秦哲 彭劍湘

（中車(chē)株洲電力機(jī)車(chē)有限公司，湖南 株洲 412001）

今年六月，我國(guó)工業(yè)與信息化部向中國(guó)電信、中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)聯(lián)通三大運(yùn)營(yíng)商頒發(fā)了第五代移動(dòng)通訊技術(shù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)5G）安裝運(yùn)營(yíng)的牌照，并于2019 年開(kāi)始商業(yè)運(yùn)行，它標(biāo)志著我國(guó)開(kāi)始進(jìn)入5G 時(shí)代。5G 時(shí)代的到來(lái)，一定會(huì)極大地推動(dòng)著社會(huì)智能化的實(shí)現(xiàn)。

5G 技術(shù)已與許多傳統(tǒng)行業(yè)相結(jié)合，作為金融行業(yè)如何在5G 技術(shù)的支持下，進(jìn)行一場(chǎng)金融創(chuàng)新，在金融業(yè)務(wù)方面，向更高的質(zhì)量與更廣闊的市場(chǎng)領(lǐng)域方面發(fā)展，把新技術(shù)與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)有機(jī)地結(jié)合起來(lái)已經(jīng)是當(dāng)務(wù)之急。

一、5G 與物聯(lián)網(wǎng)金融

5G 技術(shù)為金融創(chuàng)新提供了強(qiáng)大的技術(shù)支持，5G 技術(shù)具有高帶寬、高可靠性、低時(shí)延和系統(tǒng)海量數(shù)據(jù)的巨大優(yōu)勢(shì)，可以構(gòu)成人、物、網(wǎng)三者互聯(lián)的萬(wàn)物互聯(lián)的新網(wǎng)絡(luò)體系，這些技術(shù)優(yōu)勢(shì)正是金融行業(yè)所必須的，以金融行業(yè)的銀行業(yè)來(lái)說(shuō)：它分布地域廣、業(yè)務(wù)流量大、效率要求高。優(yōu)質(zhì)高效安全是十分重要的，服務(wù)態(tài)度還要好，他們的人員多，全國(guó)銀行業(yè)的銀行有4082 家，從業(yè)人員380 萬(wàn)人，每時(shí)每刻都要與國(guó)外的許多部門(mén)、組織單位和個(gè)人發(fā)生著業(yè)務(wù)聯(lián)系，這是銀行業(yè)的特點(diǎn)。

最近幾年逐漸興起了互聯(lián)網(wǎng)金融，諸如微信支付、支付寶、手機(jī)銀行等，說(shuō)明移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)正在改變著金融業(yè)的產(chǎn)品形態(tài)和服務(wù)方式，而且越來(lái)越受到人們的認(rèn)可。由于4G 網(wǎng)絡(luò)的局限性，很難在更大規(guī)模和更大范圍內(nèi)支持銀行業(yè)的全部業(yè)務(wù)，所以僅僅是小范圍內(nèi)的推行，5G 技術(shù)的網(wǎng)絡(luò)速度達(dá)10Gb/S（一秒鐘下載幾部高清電影不再是幻想）。不僅如此，大數(shù)據(jù)云計(jì)算技術(shù)在金融產(chǎn)業(yè)上的使用，會(huì)更加優(yōu)化產(chǎn)品種類(lèi)和服務(wù)體驗(yàn)。

物聯(lián)網(wǎng)金融是指面向所有物聯(lián)網(wǎng)的金融服務(wù)與創(chuàng)新，涉及各類(lèi)物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，不僅僅局限于金融物聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用。它是金融機(jī)構(gòu)和物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)，實(shí)現(xiàn)支付、資金融通、投資、資產(chǎn)管理及信息中介等服務(wù)的新型金融業(yè)態(tài)。在5G 支撐下，物聯(lián)網(wǎng)金融一定會(huì)發(fā)展起來(lái)。

二、物聯(lián)網(wǎng)金融推動(dòng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展

2019 年1 月21 日國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布最新人口數(shù)據(jù)：2018 年末我國(guó)60 周歲以上人口為24949 萬(wàn)人，占總?cè)丝诘?7.3%，相比2017 年增長(zhǎng)了859 萬(wàn)人，增長(zhǎng)了0.6%。研究表明，到2030 年前后，我國(guó)60 周歲以上老年人口將增加至4 億左右。

養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)是國(guó)家的戰(zhàn)略任務(wù)，也是家庭所思所盼，如何搞好呢？物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)加上金融創(chuàng)新能否將其推向一個(gè)新的階段，正是需要我們研究的。通過(guò)各種傳感采集的信息，實(shí)現(xiàn)物與物、物與人的廣泛連接，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)物品和過(guò)程的智能化感知，識(shí)別和管理，它讓所有物理對(duì)象形成互聯(lián)互通的網(wǎng)絡(luò)，所以金融以物聯(lián)網(wǎng)為載體，面向養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，亦將成為發(fā)展的一個(gè)方面。

物聯(lián)網(wǎng)金融可以借助物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)把涉及養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的各行業(yè)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行整合，實(shí)現(xiàn)金融的智能化，就當(dāng)前來(lái)說(shuō)，解決這些行業(yè)問(wèn)題的融資難是首要的。2016 年3月21 日，中國(guó)人民銀行發(fā)布“關(guān)于金融支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)加快發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)”，要求充分認(rèn)識(shí)做好養(yǎng)老金融服務(wù)的重要意義。

所謂的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)并不僅僅指養(yǎng)老院，應(yīng)該包括老年人用品研發(fā)制造行業(yè)，老年人的護(hù)理服務(wù)行業(yè)等，金融面向這類(lèi)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的服務(wù)是必不可少的，也是金融行業(yè)的職責(zé)所在。

三、幾點(diǎn)建議

解決養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)融資難的問(wèn)題，除了提高金融部門(mén)對(duì)養(yǎng)老重要性的認(rèn)識(shí)之外，我認(rèn)為要借助于5G 信息化的技術(shù)發(fā)展，做到以下幾個(gè)方面：

（一）建立以?。ㄊ校榛A(chǔ)的老年人及其養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)庫(kù)，把各自分割的各方面信息與數(shù)據(jù)，集中在數(shù)據(jù)庫(kù)中，通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)的有效分析，準(zhǔn)確掌握情況，精準(zhǔn)決策。

（二）整合金融系統(tǒng)（如銀行、保險(xiǎn)等），在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)中不斷通過(guò)產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，加大對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融支持力度，把政府的財(cái)政資金投入，PPP 模式等結(jié)合起來(lái)，增加養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)供給側(cè)的金融規(guī)模的活力。金融創(chuàng)業(yè)可以嘗試設(shè)立養(yǎng)老專(zhuān)項(xiàng)金融產(chǎn)品，如專(zhuān)項(xiàng)投融資產(chǎn)品：養(yǎng)老金專(zhuān)項(xiàng)管理、使用、升值的金融服務(wù)與創(chuàng)新，形成專(zhuān)門(mén)服務(wù)與養(yǎng)老的金融發(fā)展專(zhuān)業(yè)團(tuán)體和特色金融專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，把金融養(yǎng)老服務(wù)提升到一個(gè)新的水平。

（三）物聯(lián)網(wǎng)金融與智能化養(yǎng)老新模式。5G 時(shí)代就是人工智能高速發(fā)展的起點(diǎn)，它將顛覆社會(huì)的各個(gè)方面，當(dāng)然也必將帶來(lái)養(yǎng)老新模式。中國(guó)人的傳統(tǒng)觀念是居家養(yǎng)老，老年人都愿意守在自己家中?？墒牵岳砟芰ο陆?，請(qǐng)護(hù)工不容易。所以生活得并不舒心。

智能化養(yǎng)老新模式，開(kāi)創(chuàng)了一片新天地，智能化居家養(yǎng)老三要素：配備智能化家居及用品；有機(jī)器人陪伴，從生活到精神上都有新的氣象；佩帶式智能終端（手表式、戒指式）并與子女、親朋好友、醫(yī)院社區(qū)、服務(wù)業(yè)金融……互聯(lián)互通的組網(wǎng)。這是一個(gè)快樂(lè)、和諧、安全的新家庭。

結(jié)語(yǔ)

物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)作為我國(guó)七大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)之一，正在迅速發(fā)展，5G 技術(shù)提供了強(qiáng)有力的技術(shù)性支撐，從大數(shù)據(jù)到云計(jì)算，也已經(jīng)在金融行業(yè)中應(yīng)用，從而推動(dòng)著：物聯(lián)網(wǎng)金融+倉(cāng)儲(chǔ)、物聯(lián)網(wǎng)金融+物流、物聯(lián)網(wǎng)金融+交通、物聯(lián)網(wǎng)金融+城市管理、物聯(lián)網(wǎng)金融+養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、物聯(lián)網(wǎng)金融+……這是一個(gè)新興產(chǎn)業(yè)，科技的發(fā)展一定會(huì)促成它的早日實(shí)現(xiàn)。