■中國農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險管理部 石智勇

當(dāng)前，金融科技不斷沖擊、市場競爭持續(xù)深化，經(jīng)濟(jì)金融形式變革與新冠肺炎疫情影響交織疊加，商業(yè)銀行面臨的經(jīng)營環(huán)境和風(fēng)險形勢更為復(fù)雜?！霸谖C(jī)中育新機(jī)，于變局中開新局”，商業(yè)銀行應(yīng)把握轉(zhuǎn)型創(chuàng)新主動權(quán)，積極建設(shè)全面覆蓋、全局防御的智慧風(fēng)控體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線，為提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)水平提供有力支撐。

一、智慧風(fēng)控是適應(yīng)新業(yè)態(tài)新模式的必然選擇

隨著金融科技時代到來，傳統(tǒng)風(fēng)控體系在應(yīng)對新業(yè)態(tài)新模式時問題凸顯：風(fēng)險數(shù)據(jù)有限，難以全面覆蓋和描述目標(biāo)對象的風(fēng)險特征；風(fēng)險模型簡單，易造成關(guān)鍵風(fēng)險信號失真，且缺乏自適應(yīng)和自學(xué)習(xí)能力；風(fēng)險管控缺乏前瞻性且過度依賴人工，難以滿足線上產(chǎn)品的需求。以突破傳統(tǒng)風(fēng)控瓶頸為目標(biāo)，智慧風(fēng)控綜合運用金融科技新技術(shù)，在積極適應(yīng)新業(yè)態(tài)新模式的過程中實現(xiàn)了諸多創(chuàng)新和突破。

一是提升風(fēng)險數(shù)據(jù)質(zhì)效。整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)、構(gòu)建風(fēng)險全景視圖，依托數(shù)據(jù)中心、智能計算的強(qiáng)大算力，深度挖掘海量數(shù)據(jù)中暗藏的風(fēng)險信息，穿透式識別客戶真實性和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，有效解決了大數(shù)據(jù)中信息隱藏層次深的問題。

二是增強(qiáng)風(fēng)控模型效能。新技術(shù)提升了風(fēng)控模型精度和效率：挖掘算法抽取海量數(shù)據(jù)中的風(fēng)險特征，通過機(jī)器學(xué)習(xí)、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建高維非線性風(fēng)險模型，并通過人工智能強(qiáng)化模型的自適應(yīng)、自學(xué)習(xí)能力；進(jìn)一步拓展模型應(yīng)用的深度和廣度，將其嵌入業(yè)務(wù)流程和應(yīng)用場景中，實現(xiàn)了各環(huán)節(jié)全覆蓋、各渠道全接入、各場景全監(jiān)控。

三是優(yōu)化風(fēng)控管理流程。智慧風(fēng)控不再是獨立的體系，而是業(yè)務(wù)流程中不可分割的一部分，可以根據(jù)不同應(yīng)用場景制定風(fēng)控策略、構(gòu)建風(fēng)控模型，嵌入業(yè)務(wù)流程中成為貫穿其整個生命周期的風(fēng)控手段。風(fēng)控流程全面重塑，與金融產(chǎn)品及服務(wù)模式創(chuàng)新深度融合、協(xié)同發(fā)展。

四是助力商業(yè)銀行更好地服務(wù)客戶和實體經(jīng)濟(jì)。智慧風(fēng)控提升了商業(yè)銀行主動獲客的能力，銀行可以根據(jù)客戶畫像為客戶提供合適的產(chǎn)品和服務(wù)，提升客戶體驗；風(fēng)控流程與業(yè)務(wù)流程有效融合，助力了產(chǎn)品的快速迭代，加快了產(chǎn)品的創(chuàng)新速度。商業(yè)銀行風(fēng)險經(jīng)營能力增強(qiáng)，資本配置更為合理、資金運用更為高效，進(jìn)而更好地踐行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的使命。

智慧風(fēng)控起步于互聯(lián)網(wǎng)金融新業(yè)態(tài)，伴隨著金融產(chǎn)品和服務(wù)模式的創(chuàng)新持續(xù)發(fā)展。以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，以金融科技技術(shù)為支撐，強(qiáng)化風(fēng)險管控能力，重塑風(fēng)險管控流程，降低業(yè)務(wù)成本，提高業(yè)務(wù)效率，是適應(yīng)新客群、新模式、新業(yè)態(tài)的產(chǎn)物，是商業(yè)銀行提高自身核心競爭力的必然選擇。

二、智慧風(fēng)控體系建設(shè)的關(guān)鍵點

商業(yè)銀行建設(shè)智慧風(fēng)控體系，應(yīng)依托金融科技新技術(shù)，以“數(shù)據(jù)”和“模型”為驅(qū)動，重塑制度流程與管理機(jī)制，加強(qiáng)人才隊伍建設(shè)，打造全方位、立體化的智慧風(fēng)控體系，以實現(xiàn)風(fēng)險管控能力的全面升級。

風(fēng)險數(shù)據(jù)方面，要夯實智慧風(fēng)控體系的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，提高數(shù)據(jù)價值，合理使用數(shù)據(jù)，避免數(shù)據(jù)濫用。一是建立企業(yè)級風(fēng)險數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)。從企業(yè)級視角統(tǒng)籌整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，建立企業(yè)級數(shù)據(jù)的貫通與共享機(jī)制，規(guī)范風(fēng)險數(shù)據(jù)的全生命周期管理，深入挖掘風(fēng)險數(shù)據(jù)的價值。二是打造支撐智慧風(fēng)控的數(shù)據(jù)中臺。將共性的、基礎(chǔ)的風(fēng)險數(shù)據(jù)元素提煉、封裝為服務(wù)和組件，實現(xiàn)風(fēng)險數(shù)據(jù)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化、組件化，變“數(shù)據(jù)”為“資產(chǎn)”，持續(xù)沉淀風(fēng)險數(shù)據(jù)資產(chǎn)，為智慧風(fēng)控提供靈活高效的數(shù)據(jù)支撐。

風(fēng)控模型方面，模型是智慧風(fēng)控的核心，要以風(fēng)控模型為抓手，提升智慧風(fēng)控體系核心能力。一是加強(qiáng)風(fēng)控模型的迭代能力。強(qiáng)化模型的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)和技術(shù)支持，持續(xù)監(jiān)控評估模型的運行情況，依托金融科技技術(shù)加強(qiáng)模型的自學(xué)習(xí)和自適應(yīng)能力，根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境和數(shù)據(jù)變化自動迭代。二是提升風(fēng)控模型的驗證能力。建立健全風(fēng)控模型驗證的數(shù)據(jù)、方法、管理機(jī)制和流程，持續(xù)驗證模型的缺陷和不足，及時優(yōu)化改進(jìn)模型效能。三是強(qiáng)化對模型風(fēng)險的管理能力。將模型風(fēng)險納入全面風(fēng)險管理體系，明確模型風(fēng)險管理的組織架構(gòu)、職責(zé)分工及責(zé)任機(jī)制。按照風(fēng)險管理的邏輯，持續(xù)對模型風(fēng)險進(jìn)行識別、監(jiān)測、評估、控制和緩釋。

制度流程方面，要適配智慧風(fēng)控體系的要求，優(yōu)化再造風(fēng)控制度和流程。一是風(fēng)控制度再造。優(yōu)化完善適應(yīng)智慧風(fēng)控的數(shù)據(jù)模型管理機(jī)制，對風(fēng)險管理“三道防線”部門的相關(guān)制度進(jìn)行適應(yīng)性改造，適應(yīng)業(yè)務(wù)線上化、自動化和智能化發(fā)展的要求。二是風(fēng)控流程再造。根據(jù)業(yè)務(wù)線上化運作的特點，將風(fēng)險管理政策、風(fēng)控策略和措施等通過智慧風(fēng)控工具、系統(tǒng)嵌入到業(yè)務(wù)流程和應(yīng)用場景中，實現(xiàn)風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測報告和計量的全面再造。

管理機(jī)制方面，一是要建立良好的風(fēng)險偏好傳導(dǎo)機(jī)制?；陲L(fēng)險偏好，結(jié)合風(fēng)險狀況和外部環(huán)境，明確風(fēng)險管理措施，按部門、按條線、按產(chǎn)品分解落實，確保風(fēng)險管理政策、風(fēng)控策略與風(fēng)險管理能力相匹配，并建立監(jiān)測、報告和糾偏機(jī)制。二是建立技術(shù)創(chuàng)新管理機(jī)制。對成熟應(yīng)用的新技術(shù)要建立技術(shù)規(guī)范，有序引入，有效管理；對創(chuàng)新應(yīng)用的新技術(shù)，應(yīng)對創(chuàng)新業(yè)務(wù)的市場范圍等設(shè)定限制條件，確定風(fēng)險限額，以保障創(chuàng)新失敗后風(fēng)險可控。

人才隊伍方面，智慧風(fēng)控體系的建設(shè)高度依賴業(yè)務(wù)和技術(shù)的有效結(jié)合，亟需“業(yè)務(wù)+數(shù)據(jù)+模型”復(fù)合型人才。應(yīng)建立人才的交流和引進(jìn)機(jī)制，培養(yǎng)懂業(yè)務(wù)、能建模、精通大數(shù)據(jù)挖掘分析的人才隊伍，打破部門壁壘、建立協(xié)作機(jī)制，推進(jìn)技術(shù)人員與業(yè)務(wù)人員的跨界聯(lián)動，打造靈活、敏捷的智慧風(fēng)控團(tuán)隊。

三、智慧風(fēng)控體系建設(shè)實踐

面對日益復(fù)雜嚴(yán)峻的風(fēng)險形勢，為主動管理風(fēng)險、強(qiáng)化風(fēng)險管控效能，農(nóng)業(yè)銀行圍繞全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略，從企業(yè)級視角理順風(fēng)控流程，以風(fēng)險數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，以風(fēng)控模型為核心，以風(fēng)險治理體系為頂層設(shè)計，規(guī)劃并逐步建設(shè)智慧風(fēng)控體系（圖1）。

圖1 智慧風(fēng)控體系架構(gòu)

（一）風(fēng)險數(shù)據(jù)平臺

農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險數(shù)據(jù)平臺主要依托大數(shù)據(jù)平臺，建設(shè)風(fēng)險數(shù)據(jù)集市和數(shù)據(jù)中臺，為風(fēng)險管理提供海量的數(shù)據(jù)資源和高效的數(shù)據(jù)服務(wù)。一是大數(shù)據(jù)平臺。大數(shù)據(jù)平臺支持行內(nèi)所有源系統(tǒng)數(shù)據(jù)、行外所有接入數(shù)據(jù)的統(tǒng)一入庫，按統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)清洗、抽取、轉(zhuǎn)換、建模，建立統(tǒng)一的元數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)質(zhì)量管理機(jī)制，為全行各業(yè)務(wù)領(lǐng)域提供全面、標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)。二是風(fēng)險數(shù)據(jù)集市。風(fēng)險數(shù)據(jù)集市整合了風(fēng)險領(lǐng)域的內(nèi)外部數(shù)據(jù)，明確了數(shù)據(jù)規(guī)范和統(tǒng)計口徑，多維匯總風(fēng)險數(shù)據(jù)、風(fēng)險信號及處置結(jié)果，存儲公共信息和各風(fēng)險主題數(shù)據(jù)，以快速響應(yīng)各類個性化風(fēng)控數(shù)據(jù)需求。三是數(shù)據(jù)中臺。數(shù)據(jù)中臺構(gòu)建了風(fēng)險指標(biāo)庫、客戶標(biāo)簽庫、風(fēng)險特征庫，建立了統(tǒng)一的風(fēng)險視圖，支持對客戶信息、經(jīng)營情況和客戶關(guān)聯(lián)的邏輯分析和關(guān)系圖譜分析，并將其整合封裝為輕量級、可復(fù)用的數(shù)據(jù)組件，供風(fēng)控模型、風(fēng)險計量、管理決策等場景調(diào)用。

（二）風(fēng)控模型中臺

農(nóng)業(yè)銀行打造以風(fēng)控策略中心、模型管控中心、風(fēng)險計量中心“三大中心”為核心的風(fēng)控模型中臺，持續(xù)構(gòu)建跨領(lǐng)域、全流程、全覆蓋的風(fēng)控模型生態(tài)圈。

1. 風(fēng)控策略中心。風(fēng)控策略中心（圖2）建立統(tǒng)一客戶風(fēng)險評分體系、風(fēng)險決策大腦、全面風(fēng)險識別預(yù)警、風(fēng)險水平評價四大功能，以風(fēng)控模型為抓手，提升了跨領(lǐng)域、跨條線的全面風(fēng)險管理能力。一是統(tǒng)一客戶風(fēng)險評分體系。通過整合客戶信息、授信、評級、表內(nèi)信貸、表外業(yè)務(wù)等行內(nèi)風(fēng)險信息及政務(wù)數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)等行外風(fēng)險信息，形成集團(tuán)統(tǒng)一的全維度、標(biāo)簽化、組件化客戶風(fēng)險評分體系，可支撐營銷、準(zhǔn)入、授信、貸后等各類風(fēng)控管理活動。二是風(fēng)險決策大腦模塊。建立集團(tuán)統(tǒng)一的風(fēng)險指標(biāo)庫和監(jiān)控報告機(jī)制，對全行各領(lǐng)域風(fēng)險系統(tǒng)產(chǎn)生的風(fēng)險信息進(jìn)行全景掃描，可前瞻性判斷風(fēng)險影響范圍和危害，并及時調(diào)整更新風(fēng)險模型及風(fēng)控策略。三是全面風(fēng)險識別預(yù)警模塊?？芍С诛L(fēng)險規(guī)則和風(fēng)險線索的快速編制和動態(tài)更新，能基于最新規(guī)則和線索探查實時和歷史風(fēng)險數(shù)據(jù)中的預(yù)警信號；可運用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行多維分析，跟蹤潛在的風(fēng)險特征和風(fēng)險點，快速識別并持續(xù)監(jiān)控各類風(fēng)險。四是風(fēng)險水平評價模塊。通過設(shè)置定量和定性相結(jié)合的考評指標(biāo)，可綜合衡量各分行全面風(fēng)險狀況和總體風(fēng)險水平；總行依據(jù)分行風(fēng)險評價監(jiān)測和報告結(jié)果，能有效分析分行的風(fēng)險趨勢，開展針對性指導(dǎo)，從而形成總分聯(lián)動的風(fēng)險管控體系。

圖2 風(fēng)控策略中心架構(gòu)

2. 模型管控中心。模型管控中心（圖3）建立了模型全生命周期、模型資產(chǎn)、模型風(fēng)險、模型報告與可視化四大功能，實現(xiàn)了對全行風(fēng)險模型統(tǒng)一監(jiān)測、評價和報告，及高效、敏捷的全生命周期管理。一是模型全生命周期管理。實現(xiàn)模型開發(fā)、模型審批投產(chǎn)、模型驗證、模型監(jiān)控、模型變更和退出等全生命周期管理。二是模型資產(chǎn)管理。通過集中管理全行模型資產(chǎn)，建設(shè)風(fēng)險模型清單庫，可存儲并能持續(xù)更新模型資產(chǎn)基本信息、歷史迭代版本、運行效果等信息。三是模型風(fēng)險管理。通過搭建包括模型風(fēng)險水平指標(biāo)、管理能力指標(biāo)、風(fēng)險評估結(jié)果以及風(fēng)險控制管理在內(nèi)的模型風(fēng)險管控體系，對各類風(fēng)險模型的運行效果及有效性、適用性、合理性等進(jìn)行評價和管理。四是模型報告與可視化管理。作為模型管控中心報告功能的統(tǒng)一扎口，記錄模型的歷史演變情況，形成貫穿全生命周期的模型統(tǒng)一視圖，自動化生成模型風(fēng)險報告、模型驗證報告、模型評審報告等管理文檔。

圖3 模型管控中心架構(gòu)

3. 風(fēng)險計量中心。風(fēng)險計量中心（圖4）基于計量組件工廠，實現(xiàn)三大風(fēng)險事后計量和事前、事中風(fēng)險計量功能。打破“豎井式”現(xiàn)狀，實現(xiàn)了數(shù)據(jù)共享與功能復(fù)用，提高了風(fēng)險計量質(zhì)效。一是計量組件工廠。通過整合風(fēng)險計量流程，提煉包括基本信息、參數(shù)信息、違約概率、違約損失率、VaR等基礎(chǔ)組件和公共組件，統(tǒng)一風(fēng)險計量入口，可快速滿足個性化的計量要求。二是三大風(fēng)險事后計量。以全面落實巴III新標(biāo)準(zhǔn)為導(dǎo)向，持續(xù)推進(jìn)信用風(fēng)險內(nèi)部評級法、市場風(fēng)險內(nèi)部模型法、操作風(fēng)險新標(biāo)準(zhǔn)法的實施工作。三是事前、事中風(fēng)險計量。構(gòu)建事前事中計量模型、規(guī)則或指標(biāo)，以判別客戶、區(qū)域、行業(yè)、產(chǎn)品潛在的風(fēng)險，可前瞻性采取管控措施，促使風(fēng)險管理工作前移。

圖4 風(fēng)險計量中心架構(gòu)

（三）風(fēng)險治理體系

農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)建設(shè)優(yōu)化服務(wù)于新業(yè)態(tài)的風(fēng)險治理體系。一是再造風(fēng)控制度和流程體系。為適應(yīng)新業(yè)務(wù)發(fā)展，在對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域管理流程升級再造的同時，制定適應(yīng)線上業(yè)務(wù)發(fā)展的制度體系。明確了對產(chǎn)品創(chuàng)新管理的要求，制定了配套管理辦法。建立風(fēng)險偏好傳導(dǎo)機(jī)制，將風(fēng)險偏好逐步分解傳導(dǎo)到各部門、各條線及業(yè)務(wù)流程環(huán)節(jié)中。二是優(yōu)化風(fēng)險數(shù)據(jù)和風(fēng)控模型管理機(jī)制。建立數(shù)據(jù)治理架構(gòu)，制定數(shù)據(jù)治理基本制度、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、指標(biāo)規(guī)范，構(gòu)建企業(yè)級數(shù)據(jù)資產(chǎn)地圖。實現(xiàn)了風(fēng)控模型統(tǒng)一管理，建立持續(xù)監(jiān)測、反饋評價和主動退出管理機(jī)制，設(shè)立了模型管理專委會，按“三道防線”原則明確業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險合規(guī)部門、審計部門的模型風(fēng)險管理職責(zé)。三是加強(qiáng)復(fù)合型人才隊伍建設(shè)。加快風(fēng)控領(lǐng)域業(yè)技融合，加強(qiáng)業(yè)務(wù)與技術(shù)人員交流合作，開展智慧風(fēng)控專題培訓(xùn)。業(yè)務(wù)部門持續(xù)增加技術(shù)人才比例，建立輪崗機(jī)制，成立模型風(fēng)險、IT風(fēng)險和數(shù)據(jù)分析挖掘?qū)Ｂ殘F(tuán)隊，著力打造智慧風(fēng)控復(fù)合型人才隊伍。

四、智慧風(fēng)控體系建設(shè)展望

2021年是我國“十四五”規(guī)劃開局破題之年，在全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、加快推動綠色發(fā)展的戰(zhàn)略部署下，客戶下沉速度將持續(xù)加快、業(yè)務(wù)創(chuàng)新需求將更為旺盛。面對新形勢、新挑戰(zhàn)，智慧風(fēng)控體系建設(shè)如何謀篇布局，實現(xiàn)更大突破，是當(dāng)前面臨的關(guān)鍵問題。從新的發(fā)展趨勢來看，商業(yè)銀行未來的智慧風(fēng)控體系建設(shè)應(yīng)充分發(fā)揮平臺和工具的協(xié)作效能，持續(xù)推動將智慧風(fēng)控工具、模型、系統(tǒng)與前臺部門、業(yè)務(wù)條線、流程環(huán)節(jié)等進(jìn)行深度融合，最終實現(xiàn)開放、共享、協(xié)作、融合的智慧風(fēng)控新格局。

（一）構(gòu)建多平臺多工具協(xié)作的智慧風(fēng)控生態(tài)

從企業(yè)級視角整體規(guī)劃和統(tǒng)籌設(shè)計智慧風(fēng)控生態(tài)，梳理各領(lǐng)域個性化、差異化的風(fēng)控要求，識別提煉跨領(lǐng)域的風(fēng)控組件，建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化平臺、發(fā)揮多平臺協(xié)作效能。一是持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)控平臺建設(shè)。堅持平臺化建設(shè)思路，將風(fēng)險管控能力沉降為標(biāo)準(zhǔn)化平臺，以支持風(fēng)控策略敏捷迭代為導(dǎo)向，建立穩(wěn)定強(qiáng)大、彈性擴(kuò)展的風(fēng)控平臺，提供豐富的風(fēng)控技能“工具箱”，滿足各類風(fēng)控場景服務(wù)需求。二是充分發(fā)揮風(fēng)控平臺的協(xié)作效能。圍繞風(fēng)險管控目標(biāo)，多平臺、多工具交互協(xié)作、形成合力，發(fā)揮出“1+1>2”的效能。建立跨平臺風(fēng)險數(shù)據(jù)和風(fēng)控模型的優(yōu)勢互補(bǔ)和交叉驗證機(jī)制；加強(qiáng)金融科技技術(shù)工具的融合，催生發(fā)展新動能。

（二）強(qiáng)化智慧風(fēng)控與“一道防線”的深度融合

智慧風(fēng)控體系建設(shè)應(yīng)從“一道防線”的業(yè)務(wù)需求和應(yīng)用場景出發(fā)，充分運用智慧風(fēng)控工具加強(qiáng)風(fēng)控的主動性和前瞻性，既要“護(hù)城”，又要“攻城”。一是將智慧風(fēng)控工具廣泛部署到業(yè)務(wù)流程環(huán)節(jié)中。從業(yè)務(wù)需求和產(chǎn)品特征出發(fā)，豐富智慧風(fēng)控工具在商業(yè)銀行各領(lǐng)域的應(yīng)用場景，強(qiáng)化全業(yè)務(wù)、全渠道的覆蓋度。探索將氣候風(fēng)險管理納入智慧風(fēng)控體系并融入業(yè)務(wù)流程的機(jī)制。二是實現(xiàn)風(fēng)控角色從“管控”到“引領(lǐng)”的轉(zhuǎn)變。將智慧風(fēng)控工具深度應(yīng)用于管控準(zhǔn)入策略、引導(dǎo)業(yè)務(wù)流程方面，前置風(fēng)險管控措施，牽引業(yè)務(wù)發(fā)展方向，積極做好“業(yè)務(wù)未動，風(fēng)控先行”。

（三）打造開放共享的智慧風(fēng)控體系

持續(xù)提升智慧風(fēng)控體系的核心競爭力，實現(xiàn)數(shù)據(jù)與技術(shù)的共享、平臺與工具的復(fù)用，同時加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)聯(lián)動、資源整合，構(gòu)建開放、合作、共贏的智慧風(fēng)控體系。一是建設(shè)智慧風(fēng)控服務(wù)開放平臺。結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點和發(fā)展路線，實現(xiàn)風(fēng)控策略和方法的整合解構(gòu)和模塊封裝，打造高效復(fù)用的平臺和工具，建立資源和服務(wù)開放共享機(jī)制，提升智慧風(fēng)控服務(wù)對外的輸出能力。二是構(gòu)建共建、共享、共贏的開放化智慧風(fēng)控體系。運用聯(lián)邦學(xué)習(xí)、隱私計算等技術(shù)，結(jié)合外部數(shù)據(jù)，在自主創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)同業(yè)和第三方合作，借助優(yōu)質(zhì)資源強(qiáng)化風(fēng)險管控能力，實現(xiàn)互相賦能、共建共贏的智慧風(fēng)控新格局。

道阻且長，行則將至。商業(yè)銀行在建設(shè)智慧風(fēng)控體系的過程中，應(yīng)擁抱時代變化、緊跟科技潮流，全面提升風(fēng)險的智能管控能力、前瞻防范能力和主動化解能力，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線，筑牢可持續(xù)發(fā)展的安全屏障，為商業(yè)銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航。

智慧風(fēng)控 攝影：中國農(nóng)業(yè)銀行河南省鶴壁市分行 杭 斌