楊歐　 張婉　胡奇志

小額信貸是金融扶貧的重要手段，在我國脫貧攻堅(jiān)道路上發(fā)揮了非常重要的作用，為全面打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)作出了積極的貢獻(xiàn)。本文通過Citespace知識圖譜對小額信貸的研究現(xiàn)狀進(jìn)行分析，全面梳理小額信貸扶貧的主要研究方法、研究關(guān)注領(lǐng)域，以及研究趨勢，為鄉(xiāng)村振興背景下農(nóng)村小額信貸的研究提供一定的參考。

20世紀(jì)90年代以來，政府將小額信貸方法作用于貧困工作，小額信貸作為一項(xiàng)重要的扶貧工具，在全國得到迅速推廣。國家發(fā)展小額信貸的目的在于通過特色的金融服務(wù)為貧困戶或者微型企業(yè)提供獲得自我就業(yè)和自我發(fā)展的機(jī)會，促進(jìn)其走向自我生存和發(fā)展。

《國家八七扶貧攻堅(jiān)計(jì)劃（1994-2000年）》和《中國農(nóng)村扶貧開發(fā)綱要（2001-2010年）》的實(shí)施，扶貧事業(yè)取得了巨大成就。為進(jìn)一步加快貧困地區(qū)發(fā)展，促進(jìn)共同富裕，實(shí)現(xiàn)到2020年全面建成小康社會奮斗目標(biāo)，國家出臺了《中國農(nóng)村扶貧開發(fā)綱要（2011-2020年）》，其中強(qiáng)調(diào)鼓勵開展小額信用貸款，努力滿足扶貧對象發(fā)展生產(chǎn)的資金需求。隨著小額信貸相關(guān)政策的相繼出臺，與小額信貸的研究越來越多，基于此情況，本文對1996年以來在核心期刊上發(fā)表的文獻(xiàn)，運(yùn)用Citespace對小額信貸研究現(xiàn)狀進(jìn)行文獻(xiàn)計(jì)量學(xué)研究，以期準(zhǔn)確掌握研究學(xué)者們在不同時期的研究熱點(diǎn)，并為開展下一步研究提供建議和參考。

一、研究方法和研究數(shù)據(jù)來源

本文文獻(xiàn)數(shù)據(jù)均來源于中國知網(wǎng)（CNKI），檢索時間為2021年9月5日。根據(jù)小額信貸的目的、未來的發(fā)展趨勢確定檢索的關(guān)鍵詞為“小額信貸”、“鄉(xiāng)村振興”、“扶貧”。在核心期刊范圍內(nèi)，以關(guān)鍵詞“小額信貸”、“鄉(xiāng)村振興”、“扶貧”進(jìn)行檢索，檢索時間不限，共得到文獻(xiàn)377篇（時間跨度為1996年-2021年），經(jīng)過篩選、剔除報(bào)紙、會議報(bào)告、無作者以及與該研究無關(guān)的文獻(xiàn)后，得到研究樣本文獻(xiàn)計(jì)362篇，運(yùn)用 Citespace 進(jìn)行可視化分析。

二、可視化分析

（一）發(fā)文數(shù)量趨勢

圖1是自1996年以來相關(guān)研究的發(fā)文數(shù)量，關(guān)于小額信貸扶貧的相關(guān)研究在2007年達(dá)到第一個高峰期，為30篇。2007年之后趨于平緩階段。隨著我國扶貧進(jìn)程的推進(jìn)，進(jìn)入全面脫貧攻堅(jiān)階段后，相關(guān)研究快速增長，其中2020年達(dá)到峰值為33篇。

圖2是相關(guān)研究的學(xué)科分布。從圖中可以看出，關(guān)于小額信貸、鄉(xiāng)村振興、扶貧的研究主要集中學(xué)科為經(jīng)濟(jì)與管理、社會科學(xué)研究、農(nóng)業(yè)科技等方面。

?（三）關(guān)鍵詞聚類分析

1.關(guān)鍵詞聚類分析

圖3是運(yùn)用 Citespace軟件，對1996年至2021年期間關(guān)鍵詞進(jìn)行聚類分析，閾值為18，字體大小為12，節(jié)點(diǎn)大小選擇50。圖中節(jié)點(diǎn)面積越大，即代表該關(guān)鍵字中心性越強(qiáng)、研究熱度越高?？梢钥闯鲋行男宰顝?qiáng)、出現(xiàn)頻次最高的前10名分別是小額信貸（166次）、扶貧小額信貸（53次）、金融扶貧（39次）、精準(zhǔn)扶貧（27次）、小額信貸機(jī)構(gòu)（24次）、鄉(xiāng)村振興（22次）、農(nóng)村金融（20次）、扶貧攻堅(jiān)（17次）、農(nóng)村信用社（16次）、普惠金融（15次）。如圖所示。

為更直觀地展現(xiàn)相關(guān)研究的發(fā)展進(jìn)程和不同階段的研究熱點(diǎn)，本文通過 Citespace的關(guān)鍵詞研究趨勢功能進(jìn)行分析，得到圖4。從圖可以看出，1996年至2011年期間，相關(guān)研究趨勢主要是小額信貸的發(fā)展、對于扶貧的作用及其自身的可持續(xù)發(fā)展方面。2012年至2019年期間，由于我國提出普惠金融、精準(zhǔn)扶貧等扶貧工作具體舉措，相關(guān)研究的趨勢主要在精準(zhǔn)扶貧相關(guān)方面。隨著我國脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的全面打響，2019年開始進(jìn)入脫貧攻堅(jiān)決勝階段，2020年脫貧攻堅(jiān)取得全面勝利，全國擺脫了絕對貧困，相關(guān)研究熱點(diǎn)趨勢逐漸向鄉(xiāng)村振興轉(zhuǎn)移。

三、研究現(xiàn)狀

（一）基于小額信貸扶貧的主要研究

我國關(guān)于小額信貸扶貧的研究主要是受國家扶貧政策導(dǎo)向的影響?！靶☆~信貸扶貧”引入我國初期，研究主要集中在國外小額信貸的借鑒、中國小額信貸實(shí)踐等方面。從小額信貸的發(fā)展來看，它解決貧困問題具有積極作用，就像熊德平所說的：“小額信貸不僅是一種有效的扶貧方式，更是一種特殊的金融形式”。但小額信貸引入我國后，也發(fā)生了許多“水土不服”的情況，小額信貸經(jīng)驗(yàn)作用于我國的貧困問題，也需要根據(jù)國內(nèi)的具體實(shí)際。誠如杜曉山、孫若梅所言：“中國的小額信貸試驗(yàn)同國際上的小額信貸活動相比 ，在時間、規(guī)模、設(shè)計(jì)思想、動作主體和實(shí)施小額信貸的政策環(huán)境方面均有不同。中國的政治經(jīng)濟(jì)體制、經(jīng)濟(jì)和金融領(lǐng)域的不斷改革以及地方政府職責(zé)權(quán)限的變化均使中國實(shí)施可持續(xù)小額信貸扶貧的政策環(huán)境具有獨(dú)特的特點(diǎn)。然而，我們又必須認(rèn)真研究、學(xué)習(xí)和借鑒國際小額信貸的成功經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)”。

小額信貸在國際上都是通行的支持農(nóng)村農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要手段，盡管引入我國時間不長，這一時期的實(shí)踐同樣為鄉(xiāng)村振興的金融提供了較好的可資借鑒的知識信息。

（二）基于扶貧戰(zhàn)略的小額信貸主要研究

隨著小額信貸的發(fā)展，金融扶貧作為扶貧戰(zhàn)略的一個重要組成部分，越來越重視金融在扶貧開發(fā)中的重要作用。小額信貸的可持續(xù)發(fā)展也成為學(xué)者們的關(guān)注焦點(diǎn)，如李輝言，“小額信貸作為正式金融服務(wù)市場的拓展，就是把金融服務(wù)推進(jìn)到過去沒有享受到這種服務(wù)的比較貧困的人口中，如果不和金融機(jī)構(gòu)結(jié)合起來，各自為戰(zhàn)，并且無持續(xù)的、穩(wěn)定的資金來源小額信貸就很難持續(xù)發(fā)展”。小額信貸業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)，必然會受到市場化的影響，學(xué)者們的研究也就要圍繞小額信貸扶貧市場化運(yùn)作進(jìn)行。

作為扶貧戰(zhàn)略的小額信貸市場存在一定的市場失靈，這一時期的文獻(xiàn)反映了該領(lǐng)域?qū)哂袦?zhǔn)公共產(chǎn)品性質(zhì)的小額信貸市場的積極探索，如楊堅(jiān)所言：“如果能建立市場化運(yùn)作的小額信貸扶貧模式，使其融入正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，不僅可以吸收大量社會存款參與小額信貸，也會吸引大批企業(yè)或社會力量參與，這對于健全農(nóng)村金融市場，提高貧困地區(qū)的金融服務(wù)質(zhì)量，遏制高利貸也是十分有益的”。

（三）“精準(zhǔn)扶貧”背景下的小額信貸的主要研究

隨著國家扶貧提出了“精準(zhǔn)扶貧”的要求，小額信貸的扶貧作用進(jìn)一步凸顯，其重點(diǎn)也進(jìn)一步明確。如賈俊雪等的研究指出：“小額信貸對貧困村農(nóng)戶增收具有積極的促進(jìn)作用，資本補(bǔ)貼的影響則很弱;引入資金配套機(jī)制不僅顯著增加了貧困村農(nóng)戶人均純收入，也明顯改善了資本補(bǔ)貼的扶貧效果?？傮w上看，農(nóng)村發(fā)展扶貧項(xiàng)目通過融合 “自上而下”和 “自下而上” 兩種扶貧機(jī)制，增強(qiáng)村級民主，提高了扶貧瞄準(zhǔn)度及其效果，對于精準(zhǔn)扶貧政策的優(yōu)化設(shè)計(jì)具有良好啟示”。

進(jìn)入脫貧攻堅(jiān)階段后，如何更精準(zhǔn)地鎖定扶貧目標(biāo)，精確地開展扶貧工作，更好地發(fā)揮小額信貸的功效，成為這一階段學(xué)者們的研究重點(diǎn)。就像謝玉梅等研究中所言：“在扶貧攻堅(jiān)階段，與貧困特征和貧困原因交織的金融需求和金融供給對傳統(tǒng)金融扶貧提出挑戰(zhàn)，我國目前迫切需要能夠提供識別更為精準(zhǔn)的、交易成本更低、更有效率管理農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的特惠金融，以解決貧困戶貸款難和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不愿貸款問題”。

（四）助力鄉(xiāng)村振興的小額信貸的主要研究

經(jīng)過舉國上下的努力，我國于2020年全面實(shí)現(xiàn)了脫貧攻堅(jiān)的目標(biāo)，解決了絕對貧困問題，國家開始實(shí)施鄉(xiāng)村振興，進(jìn)入脫貧攻堅(jiān)到鄉(xiāng)村振興的過渡階段。進(jìn)入新的階段，小額信貸如何繼續(xù)作用，助力鄉(xiāng)村振興，成為下一個階段的研究熱點(diǎn)。誠如王曙光所言：“農(nóng)村小額信貸就是典型的能力增進(jìn)型扶貧模式。小額信貸對農(nóng)戶微觀個體獲得信貸資金機(jī)會、家庭財(cái)產(chǎn)增加、就業(yè)機(jī)會增加、減少風(fēng)險(xiǎn)、婦女賦權(quán)等方面具有積極的作用，是一種具有可持續(xù)性的扶貧模式。未來幾年，我國要繼續(xù)加大對貧困人群的金融支持力度，金融機(jī)構(gòu)要開發(fā)出更多的適合貧困人群和低收入人群的金融產(chǎn)品，助力扶貧攻堅(jiān)”。

金融助力鄉(xiāng)村振興的方向決定了未來小額信貸的發(fā)展方向，就像慕慧娟等研究，金融“活水”不斷流向農(nóng)村地區(qū)與農(nóng)戶，促使防返貧工作有效落實(shí)，助推鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略落實(shí)成 績亮眼。但從宏觀角度來看，鄉(xiāng)村振興屬于系統(tǒng)性工程，需進(jìn)行全方位、長期努力方可實(shí)現(xiàn)?，F(xiàn)階段，我國防返貧工作正處于初步探索階段，面臨諸多現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)，仍然具有較大的探索和深化空間。

四、研究展望

隨著我國完成了脫貧攻堅(jiān)的歷史使命，進(jìn)入精準(zhǔn)扶貧到鄉(xiāng)村振興的過渡階段。小額信貸作為扶貧、鄉(xiāng)村振興的重要工具，接下來在過渡階段、鄉(xiāng)村振興階段，小額信貸如何高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展、做出何種轉(zhuǎn)變將是今后的主要研究趨勢之一。

當(dāng)前研究由于缺少全面性，眾多研究主要是對小額信貸助力扶貧作定性分析，即使少部分研究通過部分?jǐn)?shù)據(jù)抽樣、個別貧困縣實(shí)地調(diào)研對小額信貸的扶貧功效進(jìn)行研究，但由于對全國小額信貸扶貧缺少全局性研究分析，小額信貸扶貧的研究缺少小額信貸的共性優(yōu)勢的發(fā)揚(yáng)、特殊地區(qū)的小額信貸扶貧的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的傳導(dǎo)。小額信貸扶貧政策是小額信貸作用于扶貧工作最直接的指導(dǎo)性文件，小額信貸在我國的發(fā)展也與相關(guān)政策的出臺息息相關(guān)，當(dāng)前大部分研究主要是對小額信貸的作用進(jìn)行評價(jià)，且評價(jià)多是正面的。但缺少對小額信貸政策本身的效果評價(jià)研究。

當(dāng)前，我國很多商業(yè)銀行研發(fā)小額信貸產(chǎn)品，服務(wù)于普惠金融，履行了政府相關(guān)公共部門的職責(zé)。公共部門，指除了中央政府和地方政府及其組成部門和附屬機(jī)構(gòu)外，再加上政策性金融機(jī)構(gòu)，如開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性銀行。普惠金融在我國農(nóng)村地區(qū)發(fā)展迅速，覆蓋全面，為農(nóng)村地區(qū)提供儲蓄、投資和資源配置等金融服務(wù)，為大部分產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目和貧困人口提供資金支持，是最為有效的資金融通渠道。

小額信貸作為普惠金融的重要渠道和手段，當(dāng)前研究主要集中于小額信貸自身發(fā)展及其扶貧功效的研究較多，卻很少從公共管理視角對小額信貸進(jìn)行研究分析，并從公共管理視角向政策制定者們提出政策建議。

（作者單位：貴州中醫(yī)藥大學(xué)人文與管理學(xué)院）

基金項(xiàng)目

本文系“貴州苗藥騷羊古等10種藥材質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)后續(xù)研究（黔科合ZY字〔2012〕3001號）”資助研究成果。