文新義

摘 要：發(fā)展溫室蔬菜大棚對于生產(chǎn)反季節(jié)蔬菜、調(diào)節(jié)蔬菜上市時間、提高蔬菜產(chǎn)量、增加農(nóng)民收入等都具有重要的意義。但建設(shè)溫室蔬菜大棚投資較大，造價成本較高，且各種極端天氣對溫室大棚蔬菜的危害性較大，一旦受災(zāi)，就可能導(dǎo)致種植戶嚴(yán)重虧損。因此，給溫室大棚蔬菜購買保險，對于穩(wěn)定大棚蔬菜生產(chǎn)、減少種植大戶損失具有重要作用。該文分析了河南溫室大棚蔬菜購買保險的必要性，介紹了河南溫室大棚蔬菜購買保險的現(xiàn)狀，并提出了對策建議。

關(guān)鍵詞：設(shè)施農(nóng)業(yè);大棚;保險;河南省

中圖分類號 F323 文獻(xiàn)標(biāo)識碼 A 文章編號 1007-7731（2021）21-0065-02

1 河南蔬菜溫室大棚購買保險的必要性

近年來，隨著國家惠農(nóng)政策的不斷實施，河南設(shè)施農(nóng)業(yè)特別是蔬菜溫室大棚的發(fā)展迅猛。截至2018年，全省設(shè)施蔬菜面積29萬hm2。溫室大棚蔬菜已經(jīng)成為豐富蔬菜品種、保障冬季蔬菜供給，提高蔬菜產(chǎn)量，增加農(nóng)民收入的重要渠道。但是天氣對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響極大，無法預(yù)知的自然災(zāi)害，如暴雪、大風(fēng)、大雨、冰雹、低溫凍害、洪澇等天氣，會給溫室大棚生產(chǎn)帶來巨大的損失。如近年南方很多地區(qū)發(fā)生幾十年甚至上百年一遇的大洪水，給農(nóng)作物生產(chǎn)帶來了極為不利影響，農(nóng)戶損失慘重。2021年7月份發(fā)生在鄭州、開封、新鄉(xiāng)、周口、鶴壁等地的特大洪澇災(zāi)害，給河南省設(shè)施農(nóng)業(yè)造成了較大損失，蔬菜溫室大棚損壞較多，農(nóng)戶苦不堪言。據(jù)統(tǒng)計，截至7月29日，河南農(nóng)作物受災(zāi)96.7萬hm2，成災(zāi)62.7萬hm2，絕收36.7萬hm2。

2 河南蔬菜溫室大棚購買保險的現(xiàn)狀

2.1 無專門的地方性配套法律法規(guī) 目前，國家與溫室大棚蔬菜保險業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)有《中華人民共和國保險法》和《農(nóng)業(yè)保險條例》，但河南各地還沒有相配套的地方性法律法規(guī)，使得各類保險公司開展相關(guān)業(yè)務(wù)時缺乏具體操作細(xì)則，不敢輕易受保。

2.2 參保比例低 河南省最大的農(nóng)業(yè)保險公司中原農(nóng)業(yè)保險公司于2017年在12個省轄市開展的大棚溫室保險業(yè)務(wù)僅有1000hm2左右，僅占全省蔬菜溫室大棚面積的約10%，此后3年，這項業(yè)務(wù)的拓展在全省范圍內(nèi)并沒怎么擴(kuò)大，基本處于原地踏步狀態(tài)。根據(jù)調(diào)研，河南省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳駐村扶貧地滑縣慈周寨鎮(zhèn)北李莊村，當(dāng)?shù)亟?7hm2溫室蔬菜大棚，均未購買保險。由此可知，溫室蔬菜大棚參保比例較低，已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足河北省快速發(fā)展的設(shè)施農(nóng)業(yè)建設(shè)的步伐，也不能完全為河北省“四優(yōu)四化”產(chǎn)業(yè)中的果蔬產(chǎn)業(yè)的發(fā)展保駕護(hù)航。

2.3 種植大戶風(fēng)險意識低，僥幸心強(qiáng)，不了解政策 很多種植大戶存在對天氣災(zāi)害的僥幸心理，不了解補(bǔ)貼政策，使之投保意識不強(qiáng)，投保意愿低。只有當(dāng)損失發(fā)生以后，才悔不當(dāng)初。

2.4 無統(tǒng)一建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致保險公司受保業(yè)務(wù)不積極 造成河南省蔬菜溫室大棚保險業(yè)覆蓋面不全的主要原因是河南全省或地方尚無統(tǒng)一的溫室大棚建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，或現(xiàn)有的標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)容不全面，保險公司不好掌握能投保的溫室大棚范圍有哪些，投保標(biāo)準(zhǔn)如何掌握。

2.5 種植戶對保險公司的不信任 這種認(rèn)識在種植戶中普遍存在，產(chǎn)生的原因是多方面的，雙方互信基礎(chǔ)還有待加強(qiáng)。

3 外省的相關(guān)做法

3.1 天津市 根據(jù)《天津市政策性農(nóng)業(yè)農(nóng)村保險保費(fèi)財政補(bǔ)貼資金管理辦法》（津財農(nóng)[2012]35號）規(guī)定，策性農(nóng)村保險保費(fèi)由投保農(nóng)民或農(nóng)戶按70%的比例繳費(fèi)，市財政承擔(dān)30%。其溫室大棚政策性農(nóng)業(yè)保險繳費(fèi)和賠付標(biāo)準(zhǔn)是：竹木結(jié)構(gòu)，每年繳納保費(fèi)144元，受災(zāi)可以獲得賠付3000元;鋼復(fù)結(jié)構(gòu)，每年繳納保費(fèi)288元，受災(zāi)最高可賠付8000元;冷棚，每年繳納保費(fèi)420元，受災(zāi)最高賠付1.5萬元;節(jié)能溫室，每年繳納保費(fèi)600元，受災(zāi)最高可以賠付3萬元。

3.2 福建省 福建省2020年由省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、福建省財政廳、福建銀保監(jiān)局聯(lián)合印發(fā)了《設(shè)施種植業(yè)保險實施方案》，其保險金額、參考保險費(fèi)率及保險費(fèi)如表1所示。

溫室大棚棚體（含棚膜）、種植棚架可整體投保，棚膜原則上不單獨(dú)投保。保額原則上按投保時的實際價值確定。實際價格=重置價格×（1-年折舊率×已使用年數(shù)）。

其對設(shè)施農(nóng)業(yè)棚內(nèi)作物保額、費(fèi)率及保費(fèi)表也作了具體規(guī)定，具體見表2。

文件還對賠償原則、設(shè)施農(nóng)業(yè)溫室大棚損失賠償標(biāo)準(zhǔn)、棚內(nèi)作物損失賠償標(biāo)準(zhǔn)等作了詳盡的規(guī)定。

3.3 山東省 山東省出臺了《山東省溫室大棚保險條款（2018年版）》，保險金額分項設(shè)置，具體包括墻體棚架、保溫被、棚膜、棚內(nèi)作物等項。鋼架大拱棚保險金額設(shè)置3檔，分別為1.35萬元/hm2、20.25萬元/hm2、30萬元/hm2。其溫室大棚保險分檔分項保險金額，標(biāo)準(zhǔn)保險費(fèi)用見表3。

4 完善河南省蔬菜溫室大棚保險業(yè)務(wù)的對策建議

4.1 盡快制定建設(shè)標(biāo)準(zhǔn) 盡快組織專家制定省內(nèi)日光溫室和塑料大棚的建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，各市根據(jù)其當(dāng)?shù)貙嶋H情況，制定出臺當(dāng)?shù)氐慕ㄔO(shè)標(biāo)準(zhǔn)。達(dá)到建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)的，鼓勵其參照相關(guān)保險公司（如中原保險公司）已經(jīng)開展的保險業(yè)務(wù)，執(zhí)行相應(yīng)的保額標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)已有的農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)補(bǔ)貼相關(guān)政策，財政補(bǔ)貼80%，種植者（農(nóng)企、合作社、種植大戶）自繳保20%。

4.2 組建農(nóng)業(yè)保險損失鑒定省、市、縣3級專家?guī)?當(dāng)理賠過程中出現(xiàn)糾紛時，隨機(jī)抽取專家?guī)鞂＜疫M(jìn)行獨(dú)立調(diào)查鑒定后，提出理賠意見，提高保險賠付公信力。

4.3 大力開展宣傳教育 向種植者（農(nóng)企、合作社、種植大戶）大力宣傳溫室大棚投保的政府補(bǔ)助改策，讓更多有需求的種植者了解黨和政府的惠農(nóng)政策，積極參與溫室大棚保險。加強(qiáng)風(fēng)險教育，引導(dǎo)從業(yè)人員強(qiáng)化風(fēng)險意識，積極參保。 （責(zé)編：張宏民）