□ 黑龍江銀保監(jiān)局

從2016年起，中央一號文件連續(xù)五年要求擴(kuò)大“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)，優(yōu)化“保險(xiǎn)+期貨”模式。2019年10月，財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、銀保監(jiān)會、林草局四部委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》（財(cái)金〔2019〕102號），明確提出擴(kuò)大“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)。針對玉米、大豆臨儲政策取消，市場價(jià)格波動對農(nóng)民收入影響大的問題，黑龍江銀保監(jiān)局注重發(fā)揮監(jiān)管引領(lǐng)作用，從2015年開始引導(dǎo)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在“保險(xiǎn)+期貨”方面做出一些有益嘗試，探索利用市場手段，綜合應(yīng)用保險(xiǎn)、期貨等金融工具，有效規(guī)避農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

一、“保險(xiǎn)+期貨”模式簡介及重要意義

一直以來，“谷賤傷農(nóng)”是農(nóng)民心中根深蒂固的想法。穩(wěn)糧價(jià)，走出“谷賤傷農(nóng)”怪圈，對保障國家糧食安全至關(guān)重要。改變傳統(tǒng)模式，讓糧食保量、保質(zhì)，讓種糧農(nóng)民保收入，是“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)的初衷?！氨ｋU(xiǎn)+期貨”模式指農(nóng)戶與保險(xiǎn)公司約定農(nóng)產(chǎn)品交易價(jià)格或種植收入，保險(xiǎn)公司通過購買看跌期權(quán)對沖農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格下跌風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)價(jià)格或收入低于約定值時(shí)，保險(xiǎn)公司向農(nóng)戶啟動理賠。“保險(xiǎn)+期貨”模式從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，逐漸向保產(chǎn)量、保價(jià)格雙保障推進(jìn)，保護(hù)農(nóng)民規(guī)避農(nóng)作物價(jià)格波動衍生風(fēng)險(xiǎn)，有效避免了“谷賤傷農(nóng)”。

發(fā)展“保險(xiǎn)+期貨”模式是黑龍江農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的客觀需要。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展基本原則是“政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作、自主自愿、協(xié)同推進(jìn)”。在市場價(jià)格波動不滿足可保風(fēng)險(xiǎn)的背景下，采取市場化手段，將保險(xiǎn)功能與期貨價(jià)格發(fā)現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)管理功能有效對接，補(bǔ)償農(nóng)民因農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動所導(dǎo)致的損失，可以將市場運(yùn)作原則進(jìn)一步落實(shí)深化，滿足我省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的客觀需要。

推廣“保險(xiǎn)+期貨”模式是促進(jìn)黑龍江農(nóng)民增收的有效支撐。傳統(tǒng)作物成本保險(xiǎn)以產(chǎn)量為依托，保障農(nóng)作物自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，“保險(xiǎn)+期貨”模式向保產(chǎn)量、保價(jià)格雙保障推進(jìn)，尤其是“收入保險(xiǎn)”責(zé)任范圍更寬、保障程度更高、險(xiǎn)種優(yōu)勢更為突出。在當(dāng)前農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動頻繁，自然災(zāi)害頻發(fā)背景下，利用金融工具保障農(nóng)民預(yù)期收入，對于促進(jìn)我省農(nóng)民增收可以起到重要支撐作用。

推動“保險(xiǎn)+期貨”模式是金融服務(wù)我省農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的重要保障。經(jīng)過幾年的摸索實(shí)踐，黑龍江省部分“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)不斷整合服務(wù)資源，引入了商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品收購企業(yè)、農(nóng)業(yè)技術(shù)服務(wù)平臺等機(jī)構(gòu)，不斷拓寬服務(wù)深度與廣度，推出“保險(xiǎn)+期貨+信貸”“保險(xiǎn)+期貨+農(nóng)產(chǎn)品收購”“保險(xiǎn)+期貨+信貸+現(xiàn)代農(nóng)技”等多種模式，不斷提升綜合金融服務(wù)的內(nèi)涵價(jià)值,對完整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條提供全方位金融服務(wù)?！氨ｋU(xiǎn)+期貨”模式推動農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障再次升級。

二、“保險(xiǎn)+期貨”開展情況及成效

2015-2020年，黑龍江省“保險(xiǎn)+期貨”累計(jì)開辦了93個(gè)項(xiàng)目，保費(fèi)收入4.13億元，累計(jì)承保種植業(yè)保險(xiǎn)759萬畝，提供風(fēng)險(xiǎn)保障56.78億元，賠款金額4.14億元。承保標(biāo)的涵蓋了水稻、玉米、大豆等主要糧食作物，有效幫助農(nóng)民規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn)并滿足高保障需求。

與傳統(tǒng)作物成本保險(xiǎn)相比，“保險(xiǎn)+期貨”模式下的保險(xiǎn)產(chǎn)品，尤其是“收入保險(xiǎn)”責(zé)任范圍更寬、保障程度更高、險(xiǎn)種優(yōu)勢更為突出，實(shí)現(xiàn)了從傳統(tǒng)的單純保農(nóng)作物自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，逐漸向保產(chǎn)量、保價(jià)格雙保障推進(jìn)，以綜合保障農(nóng)民種糧收入為目標(biāo)，讓農(nóng)民不再“望天收”。以2019年樺川玉米收入保險(xiǎn)產(chǎn)品為例，畝均賠款高達(dá)268元，是傳統(tǒng)政策性玉米保險(xiǎn)畝均賠款的2.7倍。

海倫市作為原國家級貧困縣，2019年試行縣域覆蓋大豆“保險(xiǎn)+期貨”收入保險(xiǎn)項(xiàng)目，賠款金額9773萬元，助力海倫市于2020年2月脫貧摘帽。2020年，海倫市雙錄鄉(xiāng)雙建村村民張德芳為自己種植的139畝大豆投?！氨ｋU(xiǎn)+期貨”收入保險(xiǎn)，繳納保費(fèi)695元，因遭受雹災(zāi)、澇災(zāi)導(dǎo)致99畝大豆受損，最終獲賠20813元，資金杠桿擴(kuò)大近30倍，畝均賠款210元，是傳統(tǒng)大豆保險(xiǎn)的2倍。

“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目不僅在種植業(yè)保險(xiǎn)方面落地開花，也逐步在養(yǎng)殖險(xiǎn)方面開展有益嘗試，為我省養(yǎng)殖戶及養(yǎng)殖企業(yè)提供農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保障。2021年1月8日，我國首個(gè)活體畜牧期貨品種--生豬期貨上市，黑龍江省首張生豬“保險(xiǎn)+期貨”保單落地綏化海倫市，采用平值亞式看跌期權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，利用市場化手段補(bǔ)償養(yǎng)殖企業(yè)與養(yǎng)殖戶因價(jià)格波動所導(dǎo)致的損失，“兜底”生豬養(yǎng)殖價(jià)格。此次項(xiàng)目涉及為被保險(xiǎn)企業(yè)承保生豬160頭，提供風(fēng)險(xiǎn)保障49.09萬元，保險(xiǎn)價(jià)格為3068元/頭。2月8日，這筆保單到期結(jié)算且觸發(fā)理賠機(jī)制，月底到期結(jié)算價(jià)為2544.59元/頭，單位理賠523.41元/頭，企業(yè)總計(jì)獲得賠償8.37萬元。“保險(xiǎn)+期貨”為生豬養(yǎng)殖企業(yè)提供專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，為地方擴(kuò)展生豬全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展提供重要支撐。

三、主要工作舉措

自2018年黑龍江銀保監(jiān)局成立以來，局黨委高度重視“保險(xiǎn)+期貨”有關(guān)工作，注重監(jiān)管引領(lǐng)，積極參與協(xié)調(diào)，有效推動項(xiàng)目穩(wěn)步發(fā)展。一是積極爭取政策支持。在省委省政府的大力支持和相關(guān)職能部門的通力配合下，2020年8月6日《黑龍江省加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展工作方案》出臺，方案明確提出“鼓勵(lì)縣市探索推進(jìn)收入保險(xiǎn)試點(diǎn)，積極爭取納入中央財(cái)政完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍”。二是強(qiáng)化溝通與協(xié)調(diào)。2020年，與省金融監(jiān)管局、省財(cái)政廳、省農(nóng)村農(nóng)業(yè)廳、黑龍江證監(jiān)局等部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于穩(wěn)步推進(jìn)“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目的通知》，明確各市（地）要指定牽頭部門負(fù)責(zé)推進(jìn)“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目，加大財(cái)政資金投入和“保險(xiǎn)+期貨”保費(fèi)補(bǔ)貼力度，引入銀行對參加“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)的涉農(nóng)主體給予信貸政策支持。三是加強(qiáng)調(diào)查與研究。組織經(jīng)辦公司召開專題座談會，開展行業(yè)內(nèi)的調(diào)查與研究工作，充分調(diào)研試點(diǎn)項(xiàng)目發(fā)展可行性。在省政府組織下，黑龍江銀保監(jiān)局積極參與，與其他有關(guān)部門赴大連商品交易所進(jìn)行項(xiàng)目對接，爭取政策支持。雙方圍繞推進(jìn)“保險(xiǎn)+期貨”增點(diǎn)擴(kuò)面、增設(shè)指定交割庫等相關(guān)工作開展座談，并對下一步推動“保險(xiǎn)+期貨”工作研提建議。

四、深入推進(jìn)“保險(xiǎn)+期貨”工作

“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目保險(xiǎn)責(zé)任廣、保障水平高，保費(fèi)相對較高，農(nóng)民自繳全部保費(fèi)相對困難，需要保費(fèi)補(bǔ)貼政策支持。我省已開辦的“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目，保費(fèi)來源主要依賴于期貨交易所補(bǔ)貼或個(gè)別縣（市）財(cái)政補(bǔ)貼，未獲得期貨交易所補(bǔ)貼的項(xiàng)目則較難落地。為促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)現(xiàn)代化，穩(wěn)定農(nóng)民收入，保障國家糧食安全，下一步我們將積極為農(nóng)民爭取政策支持，繼續(xù)擴(kuò)大“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)范圍，全面助力脫貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村振興有效銜接。一是積極溝通協(xié)調(diào)財(cái)政部門對“保險(xiǎn)+期貨”模式開展適當(dāng)補(bǔ)貼。參考政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“中央財(cái)政+省級財(cái)政+縣級財(cái)政+農(nóng)戶自繳”的補(bǔ)貼模式，在農(nóng)業(yè)規(guī)模化、集約化程度較高的產(chǎn)糧大縣，對玉米、大豆等市場化程度較高的品種率先開展支持。二是推動強(qiáng)化地方政府引領(lǐng)，多部門協(xié)同配合。根據(jù)“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目涉及政府、農(nóng)戶、保險(xiǎn)公司和期貨公司等多方主體的實(shí)際，協(xié)商促進(jìn)地方政府明確牽頭部門組織推動，建立財(cái)政、保險(xiǎn)監(jiān)管、農(nóng)業(yè)農(nóng)村等多部門聯(lián)合工作組織，加強(qiáng)信息共享，形成工作合力，統(tǒng)籌推進(jìn)，擴(kuò)大覆蓋，推動“保險(xiǎn)+期貨”健康快速發(fā)展。