馮娜 梁銘

摘要：在我國市場經(jīng)濟飛速發(fā)展的背景下，民營經(jīng)濟的發(fā)展不僅僅要依靠國家政策的指引和支持，還需要以一個完善的金融環(huán)境為背景。本文旨在提出健全和完善銀行業(yè)民營企業(yè)金融服務(wù)體系，研究銀行業(yè)民營經(jīng)濟金融服務(wù)體系，嘗試提出建立和完善該服務(wù)體系的可行方式。

關(guān)鍵詞：民營經(jīng)濟;金融服務(wù)體系;健全和完善

近年來我國市場經(jīng)濟全面發(fā)展，為保經(jīng)濟穩(wěn)定均衡發(fā)展，保障民營經(jīng)濟成為重中之重。我國銀行數(shù)量多，系統(tǒng)復(fù)雜，銀行不僅掌握著國家金融的命脈，也對經(jīng)濟產(chǎn)生重要的影響。為響應(yīng)國家政策，實現(xiàn)支持和促進民營經(jīng)濟的長久發(fā)展，銀行業(yè)在承擔其職能的同時，還需要建立銀行業(yè)民營經(jīng)濟金融服務(wù)體系，創(chuàng)新改革銀行業(yè)體制，更好地服務(wù)于民營經(jīng)濟。

1.銀行業(yè)民營經(jīng)濟金融服務(wù)體系的探索

1.1夯實大中型銀行的主導(dǎo)地位

無論是從資產(chǎn)實力還是業(yè)務(wù)能力的角度來看，大中型銀行始終是保障民營經(jīng)濟發(fā)展的主要力量。近年來在國家政策的引領(lǐng)和號召下，國有銀行如中國銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和交通銀行等，以及部分股份制商業(yè)銀行已經(jīng)開展大量針對民營企業(yè)的金融服務(wù)。大中型銀行應(yīng)利用自身優(yōu)勢，積極創(chuàng)新改革銀行金融服務(wù)體系，能夠有豐富的金融項目可供民營中小微企業(yè)選擇，從而達到促進民營經(jīng)濟發(fā)展的目的[1]。

1.2鼓勵小型銀行發(fā)揮優(yōu)勢

小型銀行主要包括村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等。首先，要明確小型銀行的定位，選擇合適的目標客戶。本地化經(jīng)營導(dǎo)向是小型銀行的本質(zhì)特征，也是其優(yōu)勢所在。小型銀行的客戶多為本地居民、企事業(yè)單位等，客戶群較為穩(wěn)定。這使小型銀行的信息對當?shù)孛駹I企業(yè)的資產(chǎn)狀況有一個大致的了解，減少了信息不對稱的現(xiàn)象。其次，應(yīng)結(jié)合當?shù)孛駹I企業(yè)的發(fā)展狀況，鼓勵小型銀行開展相對應(yīng)的金融服務(wù)。通過小型銀行對民營經(jīng)濟的支持，和對民營經(jīng)濟金融服務(wù)的創(chuàng)新，使民營企業(yè)獲得良好的經(jīng)營生態(tài)，與小型銀行形成有力的合作關(guān)系。此外，還要加強對小型銀行的監(jiān)督和管理。一方面要對小型銀行的內(nèi)部團隊建設(shè)進行管理，加強小型銀行內(nèi)部治理力度;另一方面對小型銀行的經(jīng)營活動和風險管控活動給予指導(dǎo)，使其提高經(jīng)營能力和風險管控能力。

2.建立健全民營經(jīng)濟金融服務(wù)體系的措施

2.1建立政策性銀行機構(gòu)

國外有些國家設(shè)立政策性銀行機構(gòu)專門服務(wù)于民營企業(yè)，加大對民營企業(yè)的支持力度。如德國、日本等國家建立的德國復(fù)興信貸銀行、日本政策金融公庫股份有限公司等政策性金融機構(gòu)，在拓寬民營企業(yè)融資渠道方面獲得了有效成果。由于我國與以上兩國經(jīng)濟體制較為相似，我國也可借鑒國外經(jīng)驗，并結(jié)合我國當前銀行機構(gòu)的組織經(jīng)驗，探索設(shè)立政策性銀行機構(gòu)，促進民營企業(yè)的健康發(fā)展。政策性銀行機構(gòu)以國家信用發(fā)行債券，能夠多方面、低成本的籌集資金，為主要行業(yè)、重點區(qū)域的民營企業(yè)提供穩(wěn)定優(yōu)惠的融資渠道，降低其經(jīng)營風險，促進民營經(jīng)濟的穩(wěn)定可持續(xù)發(fā)展[2]。

2.2轉(zhuǎn)制小貸公司為小型銀行

民間融資的存在具有一定的合理性，國家不能采取“一刀切”的方式全盤禁止，而是應(yīng)該制定相關(guān)規(guī)范，加強監(jiān)管和引導(dǎo)。從而使小額貸款公司等開辦民間金融的非正規(guī)金融機構(gòu)規(guī)范健康發(fā)展。小額金融公司有服務(wù)對象特定化，產(chǎn)品多樣化，服務(wù)效率高，且面臨的風險較小等優(yōu)點，更能適合民營經(jīng)濟中小微企業(yè)的發(fā)展。因此，政府可以選擇符合條件的小額貸款公司轉(zhuǎn)制為小型銀行，一方面能夠使小額金融公司走上規(guī)范化道路，另一方面能夠為民營企業(yè)提供融資途徑，支持其經(jīng)營發(fā)展。

3.加強國有銀行的改革和地方性銀行的發(fā)展

3.1 開展國有銀行商業(yè)化改革

為提高國有銀行抵抗風險的能力，國有企業(yè)的管理人員應(yīng)當及時進行改革創(chuàng)新，優(yōu)化重組資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高避免壞賬和不良資產(chǎn)。進行商業(yè)化改革能讓國有企業(yè)創(chuàng)造一個良好的金融環(huán)境，提升資產(chǎn)的質(zhì)量。同時，在銀行內(nèi)部機構(gòu)改革的方面，應(yīng)建立健全治理結(jié)構(gòu)，平衡銀行的風險控制和經(jīng)營活動，為民營企業(yè)創(chuàng)造一個良好的融資環(huán)境。在觀念方面，國有銀行應(yīng)轉(zhuǎn)變對民營企業(yè)的偏見，認識到民營經(jīng)濟在我國經(jīng)濟中發(fā)揮的重要作用，為民營經(jīng)濟提供充足的資金支持。

3.2 加強地方商業(yè)銀行的發(fā)展

地方商業(yè)銀行一般由地方政府為促進地方經(jīng)濟發(fā)展的目的而組建，由個人參股，產(chǎn)權(quán)相對來說較為明確。地方商業(yè)銀行最大的股東一般是地方財政，這使地方商業(yè)銀行有更穩(wěn)定的客戶群和更強的融資實力。對于民營企業(yè)來說，地方商業(yè)銀行的發(fā)展能夠拓寬民營企業(yè)的融資渠道，為其解決資金問題。因此，推動地方商業(yè)銀行的發(fā)展，不僅有利于地方政府實現(xiàn)拉動地方經(jīng)濟增長的目標，也能夠保障民營經(jīng)濟的長足發(fā)展。

3.3 加強對地方性商業(yè)銀行的扶持

地方商業(yè)銀行所作用的經(jīng)營機制比較靈活，所實行的一級法人體制更能夠快速應(yīng)對金融市場的變化發(fā)展，同時資產(chǎn)負債比例管理的機制也能夠使其運營更加具有經(jīng)濟效益。因此，企業(yè)經(jīng)營規(guī)模的大小、業(yè)務(wù)的多少都不會限制地方商業(yè)銀行的有效運營和資產(chǎn)的充分利用。由于地方商業(yè)銀行的以上特性，使其成為最適合民營中小微企業(yè)的銀行。即使企業(yè)規(guī)模不大，但只要企業(yè)具有健康的經(jīng)營狀況和良好的經(jīng)營環(huán)境，地方商業(yè)銀行就能為其提供足夠的資金，支持民營企業(yè)的發(fā)展。因此，應(yīng)加強對地方性商業(yè)銀行的扶持，大力建設(shè)地方性商業(yè)銀行，以便為民營企業(yè)提供更廣闊的融資渠道，促進民營經(jīng)濟的發(fā)展[3]。

3.結(jié)語

綜合以上論述，為保障民營經(jīng)濟的健康穩(wěn)定發(fā)展，應(yīng)當結(jié)合我國民營經(jīng)濟的現(xiàn)實情況，設(shè)計配套措施和計劃，克服可能存在的困難。對于銀行業(yè)如何促進民營經(jīng)濟的發(fā)展，一方面要發(fā)揮資金優(yōu)勢，在物質(zhì)方面為民營經(jīng)濟提供支持，拓寬融資渠道;另一方面也要改革和創(chuàng)新針對民營經(jīng)濟的金融服務(wù)，為民營經(jīng)濟的發(fā)展提供一個良好的金融環(huán)境。

參考文獻：

[1]蒲昱瑾.民營經(jīng)濟的金融困境與融資順序[J].現(xiàn)代商業(yè)，2019（09）：51-52.

[2]賈雅茹.淺析民營經(jīng)濟的金融困境與融資次序[J].東方企業(yè)文化，2019（10）：122.

[3]王博.民營經(jīng)濟金融服務(wù)體系的構(gòu)建及相關(guān)問題研究[J].財經(jīng)界（學術(shù)版），2020（07）：79.