范立君

平度市南村鎮(zhèn)人民政府經(jīng)管統(tǒng)計(jì)審計(jì)服務(wù)中心 山東青島 266000

全面建成小康社會(huì)是我們國家“四個(gè)全面”戰(zhàn)略布局之一，金融是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的血液，農(nóng)村金融的發(fā)展是打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)、實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村全面振興的重要保障。在互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈技術(shù)崛起的新時(shí)代，傳統(tǒng)金融服務(wù)行業(yè)受到限制和沖擊，因此，構(gòu)建符合新時(shí)代發(fā)展的農(nóng)村金融體系，必須結(jié)合農(nóng)村地區(qū)具體情況，做到精準(zhǔn)定位，提升農(nóng)村金融發(fā)展的契合度。

1 農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長的影響

黨的十九大報(bào)告指出：我國社會(huì)主要矛盾已經(jīng)轉(zhuǎn)化為人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾。由于歷史和現(xiàn)實(shí)的原因，我國廣大農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡不充分的問題尤為突出，發(fā)展農(nóng)村金融能夠增加農(nóng)民的收入，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更多的驅(qū)動(dòng)力。第一，農(nóng)村金融的發(fā)展可以擴(kuò)寬農(nóng)村金融市場(chǎng)，發(fā)揮市場(chǎng)的潛力，創(chuàng)造更多的金融科技產(chǎn)品發(fā)展當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)。第二，可以幫助更多農(nóng)戶學(xué)習(xí)了解金融知識(shí)，滲透一些投資理財(cái)?shù)睦砟?，推?dòng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展。第三，農(nóng)村金融在政府政策的指導(dǎo)幫助下，有利于資源的再分配和有效使用，激發(fā)更多市場(chǎng)潛力，促進(jìn)共同富裕。第四，農(nóng)村金融可以創(chuàng)新發(fā)展金融產(chǎn)品服務(wù)，在新時(shí)代人工智能、互聯(lián)網(wǎng)等數(shù)字經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展中，通過創(chuàng)造符合當(dāng)前發(fā)展的金融產(chǎn)品并提升金融服務(wù)水平，拓寬農(nóng)村地區(qū)抵質(zhì)押貸款擔(dān)保范圍從而促使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康增長[1]。

2 推動(dòng)新時(shí)代農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展的策略

2.1 金融內(nèi)控機(jī)制的完善

防范農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)最基本的就是要建立金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制機(jī)制。在人的治理結(jié)構(gòu)上，需要建設(shè)民主的管理，把“三會(huì)”落到實(shí)處。明確“三會(huì)”的定位，必須通過代表會(huì)選舉理事會(huì)以及監(jiān)視會(huì)的相關(guān)監(jiān)督人員。明確每個(gè)會(huì)中人員的相關(guān)職責(zé)，使“三會(huì)”能夠相互之間制衡。為了能夠有效保障金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)安全，就需要設(shè)立相關(guān)的審計(jì)制度，以及信貸管理制度等，必須使金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)來向與走向全面的透明化，將審計(jì)的制度公開，并且定期進(jìn)行審計(jì)檢查，并匯報(bào)相關(guān)的結(jié)果。嚴(yán)格按照要求發(fā)放貸款，將內(nèi)部的審貸與授信分開。設(shè)立相關(guān)的管理層激勵(lì)制度，讓管理者的日常工作和整個(gè)金融的效益與個(gè)人的薪資直接掛鉤，讓管理人員以及普通員工能夠在工作中及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，避免違規(guī)以及違法操作，降低相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。此外，要做好約束以及防范的工作，每個(gè)崗位都要做好崗位職業(yè)的劃分，不能夠交叉與重復(fù)工作職責(zé)，避免責(zé)任的推脫。一旦明確了職責(zé)，在出現(xiàn)任何問題時(shí)，就能夠很好地進(jìn)行追責(zé)[2]。

2.2 外部監(jiān)管機(jī)制的強(qiáng)化

內(nèi)外監(jiān)管要共進(jìn)行，充分發(fā)揮各地銀監(jiān)局的監(jiān)督與管理作用，針對(duì)農(nóng)村的當(dāng)?shù)厍闆r來建立相關(guān)的制度；開展分類監(jiān)管，使用現(xiàn)代的科技，利用計(jì)算機(jī)技術(shù)建立數(shù)據(jù)庫，分析風(fēng)險(xiǎn)度，做好提前防范；培養(yǎng)較高素質(zhì)的隊(duì)伍，從而提高監(jiān)管工作的質(zhì)量，讓監(jiān)管工作能夠發(fā)揮出監(jiān)管的意義。

建設(shè)完善的相關(guān)法律法規(guī)，建立監(jiān)管的相關(guān)統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)，保證數(shù)據(jù)實(shí)效性以及真實(shí)性，便于相關(guān)部門的實(shí)時(shí)監(jiān)管。此外，社會(huì)新聞媒體對(duì)于監(jiān)管也具有一定的作用，需要強(qiáng)化社會(huì)的監(jiān)管。將農(nóng)村金融的具體情況與相關(guān)的法規(guī)告知社會(huì)，接受社會(huì)群眾的監(jiān)督，從而更有效地約束農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。

2.3 健全農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)體系

建立和完善包括農(nóng)村政策性金融、農(nóng)村合作金融和農(nóng)村商業(yè)金融在內(nèi)的多層次、全方位、互補(bǔ)性的農(nóng)村金融體系。加強(qiáng)農(nóng)村金融法規(guī)制度建設(shè)，提升農(nóng)村企業(yè)的透明度，完善農(nóng)村金融市場(chǎng)各主體的征信機(jī)制。農(nóng)村信用體系是社會(huì)信用體系的重要組成部分，對(duì)于鄉(xiāng)村振興具有重要意義。近年來，各地以科技為支撐不斷創(chuàng)新農(nóng)村信用體系的建設(shè)模式，為產(chǎn)業(yè)發(fā)展、鄉(xiāng)村振興構(gòu)筑了持續(xù)有力的金融支撐。完善農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)體系，提升農(nóng)村金融各部門之間的協(xié)調(diào)性，加強(qiáng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)工作的績效考核。結(jié)合當(dāng)?shù)氐膬?yōu)勢(shì)，調(diào)整結(jié)構(gòu)規(guī)模、發(fā)展綠色農(nóng)產(chǎn)品，提供高質(zhì)量產(chǎn)品供給，提倡合作社經(jīng)濟(jì)，采用“農(nóng)民參股+分紅”的形式，壯大資金產(chǎn)業(yè)鏈，然后加入專業(yè)性技術(shù)團(tuán)隊(duì)指導(dǎo)，以加強(qiáng)農(nóng)民抵押產(chǎn)品的可靠性[3]。

2.4 創(chuàng)新農(nóng)村金融模式

利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈技術(shù)的結(jié)合，可以更好推動(dòng)農(nóng)村金融的高質(zhì)量發(fā)展。面對(duì)農(nóng)村金融產(chǎn)品難打開市場(chǎng)的局面，構(gòu)建新型智能金融模式，即利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)做到線上線下同步推廣和業(yè)務(wù)辦理，依托云計(jì)算、區(qū)塊鏈技術(shù)的指導(dǎo)，對(duì)農(nóng)村金融扶貧和相關(guān)“三農(nóng)”數(shù)據(jù)精準(zhǔn)掌握，豐富完善農(nóng)村金融數(shù)據(jù)信息，更好發(fā)展農(nóng)村金融服務(wù)，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)防范能力。積極打造“農(nóng)村金融信用村”，彌補(bǔ)農(nóng)村抵押物品信用不足的短板，并以“農(nóng)村金融信用村”的形式積極上傳征信數(shù)據(jù)，增強(qiáng)農(nóng)村金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。通過開展“回家鄉(xiāng)建設(shè)”“支持農(nóng)村金融創(chuàng)業(yè)”等活動(dòng)，積極引進(jìn)復(fù)合型專業(yè)人才，打造服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)金融的優(yōu)秀團(tuán)隊(duì)，為農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型、企業(yè)轉(zhuǎn)型、金融轉(zhuǎn)型發(fā)展的新模式提供專業(yè)理論技術(shù)知識(shí)支撐，為新時(shí)代我國農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展增添智力支持。

3 結(jié)語

綜上所述，為了大力發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，就要在鄉(xiāng)村振興的戰(zhàn)略之下，不斷創(chuàng)新、優(yōu)化傳統(tǒng)金融服務(wù)體系，發(fā)展農(nóng)村的金融服務(wù)模式，并且結(jié)合農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀和特點(diǎn)，從農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、電商、金融互動(dòng)、政府干預(yù)等幾個(gè)路徑著手，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融模式的創(chuàng)新發(fā)展。