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        西安銀行遭遇成長煩惱:因內(nèi)控問題四天接連被罰676萬,凈利增幅降10%

        2022-05-01 15:23:26非也
        金融理財(cái) 2022年3期
        關(guān)鍵詞:銀行管理

        非也

        西安銀行18.70億股3月1日解禁。

        2月22日,西安銀行曾發(fā)布公告稱,該行限售股份約18.70億股將于2022年3月1日解禁并上市流通,占公司總股本比例為42.07%。

        此前,wind數(shù)據(jù)顯示,本周將有44只股票面臨解禁,合計(jì)解禁量為27.52億股。值得注意的是,從解禁股情況來看,西安銀行按最新收盤價(jià)計(jì)算解禁市值居前,為78.71億元。截至上周收盤,西安銀行收盤價(jià)為4.21元,在不計(jì)算分紅的情況下,已經(jīng)低于2019年3月IPO時(shí)的發(fā)行價(jià)格4.68元/股。

        實(shí)際上,早在2020年,西安銀行便迎來上市后的首次解禁——7.11億股首發(fā)限售股解禁。而作為西北地區(qū)首家A股上市的銀行,西安銀行在2020年主要經(jīng)營指標(biāo)增速有所下滑,2020年凈利潤增速3.02%相較2019年的13.25%下滑十個(gè)百分點(diǎn)。另外據(jù)《金融理財(cái)》不完全統(tǒng)計(jì),該行今年開年已經(jīng)收到10張罰單,累計(jì)被罰676萬元。

        日前,西安銀行發(fā)布公告稱,將于3月1日上市流通限售股,且此次為首次公開發(fā)行限售股,涉及 630戶股東,共計(jì) 18.7億股,占公司總股本的 42.07%,鎖定期為自公司股票上市之日起 36 個(gè)月。

        此前,Wind數(shù)據(jù)顯示,三月第一個(gè)星期將有44只股票面臨解禁,從解禁股情況來看,西安銀行按最新收盤價(jià)計(jì)算解禁市值居前,為78.71億元,同時(shí)預(yù)計(jì)西安銀行3月1日解禁的18.70億股,均為首發(fā)原股東限售股份。

        值得一提的是,截至2月28日收盤,西安銀行收盤價(jià)為4.21元,在不計(jì)算分紅的情況下,已經(jīng)低于2019年3月IPO時(shí)的發(fā)行價(jià)格4.68元/股。截至今日,西安銀行收盤價(jià)為4.28元。

        實(shí)際上,早在2020年,西安銀行便出現(xiàn)過7.11億股首發(fā)限售股解禁的情況,其也是該行上市后首次解禁。

        2020年3月2日解禁當(dāng)天,西安銀行開跌2.43%報(bào)6.02元,為A股36家上市銀行中唯一開跌個(gè)股。午后,隨著大盤指數(shù)不斷上攻,西安銀行也突然拉升翻紅,截至收盤,報(bào)6.23元,漲幅為0.97%。盡管股價(jià)翻紅,但其漲幅落后于銀行板塊整體2.01%漲幅,在36家銀行股中位列倒數(shù)第二。

        巨豐投顧高級投資顧問張旭此前接受相關(guān)媒體采訪時(shí)分析稱,雖然解禁是利空,但也需要結(jié)合市場環(huán)境和二級市場走勢來綜合考慮?!耙恍┣捌跐q幅較大、解禁市值較高的個(gè)股,解禁后股東獲利出局的概率較高,還需要短期注意?!?/p>

        他進(jìn)一步介紹,通常來說,解禁類型為首發(fā)股份的解禁對股價(jià)影響較為明顯。主要的原因在于,一些解禁的股東尤其是中小股東在獲得不錯(cuò)收益后,就獲利了結(jié),繼續(xù)持有股票的意愿并不大。而定增股份的解禁對股價(jià)影響相對有限。因?yàn)槎ㄔ鰧ο蠡径际切┯袑?shí)力的大股東,解禁后大股東減持意愿基本較弱。

        不過,張旭也指出,一些銀行股中會有國有股東,這類股東不排除為了穩(wěn)定股價(jià)而自愿鎖定股份,所以影響可能相對較小。

        雖然西安銀行業(yè)績發(fā)展比較平穩(wěn),但是需要注意的是,該行今年的罰單也可謂是“碩果累累”。

        據(jù)《金融理財(cái)》不完全統(tǒng)計(jì),自2022年以來,西安銀行頻收罰單,四天內(nèi)累計(jì)被罰款 676萬元,其中一張為282萬元大罰單,同時(shí)多名責(zé)任人被警告。

        具體來看,1月26日,西安銀行因信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、員工行為管理不到位被處以罰款100萬元,同時(shí)對張莉、劉奕平、郭振紅給予警告;

        1月28日,西安銀行城南支行因資本金審核不到位,貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不實(shí)被處以52萬元罰款的行政處罰,同時(shí)對趙鵬給予警告的行政處罰;西安銀行碑林支行因貸款“三查”不到位被處以30萬元罰款;西安銀行臨潼支行因貸后管理不到位被處以30萬元罰款;

        1月29日,西安銀行閻良支行因貸后管理不到處位被以30萬元罰款;羅亦晨對西安銀行臨潼支行貸后管理不到位的違法行為負(fù)有主要經(jīng)辦責(zé)任,被警告;西安銀行雁塔支行因貸后管理不到位、資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域被處以22萬元罰款;

        同日,西安銀行因整改不到位、屢查屢犯,貸款用途改變且風(fēng)險(xiǎn)分類不實(shí),理財(cái)投資業(yè)務(wù)投后管理不到位,以信貸資金違規(guī)承接表外風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),違規(guī)續(xù)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品對接風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),違規(guī)開展金融創(chuàng)新業(yè)務(wù),違規(guī)收取保證金案,投資業(yè)務(wù)嚴(yán)重影響審慎經(jīng)營規(guī)則等8項(xiàng)違規(guī)事實(shí)被處以282萬元罰款;同時(shí)張曉軍被給予警告的行政處罰;

        西安銀行高新支行因貸后管理不到位,經(jīng)營貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域;貸前調(diào)查及貸款發(fā)放審查不到位被處以65萬元罰款;同時(shí)孫立洋、姜勇分別被給予警告的行政處罰;

        西安銀行城西支行因貸后管理不到位,經(jīng)營貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域;貸后管理薄弱,部分貸款資金被挪用被處以給予65萬元罰款的行政處罰。

        實(shí)際上,作為西北地區(qū)首家A股上市銀行,西安銀行自2016年以來的發(fā)展還是比較平穩(wěn)的,2020年該行資產(chǎn)總額、凈利潤、營收等多項(xiàng)主要經(jīng)營指標(biāo)增速放緩。

        具體來看,2016-2020年間,西安銀行資產(chǎn)總額分別達(dá)到2179.68億元、2341.21億元、2434.90億元、2782.83億元、3063.92億元,分別同比增幅3.78%、7.41% 、4.00%、14.29%、10.10%;營收方面,2016-2020年間,該行分別達(dá)至45.18億元、49.26億元、59.76億元、68.45億元、71.38億元,分別同比增幅-4.05%、9.04%、21.31%、14.55%、4.27%;凈利潤上,西安銀行2016-2020年間則達(dá)至20.14億元、21.01億元、23.65億元、26.79億元、27.59億元,分別同比增幅0.99%、4.35% 、12.57% 、13.25% 、3.02%。

        資產(chǎn)質(zhì)量方面,西安銀行2016-2020年間不良貸款率分別為1.27%、1.24% 、1.20%、1.18%、1.18%;撥備覆蓋率則分別為202.70%、203.08%、216.53%、262.41% 、269.39% 。

        最新數(shù)據(jù)顯示,截止到2021三季度末,該行總資產(chǎn)達(dá)至3363.90億元,營業(yè)收入為53.07億,歸母凈利潤為20.30億元,不良貸款率為1.34%,撥備覆蓋率為224.37%。

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