李忠東

懲治新型金融詐騙

一些新型金融詐騙“丑”行影響醫(yī)美行業(yè)良性有序的發(fā)展，同時也沖擊著其他行業(yè)。在新冠疫情的特殊時期，面對釣魚詐騙、數(shù)字犯罪等新型金融詐騙，各國如何應(yīng)對？

韓國： 詐騙手段不絕

在韓國，整容術(shù)盛名之下卻蒙上了一層虛假宣傳的陰影。該國官方機構(gòu)的調(diào)查結(jié)果顯示，美容專業(yè)網(wǎng)站的2400多件美容廣告中，有1058件違反了醫(yī)療法，其中超過500件廣告涉嫌將高價整容手術(shù)和低價手術(shù)進行捆綁銷售。盡管韓國法律規(guī)定，醫(yī)療中介費最高不得超過治療總費用的30%，但不少中介的傭金都超過了50%。

除了上述亂象，央視《經(jīng)濟半小時》欄目還曾揭露韓國整容黑幕。新冠疫情發(fā)生前，不少中國游客會選擇前往韓國旅游度假，部分整容醫(yī)院看上中國游客的錢包，中國游客的整容費用竟是韓國人的兩三倍。在韓國整容，不同患者費用是不同的，韓國人最便宜，其次是中國留學生，中國游客最貴。一旦發(fā)生問題，中國消費者要想求得賠償就比較困難，因為在韓國沒有一個明確的部門可以受理外國人投訴。因此，赴韓整容的中國公民一定要提前做好準備，不要盲目，以免發(fā)生糾紛，求償無門。

新冠疫情發(fā)生后，韓國盛行釣魚詐騙。據(jù)韓國衛(wèi)生部下轄疾病管理廳高級官員裴京澤的報告，民眾近期收到包含疫苗接種相關(guān)信息的詐騙短信越來越多。這是典型的釣魚詐騙，詐騙團伙冒充政府部門，利用事先制作好的釣魚網(wǎng)站，以提供疫苗接種證明為幌子，誘導公眾點擊短信內(nèi)的網(wǎng)址（陷阱）鏈接，輸入個人信息、銀行賬號、認證密碼等重要信息;然后侵入受害人的金融賬號，并將存款等財產(chǎn)轉(zhuǎn)賬到詐騙團伙的賬戶中。這位官員重申，除經(jīng)由預約程序預約接種日期外，疾病管理廳從不索要民眾個人信息。疾病管理廳發(fā)送的短信里不含網(wǎng)址鏈接。如欲申領(lǐng)電子接種證明，須用手機下載相關(guān)應(yīng)用程序。裴京澤表示，疾病管理廳正與韓國網(wǎng)絡(luò)安全機構(gòu)、韓國互聯(lián)網(wǎng)振興院以及韓國國家警察廳合作，積極打擊短信詐騙行為。此類釣魚詐騙手段具有可復制性，容易侵襲醫(yī)美等“錢”景廣闊的行業(yè)，消費者務(wù)必提高警惕，不要“上鉤”。

根據(jù)韓國法律規(guī)定，釣魚詐騙的主導者、負責人會處以最高10年的有期徒刑。

韓國警方同時提醒民眾警惕釣魚詐騙的衍生犯罪。詐騙團伙在騙取受害人的錢財之后需要洗錢，即用他人的名義收到詐騙資金之后，要有人取出現(xiàn)金或非法兌換。在此過程中，詐騙團伙會用各種手段招攬搬運大量銀行卡的人、線下跑腿取錢的人、需要將現(xiàn)金拿到相關(guān)場所兌換外幣的人。有的人看中這種高報酬、低投入的兼職機會，參與釣魚詐騙，極有可能因此受到嚴重的處罰。

英國：監(jiān)管加密貨幣

在英國， 2021年上半年信用卡網(wǎng)絡(luò)詐騙涉案金額高達5.46億英鎊，同比增長11%。針對英國公眾的網(wǎng)絡(luò)釣魚、短信詐騙和其他犯罪增加了285%，法院受理的欺詐指控增加了一倍。英國國家網(wǎng)絡(luò)安全中心聲稱，自疫情發(fā)生以來已挫敗大約650萬起針對英國民眾的網(wǎng)絡(luò)詐騙。倫敦金融城警察局公布的數(shù)據(jù)顯示，新冠疫情開始以來，警方共逮捕了150多人，取締了與犯罪有關(guān)的2000多個詐騙網(wǎng)站。

詐騙團伙五花八門，手段隱蔽：有的偽裝成政府的某個部門發(fā)送電子郵件，表示可以提供最高達7500英鎊的紓困金;有的假冒某個部門向當?shù)鼐用癜l(fā)送電子郵件，提供“地方政府稅減免優(yōu)惠”。有的美其名曰“向領(lǐng)救濟者提供幫助”，可以申請福利金，但將預收費用作為高額“服務(wù)費”。一些假廣告郵件宣傳廉價販賣新冠病毒相關(guān)商品，例如洗手消毒液、口罩、病毒篩檢包和吹噓能治療或預防新冠病毒疾病的藥物，受害者付款后卻一直收不到貨。

有些不法分子挖空心思，想方設(shè)法詐騙數(shù)字資產(chǎn)。今年初，英國稅務(wù)海關(guān)總署（簡稱稅務(wù)署）對一宗價值140萬英鎊的增值稅詐騙案進行調(diào)查。有3人因涉嫌試圖利用250家假公司進行網(wǎng)絡(luò)詐騙而被捕，罪名是欺詐稅務(wù)工作人員。此舉是英國政府執(zhí)法機構(gòu)歷史上第一次對NFT（非同質(zhì)化代幣）資產(chǎn)進行監(jiān)管。增值稅本質(zhì)上是一種銷售稅，根據(jù)商品和服務(wù)的附加值進行評估。這些嫌犯千方百計要獲得更多增值稅退稅（超過了合法金額），于是采用了各種復雜的手段偽造和竊取身份，利用虛假地址和發(fā)票、未注冊電話和虛假聲音等，并通過隱藏的私人網(wǎng)絡(luò)進行操作。

近年來，NFT在全球日漸升溫。據(jù)統(tǒng)計，去年全球NFT資產(chǎn)的交易規(guī)模超過了400億美元，其中英國市場約160億美元。NFT是一種具有唯一性（無法復制）的數(shù)字資產(chǎn)，直接關(guān)聯(lián)了某種數(shù)字資產(chǎn)的所有權(quán)。NFT定義為底層區(qū)塊鏈上的數(shù)字單位或代幣，代表了圖像、視頻、音頻文件和其他媒介形式的所有權(quán)，或物理資產(chǎn)、數(shù)字財產(chǎn)的所有權(quán)。

稅務(wù)署負責經(jīng)濟案件的官員尼克·沙浦在一份聲明中表示，這宗稅務(wù)欺詐案的調(diào)查仍在進行中，沒收的三件NFT資產(chǎn)各自關(guān)聯(lián)數(shù)字藝術(shù)作品，價值尚未評估，還扣押了其他價值5000英鎊的加密貨幣資產(chǎn)。加密貨幣行業(yè)人士大衛(wèi)·卡里瑟指出，作為新興在線藝術(shù)品市場，NFT存在太多貓膩，可能會帶來新的風險，發(fā)生欺詐和盜竊事件。犯罪分子可通過NFT進行自我洗錢，首先用非法資金購買NFT并與自己進行交易，以在區(qū)塊鏈上創(chuàng)建銷售記錄;然后將NFT出售給一名不知情的人，從對方與犯罪無關(guān)的“干凈”資金中獲利。這次英國沒收NFT的行動表明，犯罪分子再也不能利用加密貨幣藏匿資產(chǎn)。他強調(diào)說，執(zhí)法機構(gòu)現(xiàn)在能夠跟蹤犯罪分子的虛擬貨幣交易，沒收用于非法活動中的NFT和虛擬貨幣資產(chǎn)，這相當于消除了犯罪分子的一個牟利空間。

法國：戳穿新型騙局

疫情初期法國馬恩省蘭斯市憲兵大隊與以色列警方協(xié)同合作，在以色列特拉維夫東北部城市賴阿南納抓獲兩名詐騙分子。他們聲稱一家制藥公司研發(fā)了一種針對新冠病毒的疫苗，投資回報率非常高，在法國本土尤其是東北部地區(qū)為這一虛構(gòu)的醫(yī)療項目尋找投資者。與此同時還煽動目標受害者投資黃金或房地產(chǎn)，以應(yīng)對疫情導致的“經(jīng)濟危機”。這兩名犯罪嫌疑人已經(jīng)活躍了一段時間，過去兩個月的詐騙活動頻率更高。他們還利用新冠疫情危機“忽悠”法國公司，尤其是大型食品分銷商。

法國金融管理局和審慎監(jiān)管與處置局強調(diào)，目前金融詐騙出現(xiàn)“工業(yè)化”趨勢。詐騙犯冒充隸屬法國衛(wèi)生部的新冠病毒疫情危機小組，向法國大型公司發(fā)送帶有官方標識的電子郵件進行“募資”，要求“為國家團結(jié)做出重大貢獻”。有的則以個人為目標，進行虛假的投資詐騙。去年1200個網(wǎng)站或?qū)嶓w因涉嫌詐騙被加入“黑名單”，而在前一年只有500個。

目前法國制度性投資產(chǎn)品的收益率低，在此背景下，儲戶會被有吸引力的新產(chǎn)品引誘。詐騙團伙利用民眾因疫情危機不敢消費和對未來擔憂的心理，承諾高額利潤，通過銀行假賬戶或資金隨時可用的計息儲蓄賬戶行騙。有的不法分子盜用知名BTP（公共工程）公司名義，騙人投資購買虛構(gòu)飛機場停車位等。法國金融管理局的一項調(diào)查表明，這類詐騙的上當者平均損失4萬歐元，兩年內(nèi)約有10億歐元因為金融詐騙被盜。

巴黎檢察官雷米·埃茨表示，10億歐元只是一個大約的數(shù)字，實際數(shù)字可能更大，因為許多人未通報自己受害的情況。其中50歲以上的人占受害者總數(shù)的65%，損失的金額占損失總額的81%，最易受害的年齡階段是60歲～69歲，甚至有92歲高齡的退休老人。法國保險公司銀行儲蓄信息服務(wù)網(wǎng)站公布了5組黑名單，列出了1000多個有詐騙行為的網(wǎng)址或?qū)嶓w地址，提醒公眾當心。

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