[摘要]大學(xué)是人生中參與系統(tǒng)學(xué)習(xí)的最后階段，也是養(yǎng)成人生觀念、學(xué)習(xí)生活技能的重要階段，為了保障未來獨(dú)立生活的質(zhì)量，作為大學(xué)生必須樹立正確的理財(cái)觀念，掌握一定理財(cái)技能。文章對(duì)大學(xué)生的理財(cái)觀念與能力進(jìn)行調(diào)查和研究，為改善大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀提供參考。

[關(guān)鍵詞]大學(xué)生;理財(cái)觀念;理財(cái)能力

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2021.32

大學(xué)生畢業(yè)后面臨工作、婚姻，作為未來社會(huì)上的主力消費(fèi)人群，大學(xué)生必須要意識(shí)到理財(cái)?shù)闹匾裕侠淼慕?jīng)濟(jì)規(guī)劃可以減輕生活壓力、改善生活質(zhì)量，雖然多數(shù)大學(xué)生的主要經(jīng)濟(jì)來源依靠父母支持，但這并不影響培養(yǎng)大學(xué)生的理財(cái)觀念和能力，為應(yīng)對(duì)未來的社會(huì)生活打好基礎(chǔ)。

1 ? 大學(xué)生理財(cái)觀念調(diào)查分析

很多關(guān)于我國當(dāng)代大學(xué)生消費(fèi)、理財(cái)情況的調(diào)查報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，目前我國大學(xué)生并不具備成熟理財(cái)?shù)挠^念，這與我國的家庭氛圍和傳統(tǒng)教育文化背景有關(guān)。當(dāng)代大學(xué)生多數(shù)為獨(dú)生子女，我們從小成長在父母和長輩的關(guān)愛、照顧之下，讓我們?nèi)耐度氲綄W(xué)習(xí)當(dāng)中，不需要考慮經(jīng)濟(jì)問題，造成缺乏經(jīng)濟(jì)管理的經(jīng)驗(yàn);在校園里學(xué)習(xí)的過程中，除了高校金融類專業(yè)的學(xué)生之外都很少接觸有關(guān)理財(cái)方面的知識(shí)，多數(shù)教育者認(rèn)為理財(cái)是成人的事，忽略了對(duì)于學(xué)生理財(cái)意識(shí)的培養(yǎng)，各種因素都導(dǎo)致我國大學(xué)生理財(cái)意識(shí)匱乏。而造成大學(xué)生理財(cái)觀念不成熟的另外一方面重要因素是消費(fèi)觀念不正確，大學(xué)生的特點(diǎn)是年齡較小、學(xué)歷較高、接觸的知識(shí)面廣泛，對(duì)于新鮮事物的感知力和接受力強(qiáng)，社會(huì)中一些鋪張浪費(fèi)的想象會(huì)對(duì)大學(xué)生的消費(fèi)觀產(chǎn)生影響，同時(shí)部分大學(xué)生虛榮心較強(qiáng)，同齡人之間還經(jīng)常會(huì)存在攀比心理，這造成了大學(xué)生的消費(fèi)需求比較旺盛，如果支出遠(yuǎn)超收入那么何談理財(cái)呢?，F(xiàn)實(shí)中多數(shù)大學(xué)生并沒有做到經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，當(dāng)消費(fèi)需求超過了消費(fèi)能力很多大學(xué)生并不能理性、妥善地處理這個(gè)問題，導(dǎo)致沖動(dòng)消費(fèi)甚至違法借貸，造成嚴(yán)重后果。為了培養(yǎng)大學(xué)生形成正確的理財(cái)觀念，我們需要對(duì)大學(xué)生的理財(cái)觀念現(xiàn)狀進(jìn)行細(xì)致分析，找出存在的問題并加以改善[1]。

首先，大學(xué)生缺乏理財(cái)意識(shí)。對(duì)于還沒有步入社會(huì)的大學(xué)生來說，我們并不能切實(shí)體會(huì)到賺錢的不易，經(jīng)常存在不理性消費(fèi)的情況，購入一些并不真正需要的東西，比較容易沉浸在消費(fèi)所帶來的滿足感當(dāng)中，消費(fèi)的過程缺少計(jì)劃性，缺少資金規(guī)劃意識(shí)。其次，沒有養(yǎng)成理財(cái)習(xí)慣。部分大學(xué)生雖然已經(jīng)意識(shí)到理財(cái)?shù)闹匾?，有了理?cái)?shù)南敕ǖ珗?zhí)行力不足，對(duì)于理財(cái)僅保持三分鐘熱度，難以堅(jiān)持。最后，理財(cái)方法不科學(xué)，在能夠堅(jiān)持進(jìn)行理財(cái)?shù)耐瑢W(xué)當(dāng)中也多數(shù)憑借經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行理財(cái)，并沒有系統(tǒng)地學(xué)習(xí)過理財(cái)知識(shí)和技能，理財(cái)手段不夠科學(xué)、合理，這導(dǎo)致理財(cái)?shù)男Ч⒉焕硐搿?/p>

2 ? 大學(xué)生理財(cái)能力調(diào)查分析

其一，關(guān)于大學(xué)生消費(fèi)內(nèi)容的調(diào)查問卷顯示，目前大學(xué)生消費(fèi)逐漸趨向于多元化，大學(xué)生的課余活動(dòng)越來越豐富，其中包括娛樂、聚會(huì)、旅行、健身、美容等等，男生在飲食和娛樂方面消費(fèi)更多，女生在服飾、妝容方面消費(fèi)較多。其二，關(guān)于大學(xué)生消費(fèi)方式和影響因素的調(diào)查問卷顯示，由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展迅速，網(wǎng)購平臺(tái)普及，越來越多的大學(xué)生通過網(wǎng)絡(luò)購買商品，尤其在如今的自媒體時(shí)代，各種類型的廣告通過廣受大學(xué)生喜愛的短視頻平臺(tái)進(jìn)行傳播，大大增加了大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的人數(shù)和額度，同時(shí)數(shù)據(jù)還表明超過60%的學(xué)生會(huì)受到同學(xué)的影響或?yàn)榱速徺I促銷商品進(jìn)行消費(fèi)，這表明了很多大學(xué)生在消費(fèi)的過程中存在從眾心理，在不經(jīng)意間產(chǎn)生額外花銷。其三，關(guān)于大學(xué)生消費(fèi)狀態(tài)的調(diào)查問卷顯示，約68%的大學(xué)生是“月光族”在月末并沒有剩余的生活費(fèi)，有結(jié)余的學(xué)生僅有極少數(shù)會(huì)將錢存入銀行，并且有30%左右的學(xué)生表示經(jīng)常在消費(fèi)后產(chǎn)生后悔的心理。其四，對(duì)于大學(xué)生生活費(fèi)超支解決途徑的調(diào)查，大約有一半左右的同學(xué)會(huì)使用“花唄”“借唄”等借貸軟件，由于這些借款平臺(tái)的門檻較低，次月家長會(huì)及時(shí)提供生活費(fèi)，這也刺激大學(xué)生進(jìn)行負(fù)債消費(fèi)。其五，關(guān)于大學(xué)生經(jīng)濟(jì)來源及記賬習(xí)慣的調(diào)查問卷顯示，通過獎(jiǎng)學(xué)金和課余打工獲得生活費(fèi)的大學(xué)生們明顯要比父母贊助生活費(fèi)的學(xué)生重視支出記賬，他們表示感受到賺錢的不容易，同時(shí)部分家庭條件困難的學(xué)生對(duì)于生活費(fèi)花銷更精打細(xì)算，對(duì)于各方面的支出都更有計(jì)劃性[2]。

通過對(duì)以上調(diào)查報(bào)告的數(shù)據(jù)結(jié)果進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、分析，我們可以總結(jié)出一些大學(xué)生理財(cái)能力的規(guī)律性特征。首先，家庭條件一定程度影響了大學(xué)生理財(cái)能力，對(duì)于家庭條件好的學(xué)生，他們在消費(fèi)上沒有顧慮，家長出于疼愛往往也對(duì)此不以為意，經(jīng)濟(jì)上的自由導(dǎo)致這部分學(xué)生沒有理財(cái)意識(shí)也沒有理財(cái)能力，家庭條件困難的學(xué)生為了減輕家里的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)不得不對(duì)生活費(fèi)的支出做出計(jì)劃，避免不必要的花銷，現(xiàn)實(shí)因素迫使他們不得不學(xué)會(huì)“理財(cái)”。其次，誤解理財(cái)概念，一些學(xué)生認(rèn)為，理財(cái)是一種賺錢的手段，他們還沒有參加工作，不涉及到理財(cái)，只需要按照父母支付的生活費(fèi)來計(jì)劃生活，消費(fèi)目標(biāo)按生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)而定，而不是根據(jù)需要進(jìn)行計(jì)劃性消費(fèi)，他們并沒有意識(shí)到理財(cái)其實(shí)包括開源和節(jié)流兩個(gè)環(huán)節(jié)，不止需要增加收入還要節(jié)約支出。最后，隨著經(jīng)濟(jì)、科技發(fā)展，越來越多物美價(jià)廉的商品涌現(xiàn)出來，引起大學(xué)生的消費(fèi)沖動(dòng)，而且鼓勵(lì)消費(fèi)和信貸的經(jīng)濟(jì)環(huán)境給大學(xué)生理財(cái)增加了風(fēng)險(xiǎn)，有理財(cái)計(jì)劃的學(xué)生也經(jīng)常因自控力不足而打破規(guī)矩，沖動(dòng)消費(fèi)。

3 ? 增強(qiáng)大學(xué)生理財(cái)意識(shí)途徑

3.1 ? 家長重視家風(fēng)建設(shè)

家庭環(huán)境對(duì)人成長的影響十分深遠(yuǎn)，家長需要建設(shè)良好的家風(fēng)以培養(yǎng)學(xué)生樹立正確的三觀，無論家庭條件如何，家長應(yīng)該從小培養(yǎng)下一代的理財(cái)意識(shí)，消費(fèi)要有計(jì)劃性，避免鋪張浪費(fèi)，用良好的家風(fēng)引導(dǎo)大學(xué)生科學(xué)消費(fèi)、形成良好的理財(cái)觀念。

3.2 ? 學(xué)校加強(qiáng)理財(cái)教育力度

理財(cái)學(xué)是金融類專業(yè)學(xué)生的必修課程，對(duì)于非此類專業(yè)的學(xué)生，學(xué)?？梢詫⒗碡?cái)教育融入到思想政治教育課堂當(dāng)中，將引導(dǎo)大學(xué)生科學(xué)消費(fèi)、建立理財(cái)意識(shí)歸類于大學(xué)生價(jià)值觀培養(yǎng)范疇，邀請(qǐng)相關(guān)專業(yè)的專家學(xué)者為大學(xué)生開展理財(cái)專題講座，教授理財(cái)方面專業(yè)知識(shí)，并結(jié)合大學(xué)生理財(cái)成功的真實(shí)案例，和學(xué)生分享理財(cái)?shù)暮锰帲⒆寣W(xué)生們積極討論交流，加深對(duì)于理財(cái)?shù)睦斫?。同時(shí)學(xué)校應(yīng)注重理財(cái)?shù)膶?shí)踐教育，鼓勵(lì)、引導(dǎo)大學(xué)生勤工儉學(xué)、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)等項(xiàng)目開展，讓大學(xué)生切實(shí)感受賺錢的辛苦，以此鍛煉大學(xué)生的理財(cái)能力[3]。

3.3 ?大學(xué)生端正消費(fèi)意識(shí)

作為新時(shí)代的大學(xué)生，我們接受了高等教育，因此要對(duì)自身有更高的要求。對(duì)于父母無條件的經(jīng)濟(jì)支持，我們要懂得感恩，珍惜父母的勞動(dòng)成果，每一筆消費(fèi)都要有依據(jù)、有價(jià)值，銘記勤儉節(jié)約的中華傳統(tǒng)美德，克服攀比、從眾的消費(fèi)心理，增強(qiáng)自身理財(cái)意識(shí)，規(guī)避消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)，為父母減輕負(fù)擔(dān)，早日實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，為社會(huì)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。

4 ? 提高大學(xué)生理財(cái)能力措施

理財(cái)是一個(gè)范疇很廣的概念，它涉及經(jīng)濟(jì)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、管理學(xué)、法學(xué)等多門學(xué)科，是通過科學(xué)而合理的方法使現(xiàn)有的財(cái)富增值，針對(duì)不同的理財(cái)主體，理財(cái)側(cè)重點(diǎn)也不同。然而究其根源理財(cái)需要從兩方面入手：開源、節(jié)流。在金融市場中理財(cái)側(cè)重于增加經(jīng)濟(jì)收入，有一定資產(chǎn)基礎(chǔ)的人進(jìn)行投資理財(cái)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值和增益，而對(duì)于大學(xué)生理財(cái)應(yīng)該側(cè)重節(jié)流，在節(jié)約開支的基礎(chǔ)上盡量增加收入[4]。

4.1 ? 做好資金規(guī)劃

大學(xué)生要對(duì)消費(fèi)支出有一個(gè)整體規(guī)劃，不應(yīng)以每個(gè)月花光生活費(fèi)為目標(biāo)，要按照自己的實(shí)際需求制定消費(fèi)計(jì)劃，并有意識(shí)地留出一部分生活費(fèi)當(dāng)作備用金，應(yīng)對(duì)計(jì)劃外消費(fèi)，避免超額支出帶來經(jīng)濟(jì)壓力。制定計(jì)劃也是對(duì)于消費(fèi)行為的一個(gè)思考過程，可以有效避免沖動(dòng)消費(fèi)的現(xiàn)象。

4.2 ? 養(yǎng)成記賬習(xí)慣

記賬可以有效的控制消費(fèi)，用一個(gè)理財(cái)賬本記錄下自己每筆消費(fèi)的用途和數(shù)額，抽空進(jìn)行整理和總結(jié)，就可以掌握自己的收支情況，做到量入為出，這樣還可以對(duì)自己每個(gè)月的開銷進(jìn)行預(yù)估算。對(duì)于大學(xué)生，養(yǎng)成良好的記賬和編制預(yù)算的習(xí)慣，不但可以培養(yǎng)他們合理的消費(fèi)、理財(cái)意識(shí)，還可以培養(yǎng)他們的耐心、恒心。每月對(duì)自己的消費(fèi)情況進(jìn)行記賬，當(dāng)發(fā)現(xiàn)預(yù)算金額超過每月可支配額度時(shí)，應(yīng)該考慮哪些消費(fèi)可以壓縮或者是不必要開支的，盡量做出合理安排，此外還能回顧在消費(fèi)過程中是否有不合理的消費(fèi)行為，進(jìn)行針對(duì)性改正，避免糊涂消費(fèi)。因此只要養(yǎng)成了記賬的習(xí)慣，就等于跨出了理財(cái)?shù)牡谝徊健?/p>

4.3 ? 學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)

大學(xué)生獲取知識(shí)和信息的渠道豐富，通過在圖書館閱讀相關(guān)書籍、上網(wǎng)查閱相關(guān)資料等都可以進(jìn)行理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)，理財(cái)技能不僅能夠提升大學(xué)生校園生活的質(zhì)量，在未來的工作和婚姻家庭生活中都有很大幫助，所以大學(xué)生應(yīng)該充分利用課余時(shí)間學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，提高自身理財(cái)觀念和能力。某位大學(xué)生對(duì)理財(cái)知識(shí)十分感興趣，通過在圖書館中查看分析投資相關(guān)書籍進(jìn)行學(xué)習(xí)，平時(shí)也比較關(guān)注金融行業(yè)，利用課余時(shí)間打工賺取的500元錢購買理財(cái)產(chǎn)品，該同學(xué)表示，這其實(shí)只是試水，為了學(xué)習(xí)理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，有時(shí)賺取幾塊錢，多則虧損百元，他并不在意是否賺錢，而是通過這種方式進(jìn)一步了解投資理財(cái)，提升自己的實(shí)踐操作經(jīng)驗(yàn)，在以后有閑置資產(chǎn)的時(shí)候可以更好地進(jìn)行投資理財(cái)，這也是一種對(duì)自身的投資。

4.4 ? 合理進(jìn)行存款

大學(xué)生的資產(chǎn)基礎(chǔ)和對(duì)投資項(xiàng)目判斷能力不足以支撐我們進(jìn)行大規(guī)模的金融投資，因此對(duì)于結(jié)余的生活費(fèi)，可以將其存入銀行。一方面，相對(duì)于將現(xiàn)金掌握在手中，把積蓄存入銀行可以一定程度避免隨意性的沖動(dòng)消費(fèi)情況，將這部分積蓄用以應(yīng)對(duì)不時(shí)之需;另一方面，銀行會(huì)提供一定利息，可以看作微型投資理財(cái)。

4.5 ? 科學(xué)節(jié)約開支

首先大學(xué)生可以利用資源便利節(jié)約部分開支，比如閱讀書籍可以通過圖書館內(nèi)借書減少購書支出，用餐多去學(xué)校食堂健康又便宜，用學(xué)生證購買車票、景點(diǎn)門票有一定優(yōu)惠等。其次，書本教材及部分生活用品等可以購入畢業(yè)學(xué)長們的二手商品，節(jié)約部分開支。最后，可以利用二手交易平臺(tái)便利將閑置物品出售，避免資源浪費(fèi)，增加部分收入。

4.6 ? 適當(dāng)增加收入

大學(xué)生還是將學(xué)習(xí)知識(shí)、提升自己放在首位，在不影響學(xué)業(yè)的前提下可以賺取一些額外收入。一方面要提高自己的學(xué)習(xí)成績，盡力爭取獎(jiǎng)學(xué)金，在增加收入的同時(shí)還能收獲榮譽(yù);另一方面在課余時(shí)間可以挑選合適的崗位勤工儉學(xué)，通過勞動(dòng)賺取生活費(fèi)，并豐富自己的工作經(jīng)驗(yàn)，增加社會(huì)閱歷。

5 ?結(jié)論

大學(xué)生理財(cái)是對(duì)其生存能力的培養(yǎng)也是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必要需求，不僅可以提高自身的生活質(zhì)量，也為提高社會(huì)生產(chǎn)效率、優(yōu)化資源配置做出貢獻(xiàn)，所以需要學(xué)生自己、家長、高校，多方提起重視共同努力，培養(yǎng)大學(xué)生理財(cái)觀念和能力。

參考文獻(xiàn)：

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[作者簡介]張琬佳（2000—），女，漢族，四川綿陽人，南京郵電大學(xué)，本科在讀，研究方向：社會(huì)工作。