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        關(guān)于金融服務(wù)實體經(jīng)濟的探索

        2021-12-22 19:00:23
        科技經(jīng)濟導(dǎo)刊 2021年1期
        關(guān)鍵詞:債券市場農(nóng)村居民金融服務(wù)

        王 寧

        (東營銀行股份有限公司,山東 東營 257000)

        1.引言

        經(jīng)濟與金融是共生共榮的關(guān)系。這段時間以來,我國在促進銀行向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利的進程中,一定程度上緩解了我國中小微企業(yè)貸款難、融資難等問題,促進我國中小微企業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展??v觀今年的國際局勢,國際上新冠肺炎疫情蔓延,進而加劇了世界經(jīng)濟動蕩,不利于我國經(jīng)濟的穩(wěn)步發(fā)展。因此,我國需要強化金融服務(wù)實體經(jīng)濟的探索,貫徹落實結(jié)構(gòu)性改革,全面提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力,使我國經(jīng)濟增速在全球經(jīng)濟大幅下滑的狀態(tài)下實現(xiàn)由負(fù)增長轉(zhuǎn)向正增長的趨勢。

        2.關(guān)于金融服務(wù)實體經(jīng)濟探索的意義

        2.1 促進經(jīng)濟保持平穩(wěn)增長,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化

        近年來,通過調(diào)查國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示來看,我國在2018年的全年GDP總量為90.03萬億元,較之去年的全年GDP總量增長6.6%,細(xì)化到四個季度來看,第一季度的增速為6.8%,第二季度的增速為6.7%,第三季度的增速為6.5%,第四季度的增速為6.4%,通過這些直觀的數(shù)據(jù)不難看出,在2018年,我國GDP增速在每個季度保持相對穩(wěn)定的增長模式(見圖1)。接下來從我國的三個產(chǎn)業(yè)的角度來看,第一產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)量同比去年增長了6.47萬億元,增長數(shù)量約占去年同期的3.5%;第二產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)量同比去年增長了30.60萬億元,增長數(shù)量約占去年同期的5.8%;第三產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)量同比去年增長了49.96萬億元,增長數(shù)量約占去年同期的7.6%。

        2.2 實現(xiàn)國家財政收支平穩(wěn)發(fā)展

        近年來,我國財政收支水平基本實現(xiàn)穩(wěn)定發(fā)展的態(tài)勢(見表1)。通過調(diào)查國家統(tǒng)計局的記錄數(shù)據(jù)顯示,在2018年,我國全年一般公共預(yù)算收入為18.34萬億元,一般公共預(yù)算收入總量同比去年同期增長6.2%,但較之去年一般公共預(yù)算收入的增速確實降低了1.2個百分點。在全國一般公共預(yù)算中,首先中央的一般公共預(yù)算收入占全國一般公共預(yù)算收入的46.6%,約為18.34萬億元,較之去年同期增長5.3%;其次,地方一般公共預(yù)算收入約為9.79萬億元,同比去年同期地方一般公共預(yù)算收入增長7.0%。在一般公共預(yù)算支出方面,我國中央一般公共預(yù)算支出同比去年同期中央一般公共預(yù)算支出增長8.8%,約為3.27萬億元;在地方一般公共預(yù)算支出方面,同比去年同期增長8.7%,約為18.82萬億元。基于此,我國財政收支水平基本實現(xiàn)穩(wěn)定發(fā)展的態(tài)勢。

        2.3 結(jié)構(gòu)性去杠桿取得初步成效

        近年來,我國在不斷地金融服務(wù)實體經(jīng)濟探索中,全國實體經(jīng)濟結(jié)構(gòu)基本實現(xiàn)結(jié)構(gòu)性去杠桿目標(biāo)。通過網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn),2018年我國宏觀杠桿率在國家深度貫徹落實結(jié)構(gòu)性改革的過程中,取得了逐步下降成效。根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示可以看出,我國在2018年的實體經(jīng)濟結(jié)構(gòu)性改革中,我國總杠桿率降至249.4%,完美地延續(xù)了自2017年末以來的下降趨勢。

        3.關(guān)于金融服務(wù)實體經(jīng)濟探索的問題

        3.1 我國農(nóng)村金融服務(wù)有所欠缺

        近年來,我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模不斷擴大,農(nóng)村居民收入水平有了明顯的提高,但是針對農(nóng)村方向的金融服務(wù)卻是有所欠缺,農(nóng)村金融服務(wù)體系存在不健全的現(xiàn)象。隨著國家一系列的新農(nóng)村建設(shè)政策的貫徹落實,食品、旅游、農(nóng)業(yè)、工業(yè)等多領(lǐng)域、多類型的產(chǎn)業(yè)進駐農(nóng)村,幫助農(nóng)民增收的同時,也促進了農(nóng)村的發(fā)展。因此,農(nóng)村大規(guī)模產(chǎn)業(yè)的資金需求不斷擴大,農(nóng)民個人的小額信貸需求也在不斷增長,但是由于農(nóng)村金融服務(wù)體系的不健全,導(dǎo)致這些普通的存貸款需求、金融理財需求以及企業(yè)融資需求并不能得到滿足,進而制約了我國農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。從農(nóng)村金融服務(wù)的供給量來看,我國眾多國有銀行在城市化的進程中,大規(guī)模撤并農(nóng)村金融站點,導(dǎo)致農(nóng)村內(nèi)全國性金融機構(gòu)就只剩下農(nóng)村信用社,農(nóng)村金融服務(wù)種類大幅減少,農(nóng)民可供選擇的金融服務(wù)大幅降低,進而形成了農(nóng)民難以享受到優(yōu)質(zhì)便利的金融服務(wù)的現(xiàn)象。

        3.2 中小微企業(yè)缺乏一定的金融服務(wù)支持

        中小微企業(yè)在不斷地發(fā)展過程中,已經(jīng)逐步成為我國社會發(fā)展的重要力量,但是依舊存在缺乏金融服務(wù)支持的現(xiàn)象。隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展,中小微企業(yè)的生產(chǎn)總值占國內(nèi)生產(chǎn)總值的60%左右,提供了近80%的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位,積極地促進國家發(fā)展。但是,就近些年中小微企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r來看,融資難、擔(dān)保難依舊是困擾小微企業(yè)的難題,即使相關(guān)部門出臺了相應(yīng)的促進中小微企業(yè)發(fā)展的政策措施,但是由于時間尚短,取得的成效還不顯著。

        3.3 我國債券市場的發(fā)展相對落后

        近年來,我國債券市場的發(fā)展相對落后。從宏觀上來看,債券市場是國家資本市場的重要組成部分,也是企業(yè)融資渠道的優(yōu)先選擇,但是由于歷史發(fā)展的原因,我國債券市場嚴(yán)重滯后,較之西方發(fā)達國家的債券市場存在不小的差距。我國債券市場規(guī)模的局限性以及債券市場結(jié)構(gòu)的不合理,都嚴(yán)重制約了我國實體經(jīng)濟的發(fā)展。

        4.關(guān)于金融服務(wù)實體經(jīng)濟探索的策略

        4.1 促進農(nóng)村金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展

        在探究農(nóng)村金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的過程中,要擴大農(nóng)村金融規(guī)模,引導(dǎo)農(nóng)村金融機構(gòu)向多元化發(fā)展。針對我國東西部地區(qū)農(nóng)村地區(qū)發(fā)展差異大以及農(nóng)村生產(chǎn)力不平衡這些問題,應(yīng)當(dāng)采用復(fù)合型農(nóng)村金融模式,進而使農(nóng)村金融機構(gòu)中,既存在大型國有銀行這樣的正規(guī)金融機構(gòu),也存在諸多其他類型的小額信貸金融機構(gòu),從而使農(nóng)民獲取金融服務(wù)的渠道大大增加。大型國有銀行在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的過程中,應(yīng)當(dāng)義不容辭地?fù)?dān)起促進農(nóng)村金融發(fā)展的社會責(zé)任,根據(jù)各個國有銀行不同的功能定位,有選擇性、有目的性地主動接近農(nóng)村居民,在農(nóng)村居民收入水平不斷提高的前提下,不斷引導(dǎo)農(nóng)村居民了解金融服務(wù)的優(yōu)勢,培養(yǎng)農(nóng)村居民金融理財?shù)囊庾R,實現(xiàn)農(nóng)村居民收入水平的再提高;同時,在農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面,各大國有銀行也要結(jié)合農(nóng)村發(fā)展實際,主動降低審核門檻,投高農(nóng)村居民的生活水平。農(nóng)村信用社作為農(nóng)村主要的金融服務(wù)機構(gòu),要加快基層站點的建設(shè),擴大農(nóng)村金融服務(wù)規(guī)模,大力發(fā)展針對農(nóng)村居民的小額貸款,提升農(nóng)民的生產(chǎn)力,光有大型國有銀行以及農(nóng)村信用社還不夠,還需大力倡導(dǎo)小額貸款企業(yè)入駐農(nóng)村,擴大農(nóng)村金融服務(wù)規(guī)模,促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。

        4.2 提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟規(guī)模,大力扶持中小微企業(yè)發(fā)展

        在探索金融服務(wù)實體經(jīng)濟的過程中,要大力扶持中小微企業(yè)發(fā)展。首先,國家要充分研究中小微企業(yè)的資金運轉(zhuǎn)方式,準(zhǔn)確劃定中小微企業(yè)的企業(yè)信用指數(shù),并且針對中小微企業(yè)制定一套有針對性的信用擔(dān)保服務(wù)體系,在全國范圍內(nèi)實施的過程中,逐漸放寬中小微企業(yè)獲得金融服務(wù)的準(zhǔn)入門檻,以此,逐步將諸多中小微企業(yè)納入國家專項扶持當(dāng)中。其次,在稅收方面,國家要針對中小微企業(yè)的總體經(jīng)營狀況制定相應(yīng)的稅收減免計劃,促進中小微企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模的擴大發(fā)展。然后,國家要大力支持地方企業(yè)園區(qū)的建設(shè)工作,通過相關(guān)園區(qū)優(yōu)惠政策,吸引中小微企業(yè)搬入園區(qū)生產(chǎn),促進中小微企業(yè)吸收更多員工就業(yè)。

        4.3 促進我國債券市場發(fā)展

        在探索金融服務(wù)實體經(jīng)濟的過程中,要穩(wěn)步促進我國債券市場的發(fā)展。第一要營造良好的債券市場融資環(huán)境,實現(xiàn)貨幣政策的穩(wěn)健實施。運用和創(chuàng)新結(jié)構(gòu)性貨幣政策,加大對民營、小微等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持,擴大中期借貸便利擔(dān)保品范圍,積極引導(dǎo)金融機構(gòu)加大信貸投放力度,推動商業(yè)銀行永續(xù)債發(fā)行,增強商業(yè)銀行支持實體經(jīng)濟的可持續(xù)能力。第二要積極引導(dǎo)金融機構(gòu)設(shè)立中小微企業(yè)債券融資,進一步改善我國中小微企業(yè)融資難的問題。融資工具推出后,民企債券融資明顯好轉(zhuǎn)。第三要強化債券市場監(jiān)管,完善違約債券市場化處置機制。相關(guān)部門指導(dǎo)外匯交易中心、滬深證券交易所、北京金融資產(chǎn)交易所推出建立違約債券轉(zhuǎn)讓機制,引導(dǎo)專業(yè)投資者通過投資到期違約債券參與企業(yè)重組,為違約債券持有者提供市場化退出渠道,減少風(fēng)險集聚。

        5.結(jié)語

        在探索金融服務(wù)實體經(jīng)濟的過程中,國家要穩(wěn)步促進農(nóng)村金融服務(wù)實體經(jīng)濟的發(fā)展,擴大農(nóng)村居民的金融服務(wù)渠道,提升金融服務(wù)規(guī)模,大力扶持中小微企業(yè)發(fā)展,促進中小微企業(yè)的生產(chǎn)力提升,完善我國債券市場的構(gòu)建,促進我國金融服務(wù)實體經(jīng)濟的發(fā)展。

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