劉饒婷

摘 要：互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的出現(xiàn)給我國經(jīng)濟和社會的發(fā)展造成了巨大影響。信息技術(shù)的應(yīng)用改變了傳統(tǒng)的企業(yè)運營模式。在證券行業(yè)中，傳統(tǒng)的證券公司在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的壓力下面臨著經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要抉擇?，F(xiàn)階段證券公司提供的服務(wù)已經(jīng)無法滿足客戶對于資產(chǎn)管理的需求，證券公司業(yè)務(wù)服務(wù)模式的創(chuàng)新，對于證券公司的發(fā)展而言既是機遇也是挑戰(zhàn)。未來證券行業(yè)的發(fā)展必然是“互聯(lián)網(wǎng)+證券”模式為主導(dǎo)的產(chǎn)業(yè)體系，公司如果不能進行轉(zhuǎn)型升級，就會被市場所淘汰。本文針對“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下證券公司轉(zhuǎn)型發(fā)展的相關(guān)問題進行研究，分析現(xiàn)狀與存在不足，提出轉(zhuǎn)型的策略，為證券公司的轉(zhuǎn)型發(fā)展提供借鑒。

關(guān)鍵詞：“互聯(lián)網(wǎng)+證券”;證券公司;經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù);轉(zhuǎn)型

國內(nèi)證券行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)暴始于2012年，在互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮的洗禮之下，證券公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)發(fā)生了巨大的變化。首先，監(jiān)管部門解除了證券資金賬戶的限制，并且相應(yīng)的放寬了證券營業(yè)部的審批。其次，投資者可以建立多個賬戶，這讓以出售產(chǎn)品的證券公司面臨服務(wù)上的短板。加之企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營體系和管理模式的不適應(yīng)，內(nèi)外壓力綜合作用下，使證券公司進一步認(rèn)識到了轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要性。基于“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下產(chǎn)業(yè)發(fā)展的大趨勢，證券公司必然需要將自身的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)向著互聯(lián)網(wǎng)金融方面發(fā)展，實現(xiàn)線上服務(wù)帶動線下產(chǎn)品的發(fā)展，進一步完善運營體系，推動“互聯(lián)網(wǎng)+證券”的深化。

一、互聯(lián)網(wǎng)背景下證券公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）證券行業(yè)整體情況分析

在2012年互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對金融產(chǎn)業(yè)造成沖擊之后，根據(jù)中國證券行業(yè)協(xié)會的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，到2015年底，我國存在152家證券公司，其中26家在2013年保持2萬億資產(chǎn)左右，但是發(fā)展到2015年資產(chǎn)總量達到了6萬億左右，呈現(xiàn)出非常明顯的增長態(tài)勢。在證券行業(yè)收入結(jié)構(gòu)上，其中大部分證券公司以經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)為主，但是在互聯(lián)網(wǎng)的沖擊之下，產(chǎn)品的創(chuàng)新趨勢開始加強，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)所占據(jù)的比例呈現(xiàn)出了縮減的態(tài)勢。在交易規(guī)模上來看，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)交易量得到了大幅度的上升，但是傭金呈現(xiàn)下降趨勢。這些現(xiàn)象表明，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的出現(xiàn)，給證券行業(yè)造成了非常巨大的影響，而且這種影響還在持續(xù)，未來隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的深化發(fā)展，“互聯(lián)網(wǎng)+證券”將會成為未來發(fā)展的必然結(jié)果，及時結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進行轉(zhuǎn)型是明智之舉。

（二）證券公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)在“互聯(lián)網(wǎng)+證券”方面的實踐

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在證券行業(yè)的滲透，證券業(yè)務(wù)已經(jīng)逐漸開始向線上專業(yè)，不同的證券服務(wù)已經(jīng)可以通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)。從證券行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用來看，最初人們依靠計算機進行證券活動的操作，隨著智能手機的出現(xiàn)，證券服務(wù)可以通過手機進行，給客戶的證券服務(wù)提供了極大的便利，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)體系越來越成熟，產(chǎn)品服務(wù)多樣化發(fā)展，并且在諸多方面進行了實踐。

1、設(shè)立網(wǎng)上商城

設(shè)立網(wǎng)上商城是“互聯(lián)網(wǎng)+證券”發(fā)展的一次創(chuàng)舉，國內(nèi)第一家引入第三方支付和電商模式的證券公司是華創(chuàng)證券。通過互聯(lián)網(wǎng)商城能夠為客戶提供全面的服務(wù)。這種做法進一步刺激了證券市場的發(fā)展，多家企業(yè)先后進行了網(wǎng)絡(luò)金融平臺的搭建，在此過程中互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)進一步完善健全，不同類型的理財活動都可以在網(wǎng)上交易完成，大大提升了用戶體驗。

2、積極加強與門戶網(wǎng)站的業(yè)務(wù)合作

在證券行業(yè)中，客戶的開戶行為必須在營業(yè)部進行現(xiàn)場辦理，這一規(guī)定在2013年被取消，證券開戶可以在網(wǎng)上進行，證券公司與門戶網(wǎng)站之間的業(yè)務(wù)合作進一步加深，客戶可以在任何地點利用網(wǎng)絡(luò)終端完成認(rèn)證，實現(xiàn)開戶操作。隨著證券公司與門戶網(wǎng)站之間的業(yè)務(wù)合作日漸緊密，為了擴大用戶市場，網(wǎng)絡(luò)開戶的傭金進一步下調(diào)，導(dǎo)致大部分客戶來源從線下轉(zhuǎn)移到線上。

3、移動平臺的推出

智能手機的出現(xiàn)使人們能夠隨時隨地利用互聯(lián)網(wǎng)資源，移動終端的出現(xiàn)開始在搶占電腦等固定互聯(lián)網(wǎng)終端的市場。在移動終端普及發(fā)展的大趨勢下，證券企業(yè)也必然需要推出證券服務(wù)的移動終端，為客戶提供更加便利的金融服務(wù)。移動終端上推出證券APP，其意義不僅僅在于提升客戶服務(wù)的品質(zhì)，更能夠有效提高客戶的粘性，形成龐大的用戶群體，為證券公司創(chuàng)造效益。

二、“互聯(lián)網(wǎng)+證券”背景下證券公司經(jīng)濟業(yè)務(wù)發(fā)展環(huán)境分析

（一）政策環(huán)境的影響分析

在我國市場經(jīng)濟體制日益成熟的環(huán)境下，政策變動對于證券行業(yè)的影響非常大，現(xiàn)階段金融混業(yè)經(jīng)營的趨勢越來越明顯，證券、銀行、保險三個行業(yè)的融合性更高，隨著業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，開始打破傳統(tǒng)金融行業(yè)的限制。2014年國家實施的《關(guān)于進一步推進證券經(jīng)營機構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展的意見》進一步減少了對證券市場的限制，使金融混業(yè)的進一步發(fā)展，對經(jīng)濟業(yè)務(wù)的開展影響需要引起重視。在證券營業(yè)部設(shè)立以及開戶方面，政策限制也開始逐漸減少，國家證監(jiān)會精簡了營業(yè)部設(shè)立的審批流程，極大的刺激了證券市場的發(fā)展。在政策實施之后，證券市場營業(yè)部的數(shù)量暴漲兩千家，絕大多數(shù)的證券營業(yè)部屬于輕型營業(yè)部，對于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)模式更為重視，這種發(fā)展形勢能夠提高證券市場運作方式的靈活性，在某些業(yè)務(wù)上為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)和專業(yè)的服務(wù)，對于“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下的證券公司經(jīng)濟業(yè)務(wù)發(fā)展有著積極的作用。

從政策的變化情況來看，證券公司進行經(jīng)濟業(yè)務(wù)的發(fā)展，必須要以重視互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用，看到當(dāng)前證券市場的新變化，在吸收客戶和提升服務(wù)品質(zhì)方面加以重視，將互聯(lián)網(wǎng)作為經(jīng)濟業(yè)務(wù)開展的新途徑，積極利用政策優(yōu)勢進行業(yè)務(wù)的拓展，將創(chuàng)新型業(yè)務(wù)覆蓋到不同的領(lǐng)域中，充分考慮用戶的需求，彰顯證券公司競爭優(yōu)勢，提高客戶的滿意度。

（二）經(jīng)濟環(huán)境的影響分析

經(jīng)濟環(huán)境的變化能夠更加直接的反映出當(dāng)前證券公司的發(fā)展形勢。早期證券市場中，證券公司的經(jīng)濟業(yè)務(wù)收入主要以交易型通道和服務(wù)為主，其中股票交易用盡和債券交易傭金占據(jù)了極大的比例。但是，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的出現(xiàn)，經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生了較大的變化，其最直觀的表現(xiàn)就是曾倩市場經(jīng)濟業(yè)務(wù)創(chuàng)新型更強，多樣性發(fā)展，使經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的收入也開始朝著多元化的方向發(fā)展。基金代銷業(yè)務(wù)、融資融券業(yè)務(wù)、股指期貨業(yè)務(wù)等獲得的收益不但增長，開始在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中占據(jù)非常大的比例，這種發(fā)展都是在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持下實現(xiàn)的，對于證券公司的信息化發(fā)展有著積極的作用。在經(jīng)濟成本方面， 隨著經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入構(gòu)成的多元化，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的成本也進一步替僧，證券公司開始逐漸將自身的業(yè)務(wù)發(fā)展到二三線城市，這種發(fā)展趨勢導(dǎo)致其規(guī)模增加過快，營業(yè)部運營成本造成很多證券公司無法承受。不僅如此，經(jīng)紀(jì)人業(yè)務(wù)成本增加、市場競爭成本增加，都進一步給證券企業(yè)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的開展造成了負(fù)面影響。

在當(dāng)前經(jīng)濟環(huán)境下，線下營業(yè)模式發(fā)展需要慎重面對。線下經(jīng)濟業(yè)務(wù)的開展過大的成本和過大的覆蓋面積導(dǎo)致投入大于效益，營業(yè)務(wù)在二三線城市設(shè)立雖然能夠占領(lǐng)一部分市場，但同時也導(dǎo)致了運營成本提高?；诨ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的證券業(yè)務(wù)將會有更大的優(yōu)勢。

（三）互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)影響分析

互聯(lián)網(wǎng)金融模式相對于傳統(tǒng)模式而言，本身就具有較多的優(yōu)勢?；ヂ?lián)網(wǎng)金融操作簡單、成本低、限制少，在出現(xiàn)之后對證券公司傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式造成了巨大的沖擊?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)對于證券公司經(jīng)濟業(yè)務(wù)的影響主要體現(xiàn)在幾個方面。其一，銷售渠道方面。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用之前，業(yè)務(wù)模式主要以派駐專業(yè)的證券人員入駐具有合作的銀行和其他的營銷點。也可以將銷售人員作為主體，采取其他的經(jīng)濟業(yè)務(wù)方式?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用對業(yè)務(wù)渠道造成了巨大的沖擊，線下的業(yè)務(wù)經(jīng)營所占比例越來越下，大部分經(jīng)濟業(yè)務(wù)開始朝著線上發(fā)展，證券企業(yè)之間的線上競爭也更加激烈。其二，對行業(yè)傭金率的影響。行業(yè)傭金率指的是進行經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的傭金費率，雖然互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的影響下市場形式發(fā)展良好，但是傭金率卻呈現(xiàn)出下降趨勢，這種發(fā)展雖然受到了投資者的歡迎，但是對于證券公司發(fā)展來說非常不利。其三，對金融監(jiān)管的影響?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)使證券企業(yè)的經(jīng)濟業(yè)務(wù)從線下向線上發(fā)展，這就導(dǎo)致金融監(jiān)管模式與發(fā)展現(xiàn)狀不適應(yīng)，監(jiān)管體系不成熟，監(jiān)督力度不足，對于證券企業(yè)金融業(yè)務(wù)的健康發(fā)展不利。

（四）社會環(huán)境的影響分析

社會環(huán)境對于證券企業(yè)的經(jīng)濟業(yè)務(wù)發(fā)展影響較大，從現(xiàn)階段的發(fā)展來看，社會環(huán)境對于證券企業(yè)經(jīng)濟業(yè)務(wù)影響主要包括以下方面。其一，居民消費習(xí)慣變化對于經(jīng)濟業(yè)務(wù)的影響。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)消費市場不斷變化，人們開始逐漸適應(yīng)了線上的消費方式，這種消費方式比傳統(tǒng)的消費方式選擇性更多，價格更加透明，一定程度上也影響了證券企業(yè)線上業(yè)務(wù)的開展，是競爭進一步激烈。其二，客戶忠誠度培養(yǎng)難度更大。在現(xiàn)階段證券市場中，客戶能夠獲取更多的信息，在市場中的選擇性更多，證券企業(yè)培養(yǎng)客戶忠誠度的難度也就更大，甚至一些企業(yè)會采用惡意競爭的方式進行客戶的搶奪，導(dǎo)致客戶忠誠度難以得到提升，市場更加不穩(wěn)定。社會環(huán)境變化對經(jīng)濟業(yè)務(wù)影響較大，證券企業(yè)發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+證券”模式需要積極參考社會環(huán)境變化，進行企業(yè)發(fā)展部署。

三、證券公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下轉(zhuǎn)型存在的不足

（一）證券公司未能科學(xué)規(guī)劃轉(zhuǎn)型道路

在證券行業(yè)中，中小散戶是最為龐大的客戶群體，這些群體通常操作頻繁，對于業(yè)務(wù)網(wǎng)點的服務(wù)要求較為高。提高服務(wù)質(zhì)量的關(guān)鍵在于提高業(yè)務(wù)開展效率，為更多的客戶辦理金融服務(wù)。但是在“互聯(lián)網(wǎng)+證券”的發(fā)展模式下，客戶完全可以在任何時間、任何地點完成金融業(yè)務(wù)的辦理，不會受到營業(yè)網(wǎng)點位置和營業(yè)時間的限制。由此可見，互聯(lián)網(wǎng)在證券公司服務(wù)效率上有著極大的幫助。這種新的互聯(lián)網(wǎng)金融模式受到了客戶的極大追捧，但是因為服務(wù)模式的轉(zhuǎn)變，短時間內(nèi)一部分客戶難以適應(yīng)，難免會出現(xiàn)一些問題。證券公司由于處于互聯(lián)網(wǎng)金融探索階段，對于未來的轉(zhuǎn)型道路規(guī)劃缺乏科學(xué)性，難免會影響發(fā)展速度。

（二）證券公司產(chǎn)品與業(yè)務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重

業(yè)務(wù)與產(chǎn)品的同質(zhì)化是證券行業(yè)發(fā)展存在的問題之一，也是當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的不足之處。由于“互聯(lián)網(wǎng)+證券”發(fā)展模式并不成熟，在產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)方面較為單一。加之國家監(jiān)管與政策的限制，其創(chuàng)新發(fā)展的空間并不大，短時間內(nèi)就造成了證券行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務(wù)類型雷同現(xiàn)象嚴(yán)重的問題。企業(yè)之間難以通過產(chǎn)品的優(yōu)勢和服務(wù)的特殊性來獲得競爭優(yōu)勢，極易引發(fā)“價格戰(zhàn)”的不良競爭局面，對行業(yè)發(fā)展不利。

（三）服務(wù)效率低造成客戶整體體驗差

服務(wù)效率是客戶辦理金融服務(wù)最直觀的體現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)能夠極大的提高便利速度和效率。但是，證券公司金融服務(wù)從線下轉(zhuǎn)移到線上，其業(yè)務(wù)流程和服務(wù)模式并沒有進行改良和發(fā)展，這就造成了業(yè)務(wù)流程繁瑣，辦理業(yè)務(wù)雖然時間、地點現(xiàn)實消除，但是耗費的時間增加，導(dǎo)致業(yè)務(wù)辦理給客戶造成了不良的體驗。尤其是對于初次接觸金融產(chǎn)品的客戶來說，復(fù)雜繁瑣的流程往往會造成潛在客戶的流失，如果優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)便利流程，提高服務(wù)品質(zhì)對于轉(zhuǎn)型發(fā)展非常重要。

（四）證券公司缺乏互聯(lián)網(wǎng)方面的人才

證券公司業(yè)務(wù)與產(chǎn)品的線上發(fā)展，對于人才的需求量也大大提升，要求業(yè)務(wù)人員不僅需要具備扎實的金融專業(yè)基本能力，同時還要掌握互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，能夠熟練利用平臺管理系統(tǒng)為客戶提供服務(wù)。由于現(xiàn)階段移動終端設(shè)備的普及，人們對于互聯(lián)網(wǎng)金融并不陌生，所以對于金融服務(wù)人員的能力和素質(zhì)要求更高。但是，大部分證券公司缺乏互聯(lián)網(wǎng)方面的人才，給證券公司的“互聯(lián)網(wǎng)+”轉(zhuǎn)型造成了困擾。

四、證券公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)在“互聯(lián)網(wǎng)+證券”背景下轉(zhuǎn)型的對策

（一）優(yōu)化企業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)體系

“互聯(lián)網(wǎng)+證券”背景下證券公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，首先需要在產(chǎn)品和服務(wù)體系上進行創(chuàng)新與改革。產(chǎn)品是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心競爭力。在同質(zhì)化嚴(yán)重的市場現(xiàn)狀下，新產(chǎn)品和新服務(wù)的創(chuàng)新能夠為企業(yè)拓展用戶群體，搶占更多的市場資源。尤其是隨著證券公司對互聯(lián)網(wǎng)金融模式的熟悉，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新將會迎來一次爆發(fā)性的增長。在此背景下進行服務(wù)體系的優(yōu)化，能夠更好的配合產(chǎn)品提升用戶體驗。例如，移動終端APP功能的豐富，微信、門戶網(wǎng)站等多渠道推廣等，都能夠為證券公司帶來更多的用戶資源。

（二）基于互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式

業(yè)務(wù)模式是客戶最為關(guān)心的重點。在“互聯(lián)網(wǎng)+證券”背景下，證券公司需要基于互聯(lián)網(wǎng)進行業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新，針對不同的用戶群體進行個性化的金融服務(wù)定制，可以保障客戶的服務(wù)訴求得到滿足。需要注意的是，傳統(tǒng)的金融服務(wù)過程中，業(yè)務(wù)人員向客戶提供的服務(wù)往往不夠精準(zhǔn)，且內(nèi)容冗長的資訊信息，導(dǎo)致客戶難以進行明確的判斷，客戶體驗較差，從而造成客戶的流失。為此，互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式需要把握用戶心理，合理制定業(yè)務(wù)流程規(guī)范，為客戶提供最佳的服務(wù)體驗，促進業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的實現(xiàn)。

（三）從線下逐漸轉(zhuǎn)為線上服務(wù)

從目前互聯(lián)網(wǎng)的普及情況和金融業(yè)務(wù)開展情況來看，證券公司業(yè)務(wù)和產(chǎn)品從線下轉(zhuǎn)移至線上已經(jīng)是必然的發(fā)展趨勢。這也是“互聯(lián)網(wǎng)+證券”發(fā)展的最終結(jié)果。所以，此時證券公司做好對互聯(lián)網(wǎng)市場的搶占非常關(guān)鍵。用戶群體越大，用戶忠誠度越高，證券公司未來掌握的資源就越豐富，發(fā)展的速度也就越快。因此，重視業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的線上發(fā)展，是企業(yè)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重中之重。

（四）重視企業(yè)人力資源的管理

人力資源管理是“互聯(lián)網(wǎng)+證券”發(fā)展中的關(guān)鍵一環(huán)，證券公司提供任何服務(wù)都需要相應(yīng)的業(yè)務(wù)人員實現(xiàn)，而高素質(zhì)的業(yè)務(wù)人員匱乏是市場的普遍現(xiàn)象。企業(yè)只有重視人力資源管理，在發(fā)展過程中未雨綢繆，提前做好人才儲備，為證券公司未來的發(fā)展夯實人才基礎(chǔ)，才能夠避免轉(zhuǎn)型過程中由于人才匱乏造成的風(fēng)險。

五、結(jié)束語

綜上所述，證券公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展是證券行業(yè)的必然，互聯(lián)網(wǎng)金融相較于傳統(tǒng)的線下金融模式具備更大的優(yōu)勢。但是，在轉(zhuǎn)型發(fā)展過程中，轉(zhuǎn)型道路的規(guī)劃不明確、轉(zhuǎn)型技術(shù)人才缺失、產(chǎn)品服務(wù)同質(zhì)化、客戶體驗差等問題威脅著經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型。為此，證券公司需要重視互聯(lián)網(wǎng)市場的搶占，通過創(chuàng)新產(chǎn)品、重視人才管理、提升服務(wù)品質(zhì)，吸引更多的用戶，為轉(zhuǎn)型提供有力支持。

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