文/張穎慧 張浩遠(yuǎn) 陳光 編輯/王亞亞

隨著跨境人民幣業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，市場(chǎng)對(duì)跨境人民幣支付結(jié)算的需求與日俱增。為進(jìn)一步整合人民幣跨境清算渠道，提高人民幣跨境支付結(jié)算效率，人民銀行在2015年組織推出了跨境人民幣支付系統(tǒng)（Cross-Border Interbank Payment System，CIPS系統(tǒng)）。CIPS系統(tǒng)是我國(guó)的重要金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施，是跨境人民幣支付清算體系的核心系統(tǒng)。

CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器是CIPS系統(tǒng)直接參與者與間接參與者以及企業(yè)直接的業(yè)務(wù)處理組件，是為跨境人民幣業(yè)務(wù)場(chǎng)景量身定做的業(yè)務(wù)處理和信息交互工具。2021年5月，CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器企業(yè)版問(wèn)世。經(jīng)過(guò)半年時(shí)間的發(fā)展，目前國(guó)內(nèi)已有近30家企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司成功接入CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器，進(jìn)一步推動(dòng)了企業(yè)集團(tuán)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

財(cái)務(wù)公司接入CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器

CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器是CIPS標(biāo)準(zhǔn)的應(yīng)用載體，采用國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，解決了以往跨境人民幣支付涉及節(jié)點(diǎn)多、CIPS系統(tǒng)直接參與者與間接參與者及最終用戶之間存在的支付指令標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、人工處理環(huán)節(jié)多等難題。如果把CIPS系統(tǒng)比喻成人民幣國(guó)際化的“高速公路”，那么CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器則打通了“高速公路”和最終用戶之間的“最后一公里”，大大便利了企業(yè)跨境人民幣結(jié)算。

CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器于2021年5月17日推出企業(yè)版。企業(yè)版提供直聯(lián)版（API）和網(wǎng)頁(yè)版（GUI）兩種接入方式，接入方式靈活。API對(duì)接模式支持用戶通過(guò)內(nèi)部系統(tǒng)與標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器接口對(duì)接，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)直通式處理，具有較強(qiáng)的功能擴(kuò)展性，適用于跨境人民幣業(yè)務(wù)成熟、跨境支付交易量較大的企業(yè)；GUI界面模式為統(tǒng)一的網(wǎng)頁(yè)客戶端，支持手工錄入指令，無(wú)需進(jìn)行內(nèi)部系統(tǒng)開(kāi)發(fā)。

財(cái)務(wù)公司上線CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器主要程序如下：一是財(cái)務(wù)公司向CIPS服務(wù)商提交《CIPS 產(chǎn)品使用意向表》，說(shuō)明公司概況、用戶類型、意向使用產(chǎn)品等信息；二是CIPS服務(wù)商向財(cái)務(wù)公司發(fā)送接口文檔，確定系統(tǒng)開(kāi)發(fā)方案；三是財(cái)務(wù)公司與CIPS服務(wù)商、合作銀行建立工作溝通機(jī)制，制定上線計(jì)劃；四是財(cái)務(wù)公司采購(gòu)數(shù)字加密器，用以搭建系統(tǒng)環(huán)境；五是銀企聯(lián)合測(cè)試，確保上線條件；六是切換到財(cái)務(wù)公司結(jié)算系統(tǒng)，上線應(yīng)用。

在尚未使用CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器時(shí)，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司需要通過(guò)銀企接口、網(wǎng)銀及銀行柜臺(tái)等渠道，代理成員單位辦理跨境人民幣的收付業(yè)務(wù)。此時(shí)，財(cái)務(wù)公司需要對(duì)接多家銀行，面臨著支付要求不統(tǒng)一、系統(tǒng)接口不統(tǒng)一等痛點(diǎn)；而在財(cái)務(wù)公司上線CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器企業(yè)版后，成員單位則可以通過(guò)財(cái)務(wù)公司標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器接入CIPS系統(tǒng)，基于統(tǒng)一接口、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)連接多家銀行，實(shí)現(xiàn)集中收付匯、境外放款、外債引入等跨境人民幣業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化處理，從而可全面提高企業(yè)集團(tuán)跨境人民幣結(jié)算效率，降低公司管理成本，便利成員單位跨境貿(mào)易和投融資操作。

CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)

一是成員單位通過(guò)財(cái)務(wù)公司接入CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器，可實(shí)現(xiàn)一鍵發(fā)送跨境收付款業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)跨境人民幣業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化處理，使跨境人民幣結(jié)算效率大幅提高。成員單位通過(guò)財(cái)務(wù)公司使用CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器匯款，收款方半小時(shí)即可收到匯款。CIPS網(wǎng)絡(luò)覆蓋了主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體以及“一帶一路”沿線國(guó)家和地區(qū)，基本可滿足大型集團(tuán)公司和成員單位在貿(mào)易和國(guó)際工程承包業(yè)務(wù)中大部分的人民幣支付結(jié)算需要。目前CIPS系統(tǒng)已實(shí)現(xiàn)了“5×24小時(shí)+4小時(shí)”運(yùn)行，可滿足中資跨國(guó)企業(yè)集團(tuán)與不同時(shí)區(qū)客戶的人民幣結(jié)算需求。

二是CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器可提升跨境人民幣結(jié)算的安全性。CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器支持全球法人識(shí)別碼（LEI）、金融業(yè)通用報(bào)文方案（ISO20022）等金融數(shù)據(jù)交換標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)用，是為跨境人民幣業(yè)務(wù)場(chǎng)景量身定做的電子指令及信息傳輸工具。其通過(guò)自主設(shè)計(jì)的企業(yè)級(jí)分布式服務(wù)架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)了大規(guī)模金融級(jí)信息低延遲可靠傳輸，進(jìn)一步完善了跨境人民幣結(jié)算網(wǎng)絡(luò)體系，提升了跨境人民幣結(jié)算的信息安全。截至目前，CIPS系統(tǒng)境內(nèi)參與者的LEI賦碼率已達(dá)到100%。通過(guò)使用LEI編碼，而不是冗長(zhǎng)的名稱、地址信息，提升了直通式處理能力，加快了支付速度，提高了支付的安全性。同時(shí)，CIPS二期系統(tǒng)采用實(shí)時(shí)全額結(jié)算+定時(shí)凈額結(jié)算的混合機(jī)制，能夠?yàn)閰⑴c者節(jié)約流動(dòng)性。通過(guò)財(cái)務(wù)公司接入CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器，能夠助力提升集團(tuán)公司及成員單位的賬戶安全、資金安全。

三是CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器對(duì)財(cái)務(wù)公司不收取年費(fèi)和單筆交易費(fèi)用，使用成本較低。財(cái)務(wù)公司若采用GUI界面模式，不需進(jìn)行內(nèi)部系統(tǒng)開(kāi)發(fā)；若采用API對(duì)接模式，財(cái)務(wù)公司僅需開(kāi)發(fā)內(nèi)部系統(tǒng)與CIPS系統(tǒng)接口，省去了和每家銀行進(jìn)行銀企直聯(lián)及接口開(kāi)發(fā)的時(shí)間成本和經(jīng)濟(jì)成本。

四是CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器可優(yōu)化財(cái)務(wù)公司原有的業(yè)務(wù)流程。CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器的相關(guān)功能與財(cái)務(wù)公司跨境資金池項(xiàng)下集中收付匯、境外放款、外債引入等業(yè)務(wù)相結(jié)合，進(jìn)一步優(yōu)化了財(cái)務(wù)公司原有的業(yè)務(wù)流程。以CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器與集中收付匯結(jié)合為例，成員單位向財(cái)務(wù)公司提交集中付匯的線上申請(qǐng)，財(cái)務(wù)公司審核貿(mào)易背景并與代理付款銀行進(jìn)行溝通后，即可通過(guò)CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器將付款申請(qǐng)發(fā)送給代理付款銀行，再由代理付款銀行將資金付至成員單位指定的境外收款方。在這一流程中，成員單位一方面可通過(guò)財(cái)務(wù)公司免費(fèi)使用CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器，跨境付匯手續(xù)費(fèi)更低，且跨境資金到賬迅速；另一方面，成員單位無(wú)需與銀行對(duì)接，集中付匯線上化程度大幅提升，簡(jiǎn)化了操作手續(xù)。

對(duì)CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器的相關(guān)建議

一是進(jìn)一步提升CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器的無(wú)紙化程度。企業(yè)版CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器GUI對(duì)接模式已在付款系統(tǒng)上增加了影像上傳功能，但財(cái)務(wù)公司與代理付款銀行之間仍施行線上CIPS操作和線下提交紙質(zhì)《境外匯款申請(qǐng)書(shū)》的雙軌操作，業(yè)務(wù)回單仍是線下傳遞，尚未實(shí)現(xiàn)全流程無(wú)紙化。據(jù)此，建議企業(yè)版CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器進(jìn)一步完善影像上傳功能、增加業(yè)務(wù)回執(zhí)推送等功能，推動(dòng)跨境人民幣收付實(shí)現(xiàn)全流程線上化和無(wú)紙化。

二是增加結(jié)算方式和優(yōu)化支付追蹤功能。建議企業(yè)版加快信用證、托收等業(yè)務(wù)模塊的開(kāi)發(fā)，使CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器適用于多種國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)場(chǎng)景。目前CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器GUI界面在查詢付款狀態(tài)時(shí)只能查詢到付款信息是否提交給代理付款銀行。建議細(xì)化付款查詢結(jié)果，顯示提交給代理付款行之后的步驟和流程，實(shí)現(xiàn)全流程支付追蹤。

三是提高CIPS系統(tǒng)的覆蓋率和便利程度。建議CIPS系統(tǒng)在鞏固亞洲地區(qū)跨境人民幣支付結(jié)算安排的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)增加非洲、南美洲等地區(qū)的有效網(wǎng)絡(luò)覆蓋，使更多地區(qū)有條件以人民幣作為跨境貿(mào)易的交易貨幣，使更多境外中資企業(yè)有條件部署標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器，以降低匯兌風(fēng)險(xiǎn)并確保資金安全。

四是將CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器功能拓展到國(guó)內(nèi)銀企間信息的傳遞。目前，財(cái)務(wù)公司在跨境人民幣收付業(yè)務(wù)中通過(guò)CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器，實(shí)現(xiàn)一點(diǎn)接入，連接多家銀行?？煽紤]將CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器的功能拓展至國(guó)內(nèi)銀企間信息的傳遞，以便利財(cái)務(wù)公司通過(guò)CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器實(shí)現(xiàn)對(duì)成員單位境內(nèi)本外幣賬戶的歸集、下?lián)堋⒉樵?、支付追蹤等功能，解決目前國(guó)內(nèi)銀行眾多，企業(yè)逐家直聯(lián)工程巨大、全面覆蓋幾乎難以實(shí)現(xiàn)的痛點(diǎn)，以利于集團(tuán)公司通過(guò)下屬財(cái)務(wù)公司對(duì)集團(tuán)境內(nèi)外資金情況的全面掌握和集中管控。

在國(guó)際業(yè)務(wù)中采用人民幣計(jì)價(jià)和結(jié)算，有利于我國(guó)企業(yè)減少貨幣兌換損失、規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)、推動(dòng)人民幣國(guó)際化，是支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要。企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司不僅是CIPS系統(tǒng)的用戶，也是CIPS系統(tǒng)持續(xù)優(yōu)化的參與者。財(cái)務(wù)公司接入CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器，一方面有利于充分利用人民幣國(guó)際化的便利政策，為企業(yè)集團(tuán)國(guó)際化發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)；另一方面，財(cái)務(wù)公司可將集團(tuán)成員單位的跨境人民幣業(yè)務(wù)集中引流至CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器，加速跨境人民幣業(yè)務(wù)在市場(chǎng)一線下沉，還可從用戶角度提出相關(guān)的專業(yè)需求，促進(jìn)CIPS系統(tǒng)的進(jìn)一步發(fā)展與完善。