客戶的實(shí)際屬性以及客戶現(xiàn)階段對于證券市場的實(shí)際訴求。通過客戶端，證券公司逐漸地獲取客戶的信譽(yù)度，通過分析信譽(yù)度的實(shí)際情況，從而確定此客戶是否滿足證券公司可信賴客戶構(gòu)建的基礎(chǔ)需求。相關(guān)技術(shù)人員以客戶發(fā)展為支撐，立足本職，構(gòu)建出一個個能給客戶量身定做和全面應(yīng)用的金融產(chǎn)品內(nèi)容與金融服務(wù)模式。人工智能在金融科技的發(fā)展中對于證券公司管理有著積極的推動作用，大數(shù)據(jù)對于客戶信息的收集統(tǒng)計(jì)，都需要人工對相關(guān)的信息內(nèi)容進(jìn)行處理，這些內(nèi)容是在平臺環(huán)境下軟件所不能及時處理的。但是人工對這些信息內(nèi)容進(jìn)行處理優(yōu)化的過程中，運(yùn)作的速度相對較慢，工作質(zhì)量較低，同時也會出現(xiàn)一個個問題。人工智能的出現(xiàn)，讓金融科技對于這些數(shù)據(jù)可以實(shí)現(xiàn)高效的處理，人工智能對數(shù)據(jù)進(jìn)行收集整合之后，再結(jié)合一定的計(jì)算方式和方法，對原始的數(shù)據(jù)內(nèi)容進(jìn)行細(xì)致化分析和計(jì)算，最終獲取一些行之有效的信息內(nèi)容，金融機(jī)構(gòu)在獲取這些信息之后，可以為自身的服務(wù)以及金融產(chǎn)品的決策構(gòu)建出新的方向，從而有效地加快金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。證券公司結(jié)合自身的特點(diǎn)構(gòu)建出系列的人工智能服務(wù)管理工作模式，以實(shí)現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新和金融服務(wù)有效結(jié)合。管理人員針對自身需求，輸入相關(guān)的數(shù)據(jù)信息，就能獲取高效合理的融資、投資信息方案，提升人們對于金融管理工作的信賴度。

金融科技在證券公司風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的主要內(nèi)容

一、證券經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)

金融科技的全面使用可以有效地提升證券經(jīng)紀(jì)工作的高效發(fā)展，促進(jìn)證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)以一種數(shù)字化、智慧化的工作方式進(jìn)行呈現(xiàn)，降低客戶的信息獲取以及客戶服務(wù)的基礎(chǔ)工作成本。在客戶營銷管理過程中，以客戶身份信息數(shù)據(jù)、消費(fèi)者的相關(guān)數(shù)據(jù)信息為基礎(chǔ)，對客戶風(fēng)險(xiǎn)的側(cè)重分析點(diǎn)、收益關(guān)注點(diǎn)使用相關(guān)預(yù)算分析模式以及最優(yōu)補(bǔ)貼模型，可以更有針對性和高效地滿足消費(fèi)者的不同需求，盡可能地降低客戶成本消耗，提升資金的經(jīng)營效益。在投資服務(wù)管理工作中，仍舊需要充分地依托人工智能以及大數(shù)據(jù)分析模式，為現(xiàn)階段的客戶提供高效便捷的資產(chǎn)配置管理服務(wù)。

二、投行管理業(yè)務(wù)

在證券公司的發(fā)展中，金融可以提升投行業(yè)務(wù)管理過程中的潛在發(fā)展為契機(jī)，不斷強(qiáng)化專業(yè)數(shù)據(jù)分析工作能力以及動態(tài)監(jiān)督管理工作模式，提升業(yè)務(wù)管理工作的實(shí)際水平。在機(jī)會的探尋分析中，可以結(jié)合網(wǎng)絡(luò)爬蟲等相關(guān)技術(shù)手段對信息數(shù)據(jù)、工商管理、監(jiān)督分析、資訊數(shù)據(jù)等內(nèi)容進(jìn)行優(yōu)化梳理整合，繼而實(shí)現(xiàn)對資本市場各級產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)容以及相關(guān)潛在用戶的挖掘工作，帶動證券企業(yè)營銷管理的穩(wěn)定發(fā)展。在提升業(yè)務(wù)管理工作質(zhì)量的過程中，要充分實(shí)現(xiàn)對于資本管理市場產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)客戶的挖掘，積極地帶動相關(guān)管理綜合營銷模式的構(gòu)建。在提升整個證券企業(yè)服務(wù)管理工作過程中，通過深入地學(xué)習(xí)分析以及自然化的語言處理模式，穩(wěn)步推進(jìn)不同技術(shù)手段的落實(shí)，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的數(shù)字化管理、電子化管控以及自動化生成，從而大幅提升現(xiàn)階段證券公司的工作質(zhì)量。在業(yè)務(wù)監(jiān)督管理和高效服務(wù)過程中，要充分加強(qiáng)行業(yè)內(nèi)部的市場分析，及時排查和梳理產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的內(nèi)容及各種風(fēng)險(xiǎn)問題，加大使用大數(shù)據(jù)技術(shù)力度，做好證券公司的全方位風(fēng)險(xiǎn)評估管理，落實(shí)好行業(yè)的內(nèi)部監(jiān)管。

三、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)

隨著機(jī)構(gòu)投資人員數(shù)量的增多，機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)工作內(nèi)涵也從原本的經(jīng)濟(jì)管理形成了一站式服務(wù)模式。這種模式需要相關(guān)證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)在不同的管理過程中以智能化管理、集約化分析以及綜合化服務(wù)的方式落實(shí)工作。在銷售管理背景下，以人臉識別以及云計(jì)算分析的技術(shù)手段為依托，自動地實(shí)現(xiàn)投資管理人員的非適當(dāng)性評估管理以及風(fēng)險(xiǎn)動態(tài)分析。運(yùn)用區(qū)塊鏈，系統(tǒng)化地對相關(guān)簽約記錄內(nèi)容進(jìn)行存儲，保障相關(guān)工作落實(shí)的合規(guī)性。在實(shí)施投資交易的過程中，因?yàn)樽C券投資品種數(shù)量的不斷增多，機(jī)構(gòu)投資管理能力的差異性主要呈現(xiàn)在數(shù)據(jù)收集以及處理之中，證券經(jīng)營管理單位可以建立起一種全方位多元化的智能運(yùn)營管理平臺，整合多經(jīng)紀(jì)商、多終端以及多品種的交易數(shù)據(jù)信息內(nèi)容，結(jié)合機(jī)器完成學(xué)習(xí)、金融工程模型的構(gòu)建，全面分析不同資產(chǎn)配置工作模式、投資運(yùn)作管理現(xiàn)狀以及其他管理內(nèi)容。

四、投資資管業(yè)務(wù)

在未來的發(fā)展中，可以使用個性化的服務(wù)模式實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)管理、智能投資以及自營管控技術(shù)，提升投資以及資管業(yè)務(wù)的實(shí)際水平。在投資管理標(biāo)準(zhǔn)調(diào)試分析的過程中，要充分借助輿情監(jiān)控管理、大數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)管理數(shù)據(jù)等，獲取更加深遠(yuǎn)以及更加全面的信息內(nèi)容。在投資管理工作的篩選分析階段，要充分利用研報(bào)自動化解讀分析、企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)預(yù)測分析等手段措施形成差異化的管理投資工作機(jī)制。在投資組合建立管理的過程中，充分利用人工智能技術(shù)手段，提升決策工作能力。在組合運(yùn)作的風(fēng)險(xiǎn)控制管理階段，充分利用情景分析的智能配置管理模式，從宏觀以及市場情緒發(fā)展的角度全面挖掘資產(chǎn)關(guān)聯(lián)之間的關(guān)系，完成智能化的配置管理以及調(diào)倉處理工作。

五、運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)

在運(yùn)營管理的背景支持下，可以充分結(jié)合金融科技整合工作模式提升證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)的數(shù)字化運(yùn)作管理工作能力。數(shù)字化運(yùn)作管理支持跨部門的業(yè)務(wù)管控以及客戶服務(wù)的全面整合，繼而實(shí)現(xiàn)以客戶為管理中心，推動整體業(yè)務(wù)價(jià)值的利益最大化，支持跨業(yè)務(wù)管理工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，針對不同管理設(shè)備的綜合使用，實(shí)現(xiàn)公司發(fā)展運(yùn)營管理的整體化、全面化、智能化管控。在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制管理基礎(chǔ)上，要結(jié)合金融科技基礎(chǔ)，證券經(jīng)營管理機(jī)構(gòu)的全面化風(fēng)險(xiǎn)管理促進(jìn)各項(xiàng)工作的有效推動。總而言之，只有結(jié)合大數(shù)據(jù)管理、云計(jì)算分析、人工智能手段對各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行優(yōu)化，金融科技的應(yīng)用才能滲透在證券經(jīng)營管理的方方面面，提升運(yùn)營管理工作質(zhì)量，做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析，排查各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)隱患。

金融科技在金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用分析

一、加大大數(shù)據(jù)技術(shù)的工作覆蓋面

信息數(shù)據(jù)是現(xiàn)階段金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作中所存在的主要部分，大數(shù)據(jù)技術(shù)本身就是金融技術(shù)中一項(xiàng)常用的技術(shù)手段，其本身為金融風(fēng)險(xiǎn)的管理工作提供了一定的信息數(shù)據(jù)基礎(chǔ)保障，也能較大程度地保障信息數(shù)據(jù)的完整性和全面性，為金融風(fēng)險(xiǎn)決策分析提供助力。為了實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)技術(shù)手段在信息數(shù)據(jù)方面的分析，全面實(shí)現(xiàn)高效率的工作管理模式構(gòu)建，相關(guān)證券公司就要在現(xiàn)有的工作背景下對客戶的實(shí)際交易基礎(chǔ)信息、合同內(nèi)容等信息數(shù)據(jù)進(jìn)行收集優(yōu)化，同時做好對市場環(huán)境的監(jiān)督管理、金融產(chǎn)品信息的分析、財(cái)務(wù)基礎(chǔ)信息以及抵押品信息的收集處理，提升相關(guān)數(shù)據(jù)信息的精準(zhǔn)度。傳統(tǒng)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作更多的是局限于低頻段的數(shù)據(jù)收集整理，在金融活動全面推動、參與人數(shù)逐漸增多的情況下，高層次的數(shù)據(jù)收集整理以及數(shù)據(jù)提取已經(jīng)成為金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的主要依據(jù)，傳統(tǒng)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理模式已經(jīng)不能有效地適應(yīng)現(xiàn)階段的工作需求。大數(shù)據(jù)技術(shù)在現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的合理化使用，可以有效地實(shí)現(xiàn)對不同金融產(chǎn)品交易數(shù)據(jù)的實(shí)時監(jiān)督，通過分析數(shù)據(jù)存在的實(shí)際問題，有效地對異常行為產(chǎn)生的時間節(jié)點(diǎn)以及事件的實(shí)際特征進(jìn)行分析，為交易系統(tǒng)、監(jiān)督系統(tǒng)的預(yù)警以及風(fēng)險(xiǎn)防范提供高效的參考依據(jù)。另外，大數(shù)據(jù)技術(shù)本身在金融分析管理中也可以被有效地利用在輿情分析的過程之中，通過與爬蟲技術(shù)的綜合，獲取相關(guān)的數(shù)據(jù)信息內(nèi)容，結(jié)合語言算法以及對這些數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)特征和語義分析處理，有效地做到對金融市場負(fù)面輿論風(fēng)險(xiǎn)信息的追蹤，對相關(guān)工作人員產(chǎn)生一定的警示作用。最終，大數(shù)據(jù)技術(shù)手段可以為金融風(fēng)險(xiǎn)管理提供更加全面綜合的數(shù)據(jù)信息，通過對數(shù)據(jù)分析方式的規(guī)劃和使用，分析金融系統(tǒng)的內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)因素、外在經(jīng)濟(jì)因素等對證券公司發(fā)展產(chǎn)生的直接影響，判斷風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生的危機(jī)，為證券公司做好系統(tǒng)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理提供科學(xué)有效的建議。

二、建立健全監(jiān)督管理工作機(jī)制

為了有效地應(yīng)對各種問題，我們應(yīng)當(dāng)建立全方位的監(jiān)測分析機(jī)制。而這種監(jiān)測機(jī)制的構(gòu)建，我們應(yīng)當(dāng)從當(dāng)前資金本身的流動性、客戶的實(shí)際信用健全方面進(jìn)行分析。首先，保障用戶的個人信息不會被他人盜取。其次，有效打擊高信用風(fēng)險(xiǎn)的人，讓更多的人認(rèn)識到信用丟失的危害。同時建立合規(guī)性的信用管理工作機(jī)制，讓人可以有恢復(fù)信用的信心。最后，對資金流動分析管理工作進(jìn)行管控，以合理的政策為支撐，保證資金的流動滿足人們的日常需求，加快金融科技的創(chuàng)新發(fā)展。

三、推動人工智能在風(fēng)險(xiǎn)管理中的使用

人工智能的出現(xiàn)可以提升風(fēng)險(xiǎn)管理的工作質(zhì)量和工作效率，將其使用在金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控以及管理之中，可以有效地規(guī)避多種證券公司金融風(fēng)險(xiǎn)問題。首先，金融風(fēng)險(xiǎn)以及危機(jī)的產(chǎn)生雖然可能性較低，但也有一定的標(biāo)志性，存在規(guī)律，人工智能技術(shù)的使用可以幫助人們充分地認(rèn)識到各種風(fēng)險(xiǎn)隱患存在的基礎(chǔ)特點(diǎn)，提前做好風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。其次，人工智能在大數(shù)據(jù)的挖掘背景下，通過機(jī)械化、智能化的學(xué)習(xí)方式，可以對各種金融風(fēng)險(xiǎn)問題很好地進(jìn)行識別分析。最后，人工智能通過生物識別、影像分析、動態(tài)追蹤、數(shù)字監(jiān)控的方式，綜合使用獲取、分析、研判風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)并進(jìn)行預(yù)警。由此可見，人工智能技術(shù)的發(fā)展優(yōu)勢在于可以深度實(shí)現(xiàn)學(xué)習(xí)以及大數(shù)據(jù)的融合，可以在高壓的市場環(huán)境中盡可能地獲取風(fēng)險(xiǎn)源頭，為風(fēng)險(xiǎn)管控提供系統(tǒng)措施。

金融科技的穩(wěn)定發(fā)展，促進(jìn)了我國經(jīng)濟(jì)市場的可持續(xù)創(chuàng)新，我們在感受金融科技所呈現(xiàn)的多種成果時，也要注意金融科技產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，尤其是管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)問題。如何科學(xué)有效地使用多種技術(shù)手段以及科學(xué)化的工作方式，是證券公司現(xiàn)階段應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識到的問題，建立健全監(jiān)督管理工作機(jī)制，是做好風(fēng)險(xiǎn)防范的根本。通過金融科技的使用，盡量將風(fēng)險(xiǎn)消除在萌芽，才能保證金融的安全性。

（作者單位：江蘇省徐州財(cái)經(jīng)高等職業(yè)技術(shù)學(xué)校）