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        整改大限將至,“炒停”風(fēng)又起!

        2021-12-27 00:41:07邢莉
        金融理財(cái) 2021年12期
        關(guān)鍵詞:網(wǎng)銷人身險(xiǎn)人身保險(xiǎn)

        邢莉

        隨著互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)整改過渡期大限將至,近期多家險(xiǎn)企發(fā)布公告稱,將下架多款網(wǎng)銷產(chǎn)品,包括增額終身壽、重疾險(xiǎn)、護(hù)理險(xiǎn)等。

        根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》(下稱:《通知》)規(guī)定,已經(jīng)開展互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司應(yīng)于2021年12月31日前完成存量互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)整改,不符合《通知》有關(guān)條件的主體和產(chǎn)品2022年1月1日起不得通過互聯(lián)網(wǎng)渠道經(jīng)營。

        業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì),中小險(xiǎn)企互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)將受到負(fù)面影響,大型公司在互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)市場的保費(fèi)份額將有所上升。

        與此同時(shí),隨著整改過渡期將結(jié)束,近日“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品將面臨集中下架”、“抓緊上車、欲購從速”等消息在不少保險(xiǎn)代理人的朋友圈中傳播……

        據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),近期富邦保險(xiǎn)、信泰人壽、弘康人壽、和泰人壽、橫琴人壽、鼎誠人壽等多家保險(xiǎn)公司發(fā)布公告稱,將下架多款網(wǎng)銷產(chǎn)品,包括增額終身壽、重疾險(xiǎn)、護(hù)理險(xiǎn)等。

        12月6日,富邦保險(xiǎn)在其官微披露關(guān)于“暫停開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”的公告,公司自2022年1月1日起暫停開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),恢復(fù)時(shí)間另行通知。已經(jīng)承保的客戶保障權(quán)益不受影響。

        四日前,信泰人壽于12月2日在官網(wǎng)發(fā)布“關(guān)于暫時(shí)停止互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知”,公司將自2022年1月1日起暫時(shí)停止互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。公司恢復(fù)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)將另行公告通知。

        信泰人壽同時(shí)稱,“在此之前購買的公司保險(xiǎn)合同不受任何影響,公司將嚴(yán)格按照保險(xiǎn)合同約定履行保險(xiǎn)責(zé)任,并持續(xù)提供保險(xiǎn)保障和服務(wù)至保險(xiǎn)期間屆滿?!?/p>

        這些險(xiǎn)企為何紛紛下架網(wǎng)銷產(chǎn)品?“近期停售相關(guān)產(chǎn)品主要是受新規(guī)影響。”一位壽險(xiǎn)公司高管向《金融理財(cái)》透露,行業(yè)中僅少數(shù)公司符合基本條件和高階條件兩項(xiàng)準(zhǔn)入“門檻”。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì),目前存量的80多家壽險(xiǎn)公司中,僅有20余家能符合兩項(xiàng)要求,且均為成立時(shí)間較長、資本實(shí)力較強(qiáng)的大公司。

        隨著整改過渡期將結(jié)束,近日“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品將面臨集中下架”、“抓緊上車、欲購從速”等消息在不少保險(xiǎn)代理人的朋友圈中傳播?!俺赐!睉虼a再次上演。

        “最近總被一些營銷短信轟炸,被告知一些年金險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品將下架?!庇斜kU(xiǎn)消費(fèi)者向《金融理財(cái)》透露,不少保險(xiǎn)營銷員在朋友圈曬出“即將停售的網(wǎng)銷保險(xiǎn)產(chǎn)品清單”。

        “壽險(xiǎn)公司啊,炒停的老毛病總是改不了,”前述高管曾感嘆到,這樣的做法往往導(dǎo)致市場需求被提前透支。

        早在10月22日,銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》。按規(guī)定,《通知》自下發(fā)之日起施行,已經(jīng)開展互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司應(yīng)于2021年12月31日前完成存量互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)整改,不符合《通知》有關(guān)條件的主體和產(chǎn)品2022年1月1日起不得通過互聯(lián)網(wǎng)渠道經(jīng)營。

        一般而言,互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品主要是意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)以及保險(xiǎn)期限10年以上的普通壽險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)。其中,前三項(xiàng)對于公司要求較低。而新規(guī)對于險(xiǎn)企開展保險(xiǎn)期限10年以上的普通壽險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)要求提升。對于不符合條件的險(xiǎn)企要想開展互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù),就需要按要求進(jìn)行整改,達(dá)到條件才可開展。

        《通知》規(guī)定保險(xiǎn)公司(不包括互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司)開展互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù),應(yīng)具備以下條件:連續(xù)四個季度綜合償付能力充足率達(dá)到120%,核心償付能力不低于75%;連續(xù)四個季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評級在B類及以上;連續(xù)四個季度責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率高于100%;保險(xiǎn)公司公司治理評估為C級(合格)及以上;銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

        更為重要的是,保險(xiǎn)公司申請審批或者使用新備案的保險(xiǎn)期間十年以上的普通型人壽保險(xiǎn)(除定期壽險(xiǎn))和保險(xiǎn)期間十年以上的普通型年金保險(xiǎn)產(chǎn)品,須符合如下條件:

        連續(xù)四個季度綜合償付能力充足率超過150%,核心償付能力不低于100%;

        連續(xù)四個季度綜合償付能力溢額超過30億元;

        連續(xù)四個季度(或兩年內(nèi)六個季度)風(fēng)險(xiǎn)綜合評級在A類以上;

        上年度未因互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營受到重大行政處罰;

        保險(xiǎn)公司公司治理評估為B級(良好)及以上;銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

        “互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)新規(guī)明確險(xiǎn)企展業(yè)門檻、產(chǎn)品經(jīng)營范圍、產(chǎn)品名稱設(shè)定、附加費(fèi)用率管理,強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)管,規(guī)范競爭秩序,理財(cái)型產(chǎn)品不能線上銷售?!般y河證券研報(bào)觀點(diǎn)認(rèn)為,達(dá)不到經(jīng)營門檻的中小險(xiǎn)企線上銷售人身險(xiǎn)產(chǎn)品受制約,大型險(xiǎn)企則相對受益。

        據(jù)悉,近年來互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速較快,很多中小公司受制于成立時(shí)間短,線下鋪的分支機(jī)構(gòu)數(shù)量不如成立早的保司,經(jīng)營成本低,于是紛紛開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

        中保協(xié)數(shù)據(jù)顯示,2020年,互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)2110.8億元,同比增長13.6%。然而亂象也隨之而來。

        此前銀保監(jiān)會人身險(xiǎn)部相關(guān)負(fù)責(zé)人曾指出,過往的互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)產(chǎn)品,消費(fèi)者找不到退保頁面、找不到投訴入口、退市產(chǎn)品查不到保單、買得快退得慢、首月0元、長險(xiǎn)短做等問題頻現(xiàn)。

        中金公司方面公開向媒體表示,《通知》正式實(shí)施后大多數(shù)中小壽險(xiǎn)公司將不再具備網(wǎng)銷儲蓄險(xiǎn)資格,預(yù)計(jì)中小人身險(xiǎn)公司的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)將受到負(fù)面影響,大型公司在互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)市場的保費(fèi)份額將有所上升。

        “對于中小險(xiǎn)企來說,互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)無法開展的話,則需加大在當(dāng)?shù)赜蟹种C(jī)構(gòu)的地區(qū)開展業(yè)務(wù)。要么自己組建銷售隊(duì)伍,要么走渠道?!鼻笆鰤垭U(xiǎn)高管表示。

        不過,對于中小壽險(xiǎn)公司來說,這兩條路恐怕都不好走。在他看來,組建隊(duì)伍方面,代理人早被巨頭收割光了,中小險(xiǎn)企品牌、經(jīng)費(fèi)方面都面臨困境,招人絕非易事。渠道方面,探索與第三方平臺的合作時(shí),中小險(xiǎn)企的優(yōu)勢并不明顯。以銀行為例客戶重視品牌,對價(jià)格反倒不太敏感。

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