向慎

摘 要：金融助力綠色低碳發(fā)展，對于我國實現(xiàn)“30·60”目標具有重要的現(xiàn)實意義。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，我國的綠色金融發(fā)展處于初始階段，存在一些現(xiàn)實問題，本文結(jié)合發(fā)達國家和先進省份的經(jīng)驗，提出了五點建議，一是要充分認識綠色金融對經(jīng)濟社會發(fā)展和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的重要意義，二是要加快綠色金融數(shù)字化建設(shè)力度，三是政府部門需提供相應(yīng)的財政貼息，四是相關(guān)部門應(yīng)加強政策引導，五是應(yīng)拓寬綠色金融產(chǎn)品領(lǐng)域。

關(guān)鍵詞：金融;助力;綠色;低碳發(fā)展

一、金融助力綠色低碳發(fā)展的重要意義

近年來，隨著全球城鎮(zhèn)化進程進一步加快，二氧化碳排放量日趨增多，全球因能源消耗、溫室氣體排放造成的氣候異?，F(xiàn)象日益嚴重。2020 年 9 月，中國在聯(lián)合國大會上向世界莊嚴宣布，要達到“30·60”目標，將在 2030 年前實現(xiàn)碳達峰，2060 年前完成碳中和目標。2021 年，綠色低碳發(fā)展首次寫入我國政府工作報告。因此，學習、借鑒國內(nèi)外先進經(jīng)驗，科學運用綠色金融助力我國實現(xiàn)碳達峰碳中和目標，這不僅僅對于提升我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展、完成我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級目標而且設(shè)甚至對于全球的人居環(huán)境、促進人與自然和諧共生、實現(xiàn)都有這重大意義。從總量上看，中國是全球碳排放大國，占全球碳排放總額的 28.8%。但是中國從碳達峰到碳中和的時間，只有 30 年。2021 年 10 月 24 日，國務(wù)院印發(fā)的《2030 年前碳達峰行動方案》明確了主要目標：到 2025 年，單位國內(nèi)生產(chǎn)總值二氧化碳排放比 2020 年下降 18%;2030 年，單位國內(nèi)生產(chǎn)總值二氧化碳排放比 2005 年下降 65% 以上。這意味著，在未來幾十年實體經(jīng)濟需要進行一場持久且深入的“去碳化”轉(zhuǎn)型。而金融作為實體經(jīng)濟的血脈，如何更好地支持實體經(jīng)濟綠色低碳發(fā)展？金融面臨的環(huán)境風險有哪些？值得我們深入思考。

二、金融助力綠色低碳發(fā)展的現(xiàn)狀

綠色金融的概念，是為助力人類改變自然環(huán)境、適應(yīng)氣候變化、節(jié)約土地資源等經(jīng)濟與社會公益活動而進行的金融。具體上主要反映在綠色信托、綠色債券、綠色基金等范疇。近年來，中國綠色生態(tài)信用與綠色證券都獲得了卓越的業(yè)績。在綠色生態(tài)信用方面，截止2020 年末，全國銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色信貸余額 11.95 萬億元，規(guī)模位居全球第一，同比增速為 16.9%。2020 年新增 1.73萬億元，占信貸總規(guī)模的比例為 6.88%，較 2019 年末提升了 0.23 個百分點。

分行業(yè)來看，當前的綠色信貸主要重點投放在交通、物流和郵政行業(yè)，占用綠色信貸的比例約為30.3%;其次為供電、熱力、煤氣和自來水生產(chǎn)與供水等企業(yè)，占用綠色貸款的比例約為29.4%。在綠色債券方面，近些年來，我國債券市場對于綠色產(chǎn)業(yè)的支持力度仍保持著良好勢態(tài)。截止到2020年末，我國境內(nèi)外綠色債券的累計發(fā)行量居全球第二位，當年發(fā)行約2800億元，累計發(fā)行約11315 億元。我國在綠色金融領(lǐng)域發(fā)展迅猛，處于全球前列，但綠色金融助力碳達峰碳中和仍有較大上升空間。

一是分類別看，綠色金融發(fā)展不全面。當前，綠色信貸和綠色債券占我國綠色金融總量的比重達到了 97%，而其他綠色金融產(chǎn)品僅占 3%，綠色基金、綠色股權(quán)融資、綠色證券投資等都存在著很大的成長機會。二是從地區(qū)看，綠色金融在我國各地的發(fā)展并不平衡。目前，我國的綠色金融仍然是沿海城市和部分省會城市發(fā)展較快，三四線城市發(fā)展進程緩慢。

二是分主體看，由于綠色金融機構(gòu)大多集中于國有商業(yè)銀行，所以綠色金融機構(gòu)在當?shù)胤ㄈ藱C構(gòu)中的占比較低。如岳陽轄內(nèi)法人金融機構(gòu)綠色金融業(yè)務(wù)品種較為單一，僅為綠色信貸業(yè)務(wù)，未涉及綠色債券、綠色信托。且綠色信貸業(yè)務(wù)規(guī)模較小，截止2021 年 9 月末，岳陽轄內(nèi)法人金融機構(gòu)綠色貸款余額為 1.4億元，占法人各項貸款總額的 0.34%。

三、當前面臨的主要困難和問題

（一）多數(shù)企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型觀望情緒較濃，融資需求不足

實地調(diào)研了解到，由于碳減排壓力尚未分解壓實、擔心政策不確定性增加試錯成本等原因，多數(shù)企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型觀望情緒較為濃厚。根據(jù)發(fā)放的 100 戶企業(yè)問卷調(diào)查結(jié)果顯示，62% 的企業(yè)對綠色低碳轉(zhuǎn)型處于觀望中，打算等相關(guān)政策出臺后，再開始規(guī)劃;20% 的企業(yè)打算從項目開始試點，逐步嘗試;11% 的企業(yè)聘請第三方專業(yè)機構(gòu)制作碳中和方案;7% 的企業(yè)表示已有成熟的總體方案，正全面推進。當被問及貴企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型項目除自有資金外，是否有對外融資需求？ 78% 的企業(yè)表示無碳減排融資需求。當被問及自成立以來，貴企業(yè)在碳減排項目上，是否獲得過銀行貸款？近 87% 的企業(yè)表示從未申請過碳減排項目貸款;9% 的企業(yè)表示第一次申請，還在審批中;2% 的企業(yè)選擇已獲得;2%的企業(yè)表示申請過，但從未獲得。

（二）部分金融機構(gòu)綠色發(fā)展意識不強，金融供給不足

金融機構(gòu)支持綠色低碳意識不足。部分金融機構(gòu)尚未建立綠色金融管理機制，據(jù)調(diào)查，轄內(nèi)33.3%的法人銀行綠色信貸余額仍然為0。二是支持力度不大。部分銀行提供的綠色貸款申請周期、貸款額度、審貸流程與其他貸款比較并無優(yōu)勢。三是金融產(chǎn)品服務(wù)較為單一。據(jù)調(diào)查，當前綠色金融產(chǎn)品主要為綠色信貸，且缺乏產(chǎn)品創(chuàng)新以滿足企業(yè)需求，綠色信托、綠色發(fā)展基金、碳金融等金融工具缺失，未形成合力。

四、相關(guān)建議

從近年來國內(nèi)外金融助力綠色低碳發(fā)展的先進經(jīng)驗上看，主要也有在以下五個地方值得推廣或借鑒。一是地方要真正充分準確認識好綠色金融改革對推動經(jīng)濟及社會發(fā)展模式和我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)轉(zhuǎn)型方面的特殊重要借鑒意義，助推整個國家社會實現(xiàn)經(jīng)濟雙降低碳目標。建議充分借鑒好國外的有關(guān)先進金融經(jīng)驗，由省級地方政府部門全面負責總抓好總，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，高位穩(wěn)妥推動。

二是要加快綠色金融數(shù)字化建設(shè)力度。多年以來，我國存在著銀行于企業(yè)信息不對稱、信息成本高的問題一直影響著企業(yè)融資難度，尤其是在綠色低碳類的民營中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、信息公開情況相對于大型企業(yè)、國有企業(yè)更不全面、不透明。

如果未來政府財政部門真能通過投入各類專項服務(wù)資金以及建立政府各類綠色信息查詢服務(wù)公開平臺，可以全面公開并查詢國家綠色發(fā)展評估體系結(jié)果、建立全國綠色項目庫，結(jié)合將企業(yè)分布在地方金融、工商征信、稅務(wù)、等諸多領(lǐng)域中的企業(yè)信息及時進行分類整合、公布，解決過去我國還存在的著地方銀行相對于中央企業(yè)信息極度不對稱、信息傳遞成本高等的實際問題將會降低中國企業(yè)整體融資管理難度，從而將能進一步有效的降低實體經(jīng)濟成本。

三則是需要加強財稅政策引導。相關(guān)的監(jiān)管機構(gòu)部門則應(yīng)同時積極采取措施鼓勵當?shù)劂y行金融機構(gòu)來加強自身對當?shù)鼐G色行業(yè)工作的支持，尤其是對存在融資難，融資貴的中小微企業(yè)的扶持。從上至下要制定出支持工業(yè)綠色企業(yè)發(fā)展工作的一系列政策文件，并注意加強各地與各地環(huán)保部門工作的交流溝通及協(xié)調(diào)，積極大力開拓本地涉綠企業(yè)客戶。

五、結(jié)語

綜上所述，隨著社會經(jīng)濟的快速發(fā)展以及人民收入與生活水平的穩(wěn)步提高，也促使了人民有更多的閑散資金選擇金融理財。所以，商業(yè)銀行必須牢牢把握這一發(fā)展契機，積極推進個人金融理財產(chǎn)品服務(wù)，通過建立科學的個人金融理財產(chǎn)品投資策略，才能夠在有效引導投資者積極參與個人金融理財產(chǎn)品投資活動的同時，促進了商業(yè)銀行經(jīng)濟效益的有效提升。但作為在新經(jīng)濟常態(tài)下的商業(yè)銀行來說，也需要深入分析個人金融機構(gòu)理財業(yè)務(wù)發(fā)展過程中所存在的問題，并提出防范個人金融機構(gòu)理財風險的合理對策和意見，從而拓寬個人商業(yè)銀行金融機構(gòu)理財發(fā)展的渠道，以促進居民生活收入水平的有效提升。