《工友》編輯部：

我丈夫曾在保險公司投保保險金額為50萬元個人綜合意外身故保險，保險公司提供的格式條款中對“意外傷害事故”解釋為：指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非由疾病引起的使身體受到傷害的客觀事件。一個月前，我丈夫在散步時突然倒地身亡。醫(yī)院診斷為“猝死”，但病因不明。面對我索要理賠，保險公司以我丈夫猝死存在本身疾病因素為由拒絕，卻不能提供證據(jù)。請問：保險公司的理由成立嗎？

宋梓娟

宋梓娟讀者：

保險公司的理由不能成立。

世界衛(wèi)生組織（WHO）將猝死定義為：“平素身體健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短時間內(nèi)，因自然疾病而突然死亡即為猝死?！奔粹揽赡苁怯捎诓±硇缘脑蛩?，也可能是由于非病理性的原因所致。對于非病理性原因，由于符合“遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非由疾病引起的使身體受到傷害”的要件，也就是與格式條款中“意外傷害事故”解釋吻合。鑒于醫(yī)院雖診斷你丈夫為猝死，但不能明確是病理性原因還是非病理性原因引起，自然意味著不能排除非病理性原因的可能。在此情況下，保險公司作為格式條款的提供者，如果要想免除理賠義務(wù)，無疑必須舉證證明不屬于非病理性原因引起。

《民法典》第四百九十八條規(guī)定：“對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋?！薄蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于適用〈民事訴訟法〉的解釋》第九十條規(guī)定：“當(dāng)事人對自己提出的訴訟請求所依據(jù)的事實或者反駁對方訴訟請求所依據(jù)的事實，應(yīng)當(dāng)提供證據(jù)加以證明，但法律另有規(guī)定的除外。在作出判決前，當(dāng)事人未能提供證據(jù)或者證據(jù)不足以證明其事實主張的，由負(fù)有舉證證明責(zé)任的當(dāng)事人承擔(dān)不利的后果。”即無論是從“有兩種以上解釋”角度，還是不能提供證據(jù)角度，保險公司均必須承擔(dān)理賠責(zé)任。