李 常

（湖南環(huán)境生物職業(yè)技術(shù)學(xué)院，湖南 衡陽(yáng) 421000）

個(gè)人征信是依法成立的征信機(jī)構(gòu)，對(duì)個(gè)人用戶的征信數(shù)據(jù)進(jìn)行采集，并依法對(duì)用戶提供的個(gè)人信用信息進(jìn)行查詢。在當(dāng)前社會(huì)發(fā)展的背景下，個(gè)人征信分為公共征信模式以及民營(yíng)征信模式，兩者以不同的形式獲取個(gè)人信用信息。國(guó)內(nèi)正在不斷地對(duì)個(gè)人征信體系的建設(shè)進(jìn)行完善，傳統(tǒng)的公共征信雖然可以獲取個(gè)人信用的相關(guān)信息，但是覆蓋面較小。最新的征信系統(tǒng)可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的形式獲取個(gè)人信用數(shù)據(jù)，但是系統(tǒng)的耦合性差，提供的數(shù)據(jù)不夠真實(shí)，數(shù)據(jù)質(zhì)量無(wú)法保證，征信平臺(tái)缺乏獨(dú)立性。因此，亟需一種新的技術(shù)來(lái)解決上述問(wèn)題。

1 區(qū)塊鏈關(guān)鍵技術(shù)在教育征信領(lǐng)域中的應(yīng)用

1.1 區(qū)塊鏈技術(shù)

區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N鏈?zhǔn)綌?shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，集成了分布式存儲(chǔ)、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)傳輸、共識(shí)機(jī)制以及加密算法等多種計(jì)算機(jī)技術(shù)，并通過(guò)密碼學(xué)的方式保證信息不被修改，形成不可偽造的分布式賬本。區(qū)塊鏈可以用來(lái)存儲(chǔ)數(shù)據(jù)，并利用鏈?zhǔn)綌?shù)據(jù)結(jié)構(gòu)驗(yàn)證數(shù)據(jù)，通過(guò)智能合約編程的方式對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行整合并形成一種全新的分布式基礎(chǔ)框架[1]?？傊?，區(qū)塊鏈系統(tǒng)屬于一種不需要信用連接，只需要通過(guò)區(qū)塊將各種信息組織起來(lái)的鏈條。

1.2 區(qū)塊鏈的分類和選型

區(qū)塊鏈分為公有鏈、私有鏈和聯(lián)盟鏈3種類型，主要根據(jù)共識(shí)機(jī)制以及去中心化的因素進(jìn)行分類。區(qū)塊鏈公有鏈?zhǔn)亲钤绯霈F(xiàn)也是應(yīng)用最廣泛的一種類型；而私有鏈相對(duì)比較私密和封閉，除非有所有者的許可，否則不管通過(guò)任何形式都無(wú)法獲取區(qū)塊鏈上的數(shù)據(jù)訪問(wèn)權(quán)限；聯(lián)盟鏈?zhǔn)怯商囟ǖ某蓡T組成，有多個(gè)預(yù)選節(jié)點(diǎn)對(duì)使用規(guī)模和參與者的權(quán)限進(jìn)行限制，是由多個(gè)利益連接起來(lái)的，其主要任務(wù)就是共同維護(hù)聯(lián)盟鏈中的數(shù)據(jù)，保證數(shù)據(jù)可以健康地運(yùn)轉(zhuǎn)，要想獲取數(shù)據(jù)必須要授權(quán)后才能夠進(jìn)出聯(lián)盟鏈。

1.3 區(qū)塊鏈在教育征信領(lǐng)域的應(yīng)用

區(qū)塊鏈作為一種技術(shù)手段，服務(wù)于多層教育體系，助力打造互聯(lián)網(wǎng)教育新形勢(shì)。早在2016年，由中央財(cái)經(jīng)大學(xué)發(fā)起了國(guó)內(nèi)首個(gè)校園區(qū)塊鏈項(xiàng)目，通過(guò)校園區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)查詢學(xué)生的學(xué)習(xí)成績(jī)，并將個(gè)人信息展示給相關(guān)企業(yè)機(jī)構(gòu)，企業(yè)可以通過(guò)該系統(tǒng)查詢學(xué)生學(xué)歷的真實(shí)性。2017年，麻省理工學(xué)院便利用區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)布了首個(gè)數(shù)字學(xué)位證書，該證書可以在多個(gè)社交媒體上分享自己的個(gè)人信息且防篡改。國(guó)內(nèi)高校所使用的征信系統(tǒng)在功能上較為單一，以“學(xué)信網(wǎng)”為例，它只提供學(xué)生的學(xué)籍以及就讀情況等信息，無(wú)法體現(xiàn)學(xué)生的知識(shí)、能力以及素質(zhì)等方面的信息。

2 征信系統(tǒng)設(shè)計(jì)

2.1 設(shè)計(jì)目標(biāo)

提供個(gè)人征信服務(wù)的機(jī)構(gòu)有公共征信組織[2]，由政府主導(dǎo)，對(duì)基本信息、借貸記錄進(jìn)行查詢，征信中心所提供的個(gè)人信用報(bào)告只負(fù)責(zé)顯示個(gè)人的信用狀況，不能作為有效的信用證明。還有一種提供個(gè)人征信服務(wù)的機(jī)構(gòu)是民營(yíng)征信，例如螞蟻金服、京東金融等。由螞蟻金服旗下的芝麻信用生成的個(gè)人信用評(píng)分報(bào)告采用集中式的征信體系，采集到的征信數(shù)據(jù)是基于互聯(lián)網(wǎng)上的數(shù)據(jù)而生成的，采用芝麻信用評(píng)分機(jī)制獲取信用評(píng)分，其缺點(diǎn)就是缺乏一定的普適性。該系統(tǒng)采用一種基于區(qū)塊鏈技術(shù)的分布式個(gè)人征信系統(tǒng)，以區(qū)塊鏈為基礎(chǔ)采集分布式的數(shù)據(jù)，達(dá)到公式化處理數(shù)據(jù)的目的。其優(yōu)勢(shì)就是在整理公共征信機(jī)構(gòu)和民營(yíng)征信機(jī)構(gòu)時(shí)，讓征信報(bào)告具有更高的真實(shí)性和權(quán)威性，系統(tǒng)整體結(jié)構(gòu)如圖1所示。

圖1 系統(tǒng)整體結(jié)構(gòu)圖

2.2 需求設(shè)計(jì)

2.2.1 功能需求

個(gè)人征信系統(tǒng)的基礎(chǔ)功能需求包括對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、分析以及對(duì)生成的征信報(bào)告進(jìn)行分析。首先，數(shù)據(jù)采集主要采用分布式技術(shù)，廣泛地獲取個(gè)人原始征信數(shù)據(jù)，并將獲得的征信數(shù)據(jù)集中到征信系統(tǒng)中。其次，采取數(shù)據(jù)分析的方式，在大量原始個(gè)人征信數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，通過(guò)信用評(píng)分模型獲得關(guān)鍵的數(shù)據(jù)信息，從而將數(shù)據(jù)信息轉(zhuǎn)換為個(gè)人需要的信用評(píng)分。最后，通過(guò)征信報(bào)告需求的方式，將數(shù)據(jù)分析得到的信用評(píng)分以征信結(jié)果的形式形成征信報(bào)告并進(jìn)行公示。在系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求的基礎(chǔ)上引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)具體的功能模塊，在滿足征信業(yè)務(wù)功能需求的同時(shí)，為行業(yè)中所存在的問(wèn)題提供解決方案，功能需求模塊如圖2所示。

圖2 系統(tǒng)功能模塊結(jié)構(gòu)圖

2.2.1.1 身份管理功能

該功能為每個(gè)進(jìn)入征信系統(tǒng)的用戶提供對(duì)應(yīng)的身份，通過(guò)區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)的復(fù)雜機(jī)制進(jìn)行認(rèn)證。身份管理模塊在區(qū)塊鏈的基礎(chǔ)架構(gòu)上，構(gòu)建1個(gè)數(shù)字證書系統(tǒng)，為所有進(jìn)入征信系統(tǒng)的用戶提供申請(qǐng)數(shù)字證書的服務(wù)[3]。

2.2.1.2 數(shù)據(jù)采集功能

該功能可以對(duì)個(gè)人所有的原始征信數(shù)據(jù)進(jìn)行采集，利用分布式的征信數(shù)據(jù)采集節(jié)點(diǎn)獲取個(gè)人用戶數(shù)據(jù)信息。數(shù)據(jù)采集節(jié)點(diǎn)作為區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)中的重要節(jié)點(diǎn)，通過(guò)采集節(jié)點(diǎn)的方式，將獲取的用戶個(gè)人原始征信數(shù)據(jù)存儲(chǔ)到區(qū)塊鏈的賬戶中，從而保證采集到的征信數(shù)據(jù)無(wú)法被更改。

2.2.1.3 信用功能評(píng)分

信用評(píng)分是獲得征信數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)，通過(guò)建立有效的信用評(píng)分?jǐn)?shù)據(jù)模型，對(duì)采集到的征信數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和處理，從而讓用戶獲得相應(yīng)的信用評(píng)分。信用評(píng)分模型需要借助智能合約的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)，對(duì)同一個(gè)系統(tǒng)的征信節(jié)點(diǎn)，可以用同一個(gè)信用評(píng)分智能合約來(lái)獲取評(píng)分結(jié)果。

2.2.1.4 評(píng)分融合功能

作為分析征信數(shù)據(jù)的第二步，評(píng)分融合模塊就是對(duì)各個(gè)系統(tǒng)所得到的用戶評(píng)分進(jìn)行整合，從而形成統(tǒng)一的征信評(píng)分。在評(píng)分融合功能模塊中，征信的節(jié)點(diǎn)主體不再是單獨(dú)的征信節(jié)點(diǎn)，而是特定的錨點(diǎn)。錨定征信節(jié)點(diǎn)是在各個(gè)初級(jí)征信網(wǎng)絡(luò)中獲得的征信節(jié)點(diǎn)，通過(guò)該錨點(diǎn)將數(shù)據(jù)分析獲得的初級(jí)用戶信用評(píng)分作為征信數(shù)據(jù)融合到該模塊中，然后再通過(guò)評(píng)分融合智能合約對(duì)不同錨點(diǎn)采集到的信用評(píng)分進(jìn)行處理和分析，從而獲得一個(gè)統(tǒng)一的信用評(píng)分制度[4]。

2.2.1.5 報(bào)告生成功能

報(bào)告生成模塊實(shí)際上是對(duì)上述模塊中獲得的個(gè)人征信最終評(píng)分結(jié)果進(jìn)行梳理和分析。根據(jù)用戶的不同需求，為每一個(gè)用戶提供定制化的信用報(bào)告，以展現(xiàn)用戶所需要獲取的相關(guān)信息，例如個(gè)人信用評(píng)級(jí)、個(gè)人誠(chéng)信表現(xiàn)等。在個(gè)人信用報(bào)告中，涉及的用戶隱私信息較多，因此在用戶獲得征信報(bào)告之前，要獲得相應(yīng)的授權(quán)。在個(gè)人信用評(píng)分中，會(huì)對(duì)不同階段的不同評(píng)分結(jié)果進(jìn)行展示，因此在用戶的個(gè)人信用評(píng)分報(bào)告中，信用評(píng)分會(huì)在一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生變化。

2.2.2 業(yè)務(wù)需求

在大數(shù)據(jù)高速發(fā)展的背景下，個(gè)人征信系統(tǒng)滲透在各行各業(yè)中。該系統(tǒng)在區(qū)塊鏈技術(shù)的基礎(chǔ)上，對(duì)個(gè)人征信系統(tǒng)進(jìn)行設(shè)計(jì)與分析，并強(qiáng)調(diào)分析區(qū)塊鏈技術(shù)在個(gè)人征信領(lǐng)域中的可行性。區(qū)塊鏈技術(shù)作為一種新興技術(shù)，將其引入適用的信息系統(tǒng)中，可以發(fā)揮區(qū)塊鏈的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，解決當(dāng)前行業(yè)中所存在的各種問(wèn)題，這是發(fā)展區(qū)塊鏈技術(shù)的根本目的[5]。當(dāng)前，在個(gè)人征信行業(yè)處于高速發(fā)展的情況下，需要解決以下3個(gè)問(wèn)題。

2.2.2.1 數(shù)據(jù)真實(shí)性不足

對(duì)公共征信機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，主要由中國(guó)人民銀行征信中心所提供的信用報(bào)告為主，該信用報(bào)告的數(shù)據(jù)可信度無(wú)法得到保證。對(duì)民營(yíng)個(gè)人征信來(lái)說(shuō)，主要通過(guò)所屬單位獲得相關(guān)征信信息，該信息也同樣無(wú)法保證數(shù)據(jù)的真實(shí)性，在芝麻信用中，只對(duì)身份信息、信用歷史信息以及偏好信息進(jìn)行匯總，履行能力信息主要通過(guò)支付寶進(jìn)行獲取，也無(wú)法保證數(shù)據(jù)的真實(shí)性。

2.2.2.2 平臺(tái)獨(dú)立性不強(qiáng)

征信平臺(tái)所提供的第三方授權(quán)報(bào)告并不具備最佳的公信力，容易影響征信報(bào)告的權(quán)威性。以央行為中心的公共征信體系主要從各個(gè)金融機(jī)構(gòu)中獲得個(gè)人數(shù)據(jù)并生成個(gè)人征信報(bào)告，征信報(bào)告的使用與央行之間無(wú)相關(guān)聯(lián)系，因此得出的個(gè)人征信有較高的權(quán)威性。但是以企業(yè)為主的民營(yíng)個(gè)人征信系統(tǒng)主要通過(guò)自建的方式對(duì)個(gè)人用戶的征信結(jié)果進(jìn)行判斷，整個(gè)征信結(jié)果流程都無(wú)法從企業(yè)中脫離，個(gè)人征信平臺(tái)缺乏獨(dú)立性，因此所得到的征信結(jié)果也就無(wú)法保證其權(quán)威性。

2.2.2.3 信息孤島問(wèn)題

在民營(yíng)個(gè)人征信系統(tǒng)中，主要通過(guò)企業(yè)業(yè)務(wù)獲取征信數(shù)據(jù)，企業(yè)會(huì)存在各自建立征信系統(tǒng)的問(wèn)題，即使一些企業(yè)可以實(shí)現(xiàn)征信數(shù)據(jù)的共享，但是由于這些個(gè)人數(shù)據(jù)關(guān)系到企業(yè)的利益，因此企業(yè)缺乏共享數(shù)據(jù)的能力，從而導(dǎo)致各個(gè)征信系統(tǒng)之間無(wú)法實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，形成信息孤島。

2.3 流程設(shè)計(jì)

2.3.1 個(gè)人用戶查詢

個(gè)人用戶查詢征信報(bào)告時(shí)需要完成身份認(rèn)證，系統(tǒng)通過(guò)認(rèn)證之后才能夠連接到個(gè)人征信系統(tǒng)的區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)中。個(gè)人用戶查詢征信報(bào)告流程如圖3所示。

圖3 個(gè)人用戶查詢征信報(bào)告流程

個(gè)人用戶可以根據(jù)需求查詢個(gè)人信用評(píng)分和個(gè)人信用信息報(bào)告，在默認(rèn)的情況下，在查詢個(gè)人信用評(píng)分報(bào)告時(shí)，個(gè)人用戶將與征信區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)中的征信節(jié)點(diǎn)進(jìn)行通信，從而獲取個(gè)人信用評(píng)分報(bào)告。在查詢個(gè)人信用信息報(bào)告時(shí)，個(gè)人用戶將還會(huì)與區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)中的政府或者銀行組成的征信節(jié)點(diǎn)進(jìn)行通信，從而獲取個(gè)人信用報(bào)告。

2.3.2 用戶報(bào)告生成流程

征信報(bào)告生成流程是對(duì)征信數(shù)據(jù)進(jìn)行分析后所獲得的個(gè)人征信報(bào)告。報(bào)告包括個(gè)人用戶信用模塊以及用戶信用評(píng)分模塊。信用模塊主要包括用戶的個(gè)人信貸記錄、公共記錄等信息，這類信息涉及用戶的個(gè)人隱私，因此該模塊數(shù)據(jù)需要由政府所成立的機(jī)構(gòu)來(lái)提供，該數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在本地節(jié)點(diǎn)中，不會(huì)與其他的征信節(jié)點(diǎn)進(jìn)行信息共享。用戶信用評(píng)分模塊所實(shí)現(xiàn)的功能是獲取用戶的最終信用評(píng)分以及信用評(píng)分記錄，并將獲取的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在征信網(wǎng)絡(luò)的錨定征信節(jié)點(diǎn)中，當(dāng)錨點(diǎn)收到用戶的查詢請(qǐng)求后會(huì)自動(dòng)生成個(gè)人信用評(píng)分報(bào)告。

3 基于區(qū)塊鏈技術(shù)的高校畢業(yè)生征信系統(tǒng)設(shè)計(jì)

3.1 系統(tǒng)總體設(shè)計(jì)

征信系統(tǒng)設(shè)計(jì)分為征信報(bào)告查詢、征信節(jié)點(diǎn)身份管理以及個(gè)人征信主系統(tǒng)3個(gè)大方向，采用B/S架構(gòu)進(jìn)行設(shè)計(jì)，專注于外部查詢接口設(shè)計(jì)，對(duì)征信節(jié)點(diǎn)的身份管理服務(wù)進(jìn)行管理，采用開(kāi)源CA框架，為所有的征信節(jié)點(diǎn)發(fā)布相應(yīng)的身份證書以及私人密鑰。在征信系統(tǒng)中，為所有的征信節(jié)點(diǎn)用戶設(shè)計(jì)區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)分布式的征信數(shù)據(jù)采集功能。征信系統(tǒng)作為一個(gè)功能完整的區(qū)塊鏈系統(tǒng)，在該系統(tǒng)中，將最初的普通征信節(jié)點(diǎn)升級(jí)為初級(jí)征信網(wǎng)絡(luò)，然后根據(jù)各個(gè)初級(jí)網(wǎng)絡(luò)形成高級(jí)征信網(wǎng)絡(luò)。整體結(jié)構(gòu)如圖4所示。

圖4 系統(tǒng)整體結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)圖

3.1.1 征信區(qū)塊鏈架構(gòu)設(shè)計(jì)

區(qū)塊鏈架構(gòu)分為5層：1）數(shù)據(jù)層。存儲(chǔ)所有的征信數(shù)據(jù)信息，將存儲(chǔ)的數(shù)據(jù)比做賬本，賬本分支有狀態(tài)數(shù)據(jù)庫(kù)與交易記錄，任何集中在征信區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)中的節(jié)點(diǎn)都擁有賬本，狀態(tài)數(shù)據(jù)庫(kù)主要對(duì)某一個(gè)節(jié)點(diǎn)的賬本狀態(tài)進(jìn)行描述，交易記錄是對(duì)當(dāng)前數(shù)據(jù)庫(kù)的狀態(tài)進(jìn)行記錄。2）網(wǎng)絡(luò)層。通過(guò)構(gòu)建的P2P網(wǎng)絡(luò)，在Gossip通信協(xié)議的基礎(chǔ)上，為各個(gè)節(jié)點(diǎn)提供通信服務(wù)。3）共識(shí)層。為所有的征信節(jié)點(diǎn)提供區(qū)塊鏈服務(wù)，在區(qū)塊鏈技術(shù)中，需要借助某一個(gè)特定的共識(shí)算法，也可以不局限于某一個(gè)特定的共識(shí)算法，通過(guò)背書機(jī)制和交易結(jié)果進(jìn)行機(jī)制驗(yàn)證。4）合約層。實(shí)際上是一種商業(yè)邏輯代碼，該代碼存儲(chǔ)在區(qū)塊鏈賬本中，在信用評(píng)分節(jié)段，利用智能合約完成對(duì)初級(jí)信用評(píng)分的處理。5）應(yīng)用層。查詢個(gè)人用戶所提供的征信數(shù)據(jù)，通過(guò)SDK API與外部網(wǎng)站建立聯(lián)系。

3.1.2 身份管理功能設(shè)計(jì)

依靠CA系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對(duì)身份管理的功能設(shè)計(jì)，管理員用戶登陸CA客戶端注冊(cè)信息。CA系統(tǒng)具有注冊(cè)信息、頒發(fā)證書、續(xù)期和撤銷等功能，連接客戶端與服務(wù)端，保存用戶的證書信息。

3.1.3 數(shù)據(jù)采集功能設(shè)計(jì)

當(dāng)前，個(gè)人征信行業(yè)中最重要的2種征信數(shù)據(jù)以傳統(tǒng)的個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)以及互聯(lián)網(wǎng)征信數(shù)據(jù)為主，傳統(tǒng)個(gè)人數(shù)據(jù)依靠政府部門或者銀行機(jī)構(gòu)獲得個(gè)人征信數(shù)據(jù)，獲得數(shù)據(jù)之后對(duì)其進(jìn)行整合并統(tǒng)一整理到個(gè)人信用報(bào)告中?；ヂ?lián)網(wǎng)征信是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的方式，獲得用戶在網(wǎng)絡(luò)上的消費(fèi)記錄，形成征信報(bào)告。

3.1.4 信用評(píng)分功能設(shè)計(jì)

信用評(píng)分功能是對(duì)采集到的征信數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，從而得到個(gè)人的初級(jí)信用評(píng)分。首先，確定各個(gè)信用評(píng)分維度所占比重；其次，確定各個(gè)維度的信用指標(biāo)；最后，根據(jù)指標(biāo)得出信用評(píng)分。表1為信用評(píng)分設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)表，通過(guò)5個(gè)維度驗(yàn)證信用指標(biāo)。

表1 信用評(píng)分設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)表

3.1.5 評(píng)分融合功能設(shè)計(jì)

設(shè)計(jì)該功能的目的在于融合各個(gè)初級(jí)征信網(wǎng)絡(luò)中所獲得的信用評(píng)分，得到一個(gè)具有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的信用評(píng)分，按照影響因子對(duì)征信網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行加權(quán)。在征信網(wǎng)絡(luò)中，以甲級(jí)征信網(wǎng)路為基礎(chǔ)，對(duì)甲級(jí)中的信用評(píng)分模型進(jìn)行總分設(shè)計(jì)；對(duì)用戶的相關(guān)征信評(píng)分進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)；對(duì)初級(jí)網(wǎng)絡(luò)中的評(píng)分影響分子進(jìn)行設(shè)定。初級(jí)征信網(wǎng)絡(luò)中的融合評(píng)分影響因子需要根據(jù)不同節(jié)點(diǎn)組成的網(wǎng)絡(luò)生成個(gè)人征信體系，從而決定影響力。

3.1.6 報(bào)告生成功能設(shè)計(jì)

通過(guò)生成個(gè)人用戶征信最終結(jié)果的報(bào)告，主要對(duì)個(gè)人信用信息以及個(gè)人信用評(píng)分進(jìn)行分析，個(gè)人信用信息的內(nèi)容由以政府或者銀行出具的個(gè)人信用報(bào)告為主。生成的關(guān)于基本信息、借貸記錄以及查詢記錄等報(bào)告的基本信息還包括姓名、證件號(hào)碼以及婚姻狀態(tài)等。

3.2 數(shù)據(jù)庫(kù)分析

將個(gè)人征信中的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)到數(shù)據(jù)庫(kù)中，個(gè)人征信系統(tǒng)也是一個(gè)區(qū)塊鏈系統(tǒng)，對(duì)該部分的設(shè)計(jì)就是對(duì)區(qū)塊鏈系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行設(shè)計(jì)，為了更方便地查詢數(shù)據(jù)，采用couchDB數(shù)據(jù)類型作為狀態(tài)數(shù)據(jù)庫(kù)，效果如圖5所示。

圖5 征信數(shù)據(jù)庫(kù)

個(gè)人征信主系統(tǒng)包括2個(gè)部分：1） 個(gè)人征信業(yè)務(wù)中得到的征信數(shù)據(jù)，即數(shù)據(jù)庫(kù)的狀態(tài)。這些數(shù)據(jù)包括征信原始數(shù)據(jù)、信用評(píng)分?jǐn)?shù)據(jù)、評(píng)分融合數(shù)據(jù)以及征信報(bào)告數(shù)據(jù)等4個(gè)內(nèi)容，這部分?jǐn)?shù)據(jù)又叫做征信元數(shù)據(jù)。2） 文件系統(tǒng)所涵蓋的文件系統(tǒng)數(shù)據(jù)記錄，包括數(shù)據(jù)采集記錄、信用評(píng)分?jǐn)?shù)據(jù)、評(píng)分融合數(shù)據(jù)以及報(bào)告生成記錄等4個(gè)內(nèi)容，因此這部分?jǐn)?shù)據(jù)又叫做征信讀寫集數(shù)據(jù)。征信元數(shù)據(jù)和征信讀寫集數(shù)據(jù)都需要存儲(chǔ)在區(qū)塊鏈賬本中，征信元數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在區(qū)塊鏈賬本的狀態(tài)數(shù)據(jù)庫(kù)中，征信讀寫集數(shù)據(jù)作為交易記錄直接進(jìn)行文件存儲(chǔ)。

4 結(jié)語(yǔ)

以個(gè)人征信領(lǐng)域中所涉及的幾點(diǎn)痛點(diǎn)問(wèn)題作為切入點(diǎn)，設(shè)計(jì)一種基于區(qū)塊鏈技術(shù)的征信系統(tǒng)。在區(qū)塊鏈技術(shù)的基礎(chǔ)上，劃分一種基于分布式的區(qū)塊鏈分層模型，并對(duì)系統(tǒng)中各個(gè)模塊的功能進(jìn)行了分析和總結(jié)。在保證個(gè)人征信業(yè)務(wù)功能得到提高的同時(shí)，也完成了對(duì)個(gè)人征信行業(yè)中存在的數(shù)據(jù)真實(shí)性以及信息孤島等問(wèn)題進(jìn)行了研究，并提出了基于區(qū)塊鏈進(jìn)行解決的方法，從而完善征信系統(tǒng)的設(shè)計(jì)。