戴翔

信托公司面臨數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重大抉擇，可以說(shuō)數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)信托行業(yè)而言變得重要且緊急，而數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵在于如何更好地利用數(shù)據(jù)，因此數(shù)據(jù)治理變得越發(fā)重要。數(shù)據(jù)治理工作管理海量、多樣、長(zhǎng)期的數(shù)據(jù)，復(fù)雜度高、專業(yè)化要求強(qiáng)、數(shù)據(jù)價(jià)值鏈長(zhǎng)、涉及跨系統(tǒng)跨部門的協(xié)調(diào)配合多，任何環(huán)節(jié)不到位都可能導(dǎo)致數(shù)據(jù)價(jià)值難以充分體現(xiàn)?！皵?shù)據(jù)人”們必須樹立攻堅(jiān)克難的決心，采用科學(xué)的方法，去追尋數(shù)字化時(shí)代的星辰大海。

2021年對(duì)于信托行業(yè)來(lái)說(shuō)是十分關(guān)鍵的一年：一是整個(gè)信托行業(yè)迎來(lái)了監(jiān)管加強(qiáng)引發(fā)變換賽道的嚴(yán)峻考驗(yàn)，業(yè)務(wù)上的轉(zhuǎn)型突破必然要求信息化的升級(jí)轉(zhuǎn)型；二是在宏觀政策層面，國(guó)務(wù)院國(guó)資委印發(fā)《關(guān)于加快推進(jìn)國(guó)有企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作的通知》以推動(dòng)國(guó)企數(shù)字化轉(zhuǎn)型，國(guó)有信托公司面臨數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重大抉擇?？梢哉f(shuō)數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)信托行業(yè)而言變得重要且緊急，而公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵在于如何更好地利用數(shù)據(jù)，因此數(shù)據(jù)治理變得越來(lái)越重要。下面我想談一談對(duì)該項(xiàng)工作的理解，不當(dāng)之處在所難免，敬請(qǐng)指正。

數(shù)據(jù)治理是公司高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)性工作。

當(dāng)代史學(xué)家伯恩斯坦在論述人類文明史時(shí)提出：“確定現(xiàn)代和過(guò)去之分野的革命性理念是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的掌握”。（伯恩斯坦《與天為敵》）風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，是核心競(jìng)爭(zhēng)力，是機(jī)構(gòu)治理水平、業(yè)務(wù)能力水平的直接體現(xiàn)。有效風(fēng)險(xiǎn)管理需要足夠多的數(shù)據(jù)，準(zhǔn)確、及時(shí)、完整的數(shù)據(jù)如此重要，以至于在當(dāng)今世界，數(shù)據(jù)上升到了資產(chǎn)的層面；這些以物理或電子的方式記錄的數(shù)據(jù)資源，相對(duì)于實(shí)物資產(chǎn)以數(shù)據(jù)形式存在，被認(rèn)為是數(shù)字時(shí)代最重要的資產(chǎn)形式之一。

數(shù)據(jù)資產(chǎn)的價(jià)值在于運(yùn)用數(shù)據(jù)進(jìn)行建模和分析，從而賦能、優(yōu)化機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略規(guī)劃和經(jīng)營(yíng)決策過(guò)程，減少盡可能多的風(fēng)險(xiǎn)損失和提高盈利水平。而數(shù)據(jù)質(zhì)量直接關(guān)系到數(shù)據(jù)資產(chǎn)運(yùn)用的效果，俗話說(shuō)“垃圾進(jìn)，垃圾出”，錯(cuò)誤和不適合的數(shù)據(jù)很有可能造成危害；還有組織內(nèi)部不同條線產(chǎn)生的數(shù)據(jù)不盡相同，不同的部門使用的數(shù)據(jù)源頭也有可能不一樣；所以數(shù)據(jù)治理關(guān)心所有數(shù)據(jù)是否經(jīng)過(guò)了恰當(dāng)?shù)慕M織管理以供使用，是對(duì)數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理行使權(quán)力和控制的活動(dòng)集合，它是一個(gè)管理體系，包括組織、制度、流程和工具。

銀行監(jiān)管巴塞爾委員會(huì)（BCBS）2013年就數(shù)據(jù)收集、存儲(chǔ)、應(yīng)用實(shí)踐和監(jiān)管要求等方面發(fā)布了指導(dǎo)原則（BCBS239），包括了總體要求、數(shù)據(jù)匯聚能力要求和數(shù)據(jù)應(yīng)用要求，對(duì)開(kāi)展數(shù)據(jù)治理工作有很強(qiáng)的指導(dǎo)作用。

（總體要求包括原則1和原則2）

原則1：治理。數(shù)據(jù)治理應(yīng)納入公司治理的范疇。

原則2：數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)和IT架構(gòu)。應(yīng)設(shè)計(jì)、建設(shè)和維護(hù)符合日常數(shù)據(jù)匯聚和應(yīng)用需求的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)和IT架構(gòu)；同時(shí)還要求在危機(jī)發(fā)生時(shí)能夠應(yīng)對(duì)壓力發(fā)揮效用。

（數(shù)據(jù)匯聚能力的要求包括原則3到6）

原則3：準(zhǔn)確性和集成性。應(yīng)通過(guò)自動(dòng)化集成的方式建立準(zhǔn)確和可信賴的數(shù)據(jù)集合。

原則4：完整性。應(yīng)從機(jī)構(gòu)自身各條線收集所有完整的原始數(shù)據(jù)。

原則5：時(shí)間性。應(yīng)建立滿足時(shí)間線要求的數(shù)據(jù)集合。

原則6：適應(yīng)性。應(yīng)建立滿足機(jī)構(gòu)各條線需求的數(shù)據(jù)集合。

（數(shù)據(jù)運(yùn)用的要求包括原則7到11）

原則7：精確性。應(yīng)精確的應(yīng)用數(shù)據(jù)、反映實(shí)際情況。

原則8：完整性。應(yīng)基于機(jī)構(gòu)內(nèi)外完整的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析應(yīng)用。

原則9：清晰和有效。應(yīng)展現(xiàn)出清晰有效的信息。

原則10：頻率周期。應(yīng)設(shè)置明確的統(tǒng)計(jì)頻率周期。

原則11：穿透性。應(yīng)確保各個(gè)層面的數(shù)據(jù)都可信穿透。

完全達(dá)到這些原則性要求是個(gè)巨大的挑戰(zhàn)，整個(gè)金融行業(yè)（包括信托行業(yè)）還要有很長(zhǎng)的路要走。

特別需要指出的是在金融科技時(shí)代下，數(shù)據(jù)的工作同時(shí)還要考慮如何融合日益增多的人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)等新興技術(shù)的使用。

自1979年新中國(guó)第一家信托公司成立以來(lái)，中國(guó)信托業(yè)已走過(guò)40多個(gè)春秋，目前全國(guó)共有68家信托公司。發(fā)展經(jīng)過(guò)了以下幾個(gè)階段：1979年～2007年，開(kāi)啟了信托投資時(shí)代，其間信托業(yè)歷經(jīng)6次大整頓，初步建立信托業(yè)基礎(chǔ)監(jiān)管體系框架。2008年起，信托業(yè)發(fā)展迅速，信托資產(chǎn)規(guī)模實(shí)現(xiàn)了近10倍的增長(zhǎng)，2016年信托總規(guī)模達(dá)到了26.25萬(wàn)億元。2017年始，伴隨國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)減速換擋，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革步入深水區(qū)，在金融嚴(yán)監(jiān)管、資管新規(guī)出臺(tái)的背景下，第七次行業(yè)整頓有序開(kāi)展。信托牌照“優(yōu)勢(shì)”逐步減弱，券商、基金、保險(xiǎn)資管、銀行理財(cái)子公司等金融機(jī)構(gòu)不斷與信托爭(zhēng)奪資管市場(chǎng)份額，信托行業(yè)又一次來(lái)到了轉(zhuǎn)型分化的十字路口。

2008年以后，隨著業(yè)務(wù)類型的豐富和監(jiān)管要求的提高，各信托公司逐步加大投入，開(kāi)展一體化信息系統(tǒng)的建設(shè)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截止目前，我國(guó)信托公司信息技術(shù)部人數(shù)平均約為14人，信息科技外包人員總數(shù)平均約為24人；信息化建設(shè)總投入平均值約為2700萬(wàn)元。具體到數(shù)據(jù)治理層面，全國(guó)68家信托公司中，約有三分之二已經(jīng)開(kāi)展了數(shù)據(jù)治理規(guī)劃相關(guān)工作，投入大部分在500萬(wàn)元以內(nèi)，數(shù)據(jù)治理專職人員人數(shù)平均在2人以內(nèi)。由此可以看出，信托行業(yè)信息化起步晚，雖然在資源投入方面增幅較大，但還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于銀行、證券、基金、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)。如何克服資源稟賦的劣勢(shì)，發(fā)揮后發(fā)優(yōu)勢(shì)搞好數(shù)據(jù)治理工作，我想需要做好以下幾點(diǎn)工作：

（一）規(guī)劃先行，科學(xué)架構(gòu)

加強(qiáng)大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略規(guī)劃和統(tǒng)籌部署，加快完善數(shù)據(jù)治理機(jī)制，參照數(shù)據(jù)管理能力的行業(yè)要求和國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)建立總體工作框架：包括數(shù)據(jù)治理保障體系、數(shù)據(jù)架構(gòu)管理、數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)、數(shù)據(jù)操作管理、數(shù)據(jù)安全管理、參考數(shù)據(jù)和主數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理、元數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量管理等方面，概括如圖1所示。

規(guī)劃階段參照的標(biāo)準(zhǔn)主要有以下幾個(gè)：

1.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》（銀保監(jiān)發(fā)【2018】22號(hào)）

2.國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會(huì) 2018-06-07發(fā)布，《信息技術(shù)服務(wù) 治理 第5部分：數(shù)據(jù)治理規(guī)范》，標(biāo)準(zhǔn)號(hào)：GB/ T 34960.5-2018

3.國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會(huì) 2018-03-15發(fā)布，《數(shù)據(jù)管理能力成熟度評(píng)估模型》。標(biāo)準(zhǔn)號(hào)：GB/T 36073-2018

4.《數(shù)據(jù)安全法》《個(gè)人信息保護(hù)法》

5.由國(guó)際數(shù)據(jù)管理協(xié)會(huì)DAMA發(fā)布的《數(shù)據(jù)管理知識(shí)體系指南-DMBOK》

6.由卡耐基-梅隆大學(xué)CMU軟件研究所SEI發(fā)布的數(shù)據(jù)能力成熟度模型DMM

（二）公司治理，有力保障

數(shù)據(jù)治理的本質(zhì)是管理數(shù)據(jù)，不能認(rèn)為數(shù)據(jù)治理就是開(kāi)發(fā)一套功能強(qiáng)大的系統(tǒng)就可以管好數(shù)據(jù)。事實(shí)上，排查一個(gè)數(shù)據(jù)問(wèn)題往往牽扯出前中后臺(tái)相關(guān)的各個(gè)部門，有的是因?yàn)楣芾矸矫媛氊?zé)不明確，導(dǎo)致錄入操作不規(guī)范、不及時(shí)；有的是因?yàn)闃I(yè)務(wù)上數(shù)據(jù)定義不明確，導(dǎo)致填報(bào)不準(zhǔn)確；更有唯工具論者，認(rèn)為一切工作都應(yīng)全部交給系統(tǒng)，系統(tǒng)應(yīng)承擔(dān)一切責(zé)任，最后成了所有管理、數(shù)據(jù)問(wèn)題的擋箭牌。要解決以上種種問(wèn)題，必須在公司治理層面明確內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)和職責(zé)、制訂相關(guān)管理制度和工作流程，切實(shí)建立起數(shù)據(jù)工作長(zhǎng)效開(kāi)展的保障體系。

在有效保障體系加持之下，方能支撐數(shù)據(jù)治理成為信托公司一個(gè)持續(xù)運(yùn)營(yíng)的過(guò)程，逐步完善、分步迭代，不斷優(yōu)化規(guī)范、優(yōu)化組織、優(yōu)化平臺(tái)、優(yōu)化流程。

（三）一體化建設(shè)、IT賦能

逐步建設(shè)一體化企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)治理平臺(tái)，在功能設(shè)計(jì)上要求能夠覆蓋數(shù)據(jù)生命周期各個(gè)階段，以規(guī)范化、自動(dòng)化、智能化為目標(biāo)，將過(guò)程中所產(chǎn)生的規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)、流程、質(zhì)量控制措施、績(jī)效考核等落地到系統(tǒng)平臺(tái)上，源頭治理，不斷積累公司數(shù)據(jù)治理能力，提高工作效率、降低運(yùn)行成本。

建管一體化，組建公司級(jí)別獨(dú)立的數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)，同時(shí)負(fù)責(zé)系統(tǒng)建設(shè)和后續(xù)管理應(yīng)用，保證數(shù)據(jù)模型血緣與任務(wù)調(diào)度的一致性，解決數(shù)據(jù)管理和數(shù)據(jù)生產(chǎn)口徑不一致的問(wèn)題。

IT賦能，通過(guò)系統(tǒng)平臺(tái)推進(jìn)與各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的互聯(lián)互通和跨部門、跨層級(jí)的數(shù)據(jù)融合應(yīng)用機(jī)制，在切實(shí)保障個(gè)人隱私、商業(yè)秘密與敏感數(shù)據(jù)前提下，強(qiáng)化信托與司法、社保、工商、稅務(wù)、海關(guān)、電力、電信等行業(yè)外部數(shù)據(jù)資源融合應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資源有效整合與深度利用；進(jìn)一步提升數(shù)據(jù)洞察能力和基于場(chǎng)景的數(shù)據(jù)挖掘能力，充分釋放大數(shù)據(jù)作為基礎(chǔ)性戰(zhàn)略資源的核心價(jià)值。

數(shù)據(jù)治理工作管理海量、多樣、長(zhǎng)期的數(shù)據(jù)，復(fù)雜度高、專業(yè)化要求強(qiáng)、數(shù)據(jù)價(jià)值鏈長(zhǎng)、涉及跨系統(tǒng)跨部門的協(xié)調(diào)配合多；任何環(huán)節(jié)不到位都可能導(dǎo)致數(shù)據(jù)價(jià)值難以充分體現(xiàn)。基礎(chǔ)數(shù)據(jù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)化往往是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，對(duì)于個(gè)人績(jī)效很難帶來(lái)直接的回報(bào)，在領(lǐng)導(dǎo)眼里也不知道“這伙人”整天忙忙碌碌在忙什么；同時(shí)公司內(nèi)部其他部門的價(jià)值或者戰(zhàn)略目標(biāo)有可能在優(yōu)先級(jí)方面高于大數(shù)據(jù)，往往帶來(lái)一線工作的被動(dòng)性。盡管困難重重，但“欲行萬(wàn)里路必長(zhǎng) 世間難覓捷徑短”，我們必須樹立攻堅(jiān)克難的決心，采用科學(xué)的方法，不忘初心、不斷摸索，去追尋數(shù)字化時(shí)代的星辰大海。

作者單位：江蘇省國(guó)際信托有限責(zé)任公司