摘要：ETC是通過車載設(shè)備實現(xiàn)車輛識別、信息寫入使得車輛在通過收費(fèi)站時無需人工排隊，設(shè)備自動扣除相應(yīng)金額，ETC的實行可以緩解高速收費(fèi)站的擁堵問題，大大提高效率，而銀行在此過程中充當(dāng)著宣傳與推廣的作用，銀行為什么盡最大可能爭奪ETC市場，ETC的前景如何。通過本文，可以幫助人們了解ETC與銀行之間的關(guān)系。

關(guān)鍵詞：ETC;銀行;用戶;金融業(yè)務(wù);支付寶

從1996開始，我國就開始關(guān)注ETC，但為什么到今天ETC才開始熱了起來？這和整個社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展息息相關(guān)，隨著我國高速公路的快速發(fā)展，ETC收費(fèi)模式成為未來高速公路收費(fèi)的重要發(fā)展方向。傳統(tǒng)的人工收費(fèi)模式不僅效率低下，造成的車輛擁堵，而且等候過程中車輛排放增加，也會對環(huán)境造成影響。而ETC作為高速公路收費(fèi)系統(tǒng)的重要發(fā)展方向，能夠達(dá)到高速公路快速、便捷通行的目的。總之，ETC之所以熱了起來，核心的原因是經(jīng)濟(jì)發(fā)展、管理需求以及現(xiàn)在的技術(shù)成熟程度共同推動的結(jié)果，是一個自然的過程。

在ETC的迅速普及過程中，國家關(guān)于ETC用戶優(yōu)惠政策的落實，一場圍繞ETC的爭奪戰(zhàn)正上演得如火如荼，各大銀行都參與到了這場爭奪戰(zhàn)中。原因又是什么呢？

用戶市場份額與金融業(yè)務(wù)的爭奪戰(zhàn)

銀行大力推薦ETC的原因是什么呢？首先就是政府的要求。2018年，國務(wù)院辦公廳印發(fā)了《深化收費(fèi)公路制度改革取消高速公路省界收費(fèi)站實施方案》，這極大的增加了ETC在我國的普及程度。不僅如此，2019年我國交通部也下發(fā)了《關(guān)于大力推動高速公路ETC發(fā)展應(yīng)用工作的通知》，要求從2019年7月1日起，對ETC用戶不少于5%的車輛通行費(fèi)進(jìn)行基本優(yōu)惠，并實現(xiàn)對通行本區(qū)域的ETC車輛無差別基本優(yōu)惠。這直接推動ETC成為銀行業(yè)務(wù)搶占的風(fēng)口。并且ETC用戶都是有車一族，屬于優(yōu)質(zhì)客戶，銀行大力推廣ETC也在發(fā)展銀行的潛在客戶，增加客戶粘性，以進(jìn)一步推廣其他金融業(yè)務(wù)。

對銀行來說，爭奪ETC用戶不僅是為了擴(kuò)大市場占有率。一方面，一個ETC只能綁定一個賬戶，搶奪用戶就是搶奪市場。另一方面，與普通客戶相比，ETC用戶有著更穩(wěn)定的收入和良好信用。對銀行來說，這類用戶能夠拓展更多金融業(yè)務(wù)，為銀行的可持續(xù)發(fā)展帶來機(jī)會。

中國人民大學(xué)重陽金融研究院副院長董希淼表示，ETC業(yè)務(wù)能夠增強(qiáng)用戶黏性，帶動其他業(yè)務(wù)的發(fā)展?！癊TC使用年限較長，也可以在生活中的多種領(lǐng)域廣泛使用。銀行可以此為基礎(chǔ)，開發(fā)覆蓋多方面的金融產(chǎn)品，向客戶推廣多種金融業(yè)務(wù)。進(jìn)而，為金融業(yè)務(wù)發(fā)展提供巨大的發(fā)展空間?！?而且ETC與汽車聯(lián)系很大，銀行可以借此與客戶加強(qiáng)聯(lián)系，提高服務(wù)質(zhì)量，這可以帶來用戶黏性，發(fā)展出更多汽車金融業(yè)務(wù)，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，這也為銀行發(fā)展提供大量發(fā)展機(jī)會。

加強(qiáng)合作與自身服務(wù)的提升

在移動支付普及的快節(jié)奏時代，時間也成為了人們衡量事務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)，而使用手機(jī)線上辦理業(yè)務(wù)大大節(jié)約了時間成本，符合人們的訴求。支付寶、微信看準(zhǔn)機(jī)會，加入ETC業(yè)務(wù)爭搶大軍。分別于2017年、2018年推出相關(guān)業(yè)務(wù)。2019年7月1日，支付寶聯(lián)合銀行開通ETC免費(fèi)申領(lǐng)。用戶可直接在支付寶軟件中免費(fèi)辦理ETC業(yè)務(wù)。微信也可通過小程序或城市服務(wù)直接辦理ETC業(yè)務(wù)。這和銀行形成了競爭關(guān)系。這意味著，如果銀行推動的力度不夠，這塊蛋糕或許很快就被切走了。因此支付寶聯(lián)合銀行開展的ETC業(yè)務(wù)成為一個不錯的選擇，是“共贏”的明智之策。目前來看，支付機(jī)構(gòu)和銀行都具有比較顯著的優(yōu)勢，銀行在費(fèi)用和品牌影響力方面具有優(yōu)勢，微信/支付寶等機(jī)構(gòu)在辦理便捷性和支付方式等消費(fèi)體驗上更勝一籌。誰想在未來的競爭中成為贏家，就必須在綜合服務(wù)上得到公眾更多認(rèn)可。這就要求銀行要深度挖掘用戶需求，了解用戶真正需要的是什么，從而增加用戶留存。

除了要加強(qiáng)合作與深挖用戶需求之外，銀行應(yīng)全面從嚴(yán)加強(qiáng)風(fēng)險管理。

各大銀行一方面要針對ETC業(yè)務(wù)建立一系列制度規(guī)章，建立健全該項業(yè)務(wù)交易風(fēng)險監(jiān)測機(jī)制，以切實保障用戶的資金安全和信息安全。另一方面要完善ETC業(yè)務(wù)售后服務(wù)工作，積極迅速的為用戶解決問題，針對ETC發(fā)行服務(wù)機(jī)構(gòu)存在的不完善地方進(jìn)行有效整改，以確保能夠有效審核申請資料的真實性與用戶信息的安全性。

守住顧客，才能贏得長久紅利。顯然，提供ETC安裝優(yōu)惠只是一個開始。盡管銀行提出的優(yōu)惠政策很誘人，但由于安裝ETC需要辦理該銀行的信用卡，并向卡內(nèi)圈存一筆資金，同時還需提供各種申報資料，辦理程序十分繁瑣，而且大部分用戶基本都在市內(nèi)開車，很少上高速，對ETC的需求并不多，大部分車主都覺得沒有那么劃算。針對這種情況，銀行應(yīng)及時改變策略：免除圈存。即使卡內(nèi)余額為零，只要綁定了相關(guān)信用卡，即可在綁定的信用卡上記錄，客戶在還款日統(tǒng)一進(jìn)行還款。這極大的方便了用戶，減少了用戶提前圈存所占用的資金與去銀行圈存的時間。

ETC的優(yōu)勢及發(fā)展前景

首先，ETC車道不需要排隊，直接實現(xiàn)自動繳費(fèi)，通行時間僅需要3秒左右，效率是人工通道的5倍左右。其次使用ETC的車輛可以不用停車?yán)U費(fèi)，降低了油耗以及對車輛的損耗，也減少了尾氣排放，ETC的實行也可以縮小收費(fèi)站的規(guī)模，節(jié)約建立收費(fèi)站的費(fèi)用。

最后ETC將拓展多領(lǐng)域應(yīng)用，除了高速收費(fèi)站，ETC還將在生活中的多個領(lǐng)域廣泛應(yīng)用。

ETC+停車場：2020年3月中旬，交通運(yùn)輸部發(fā)布的《2020年交通運(yùn)輸更貼近民生實事》就提到將在10個以上城市開展ETC智慧停車試點。在機(jī)場、商場、居民小區(qū)等地的停車場推廣應(yīng)用ETC。并且在居民小區(qū)、旅游景區(qū)等停車場景進(jìn)行重點推廣。

ETC+加油站：目前，ETC無感加油、油費(fèi)刷車支付等服務(wù)，正在通過增設(shè)加油站試點逐漸普及。只需車主安裝ETC，加油時，車主無需下車，安裝ETC的車就是付款碼，在加油站安裝的扣費(fèi)系統(tǒng)將會自動識別車輛ETC，完成扣款。

ETC積極和停車場、加油站等民生領(lǐng)域合作，豐富了使用場景，推動ETC向一體化、多功能方向發(fā)展。實現(xiàn)場景全覆蓋，助力智慧交通。

從長遠(yuǎn)來看，ETC的推廣已呈必然趨勢，銀行能否抓住機(jī)遇挖掘商機(jī)，對其在行業(yè)競爭中能否贏得頭籌，影響深遠(yuǎn)。

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作者簡介：李欣 滁州學(xué)院數(shù)學(xué)與金融學(xué)院學(xué)生（安徽 滁州 239000）

基金項目：大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計劃項目“六大行ETC現(xiàn)狀與發(fā)展”（2020CXXL138）