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一波未平一波又起！繼私自轉(zhuǎn)走客戶監(jiān)管賬戶內(nèi)的2億預(yù)售款后，華夏銀行又陷入與“老客戶”的庭審案件之中。

日前，華夏銀行佛山分行以金融借款合同糾紛為由，起訴了佳兆業(yè)集團(tuán)旗下的佛山市佛佳房地產(chǎn)開發(fā)有限公司（下稱“佛佳房地產(chǎn)”）、佳兆業(yè)集團(tuán)（深圳）有限公司、佳兆業(yè)大灣區(qū)實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司，案件已于3月1日開庭。

事件緣起于華夏銀行佛山分行與佛佳房地產(chǎn)簽署的一則借款合約。

佛山分行借給佛佳房地產(chǎn)一筆8.5億元房地產(chǎn)開發(fā)貸款，按照合同，此資金將用于佛佳房地產(chǎn)和中建四局總承包的“佳兆業(yè)悅峰項(xiàng)目”上，同時華夏銀行佛山分行也是“佳兆業(yè)悅峰項(xiàng)目”的預(yù)售資金監(jiān)管銀行。

不過，佛佳房地產(chǎn)及中建四局在佛山市禪城區(qū)和佛山市住建局多次召開的項(xiàng)目會議上明確承認(rèn)項(xiàng)目所需工程款總預(yù)算是4.4億，然而佛佳房地產(chǎn)支付的是1.9億元，應(yīng)付未付是6000萬，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于開發(fā)貸款，所以華夏銀行佛山分行認(rèn)為其存在“資金挪用行為”；

另外一方面，華夏銀行佛山分行還認(rèn)為，佛佳房地產(chǎn)存在“未將部分銷售房款存入監(jiān)管賬戶的行為”。作為“佳兆業(yè)悅峰項(xiàng)目”的預(yù)售資金監(jiān)管銀行，華夏銀行佛山分行需要把預(yù)售商品房的定金、首付款、一次性付款、分期款及所有的項(xiàng)目收入進(jìn)入到雙方約定的在華夏銀行開立的監(jiān)控賬戶里，佛佳房地產(chǎn)在未還開發(fā)貸款本息期間，應(yīng)保證該項(xiàng)目所有銷售收入及時足額劃入監(jiān)控賬戶，封閉運(yùn)行不得挪作他用。

按照監(jiān)管規(guī)定，開發(fā)貸只能用于項(xiàng)目建設(shè)等，除此以外，華夏銀行方面表示，根據(jù)項(xiàng)目規(guī)劃，銀行發(fā)放的開發(fā)貸款足以支付工程款，正因?yàn)榉鸺逊康禺a(chǎn)在該項(xiàng)目中未將銷售房款存入監(jiān)管賬戶，同時挪用開發(fā)貸款才導(dǎo)致該項(xiàng)目資金緊張，從而被政府接管。

而佛佳房地產(chǎn)在庭審中卻持有不意見，其認(rèn)為預(yù)售資金的使用都是經(jīng)過華夏銀行批準(zhǔn)的，不存在部分銷售回款未存入監(jiān)管賬戶的行為。然而佛佳房地產(chǎn)代表曾在佛山市住建局召開的各方協(xié)調(diào)會上，明確承認(rèn)大致有接近2億的銷售回款沒有進(jìn)入監(jiān)控專戶。

不僅如此，雙方也在銷售率上也產(chǎn)生了辯論。截至目前，法院還未有最終判決結(jié)果。

實(shí)際上，“謹(jǐn)慎”的華夏銀行佛山分行早在今年1月還曾陷入“擅自挪用商品房預(yù)售款”的輿論風(fēng)波中。1月曾有消息傳出，華夏銀行佛山分行已經(jīng)將監(jiān)管賬戶內(nèi)的 2 億預(yù)售款私自轉(zhuǎn)走。有內(nèi)部人士猜測是，這段時間佳兆業(yè)陷入流動性危機(jī)頻頻暴雷，銀行擔(dān)心開發(fā)商違約，在未經(jīng)監(jiān)管各方的同意下，私自將預(yù)售款從賬戶中劃走。然而這卻引來了佛山住建局的嚴(yán)重“不滿”。

1月6日，佛山住建局的一則“擅自挪用商品房預(yù)售款”的公告將華夏銀行佛山分行推到風(fēng)口浪尖。公告稱，華夏銀行佛山分行未經(jīng)監(jiān)管各方同意，擅自將商品房預(yù)售款從專用賬戶劃出，違反了《中華人民共和國城市房地產(chǎn)管理法》、《廣東省商品房預(yù)售管理?xiàng)l例》、《佛山市商品房預(yù)售款監(jiān)督管理實(shí)施辦法》有關(guān)規(guī)定及《佛山市商品房預(yù)售款專用賬戶監(jiān)管協(xié)議書》約定，經(jīng)多次約談和警示仍拒不改正，對佛山市房地產(chǎn)市場造成不良影響。

另外公告表示，為防范類似情形發(fā)生，維護(hù)購房者合法權(quán)益，保障佛山市房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，即日起，請各區(qū)住房城鄉(xiāng)建設(shè)和水利局暫停與華夏銀行及其下屬公司簽訂商品房預(yù)售款專用賬戶監(jiān)管協(xié)議。同時，對華夏銀行及其下屬公司參與的佛山市住建領(lǐng)域相關(guān)項(xiàng)目，精準(zhǔn)研判風(fēng)險變化，及時有效防范應(yīng)對，有效保障房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康。

隨后不久，佛佳房地產(chǎn)于1月24日發(fā)布公告稱：“經(jīng)過與政府，監(jiān)管銀行友好協(xié)商，目前該筆預(yù)售款已返還，并將專項(xiàng)用于項(xiàng)目復(fù)工復(fù)產(chǎn)計劃，我司將全力確保項(xiàng)目如期交付?！?/p>

實(shí)際上，華夏銀行在房地產(chǎn)貸款領(lǐng)域沒少“吃虧”。

去年12月3日，華夏銀行重慶分行因違規(guī)向資本金不足的房地產(chǎn)開發(fā)貸款項(xiàng)目發(fā)放貸款、委托貸款資金違規(guī)流向房地產(chǎn)市場等“十宗罪”被罰款652.43萬；11月18日，華夏銀行廣州分行因貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則（個人經(jīng)營性貸款被挪用入房地產(chǎn)市場）被罰款130萬元；5月21日，華夏銀行深圳分行因流動資金貸款發(fā)放后轉(zhuǎn)入房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)被罰款40萬元...

只能說，華夏銀行房地產(chǎn)貸款等問題的內(nèi)控治理還是任重道遠(yuǎn)。