文/羅林圓（湖南師范大學(xué)法學(xué)院）

隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，各種新型消費(fèi)方式的出現(xiàn)也如雨后春筍。預(yù)付式消費(fèi)因?yàn)橄M(fèi)者“付款在先”的特性，逐漸作為經(jīng)營(yíng)者最青睞的新型消費(fèi)方式之一，比如市場(chǎng)上常見(jiàn)的付費(fèi)會(huì)員、充值滿(mǎn)減等促銷(xiāo)活動(dòng)。所謂預(yù)付式消費(fèi)，一般是指在經(jīng)營(yíng)者提供額外優(yōu)惠的前提下，顧客在消費(fèi)行為未發(fā)生時(shí)愿意先行繳納一部分消費(fèi)費(fèi)用，并且后續(xù)消費(fèi)可以直接從顧客的店內(nèi)消費(fèi)賬戶(hù)內(nèi)扣除的消費(fèi)方式。預(yù)付式消費(fèi)既可以為顧客的日后消費(fèi)提供便利與優(yōu)惠，又可以讓經(jīng)營(yíng)者鎖定穩(wěn)定客源，獲取利潤(rùn)，緩解資金壓力。但是，在預(yù)付式消費(fèi)成為我國(guó)商業(yè)活動(dòng)中最炙手可熱的新型消費(fèi)方式的同時(shí)，預(yù)付卡消費(fèi)市場(chǎng)也亂象叢生，消費(fèi)者面臨的消費(fèi)限制多、退款難、霸王條款、商家跑路等問(wèn)題層出不窮。

一、預(yù)付式消費(fèi)的特征

（1）社會(huì)性。發(fā)行消費(fèi)卡的經(jīng)營(yíng)者被社會(huì)認(rèn)可和接收，具有一定的社會(huì)信譽(yù)。

（2）預(yù)付性。消費(fèi)者需要在發(fā)生消費(fèi)行為前，提前支付一部分消費(fèi)費(fèi)用，以在消費(fèi)行為發(fā)生時(shí)享受預(yù)付式消費(fèi)中經(jīng)營(yíng)者承諾的優(yōu)惠。市面上很多預(yù)付式消費(fèi)卡具備儲(chǔ)值功能，可以重復(fù)使用，消費(fèi)者無(wú)需為單次消費(fèi)付款，一定程度上保證了資金的相對(duì)安全。

（3）不記名。大多數(shù)消費(fèi)卡不是實(shí)名制，消費(fèi)者遺失后，很多經(jīng)營(yíng)者會(huì)拒絕掛失或補(bǔ)辦，對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)不公平。

（4）證權(quán)性。預(yù)付消費(fèi)卡是一種消費(fèi)權(quán)利憑證，在消費(fèi)卡有效期內(nèi)，消費(fèi)者有權(quán)在經(jīng)營(yíng)者處購(gòu)買(mǎi)商品或者服務(wù)，經(jīng)營(yíng)者有義務(wù)向持卡人提供相應(yīng)的商品或者服務(wù)。

（5）金融性。經(jīng)營(yíng)者通過(guò)預(yù)付式消費(fèi)進(jìn)行募資，可以將相應(yīng)資金進(jìn)行其他投資或者擴(kuò)大規(guī)模獲利。消費(fèi)者可以使用預(yù)付卡代替現(xiàn)金進(jìn)行消費(fèi)，甚至某些特定種類(lèi)的消費(fèi)憑證還可以通過(guò)更名的方式流通、轉(zhuǎn)讓?zhuān)w現(xiàn)了一定的貨幣職能，具有流通性和支付性。

二、預(yù)付卡消費(fèi)的類(lèi)型

（一）按發(fā)卡機(jī)構(gòu)的不同類(lèi)型，預(yù)付式消費(fèi)可分為自家發(fā)行型和第三方發(fā)行型

自家發(fā)行型，指企業(yè)及其下設(shè)加盟店鋪、直營(yíng)店鋪同時(shí)承擔(dān)發(fā)卡方和商品、服務(wù)提供方的角色。第三方發(fā)行型，指發(fā)卡機(jī)構(gòu)是獨(dú)立的第三方，僅提供預(yù)付卡發(fā)放業(yè)務(wù)，不直接提供對(duì)應(yīng)商品或服務(wù)，消費(fèi)者需要在發(fā)卡機(jī)構(gòu)之外的指定的經(jīng)營(yíng)者處購(gòu)買(mǎi)商品和服務(wù)。

（二）按預(yù)付卡自身的不同用途，預(yù)付卡可分為單用途型和多用途型

單用途型是指預(yù)付卡只能在特定行業(yè)、機(jī)構(gòu)和地區(qū)使用和消費(fèi)，限制頗多；多用途型是指預(yù)付卡能夠適用于跨行業(yè)、跨機(jī)構(gòu)和跨地區(qū)的消費(fèi)，適用范圍廣。

由于預(yù)付式消費(fèi)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)各異，故自家發(fā)行型或第三方發(fā)行型與單用途型或多用途型可能有所交叉。也就是說(shuō)，自家發(fā)行型或第三方發(fā)行型的機(jī)構(gòu)都可能發(fā)行單用途型卡或多用途預(yù)付卡。但是，國(guó)務(wù)院辦公廳2011年5月在轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行監(jiān)察部等部門(mén)關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理意見(jiàn)的通知中明確規(guī)定“商業(yè)預(yù)付卡以預(yù)付和非金融主體發(fā)行為典型特征，按發(fā)卡人不同可劃分為兩類(lèi)：一類(lèi)是專(zhuān)營(yíng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行，可跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨法人使用的多用途預(yù)付卡；另一類(lèi)是商業(yè)企業(yè)發(fā)行，只在本企業(yè)或同一品牌連鎖商業(yè)企業(yè)購(gòu)買(mǎi)商品、服務(wù)的單用途預(yù)付卡”。由此可見(jiàn)，我國(guó)相關(guān)規(guī)范既未區(qū)分自家發(fā)行型和單用途預(yù)付卡，也未區(qū)分第三方發(fā)行型與多用途型。實(shí)際生活中，自家發(fā)行的預(yù)付卡適用范圍局限于經(jīng)營(yíng)者各分店或合作店鋪，用途單一；第三方發(fā)行的預(yù)付卡可限制地區(qū)、行業(yè)和企業(yè)，也可能跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨企業(yè)消費(fèi)。因而僅需區(qū)分自家發(fā)行和第三方發(fā)行的單用途預(yù)付卡即可。

三、預(yù)付式消費(fèi)的積極價(jià)值

（一）便利人民生活，減少社會(huì)交易成本

預(yù)付卡具備攜帶便利、減少現(xiàn)鈔支付的優(yōu)點(diǎn)，便利了公眾日常支付，提升了交易效率，刺激了社會(huì)消費(fèi)。同時(shí)接受預(yù)付卡消費(fèi)無(wú)結(jié)算費(fèi)用，而接收信用卡消費(fèi)的商家需按照結(jié)算金額的一定百分比支付手續(xù)費(fèi)，因而對(duì)商家而言推廣預(yù)付式消費(fèi)更經(jīng)濟(jì)。而隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)滲透入民眾生活的方方面面，預(yù)付卡的實(shí)體卡逐步被電子卡代替，進(jìn)一步方便民眾消費(fèi)。

（二）促進(jìn)交易，刺激消費(fèi)

消費(fèi)者通過(guò)預(yù)付式消費(fèi)被商家圈定為長(zhǎng)期穩(wěn)定客源，定期或者不定期的造訪(fǎng)商家進(jìn)行消費(fèi)，和商家多次接觸，刺激顧客的消費(fèi)需求，提高再次成交的可能性。

（三）帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)及市場(chǎng)的發(fā)展

首先，隨著預(yù)付式消費(fèi)普及程度的不斷提高，相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈也逐漸完善，產(chǎn)業(yè)內(nèi)部分工日益細(xì)化，帶動(dòng)了卡片研發(fā)制作銷(xiāo)售以及與之緊密相關(guān)的增值服務(wù)和相應(yīng)的中介服務(wù)。其次，隨著預(yù)付式消費(fèi)市場(chǎng)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，對(duì)預(yù)付式消費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)管理等要求也不斷提高，大量預(yù)付式消費(fèi)的第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)在此背景下應(yīng)運(yùn)而生。

四、預(yù)付式消費(fèi)存在的問(wèn)題

盡管預(yù)付式消費(fèi)對(duì)經(jīng)營(yíng)者和消費(fèi)者都有諸多好處，但是由于相關(guān)法律法規(guī)不完善、監(jiān)管缺位等，預(yù)付式消費(fèi)相關(guān)糾紛仍層出不窮。從市場(chǎng)現(xiàn)狀來(lái)看，現(xiàn)階段預(yù)付式消費(fèi)中出現(xiàn)的問(wèn)題主要集中在以下五個(gè)方面：

（一）侵害消費(fèi)者權(quán)益，消費(fèi)者維權(quán)困難

根據(jù)消協(xié)發(fā)布的2020年投訴情況報(bào)告，教培和健身等行業(yè)內(nèi)預(yù)付費(fèi)類(lèi)消費(fèi)糾紛案例同比增長(zhǎng)明顯。各行業(yè)經(jīng)營(yíng)者都在嘗試豐富預(yù)付卡消費(fèi)的使用場(chǎng)景，這也加劇了預(yù)付卡消費(fèi)的市場(chǎng)亂象。辦卡前經(jīng)營(yíng)者未盡到告知義務(wù)或故意隱瞞重要條款，侵害消費(fèi)者知情權(quán)，導(dǎo)致消費(fèi)者進(jìn)行消費(fèi)時(shí)處處受限；經(jīng)營(yíng)者設(shè)置霸王條款，消費(fèi)者“交費(fèi)容易退費(fèi)難”；經(jīng)營(yíng)者實(shí)際提供的商品或者服務(wù)與承諾不符；商家跑路現(xiàn)象頻發(fā)。此外，由于維權(quán)成本高，證據(jù)難獲取等原因，消費(fèi)者尋求法律救濟(jì)面臨諸多障礙。

（二）引發(fā)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，破壞市場(chǎng)秩序

預(yù)付式消費(fèi)不僅作為一種便捷的消費(fèi)方式受到消費(fèi)者的歡迎，而且也是經(jīng)營(yíng)者促銷(xiāo)產(chǎn)品或服務(wù)的有效手段。但是經(jīng)營(yíng)者組成復(fù)雜，部分經(jīng)營(yíng)者以拓寬市場(chǎng)和資金回籠為目的誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，也有部分經(jīng)營(yíng)者以超低折扣、混淆視聽(tīng)的方式欺騙消費(fèi)者，這些不正當(dāng)?shù)慕?jīng)營(yíng)行為不僅損害了其他市場(chǎng)參與者的正當(dāng)權(quán)益，同時(shí)也阻礙了市場(chǎng)的持續(xù)健康發(fā)展。除此之外，這些不誠(chéng)信的經(jīng)營(yíng)者僅關(guān)注眼前利益，對(duì)自身企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展也埋下了隱患。

（三）誘發(fā)行賄腐敗現(xiàn)象，形成洗錢(qián)新渠道

因?yàn)轭A(yù)付卡具有攜帶方便、匿名、應(yīng)用場(chǎng)景多、強(qiáng)隱蔽性、難偵查等特征，所以成為部分不法分子進(jìn)行賄賂、洗錢(qián)等不法勾當(dāng)?shù)男鹿ぞ?。?jù)相關(guān)報(bào)道顯示，近年來(lái)以預(yù)付卡方式進(jìn)行行賄受賄的現(xiàn)象日益蔓延。掌握著某些公權(quán)力的官員收取預(yù)付卡時(shí)，隱蔽性極強(qiáng)，并且相比現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬等方式官員心理壓力大大減少，這也助長(zhǎng)了預(yù)付卡形式的各種權(quán)力尋租事件的發(fā)生，這些事件在央視一些反腐紀(jì)錄片里都有體現(xiàn)。預(yù)付卡匿名、無(wú)法掛失、便利性等特征，使其成為行賄受賄的明星工具。

五、預(yù)付式消費(fèi)問(wèn)題的成因

（一）立法缺失

現(xiàn)階段，我國(guó)對(duì)預(yù)付式消費(fèi)領(lǐng)域沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的法律法規(guī)進(jìn)行規(guī)范。立法的缺失導(dǎo)致監(jiān)管的缺失，由于沒(méi)有明確的監(jiān)管主體及監(jiān)管依據(jù)，行政執(zhí)法部門(mén)在處理此類(lèi)問(wèn)題時(shí)，往往處于無(wú)法可依的尷尬境地，不得不采取協(xié)調(diào)、引導(dǎo)等非強(qiáng)制性措施，同時(shí)相關(guān)法律的缺失也使得消費(fèi)者在維護(hù)自己合法權(quán)益時(shí)難度增大。

（二）市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制不健全

當(dāng)前，我國(guó)對(duì)于銀行、非金融支付機(jī)構(gòu)的預(yù)付卡業(yè)務(wù)實(shí)行許可制，即銀行、非金融支付機(jī)構(gòu)從事預(yù)付卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，必須經(jīng)過(guò)中國(guó)人民銀行的批準(zhǔn)。但一方面，關(guān)于發(fā)展預(yù)付卡業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)具備的資質(zhì)、申請(qǐng)程序等缺乏規(guī)定，僅以“經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)”一言帶過(guò)，太過(guò)簡(jiǎn)略；另一方面，對(duì)于商業(yè)企業(yè)發(fā)行單用途預(yù)付卡的市場(chǎng)準(zhǔn)入問(wèn)題，亦缺乏明確的規(guī)定，經(jīng)營(yíng)主體隨意發(fā)卡，不受資金、經(jīng)營(yíng)規(guī)模的限制的情況比較普遍，并且事實(shí)上，大量使用預(yù)付卡的商業(yè)企業(yè)也未經(jīng)相關(guān)部門(mén)的審批或是備案，導(dǎo)致市場(chǎng)中經(jīng)營(yíng)主體良莠不齊，成為預(yù)付式消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)的主要原因之一。

（三）發(fā)行機(jī)制缺失

發(fā)行程序一般是由發(fā)卡機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，有關(guān)部門(mén)依法受理、審查，并做出是否同意的決定。目前，我國(guó)對(duì)非金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)發(fā)卡時(shí)的條件、資料包括申請(qǐng)程序都已明確，其他未明確事項(xiàng)適用《中華人民共和國(guó)行政許可實(shí)施辦法》，但未對(duì)進(jìn)行預(yù)付卡業(yè)務(wù)的銀行或企業(yè)的發(fā)行條件和程序明確規(guī)定。并且，預(yù)付卡發(fā)行業(yè)務(wù)中對(duì)經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)遵循的義務(wù)規(guī)定的不完善。經(jīng)營(yíng)者如何發(fā)行預(yù)付卡，預(yù)付卡應(yīng)當(dāng)包含哪些必要事項(xiàng)，如何有效保障消費(fèi)者權(quán)益等有待相關(guān)法律進(jìn)一步明確。

（四）監(jiān)督管理機(jī)制運(yùn)轉(zhuǎn)低效

依照《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見(jiàn)》的規(guī)定，多用途預(yù)付卡的監(jiān)督主體為人民銀行，單用途預(yù)付卡的監(jiān)督主體為商務(wù)部門(mén)。但是實(shí)踐中商業(yè)預(yù)付卡涉及部門(mén)眾多，如市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)、公安、銀保監(jiān)會(huì)等，由于立法上對(duì)于監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管職能、監(jiān)管方式、監(jiān)管依據(jù)規(guī)定不明，由此可能產(chǎn)生重復(fù)執(zhí)法或是互相推諉的現(xiàn)象。

（五）權(quán)利救濟(jì)機(jī)制不完善

首先，消費(fèi)者一旦遭遇預(yù)付式消費(fèi)糾紛，往往只能通過(guò)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》《合同法》的一般規(guī)定尋求救濟(jì)，缺乏針對(duì)性的救濟(jì)方式。其次，預(yù)付式消費(fèi)糾紛往往案情簡(jiǎn)單、涉及金額小，若使用一般的訴訟程序會(huì)提高消費(fèi)者的訴訟成本，對(duì)消費(fèi)者維權(quán)產(chǎn)生障礙。

六、規(guī)避預(yù)付式消費(fèi)法律風(fēng)險(xiǎn)的思考

（一）規(guī)范預(yù)付式消費(fèi)格式合同相關(guān)內(nèi)容

我國(guó)有些城市的有關(guān)部門(mén)已經(jīng)制定了規(guī)范統(tǒng)一的預(yù)付式消費(fèi)合同的模板，用標(biāo)準(zhǔn)的書(shū)面模板的形式明確了經(jīng)營(yíng)者和消費(fèi)者雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，這體現(xiàn)了政府對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的傾斜性保護(hù)。并且，這些消費(fèi)合同模板內(nèi)對(duì)經(jīng)營(yíng)者的義務(wù)進(jìn)行了具體規(guī)定和約束，如必須如實(shí)宣傳、必須保證商品質(zhì)量和服務(wù)品質(zhì)、禁止泄露消費(fèi)者隱私等，明確了消費(fèi)者遭遇預(yù)付卡消費(fèi)糾紛時(shí)的救濟(jì)方式，大大增加了經(jīng)營(yíng)者的違約成本。

（二）健全預(yù)付式消費(fèi)中消費(fèi)者權(quán)利保障體系

現(xiàn)階段預(yù)付式消費(fèi)中消費(fèi)者的權(quán)利難以得到保障，究其根本就是相關(guān)法律法規(guī)的缺失?？梢詫ⅰ皞€(gè)人信息保護(hù)”“舉證責(zé)任倒置”等內(nèi)容加入消法或者合同法中，完善預(yù)付式消費(fèi)中的消費(fèi)者權(quán)利保障體系，具體而言：

1.完善《消費(fèi)者保護(hù)法》中部分條款

《消費(fèi)者保護(hù)法》最新修訂首次將消費(fèi)者的個(gè)人信息的保護(hù)確認(rèn)為消費(fèi)者權(quán)益的一部分，首次以立法形勢(shì)保護(hù)了處于弱勢(shì)方的消費(fèi)者的個(gè)人隱私權(quán)，這也符合消法一直以來(lái)的價(jià)值取向。預(yù)付式消費(fèi)者的消費(fèi)權(quán)益當(dāng)然也適用于《消法》的保護(hù)。但是，《消法》對(duì)消費(fèi)者個(gè)人信息保護(hù)的規(guī)定暫時(shí)沒(méi)有細(xì)致可操作的實(shí)操細(xì)則，日后應(yīng)當(dāng)對(duì)泄露消費(fèi)者個(gè)人信息的經(jīng)營(yíng)者所受到的懲罰進(jìn)行明確，包括對(duì)消費(fèi)者在維護(hù)自身權(quán)利時(shí)如何有效取證進(jìn)行相應(yīng)規(guī)定或建議。

2.在預(yù)付式消費(fèi)領(lǐng)域采用“舉證倒置”制度

由于經(jīng)營(yíng)者和消費(fèi)者在預(yù)付式消費(fèi)中具有不對(duì)等的市場(chǎng)地位、掌握不對(duì)稱(chēng)的市場(chǎng)信息，消費(fèi)者很難獲取經(jīng)營(yíng)者掌握的消費(fèi)記錄等信息，進(jìn)而對(duì)消費(fèi)者個(gè)人舉證造成阻礙，不能有效保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。因此，將“舉證倒置”制度引入預(yù)付式消費(fèi)領(lǐng)域，消費(fèi)者對(duì)其主張只需提出初步證據(jù)即可，由有異議的經(jīng)營(yíng)者承擔(dān)反駁的舉證責(zé)任，不然經(jīng)營(yíng)者就要承擔(dān)消費(fèi)糾紛的不利后果。

（三）為預(yù)付式消費(fèi)設(shè)置準(zhǔn)入門(mén)檻和監(jiān)管機(jī)制

政府相關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)預(yù)付式消費(fèi)給予支持性的宏觀調(diào)控手段，對(duì)參與預(yù)付式消費(fèi)的經(jīng)營(yíng)者設(shè)置較高的準(zhǔn)入門(mén)檻并且進(jìn)行備案，通過(guò)篩選經(jīng)營(yíng)者的方式更有效地保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。各監(jiān)管部門(mén)在市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中也應(yīng)負(fù)起監(jiān)管責(zé)任，積極協(xié)調(diào)相關(guān)部門(mén)，將預(yù)付式消費(fèi)納入正軌。

1.設(shè)置準(zhǔn)入門(mén)檻

首先要審核預(yù)付式消費(fèi)的經(jīng)營(yíng)者的資質(zhì)、規(guī)模、注冊(cè)資本和營(yíng)業(yè)范圍等，設(shè)立預(yù)付卡發(fā)放等級(jí)制，綜合經(jīng)營(yíng)者規(guī)模、注冊(cè)資本和企業(yè)信用記錄等劃分經(jīng)營(yíng)者等級(jí)，并對(duì)應(yīng)經(jīng)營(yíng)者等級(jí)設(shè)置單張預(yù)付卡的最高消費(fèi)額度、預(yù)付卡數(shù)量和該經(jīng)營(yíng)者預(yù)付卡總消費(fèi)額度，并且定期復(fù)核經(jīng)營(yíng)者資質(zhì)，當(dāng)經(jīng)營(yíng)者的營(yíng)業(yè)范圍進(jìn)行變動(dòng)時(shí)也需要重新審核。

2.完善監(jiān)管機(jī)制

應(yīng)當(dāng)建立健全市場(chǎng)監(jiān)督管理，稅務(wù)等多部門(mén)聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制，加強(qiáng)各部門(mén)溝通協(xié)調(diào)，明確各部門(mén)的具體職責(zé)和合作機(jī)制。除此以外，還可以將行業(yè)協(xié)會(huì)監(jiān)督和主管部門(mén)監(jiān)管有機(jī)結(jié)合，暢通消費(fèi)者投訴渠道，在消費(fèi)者權(quán)益受到侵犯時(shí)對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行權(quán)利救濟(jì)。

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消費(fèi)（consumption）是社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程中的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，也是最終環(huán)節(jié)。它是指利用社會(huì)產(chǎn)品來(lái)滿(mǎn)足人們各種需要的過(guò)程。消費(fèi)又分為生產(chǎn)消費(fèi)和個(gè)人消費(fèi)。前者指物質(zhì)資料生產(chǎn)過(guò)程中的生產(chǎn)資料和生活勞動(dòng)的使用和消耗。后者是指人們把生產(chǎn)出來(lái)的物質(zhì)資料和精神產(chǎn)品用于滿(mǎn)足個(gè)人生活需要的行為和過(guò)程，是“生產(chǎn)過(guò)程以外執(zhí)行生活職能”。

它是恢復(fù)人們勞動(dòng)力和勞動(dòng)力再生產(chǎn)必不可少的條件。宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)中，指某時(shí)期一人或一國(guó)用于消費(fèi)品的總支出。嚴(yán)格地說(shuō)，“消費(fèi)”應(yīng)僅指這一時(shí)期中那些完全用掉了的（分享過(guò)的或吃掉了的）消費(fèi)品。但在實(shí)際上，消費(fèi)支出包括所有已購(gòu)買(mǎi)的商品，而這其中許多商品的使用時(shí)間要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出考察時(shí)期，如家具、衣物和汽車(chē)等。

20世紀(jì)30年代以前，關(guān)于消費(fèi)理論的研究比較簡(jiǎn)單。當(dāng)時(shí)處于支配地位的正統(tǒng)理論是馬歇爾的需求理論。這種需求理論的要點(diǎn)是：假定消費(fèi)者收入不變，消費(fèi)者所獲得的商品數(shù)量依價(jià)格的升降向反方向變動(dòng)。恩格爾系數(shù)是衡量消費(fèi)水平高低的重要因素。

20世紀(jì)30年代以后，凱恩斯把消費(fèi)問(wèn)題引入到宏觀經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，他把消費(fèi)看作是國(guó)民收入流通的基本形式之一。購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)品的支出，稱(chēng)為消費(fèi)支出。

從全社會(huì)看，一個(gè)人的支出，就是另一個(gè)人的收入，總支出等于總收入。在兩部門(mén)的經(jīng)濟(jì)中，社會(huì)總需求等于消費(fèi)和投資之和，從總需求中去掉投資支出，就是消費(fèi)支出。凱恩斯在分析了消費(fèi)概念的基礎(chǔ)上，又提出了平均消費(fèi)傾向、邊際消費(fèi)傾向等概念，使消費(fèi)理論增添了新的涵義。消費(fèi)是宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)中的一個(gè)基本變量。