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        企業(yè)供應(yīng)鏈物流金融融資模式創(chuàng)新研究

        2022-03-22 23:29:06孟福剛
        運(yùn)輸經(jīng)理世界 2022年34期
        關(guān)鍵詞:融資物流銀行

        孟福剛

        (九繪集團(tuán)股份公司,北京 100190)

        0 引言

        供應(yīng)鏈管理成效對(duì)于推動(dòng)企業(yè)發(fā)展、實(shí)現(xiàn)組織目標(biāo)具有十分重要的意義,究其原因,為供應(yīng)鏈?zhǔn)谴鸷诵钠髽I(yè)、上游供應(yīng)商、下游用戶、物流公司以及企業(yè)相關(guān)利益團(tuán)體的一條網(wǎng)鏈。該鏈涉及信息流、資金流、物流以及商流,供應(yīng)鏈的常態(tài)運(yùn)轉(zhuǎn)關(guān)乎多個(gè)企業(yè)的發(fā)展,既能夠?yàn)槠髽I(yè)的資金籌集創(chuàng)造有利的環(huán)境,也能夠優(yōu)化供應(yīng)鏈的費(fèi)用流程,減少企業(yè)融資的難度,同時(shí)能夠降低融資費(fèi)用,增加企業(yè)的資金使用效益。

        1 供應(yīng)鏈物流金融融資模式

        作為新型的企業(yè)融資模式,供應(yīng)鏈物流金融將企業(yè)供應(yīng)鏈中的資金流與供應(yīng)鏈管理有效結(jié)合,不僅給子供應(yīng)鏈內(nèi)部實(shí)力較弱的企業(yè)提供貸款融資服務(wù),也實(shí)現(xiàn)了實(shí)業(yè)經(jīng)濟(jì)與金融資本協(xié)同發(fā)展的目標(biāo),推動(dòng)企業(yè)、供應(yīng)商以及金融機(jī)構(gòu)共筑互利共生、健康持續(xù)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。供應(yīng)鏈物流金融與傳統(tǒng)的單一融資方式相比,供應(yīng)鏈物流金融一般采用“1+N”的方式,即一條以某一核心企業(yè)為基礎(chǔ)的產(chǎn)品鏈,而銀行則更注重用戶的信用狀況。因此,基于此情況,可以為“1+N”的供應(yīng)鏈上的企業(yè)提供金融服務(wù)[1]。

        1.1 應(yīng)收賬款融資模式

        應(yīng)收賬款融資模式是指公司向銀行等金融機(jī)構(gòu)獲取融資,通常情況下,債券狀況良好、經(jīng)營(yíng)狀況良好的公司都會(huì)采用這種方式進(jìn)行融資。在這種模式下,銀行、債權(quán)公司和應(yīng)收賬款公司是主體,而負(fù)債公司則是反擔(dān)保債權(quán)公司。在實(shí)際融資過(guò)程中,如果被債權(quán)人損害了向其提供資金的銀行的利益,那么,債權(quán)人必須立即采取補(bǔ)救措施,以保護(hù)銀行的實(shí)際利益。在發(fā)行債券之前,融資銀行會(huì)對(duì)債券公司的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià),重點(diǎn)是公司的償債能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。如果公司的償債能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平較高,則可以貸出更多的資金。

        1.2 保兌倉(cāng)融資模式

        融資銀行、融資企業(yè)、相關(guān)生產(chǎn)商和庫(kù)存管理部門等是我國(guó)保兌倉(cāng)融資模式的重要參與者。企業(yè)按有關(guān)規(guī)定向銀行支付承兌保證金,銀行將立即出具承兌匯票,并依有關(guān)期限與制造商進(jìn)行承兌。如果企業(yè)收到了承兌匯票,就可以向制造商提出要求,但不能馬上得到商品,承兌匯票企業(yè)必須在一定的償還期內(nèi)償還貨款,才能將商品贖回;如果公司未能在指定的時(shí)間內(nèi)償還所欠的款項(xiàng),則制造商會(huì)將商品收回。這一模式的目的在于幫助企業(yè)減輕融資壓力,將公司現(xiàn)有的資金用于購(gòu)買全款商品,并保證對(duì)持有的商品進(jìn)行抵押權(quán),從而減少銀行自身的金融風(fēng)險(xiǎn)[2]。

        1.3 融通倉(cāng)融資模式

        融通倉(cāng)融資模式是企業(yè)通過(guò)企業(yè)的動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行融資,接受企業(yè)、核心企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和物流企業(yè)是這一模式的融資主體。在企業(yè)申請(qǐng)融資時(shí),物流公司負(fù)責(zé)對(duì)其抵押的動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行估值,而放款的銀行根據(jù)對(duì)企業(yè)動(dòng)產(chǎn)的評(píng)價(jià)來(lái)決定放款。在收到受助企業(yè)交付的動(dòng)產(chǎn)時(shí),物流公司應(yīng)對(duì)其進(jìn)行清點(diǎn),并發(fā)出通知,經(jīng)銀行確認(rèn)后,方可簽發(fā)。核心企業(yè)承擔(dān)著融資過(guò)程中的擔(dān)保功能,為其提供信用擔(dān)保,如果企業(yè)未能按期償還債務(wù),則由其核心企業(yè)對(duì)其抵押的企業(yè)動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行回購(gòu)。融通倉(cāng)融資模式不僅為融資客戶提供了金融服務(wù),還為客戶提供了加工、物流等方面的附加服務(wù),同時(shí)也為銀行的核心企業(yè)和物流公司提供了雙重的保險(xiǎn),最大限度地避免了利益的損失。

        2 供應(yīng)鏈物流金融模式的重要性

        2.1 對(duì)金融機(jī)構(gòu)的重要性

        首先,供應(yīng)鏈物流金融的目標(biāo)是整個(gè)鏈條上的各個(gè)企業(yè),所以它可以為金融組織提供物流、資金流等各種信息,使銀行能夠充分地掌握鏈條上某個(gè)企業(yè)的運(yùn)營(yíng)情況和資金情況,然后再確定要不要為其放款,有助于減少銀行信用的風(fēng)險(xiǎn)[3]。

        其次,在供應(yīng)鏈物流金融的模型中,融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估內(nèi)容也受到了很大沖擊,這就是財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)并非僅限于一家企業(yè)。通過(guò)財(cái)務(wù)評(píng)價(jià),可以對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、企業(yè)之間的貿(mào)易關(guān)系、企業(yè)的歷史信譽(yù)等進(jìn)行綜合的研究,總要比單一企業(yè)的全部資料要準(zhǔn)確得多。從這個(gè)意義上講,可以降低銀行信貸的風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)也可以促進(jìn)銀行的健康發(fā)展。

        最后,在供應(yīng)鏈融資模型的運(yùn)用與發(fā)展下,可以使金融企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程規(guī)范化。例如,在供應(yīng)鏈融資過(guò)程中,為了更好地監(jiān)控企業(yè)的物流信息和資金流信息,銀行可以與物流企業(yè)建立伙伴關(guān)系,從而保證企業(yè)的資金安全,減少資金的風(fēng)險(xiǎn)。在金融體系中,金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)自身的實(shí)際情況,為企業(yè)提供專業(yè)化、規(guī)范化的金融服務(wù),滿足企業(yè)的金融需求。此外,通過(guò)這種方式,可以幫助各大銀行持續(xù)擴(kuò)大自己的金融服務(wù)范圍,可以對(duì)企業(yè)進(jìn)行更多的專業(yè)調(diào)研和研究,既可以降低企業(yè)的融資服務(wù)費(fèi)用,又可以降低銀行的融資風(fēng)險(xiǎn)。

        2.2 對(duì)企業(yè)的重要性

        在企業(yè)的運(yùn)營(yíng)管理中,引入供應(yīng)鏈物流金融模式,對(duì)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。供應(yīng)鏈物流金融模式可以為企業(yè)的非貨幣性資產(chǎn)提供一個(gè)良好的環(huán)境,也可以提高企業(yè)的信用度。這是因?yàn)樵谄髽I(yè)發(fā)展的過(guò)程中,由于企業(yè)規(guī)模和資本的限制,一般會(huì)把流動(dòng)資金轉(zhuǎn)化為固定的資產(chǎn),從而對(duì)企業(yè)未來(lái)的發(fā)展產(chǎn)生一定的影響,甚至有可能導(dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)。而企業(yè)引入供應(yīng)鏈物流金融模式后,可以通過(guò)存貨貸款、未來(lái)存貨貸款等方式進(jìn)行融資,這不僅可以提高企業(yè)的資本擴(kuò)張速度,還可以加速企業(yè)的資本流動(dòng)。此外,通過(guò)引入供應(yīng)鏈物流金融的方式,可以有效地解決過(guò)去企業(yè)在融資過(guò)程中遇到的抵押品短缺的問(wèn)題。銀行貸款抵押品的短缺是造成銀行融資困難的主要因素之一,銀行在向企業(yè)提供信用服務(wù)時(shí),往往會(huì)要求企業(yè)以固定資產(chǎn)作為抵押品,或由擔(dān)保人作為擔(dān)保;但是,由于很多企業(yè)發(fā)展規(guī)模不大,資本力量薄弱,無(wú)法滿足信貸需求,部分企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理也出現(xiàn)了問(wèn)題;企業(yè)在短期內(nèi)要面對(duì)很多經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),很難在短期內(nèi)找到適當(dāng)?shù)膿?dān)保機(jī)構(gòu)。而在供應(yīng)鏈物流金融中,銀行和其他金融機(jī)構(gòu)則可以借助物流行業(yè)集群的優(yōu)勢(shì),為企業(yè)提供信貸支持,從而解決由于擔(dān)保品短缺而造成的資金困難。

        3 供應(yīng)鏈物流金融融資模式創(chuàng)新

        基于供應(yīng)鏈物流融資模式下,銀行對(duì)中小企業(yè)的信用評(píng)級(jí),不再單純看重企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表,也不再單獨(dú)評(píng)估單個(gè)企業(yè)的狀況,而是更加關(guān)注其交易對(duì)象和合作伙伴,關(guān)注其所處的產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)欠穹€(wěn)固。

        3.1 建立信用評(píng)級(jí)體系

        目前,銀行信貸和供應(yīng)鏈物流金融還沒(méi)有完全地結(jié)合在一起,銀行還需要對(duì)一些核心企業(yè)進(jìn)行信貸管理,而這些核心企業(yè)并不能代表整個(gè)供應(yīng)鏈上的全部企業(yè)。同時(shí),由于我國(guó)的信用體系尚未完全建立,使得銀行不能在一開(kāi)始就掌握整個(gè)供應(yīng)鏈的業(yè)務(wù)信息,這將會(huì)對(duì)信貸業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行造成很大的影響。要解決這一問(wèn)題,就必須建立健全信用評(píng)價(jià)體系,建立一套專門的供應(yīng)鏈信用評(píng)價(jià)體系。同時(shí),要加強(qiáng)征信系統(tǒng)的建設(shè),逐步向社會(huì)公開(kāi)信用信息,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的交流與共享,形成一個(gè)有效的監(jiān)管模式,降低風(fēng)險(xiǎn);提升企業(yè)信用評(píng)級(jí),增加企業(yè)的信貸額度[4]。

        另外,在供應(yīng)鏈物流金融模式下,核心企業(yè)扮演了重要的角色。在尋找融資的時(shí)候,多數(shù)核心企業(yè)對(duì)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中信用情況不夠重視,對(duì)下游企業(yè)的監(jiān)督和交易信息的記錄不夠規(guī)范,這就使得金融機(jī)構(gòu)在核心業(yè)務(wù)中不能獲得真實(shí)、高效的業(yè)務(wù)信息。因此,核心企業(yè)必須加強(qiáng)對(duì)供應(yīng)鏈企業(yè)的信用評(píng)價(jià)管理,建立專門的評(píng)價(jià)管理組織,收集、整理有關(guān)的信用資料。行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)企業(yè)信用的管理,并在需要時(shí)給予技術(shù)支持。要從內(nèi)部和外部?jī)蓚€(gè)方面入手,加強(qiáng)信用評(píng)價(jià)管理,改善銀行貸款的質(zhì)量,緩解企業(yè)的融資困境。

        3.2 更新傳統(tǒng)抵押物的融資方式

        在應(yīng)用供應(yīng)鏈物流金融的方式進(jìn)行金融創(chuàng)新時(shí),要從現(xiàn)實(shí)出發(fā),更新傳統(tǒng)的抵押貸款方式,并與企業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng),尤其要對(duì)企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中的各類財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理,融資過(guò)程中的融資標(biāo)的物應(yīng)當(dāng)具有融資抵押適用性。融資標(biāo)的物可分為有形標(biāo)的物和無(wú)形標(biāo)的物,其中有形標(biāo)的物又可分為動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)。金融機(jī)構(gòu)在選擇物流企業(yè)提供的標(biāo)的物時(shí),應(yīng)當(dāng)考慮到標(biāo)的物的自身市場(chǎng)價(jià)值、技術(shù)更迭率、回收或處置難易程度等,不將自身市場(chǎng)價(jià)值較低、技術(shù)更迭率高、回收處置難的物件或無(wú)形資產(chǎn)作為融資抵押標(biāo)的物。金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)考慮對(duì)融資抵押或質(zhì)押標(biāo)的物的監(jiān)測(cè)難易程度,將不能對(duì)其生產(chǎn)、儲(chǔ)存及運(yùn)輸過(guò)程實(shí)施有效遙測(cè)監(jiān)控的物品或權(quán)益排除在抵押或質(zhì)押標(biāo)的物之外。強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)對(duì)抵押或質(zhì)押標(biāo)的物的監(jiān)測(cè)力度有助于提升信貸資產(chǎn)安全水平。另外,在進(jìn)行融資方式創(chuàng)新時(shí),可以采用應(yīng)收賬款融資和融通倉(cāng)融資等模式,對(duì)傳統(tǒng)的抵押物貸款模式進(jìn)行改造。應(yīng)用新型物流金融融資模式有利于企業(yè)在業(yè)務(wù)發(fā)展中將物流一體化與財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)有機(jī)地融合起來(lái),從而使供應(yīng)鏈得到持續(xù)的優(yōu)化,推動(dòng)供應(yīng)鏈良性發(fā)展,為客戶的運(yùn)營(yíng)和資本運(yùn)作創(chuàng)造有利的環(huán)境。

        3.3 充分利用第三方物流企業(yè)

        第三方物流企業(yè)通常以供應(yīng)商的方式為供應(yīng)鏈整體或局部提供服務(wù)。物流與供應(yīng)鏈的結(jié)合是未來(lái)發(fā)展的必然趨勢(shì)。而對(duì)第三方物流企業(yè)而言,“物權(quán)”的掌控就是其自身的核心資源。在供應(yīng)鏈物流金融模式下,一般都是由第三方物流企業(yè)來(lái)承擔(dān)供應(yīng)商。第三方物流企業(yè)擁有與其長(zhǎng)期合作的供應(yīng)鏈企業(yè)的銷售、運(yùn)輸和物流數(shù)據(jù),這就使得第三方物流企業(yè)能夠充分了解企業(yè)的運(yùn)營(yíng)狀況和信譽(yù),提高銀行、核心企業(yè)和第三方物流企業(yè)的運(yùn)營(yíng)效率[5]。

        3.4 發(fā)展多元集群融資方式

        力量整合是供應(yīng)鏈物流金融的一種優(yōu)勢(shì),也就是在供應(yīng)鏈中,各個(gè)企業(yè)通過(guò)更加緊密的協(xié)作來(lái)獲取資金。很明顯,企業(yè)獨(dú)立運(yùn)作的融資成功率不高,對(duì)其優(yōu)勢(shì)和發(fā)展不利。特別是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展、金融市場(chǎng)環(huán)境瞬息萬(wàn)變的今天,企業(yè)應(yīng)該更加注重發(fā)展多元化的集約型融資模式;同時(shí),也有很多新的理財(cái)產(chǎn)品涌現(xiàn),持續(xù)推進(jìn)了融資模式的多元化。在此背景下,供應(yīng)鏈企業(yè)要充分利用集群的優(yōu)勢(shì),可以聯(lián)合投資組建金融企業(yè),重點(diǎn)是為鏈上企業(yè)提供金融管理,同時(shí)金融機(jī)構(gòu)的代理?yè)?dān)保也具備了綜合融資的優(yōu)越性,對(duì)于解決鏈上小型企業(yè)的融資難題有著十分重要的意義。同時(shí),政府也要起到引導(dǎo)作用,積極組織各種社會(huì)力量,提供政策扶持。例如,可以設(shè)立一個(gè)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展基金,為具有一定市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)的企業(yè)提供足夠的資金支持,推動(dòng)技術(shù)革新,擴(kuò)大市場(chǎng),提高企業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。而對(duì)部分技術(shù)和裝備相對(duì)落后、缺乏市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè),則要通過(guò)產(chǎn)業(yè)資金的支持,進(jìn)行技術(shù)和裝備的改造和革新;此外,對(duì)于高科技企業(yè),要加強(qiáng)技術(shù)和裝備的研究,以促進(jìn)它們的科技研發(fā);并將研究成果轉(zhuǎn)化為實(shí)際生產(chǎn),進(jìn)而帶動(dòng)全鏈條企業(yè)的發(fā)展,為多元集群融資奠定基礎(chǔ)。

        3.5 構(gòu)建供應(yīng)鏈物流金融融資擔(dān)保系統(tǒng)

        以供應(yīng)鏈金融為基礎(chǔ)的物流企業(yè)融資業(yè)務(wù)涉及供應(yīng)商和供應(yīng)商的所有交易,為了有效地降低這種商業(yè)風(fēng)險(xiǎn),必須引進(jìn)擔(dān)保公司,為供應(yīng)鏈中各個(gè)環(huán)節(jié)的客戶提供擔(dān)保和授信產(chǎn)品??梢越Y(jié)合物流公司的融資特征,進(jìn)行供應(yīng)鏈信用貸款方式創(chuàng)新,為不同的供應(yīng)鏈發(fā)展提供不同的信用風(fēng)險(xiǎn)保障。在物流采購(gòu)環(huán)節(jié),擔(dān)保公司可以提供流動(dòng)資金擔(dān)保、物流設(shè)施融資租賃、原材料倉(cāng)單抵押擔(dān)保、保兌倉(cāng)擔(dān)保等;在產(chǎn)品的物流環(huán)節(jié),擔(dān)保機(jī)構(gòu)可提供加工進(jìn)度擔(dān)保、產(chǎn)品品質(zhì)擔(dān)保、在制品倉(cāng)單質(zhì)押擔(dān)保等產(chǎn)品;在銷售環(huán)節(jié),擔(dān)保公司可以為客戶提供產(chǎn)品、產(chǎn)品、產(chǎn)品的質(zhì)押、信用證、出口的押匯及買家的保證金擔(dān)保。為此,必須將擔(dān)保公司納入供應(yīng)鏈金融服務(wù)之中,將其作為基礎(chǔ)經(jīng)營(yíng)單元,為企業(yè)進(jìn)行項(xiàng)目抵押融資[6]。

        4 結(jié)語(yǔ)

        在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代,新的企業(yè)供應(yīng)鏈物流融資模式將供應(yīng)鏈物流與互聯(lián)網(wǎng)金融相結(jié)合,使傳統(tǒng)的融資方式更加網(wǎng)絡(luò)化,同時(shí)也使各方的信息更加透明。新型供應(yīng)鏈物流融資模式充分考慮了供應(yīng)鏈各節(jié)點(diǎn)企業(yè)之間的協(xié)調(diào)和約束,加快了企業(yè)融資的速度,并起到了一定的監(jiān)管功能。在實(shí)踐中,企業(yè)要根據(jù)時(shí)代的發(fā)展需要,適時(shí)地與各大銀行進(jìn)行溝通,并與各大銀行保持密切的聯(lián)系。同時(shí),政府要加強(qiáng)對(duì)企業(yè)融資的支持,出臺(tái)相關(guān)政策,加快企業(yè)資金周轉(zhuǎn),減輕企業(yè)的融資負(fù)擔(dān),確保企業(yè)的良性經(jīng)營(yíng)運(yùn)作。在實(shí)際運(yùn)作中,企業(yè)需要保障生產(chǎn)線與銀行的利益最大化,充分發(fā)揮實(shí)業(yè)與金融的優(yōu)勢(shì),在提高企業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)力的前提下,為企業(yè)帶來(lái)更多的利益,進(jìn)而推動(dòng)企業(yè)的發(fā)展。

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