作者簡(jiǎn)介：陳霞（1995-），女，漢族，山東日照人，碩士研究生，沈陽(yáng)工業(yè)大學(xué)，研究方向：民商法。

摘 要：2021年3月《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》實(shí)施，在此之前我國(guó)建立個(gè)人破產(chǎn)法的時(shí)機(jī)尚未成熟，傳統(tǒng)的“欠債還錢，天經(jīng)地義”的思想仍存在。但隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，市場(chǎng)主體間的不平衡表現(xiàn)明顯，個(gè)人被排除在破產(chǎn)法之外，導(dǎo)致無力償債的債務(wù)人無法退出市場(chǎng)以及債權(quán)人債權(quán)清償遲滯。因此建立個(gè)人破產(chǎn)法勢(shì)在必行，個(gè)人破產(chǎn)法的核心是破產(chǎn)免責(zé)，本文擬從四個(gè)方面探討個(gè)人破產(chǎn)免責(zé)制度建立的必要性。

關(guān)鍵詞：營(yíng)商環(huán)境;執(zhí)行難;利益平衡;接軌國(guó)際化

中圖分類號(hào)：D9 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2022.09.073

1 改善營(yíng)商環(huán)境建設(shè)要求

營(yíng)商環(huán)境是市場(chǎng)主體在準(zhǔn)入、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、退出等過程中涉及的政務(wù)環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境、法治環(huán)境、人文環(huán)境的等有關(guān)外部因素和條件的綜合。2001年世界銀行首次提出“營(yíng)商環(huán)境”的概念，并成立營(yíng)商環(huán)境小組，根據(jù)其構(gòu)建的營(yíng)商環(huán)境評(píng)價(jià)體系，對(duì)世界各國(guó)的營(yíng)商環(huán)境進(jìn)行評(píng)估，排名越靠前，表明該國(guó)的營(yíng)商環(huán)境越好，有利于吸引外資。2011年我國(guó)全球營(yíng)商環(huán)境排名87，2020年排名31。10年間我國(guó)營(yíng)商環(huán)境實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，尤其是在2018年以后，營(yíng)商環(huán)境排名從2018年的78，2019年的46，上升到31，2020年排名較2018年上升47個(gè)名次，這得益于我國(guó)2017-2020年出臺(tái)的一系列優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境的舉措。政策上，黨中央和國(guó)家發(fā)改委提出改善營(yíng)商投資環(huán)境并進(jìn)一步明確建設(shè)營(yíng)商環(huán)境的標(biāo)準(zhǔn)。法律上，出臺(tái)《優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境條例》，為優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境提供法律保障。

營(yíng)商環(huán)境的評(píng)估圍繞企業(yè)展開，包括十一項(xiàng)一級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)，其中一項(xiàng)是“辦理破產(chǎn)”，在2020年世界銀行發(fā)布全球營(yíng)商環(huán)境報(bào)告中，我國(guó)在該項(xiàng)的排名為51較上一年度上升10個(gè)位次。盡管如此，該項(xiàng)的排名仍與我國(guó)綜合排名存在差距。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家，破產(chǎn)制度包含企業(yè)破產(chǎn)和個(gè)人破產(chǎn)，兩者的結(jié)合促使市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，有利于優(yōu)化市場(chǎng)資源配置。而我國(guó)破產(chǎn)法僅企業(yè)破產(chǎn)法，個(gè)人破產(chǎn)制度缺位，導(dǎo)致為企業(yè)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的債務(wù)人無法通過破產(chǎn)免除遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出自身清償能力的債務(wù)，產(chǎn)生大量“失聯(lián)”債務(wù)人，債權(quán)人的債權(quán)得不到清償，間接影響了企業(yè)破產(chǎn)程序的啟動(dòng)，延誤了企業(yè)通過破產(chǎn)重整拯救企業(yè)資產(chǎn)的最佳時(shí)機(jī)。因此，改善營(yíng)商環(huán)境、促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體健康發(fā)展要求建立個(gè)人破產(chǎn)免責(zé)制度。

2 解決“執(zhí)行難”問題的迫切需要

法律的生命在于實(shí)施，法律的權(quán)威也在于實(shí)施。生效判決得不到執(zhí)行，即危害債權(quán)人利益又損害國(guó)家司法的權(quán)威和公信力。在1980末，執(zhí)行難的問題就已經(jīng)出現(xiàn)原因在于通訊、網(wǎng)絡(luò)、交通等技術(shù)的落后，導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)查找等執(zhí)行工作效率低。改革開放后，執(zhí)行手段增加，執(zhí)行難又迎來新的困境，經(jīng)濟(jì)發(fā)展導(dǎo)致糾紛、沖突增多，執(zhí)行案件量上升。在2014年之前執(zhí)行難并未引起重視，出臺(tái)文件進(jìn)行規(guī)制，究其根本在于執(zhí)行案件量少，根據(jù)中國(guó)裁判文書網(wǎng)查詢2011-2013年執(zhí)行案件量大約在27萬件，仍在可控范圍內(nèi)。但根據(jù)中國(guó)裁判文書網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，2014年執(zhí)行案件量暴增至132.74萬件，此后我國(guó)執(zhí)行案件數(shù)量持續(xù)增長(zhǎng)，截至2020年已經(jīng)超過700多萬件。這迫使我國(guó)在解決“執(zhí)行難”問題上作出改變。

執(zhí)行難之所以成為“老大難”，一方面在于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)繁榮發(fā)展，越來越多的企業(yè)、自然人參與到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中來，但自然人抵抗重大經(jīng)濟(jì)危機(jī)或市場(chǎng)波動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱，破產(chǎn)可能性大，個(gè)人破產(chǎn)制度的缺乏也讓自然人無法通過破產(chǎn)程序退出市場(chǎng)。另一方面是執(zhí)行案件的堆積，造成司法負(fù)擔(dān)。截至2018年，我國(guó)執(zhí)行不能民商事案件中占據(jù)18%，根據(jù)裁判文書網(wǎng)數(shù)據(jù)2018年民事案由執(zhí)行案件的數(shù)量為480.42萬件，則執(zhí)行不能案件大約在34.56萬件。這類案件所涉?zhèn)鶆?wù)大致分為兩類：一類是法人債務(wù);另一類是自然人債務(wù)。債務(wù)人清償能力有限，已經(jīng)無財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行，只能進(jìn)入“終本案件庫(kù)”等待發(fā)現(xiàn)新的財(cái)產(chǎn)線索再次啟動(dòng)執(zhí)行。但是，尋找債務(wù)人財(cái)產(chǎn)線索耗時(shí)長(zhǎng)，短時(shí)間內(nèi)并不能解決，進(jìn)一步導(dǎo)致執(zhí)行不能案件的積累。

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國(guó)家該部分案件能夠通過個(gè)人破產(chǎn)程序予以解決，而在我國(guó)個(gè)人破產(chǎn)制度遲遲未建立，個(gè)人破產(chǎn)免責(zé)制度也是遙遙無期。現(xiàn)有的法律體系缺乏對(duì)執(zhí)行不能案件的處置機(jī)制，使得案件處于無法繼續(xù)也無法終結(jié)的尷尬境地。因此，解決“執(zhí)行難”問題的緊迫性要求個(gè)人破產(chǎn)免責(zé)制度，完善執(zhí)行不能案件退出路徑。

3 平衡債權(quán)人與債務(wù)人合法權(quán)益的需要

在破產(chǎn)法發(fā)展歷史上，債權(quán)人與債務(wù)人之間的利益之爭(zhēng)一直存在，其演變經(jīng)過了長(zhǎng)時(shí)間的歷史斗爭(zhēng)。在破產(chǎn)法早期，個(gè)人破產(chǎn)免責(zé)制度主要是以維護(hù)債權(quán)人利益為核心，設(shè)立目的是為了讓債務(wù)人主動(dòng)交出自身所有的財(cái)產(chǎn)，避免債務(wù)人因背負(fù)巨額債務(wù)無法償還產(chǎn)生逃避心理而轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，使債權(quán)人的債權(quán)得不到清償。到發(fā)展中期，個(gè)人破產(chǎn)免責(zé)制度向債務(wù)人傾斜，人們發(fā)現(xiàn)即使對(duì)債務(wù)人采取嚴(yán)苛的債務(wù)償還制度，仍不能保證債權(quán)人的債權(quán)得到清償，甚至產(chǎn)生嚴(yán)重的社會(huì)安全隱患，因此逐漸放松對(duì)債務(wù)人的管制。進(jìn)入現(xiàn)代社會(huì)，信貸消費(fèi)以及市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展使得人們轉(zhuǎn)變對(duì)破產(chǎn)免責(zé)的觀念，開始思考采取舉措平衡破產(chǎn)免責(zé)制度中債權(quán)人與債務(wù)人之間的利益，引導(dǎo)債務(wù)人通過個(gè)人破產(chǎn)免責(zé)制度重新回歸正常社會(huì)生活，同時(shí)懲罰破產(chǎn)欺詐維護(hù)債權(quán)人利益。

我國(guó)未建立個(gè)人破產(chǎn)免責(zé)制度，個(gè)人的債務(wù)債權(quán)人只能通過民法相關(guān)規(guī)定起訴追償債務(wù)。與此同時(shí)，司法實(shí)踐中惡意債務(wù)人逃債、隱匿財(cái)產(chǎn)、先期清償?shù)刃袨橐苍黾恿藗鶛?quán)人追索債權(quán)的難度，且面臨訴訟后執(zhí)行難問題。某些小額債權(quán)人考慮到訴訟成本，可能會(huì)放棄采取訴訟，從而也失去受償?shù)臋?quán)利。而對(duì)于善意的破產(chǎn)債務(wù)人來說，由于缺乏對(duì)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估致使自身陷入巨額債務(wù)的泥潭，已經(jīng)承受一定的心理壓力。如果繼續(xù)無止境的償還債務(wù)，使其看不到債務(wù)償還的盡頭，不僅會(huì)使其喪失生活的信心，也將影響債務(wù)人償還債務(wù)的積極性。另外，債權(quán)人在借貸前期就應(yīng)該預(yù)估到借貸的風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生時(shí)，債權(quán)人需要為此承擔(dān)部分責(zé)任。因此，基于平衡債權(quán)人和債務(wù)人合法權(quán)益的需要，建立個(gè)人破產(chǎn)免責(zé)制度迫在眉睫，它即能夠讓破產(chǎn)的債務(wù)人從繁重的償債生活中脫離出來又能夠滿足債務(wù)人基本生活需要;而對(duì)于因先期清償以及未到期債權(quán)未獲得平等受償權(quán)利的債權(quán)人，通過個(gè)人破產(chǎn)免責(zé)制度也能得到清償。

4 接軌國(guó)際化的需要

當(dāng)今世界一體化進(jìn)程加快，我國(guó)與各國(guó)之間商貿(mào)的交易日益增多。2020年我國(guó)貨物進(jìn)出口貿(mào)易額46470.63億美元，同比增長(zhǎng)1.5%，其中出口額25903.87億美元，同比增長(zhǎng)3.6%，進(jìn)口20566.75億美元，同比下降1%。且在2021年1-4月，我國(guó)非金融類對(duì)外直接投資，投資合作157個(gè)國(guó)家和地區(qū)，參與企業(yè)3072家，產(chǎn)生的交易額達(dá)343.2億美元，同比增長(zhǎng)2.2%。上述數(shù)據(jù)進(jìn)一步表明我國(guó)在國(guó)際上的經(jīng)濟(jì)參與度增加，我國(guó)企業(yè)的對(duì)外經(jīng)貿(mào)往來日益密切，但隨之而來的還有國(guó)際貿(mào)易糾紛的增多。為便于國(guó)際貿(mào)易，妥善解決國(guó)際貿(mào)易產(chǎn)生的糾紛與國(guó)際法律接軌，我國(guó)于2011年出臺(tái)《中華人民共和國(guó)涉外民事關(guān)系法律適用法》，2014年出臺(tái)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)涉外民事關(guān)系法律適用法〉若干問題的解釋（一）》，涉及涉外物權(quán)、債權(quán)、商事關(guān)系以及婚姻家庭等多個(gè)方面。然而，我國(guó)現(xiàn)有法律并不完善，尤其是在個(gè)人破產(chǎn)免責(zé)領(lǐng)域，縱觀世界各國(guó)現(xiàn)代破產(chǎn)法基本均對(duì)個(gè)人破產(chǎn)免責(zé)制度作出規(guī)定，例如與我國(guó)貿(mào)易往來較多的日韓英美法俄等國(guó)。我國(guó)個(gè)人破產(chǎn)免責(zé)制度的缺位，使我國(guó)在國(guó)際經(jīng)貿(mào)往來當(dāng)中受到限制。其主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：

一是境內(nèi)外國(guó)自然人的破產(chǎn)申請(qǐng)。當(dāng)我國(guó)境內(nèi)的外國(guó)自然人具備其本國(guó)法律規(guī)定的破產(chǎn)條件時(shí)，我國(guó)法院能否依據(jù)其申請(qǐng)審理案件。假設(shè)我國(guó)在涉外民商事法律關(guān)系中適用個(gè)人破產(chǎn)免責(zé)，準(zhǔn)許外國(guó)自然人引用本國(guó)法律提起破產(chǎn)免責(zé)申請(qǐng)，確實(shí)維護(hù)了外國(guó)自然人的利益，使其享有在本國(guó)的破產(chǎn)權(quán)利。但對(duì)于在同一債權(quán)債務(wù)關(guān)系當(dāng)中的我國(guó)債務(wù)人來講，依據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，并不能享有破產(chǎn)免責(zé)權(quán)益，這對(duì)于我國(guó)債務(wù)人是不公平的。且兩者之間權(quán)利保護(hù)的失衡，不利國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易往來。

二是域外個(gè)人破產(chǎn)免責(zé)判決在我國(guó)的承認(rèn)與執(zhí)行，即我國(guó)境外的自然人依據(jù)外國(guó)法申請(qǐng)破產(chǎn)，在我國(guó)境內(nèi)的效力。比較典型的案例是樂視董事長(zhǎng)賈躍亭的域外破產(chǎn)重整。2019年10月14日，賈躍亭依據(jù)美國(guó)破產(chǎn)法申請(qǐng)破產(chǎn)重整，且美國(guó)法院支持了賈躍亭的申請(qǐng)。另外，由于其為中國(guó)公民，美國(guó)法院通知中國(guó)法院將其從“失信執(zhí)行人”名單中除名，并解除消費(fèi)和旅游限制。但是，我國(guó)并未制定一部個(gè)人破產(chǎn)法來調(diào)整自然人破產(chǎn)以及通過破產(chǎn)重整免除自然人償還責(zé)任，更不用說破產(chǎn)中較為復(fù)雜的跨境破產(chǎn)判決的承認(rèn)與執(zhí)行。該項(xiàng)判決在我國(guó)的承認(rèn)與執(zhí)行尚未可知，但在現(xiàn)階段，如果承認(rèn)美國(guó)法院的判決，而我國(guó)又尚未出臺(tái)個(gè)人破產(chǎn)法，則會(huì)對(duì)我國(guó)境內(nèi)公民的破產(chǎn)權(quán)益造成不平等保護(hù)，同時(shí)容易導(dǎo)致大量跨境個(gè)人破產(chǎn)案件的產(chǎn)生。

因此，解決上述兩個(gè)問題，實(shí)現(xiàn)中國(guó)破產(chǎn)法與國(guó)際破產(chǎn)法的接軌，強(qiáng)化我國(guó)司法職能，完善國(guó)際貿(mào)易當(dāng)中出現(xiàn)跨國(guó)申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)免責(zé)的制度體系，是我國(guó)面臨的國(guó)際挑戰(zhàn)，也是維護(hù)我國(guó)自然人利益的必然要求。

5 結(jié)論

當(dāng)前，我國(guó)破產(chǎn)法正朝著體系化、規(guī)范化邁進(jìn)，各省市成立破產(chǎn)管理人協(xié)會(huì)、探索債務(wù)清理機(jī)制，解決執(zhí)行難等問題。但我國(guó)仍未出臺(tái)統(tǒng)一的個(gè)人破產(chǎn)法，在自然人申請(qǐng)破產(chǎn)及破產(chǎn)免責(zé)方面缺乏法律指引，造成債務(wù)人退出市場(chǎng)、執(zhí)行不能案件退出執(zhí)行速度緩慢。個(gè)人破產(chǎn)免責(zé)制度作為一部拯救破產(chǎn)債務(wù)人的法律，對(duì)建設(shè)良好的市場(chǎng)環(huán)境和維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，具有重要意義。加之，我國(guó)建立個(gè)人破產(chǎn)免責(zé)制度已經(jīng)具備基本條件，上述個(gè)人破產(chǎn)免責(zé)制度建立的必要性，也對(duì)個(gè)人破產(chǎn)免責(zé)制度提出新的要求。因此，建立個(gè)人破產(chǎn)制度應(yīng)當(dāng)及早提上立法日程。

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