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        商業(yè)銀行盈利能力研究及經(jīng)營建議

        2022-03-25 13:25:32莊夢蝶
        中國市場 2022年5期
        關(guān)鍵詞:財務(wù)數(shù)據(jù)宏觀經(jīng)濟商業(yè)銀行

        摘 要:隨著經(jīng)濟的發(fā)展,商業(yè)銀行的盈利能力也有所變化,不同的商業(yè)銀行盈利能力存在差異性。文章就商業(yè)銀行盈利能力的影響因素進行分析,將影響商業(yè)銀行盈利能力的因素分為宏觀因素和財務(wù)因素兩大部分,并選取了我國22家上市商業(yè)銀行的數(shù)據(jù),通過StataMP 16軟件進行實證分析。結(jié)論是經(jīng)濟上行的時候商業(yè)銀行的盈利能力較強,經(jīng)濟下行的時候商業(yè)銀行的盈利能力受到一定的影響;資本充足率和清算價值比率對商業(yè)銀行的盈利能力有正向影響,吸收存款增長率和流動性覆蓋率對商業(yè)銀行的盈利能力有負向影響。最終,給出了商業(yè)銀行在不同經(jīng)濟環(huán)境下的經(jīng)營建議。

        關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;宏觀經(jīng)濟;財務(wù)數(shù)據(jù);經(jīng)營建議

        中圖分類號:F832.33 文獻標(biāo)識碼:A 文章編號:1005-6432(2022)05-0040-04

        DOI:10.13939/j.cnki.zgsc.2022.05.040

        1 影響商業(yè)銀行盈利能力的宏觀因素分析

        1.1 宏觀數(shù)據(jù)層面的分析

        宏觀經(jīng)濟的運行狀況影響著商業(yè)銀行的經(jīng)營策略及經(jīng)營成果,不同的經(jīng)濟政策環(huán)境下各商業(yè)銀行所采取的經(jīng)營方式可能有所不同。2008年的金融危機之前,經(jīng)濟市場活躍,投資持續(xù)增長,社會各界對于經(jīng)濟的未來走勢持有積極的態(tài)度,銀行業(yè)的整體凈利潤也呈現(xiàn)出較快的增長趨勢。本文引入了2000—2019年國內(nèi)上市銀行的凈利潤總額,凈利潤增長,國內(nèi)生產(chǎn)總值GDP,Scott R. Baker、Nicholas Bloom和Steven J.Davis三位學(xué)者共同編制的全球經(jīng)濟政策不確定性指數(shù)EPU(本文采用中國的經(jīng)濟政策不確定性指數(shù)CEPU),以及居民消費價格指數(shù)CPI對2000年以來國內(nèi)宏觀經(jīng)濟環(huán)境進行分析,具體采用的年度數(shù)據(jù)如表1所示。

        2.2 財務(wù)因素的實證分析

        上文數(shù)據(jù)層面的分析從整體上大概說明了所選的4個財務(wù)數(shù)據(jù)對商業(yè)銀行盈利能力的影響,為了進一步證明上述結(jié)論的正確性,本文將采用截面數(shù)據(jù)回歸的方法詳細研究商業(yè)銀行的資本充足率、吸收存款增長率、流動性覆蓋率和清算價值比率對商業(yè)銀行盈利能力影響的差異性。

        2.2.1 樣本及變量的定義

        選取我國2019年22個上市商業(yè)銀行的110個數(shù)據(jù),其中包括各商業(yè)銀行的凈利潤(億元)、資本充足率、吸收存款增長率、流動性覆蓋率及清算價值比率。為了使數(shù)據(jù)更具有代表性,更能適應(yīng)模型,本文將華夏銀行的清算價值比率進行了修正,運用StataMP16軟件進行截面數(shù)據(jù)回歸分析,變量及其含義如表5所示。

        2.2.2 模型說明

        其中,RetainedProfits為被解釋變量,CAR、GRAMD、LCR、LVR為解釋變量,表示財務(wù)層面上可能對商業(yè)銀行的凈利潤產(chǎn)生影響的因素;α代表回歸方程的常數(shù)項;βi為各因子的回歸系數(shù);εi代表隨機誤差項。此模型用來反映上述四種財務(wù)因子對商業(yè)銀行的盈利能力的影響,同樣以商業(yè)銀行的年度凈利潤來反映商業(yè)銀行的年度盈利能力。

        2.2.3 實證研究成果

        首先對這四組財務(wù)數(shù)據(jù)進行相關(guān)性檢驗,排除相關(guān)性過大影響實證結(jié)果的問題,相關(guān)性檢驗結(jié)果如表6所示。

        上述結(jié)果顯示這幾個變量之間不存在顯著的相關(guān)性,可做進一步的檢驗。其次本文對所研究的樣本數(shù)據(jù)進行了White異方差檢驗,檢驗結(jié)果顯示P值為0.4504,不顯著,說明該樣本數(shù)據(jù)不存在異方差性,可進行進一步回歸分析。表7是使用2019年各上市銀行年報數(shù)據(jù)做回歸得到的結(jié)果。

        表7的回歸結(jié)果顯示,CAR在5%的置信區(qū)間內(nèi)呈現(xiàn)顯著的正效應(yīng);CRAMD和LCR在5%的置信區(qū)間內(nèi)呈現(xiàn)顯著的負效應(yīng);LVR在10%的置信區(qū)間內(nèi)呈現(xiàn)顯著的正效應(yīng)。進一步證明了當(dāng)資本充足率上升時,商業(yè)銀行的凈利潤上升,盈利能力有所提高;當(dāng)吸收存款增長率和流動性覆蓋率上升時,商業(yè)銀行的凈利潤會下降,盈利能力降低,原因在于吸收的活期存款和流動資金占比過大,商業(yè)銀行的資金貸出比率將減少,發(fā)放貸款是商業(yè)銀行最主要的盈利業(yè)務(wù)之一,發(fā)放貸款的額度受到限制,則商業(yè)銀行的營業(yè)利潤額將大幅減少。清算價值比率代表一個商業(yè)銀行的償債能力,清算價值比率越高,說明商業(yè)銀行本年度的盈利水平較高,償債能力較強。

        3 關(guān)于增強商業(yè)銀行盈利能力的建議

        宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化下,商業(yè)銀行應(yīng)該適應(yīng)經(jīng)濟的整體變化方向,注意風(fēng)險的控制,在經(jīng)濟上行時期,可適當(dāng)擴張銀行業(yè)務(wù),在保證充足的流動性的前提下以把握住經(jīng)濟上行的環(huán)境優(yōu)勢,鼓勵投資以實現(xiàn)更大的利潤收入,增強商業(yè)銀行的盈利能力。在經(jīng)濟下行時期,商業(yè)銀行更要提高風(fēng)險自控能力,防止不必要的壞賬損失。

        對于商業(yè)銀行自身而言,保持適當(dāng)?shù)拇婵钗章?,根?jù)經(jīng)濟形勢及時調(diào)整向外發(fā)放貸款的比率,同時保持基本流動性資金的供應(yīng)。大力發(fā)展金融科技以適應(yīng)當(dāng)代社會的需求,同時應(yīng)用信息科技大數(shù)據(jù)等抓住市場機遇,能夠自如地調(diào)整經(jīng)營策略,以此來提高商業(yè)銀行的市場競爭能力。

        參考文獻:

        [1]張黎明.巴塞爾協(xié)議Ⅲ下我國商業(yè)銀行流動性風(fēng)險監(jiān)管研究[J].稅務(wù)與經(jīng)濟,2020(1):19-24.

        [2]顧煒.商業(yè)銀行盈利能力及影響因素分析[J].現(xiàn)代商業(yè),2020(24):72-73.

        [3]梁曉鳴,農(nóng)峻.經(jīng)濟新常態(tài)下我國商業(yè)銀行盈利能力影響因素分析[J].財會學(xué)習(xí),2019(32):162,164.

        [4]洪亮,秦苗苗.金融綜合經(jīng)營體系下商業(yè)銀行發(fā)展策略[J].銀行家,2021(1):50-53.

        [作者簡介]莊夢蝶,女,白族,云南大理人,就讀于福州大學(xué)經(jīng)濟與管理學(xué)院,研究方向:經(jīng)濟管理。

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