邢莉 王瑯

1月6日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示，4家財(cái)險(xiǎn)公司同日吞下8張罰單。

其中，中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（下稱：國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)）占據(jù)3張，中國(guó)大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（下稱：大地財(cái)險(xiǎn)）2張，國(guó)元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)霍邱支公司（下稱：國(guó)元農(nóng)險(xiǎn)）2張，陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（下稱：陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)）1張，6名責(zé)任人被警告罰款。

4家險(xiǎn)企均為財(cái)險(xiǎn)公司。綜合以上罰單情況來(lái)看，編制虛假材料、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用在上述險(xiǎn)企中多有涉及。

普華永道最新報(bào)告顯示，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)違規(guī)事件中"編制虛假材料"以及"虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用"兩個(gè)不法行為出現(xiàn)頻率高，且單次平均受罰金額高。其不僅成為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司廣為泛濫的違規(guī)事由，也是監(jiān)管"圍剿"的重點(diǎn)方向。

1月6日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)消息，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)博爾塔拉監(jiān)管分局公布的行政處罰決定書博銀保監(jiān)罰決字〔2021〕5號(hào)顯示，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)博州中支公司存在以下違法行為：

一、編制虛假保險(xiǎn)標(biāo)的權(quán)屬證明材料、偽造保險(xiǎn)標(biāo)的損失鑒定報(bào)告

1.編制虛假保險(xiǎn)標(biāo)的權(quán)屬證明材料。2019年，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)博州中支公司編造保險(xiǎn)標(biāo)的權(quán)屬證明6份，共計(jì)在129筆種植業(yè)險(xiǎn)承保案卷中使用。2.偽造保險(xiǎn)標(biāo)的損失鑒定報(bào)告。2019年，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)博州中支公司偽造種植業(yè)險(xiǎn)案件鑒定報(bào)告14份，共計(jì)在389筆理賠案案卷中使用。

二、虛構(gòu)商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)

2019年，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)博州中支公司對(duì)保費(fèi)收入合計(jì)292.94萬(wàn)元的商業(yè)性農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)按照保費(fèi)收入的15%、20%兩個(gè)檔次計(jì)提了手續(xù)費(fèi)，合計(jì)稅前55.34萬(wàn)元，稅后54.61萬(wàn)元。為集中使用上述手續(xù)費(fèi)，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)博州中支公司將8人作為代理人，在8人未發(fā)揮代理人實(shí)際作用下，將54.61萬(wàn)元稅后手續(xù)費(fèi)支付至8人銀行卡，取現(xiàn)后歸集至公司統(tǒng)一使用。

綜上，博爾塔拉監(jiān)管分局決定作出如下行政處罰：針對(duì)上述編制虛假保險(xiǎn)標(biāo)的權(quán)屬證明材料、偽造保險(xiǎn)標(biāo)的損失鑒定報(bào)告行為，予以罰款40萬(wàn)元。針對(duì)上述虛構(gòu)商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)行為，予以罰款16萬(wàn)元。

中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)博州中支公司總經(jīng)理鮑剛對(duì)兩項(xiàng)違法違規(guī)行為，負(fù)有直接管理責(zé)任，監(jiān)管分別給予其警告并罰款8萬(wàn)元、4萬(wàn)元。農(nóng)險(xiǎn)部經(jīng)理胡耀霖對(duì)編制虛假保險(xiǎn)標(biāo)的權(quán)屬證明材料的違法行為負(fù)有直接經(jīng)辦責(zé)任，監(jiān)管給予其警告并罰款2萬(wàn)元。

就在同日，還有3家財(cái)險(xiǎn)公司被罰。其中，國(guó)元農(nóng)業(yè)因2項(xiàng)違法違規(guī)行為，被監(jiān)管處罰。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)六安銀保監(jiān)分局公布的行政處罰信息公開表（六銀保監(jiān)罰決字〔2021〕22號(hào)）顯示，國(guó)元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司霍邱支公司因農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)虛增承保面積；理賠資料不完整，六安銀保監(jiān)分局對(duì)其罰款人民幣20萬(wàn)元。時(shí)任國(guó)元農(nóng)險(xiǎn)霍邱支公司副經(jīng)理（主持工作）陳家軍對(duì)上述行為負(fù)直接責(zé)任，被警告并罰款2萬(wàn)元。

因違規(guī)開展異地車險(xiǎn)承保業(yè)務(wù)等，大地財(cái)險(xiǎn)黃岡中支合計(jì)被罰款16萬(wàn)元。1月6日，黃岡銀保監(jiān)分局公布的行政處罰決定顯示，中國(guó)大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黃岡中心支公司因財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)被罰款11萬(wàn)元，黃岡中支財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人陳彩霞、黃岡中支浠水支公司蔡向陽(yáng)分別被警告并罰款1萬(wàn)元。同時(shí)，因違規(guī)開展異地車險(xiǎn)承保業(yè)務(wù)，大地財(cái)險(xiǎn)黃岡中支被罰款3萬(wàn)元。

此外，陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)海西州中心支公司因利用開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為他人牟取不正當(dāng)利益，被罰款人民幣11萬(wàn)元；中心支公司團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)喬鴻文被予以警告，并處罰款人民幣3萬(wàn)元。

綜合以上罰單情況來(lái)開，編制虛假材料、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用在上述險(xiǎn)企中多有涉及。

普林永道最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2021年度銀保監(jiān)及其派出機(jī)構(gòu)共開出2020張監(jiān)管處罰的罰單，涉及299家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，罰單總金額為28142萬(wàn)元。

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司累計(jì)收到年度最多罰款，罰款總金額約18533萬(wàn)元，占比66%；同時(shí)，數(shù)量上，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司也收到年度最多罰單，達(dá)1104張，占比55%。從季度趨勢(shì)來(lái)看，一季度較2020年第四季度繼續(xù)增長(zhǎng)，三季度監(jiān)管處罰激增至全年最高水平，第二、四季度相對(duì)回落。

普華永道方面認(rèn)為，監(jiān)管對(duì)于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)亂象的打擊力度在第三季度有所加強(qiáng)。按照罰單平均金額、罰單數(shù)量以及罰款總額，從中不難看出，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)違規(guī)事件中"編制虛假材料"以及"虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用"兩個(gè)不法行為出現(xiàn)頻率高，且單次平均受罰金額高，成為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司廣為泛濫的違規(guī)事由，也是監(jiān)管"圍剿"的重點(diǎn)方向。

業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)認(rèn)為，目前部分財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司在整改過(guò)程中遇到業(yè)務(wù)發(fā)展與規(guī)范方面的矛盾與沖突，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)盡量提高全流程合規(guī)能力，避免觸碰合規(guī)紅線。