周慧立 云南尋甸農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司塘子支行

商業(yè)銀行金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)的建設(shè)，重點(diǎn)在于金融信息的收集與統(tǒng)計(jì)分析，因?yàn)椴糠纸鹑谛畔⒉粌H僅能夠充分反映金融體系運(yùn)行的實(shí)際狀態(tài)，同時(shí)還將直觀展現(xiàn)經(jīng)濟(jì)體系及社會(huì)整體運(yùn)行的狀態(tài)。因此，強(qiáng)化金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)建設(shè)成為必然選擇，是貨幣政策決策支撐、保障金融穩(wěn)定及有效執(zhí)行金融監(jiān)管的重要工具，可針對各部門及市場運(yùn)行實(shí)施全面監(jiān)測[1]，增強(qiáng)商業(yè)銀行內(nèi)部控制，提升銀行風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

一、農(nóng)村商業(yè)銀行金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)建設(shè)的目標(biāo)

農(nóng)村商業(yè)銀行在建設(shè)金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)當(dāng)中，首要增強(qiáng)統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)管理基礎(chǔ)，在此基礎(chǔ)上設(shè)計(jì)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)合規(guī)管理、保障數(shù)據(jù)管理質(zhì)量的目標(biāo)。在具體的統(tǒng)計(jì)管理實(shí)踐過程中，需深刻踐行主動(dòng)提供服務(wù)及管理的理念，要建立一套完善的監(jiān)管制度體系，設(shè)計(jì)健全的監(jiān)管流程，制定細(xì)化的監(jiān)管指標(biāo)體系，并搭配內(nèi)外監(jiān)管數(shù)據(jù)相結(jié)合的校驗(yàn)規(guī)則體系，依托統(tǒng)一監(jiān)管模型結(jié)合相應(yīng)監(jiān)管平臺(tái)。其次依托平臺(tái)來不斷豐富和完善監(jiān)管統(tǒng)計(jì)檢查常態(tài)機(jī)制、監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量評價(jià)機(jī)制、統(tǒng)計(jì)預(yù)警及人員培訓(xùn)機(jī)制等等，盡可能地保持金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)的完整性，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)層面的全覆蓋，制定統(tǒng)一化的標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施科學(xué)化的管理[2]。最后需保證金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，要能夠從多項(xiàng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中提取出明細(xì)類數(shù)據(jù)，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行數(shù)據(jù)加工處理，最終整合歸類為多項(xiàng)統(tǒng)計(jì)類數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)信息的精準(zhǔn)、及時(shí)推送。

二、建立完善的農(nóng)商行金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)體系

(一)金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)流程體系

1.針對線下業(yè)務(wù)管理層，需搭建全面覆蓋金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)生成及報(bào)送的全流程管控機(jī)制，由此制定出切實(shí)可行的數(shù)據(jù)管理流程，促使數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)及系統(tǒng)歸屬趨于清晰化。并且，需要在此基礎(chǔ)上設(shè)定完善、規(guī)范的數(shù)據(jù)管控流程，包含日常數(shù)據(jù)報(bào)送、外部監(jiān)管數(shù)據(jù)及行內(nèi)業(yè)務(wù)變更數(shù)據(jù)等方面。2.在線上合規(guī)管理上，重點(diǎn)是針對業(yè)務(wù)流程實(shí)施系統(tǒng)化控制，可采取指標(biāo)燈的形式展現(xiàn)操作流程。此外，業(yè)務(wù)處理均需采取日志形式實(shí)施管理，由此保證操作過程可追溯。

(二)金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系

1.做到口徑統(tǒng)一化轉(zhuǎn)變。具體要求業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和管理數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)維持統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，在此基礎(chǔ)上建立起標(biāo)準(zhǔn)化的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，由此來完善金融監(jiān)管報(bào)送的指標(biāo)體系，最終保障數(shù)據(jù)來源明確統(tǒng)一的目標(biāo)。2.配備完善的對外監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送指標(biāo)體系。重點(diǎn)針對各項(xiàng)系統(tǒng)報(bào)表的指標(biāo)設(shè)定準(zhǔn)確釋義及填報(bào)說明，要促使監(jiān)管釋義及說明能夠從每個(gè)單元格中進(jìn)行展現(xiàn)，促使任意填報(bào)工作人員能夠更為準(zhǔn)確、清晰的掌握所需填報(bào)的內(nèi)容及實(shí)際監(jiān)管需求。同時(shí)緊隨監(jiān)管制度不斷修訂與完善，從而實(shí)現(xiàn)線上線下系統(tǒng)的持續(xù)更新及完善，形成線上線下功能一體化轉(zhuǎn)變。

(三)全方位金融數(shù)據(jù)監(jiān)管校驗(yàn)規(guī)則體系

主要是應(yīng)當(dāng)由此建立一套科學(xué)化的規(guī)則體系，形成內(nèi)外監(jiān)管協(xié)同，于不同系統(tǒng)間進(jìn)行校驗(yàn)的規(guī)則體系，從而切實(shí)有效解決業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)錄入不夠規(guī)范、錯(cuò)誤問題難以明確的問題。主要是可采取表內(nèi)、表間、合法性及邏輯性等多級校驗(yàn)，以此達(dá)成多樣化的數(shù)據(jù)校驗(yàn)及精準(zhǔn)錯(cuò)誤定位效果，能夠及時(shí)有效的發(fā)現(xiàn)錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)等問題，切實(shí)提升數(shù)據(jù)上報(bào)的準(zhǔn)確率。而針對源數(shù)據(jù)在監(jiān)管中需實(shí)施統(tǒng)一數(shù)據(jù)校驗(yàn)與審核，保證數(shù)據(jù)的可用性及能用，保障數(shù)據(jù)校驗(yàn)的質(zhì)量，最終實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)報(bào)送的準(zhǔn)確、完整效果[3]。

(四)金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)制度體系

1.搭建綜合性統(tǒng)計(jì)管理制度，在制度內(nèi)容上需從管理標(biāo)準(zhǔn)化方、報(bào)送合規(guī)化方向著手，從多個(gè)角度來制定出科學(xué)合理化的制度辦法。2.制定專業(yè)化的統(tǒng)計(jì)管理辦法。需結(jié)合多樣化金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)制度進(jìn)行修訂完善制定，在此基礎(chǔ)上達(dá)成統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)庫，充分解決金融監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送路徑模糊及流程不明確的情況，從制度層面實(shí)現(xiàn)管理的合規(guī)性。

三、構(gòu)建完善的農(nóng)商行金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)運(yùn)行機(jī)制

(一)金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)檢查的常態(tài)化機(jī)制

農(nóng)商行需充分結(jié)合金融監(jiān)管部門內(nèi)關(guān)于統(tǒng)計(jì)檢查工作的相關(guān)規(guī)定來展開，針對相應(yīng)的統(tǒng)計(jì)法規(guī)、制度執(zhí)行狀況、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量等實(shí)施全面監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)制度化、常態(tài)化的轉(zhuǎn)變。并且，要求每年應(yīng)當(dāng)科學(xué)、規(guī)范化進(jìn)行統(tǒng)計(jì)檢查，從制度、流程、規(guī)范統(tǒng)計(jì)等方面強(qiáng)化工作檢查，在此基礎(chǔ)上梳理出需要統(tǒng)計(jì)檢查的重點(diǎn)內(nèi)容，尤其要促使責(zé)任人應(yīng)當(dāng)做好提前自查，要心中有數(shù)，提前防范。最后需要增強(qiáng)金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作的日常培訓(xùn)，相應(yīng)資料檔案管理、統(tǒng)計(jì)制度流程、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性等，要求多方面實(shí)施嚴(yán)格審查，促使監(jiān)管統(tǒng)計(jì)最終形成模式化、體系化、常態(tài)化轉(zhuǎn)變。

(二)金融監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量評價(jià)及考核機(jī)制

1.制度建立上，需搭建數(shù)據(jù)質(zhì)量管理及監(jiān)管統(tǒng)計(jì)考核的辦法，始終堅(jiān)持相應(yīng)責(zé)任到位原則。同時(shí)還需明確金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量問題的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)及工作流程，要對統(tǒng)計(jì)報(bào)表工作流程予以有效規(guī)范，采取考核方式落實(shí)各方責(zé)任，將數(shù)據(jù)報(bào)送歸入銀行整體績效考核KPI當(dāng)中。2.考核實(shí)施上，需搭建金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)績效考核模塊，在此基礎(chǔ)上促使考核評價(jià)數(shù)據(jù)有理有據(jù)，促使考核辦法深刻落實(shí)，依托科學(xué)化考核評價(jià)體系最終實(shí)現(xiàn)預(yù)期激勵(lì)效果。

(三)金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)預(yù)警機(jī)制

農(nóng)商行金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)預(yù)警機(jī)制化轉(zhuǎn)變，是為了促使金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)指標(biāo)的達(dá)標(biāo)情況進(jìn)行把控，因此搭建相應(yīng)金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)預(yù)警機(jī)制，結(jié)合多項(xiàng)金融監(jiān)管指標(biāo)來設(shè)定上下限，以此依托監(jiān)管預(yù)警系統(tǒng)來最終生成多項(xiàng)監(jiān)管的關(guān)鍵預(yù)警閾值，進(jìn)而為管理層決策制定及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提供重要參考。1.建立農(nóng)商行MPA(宏觀審慎評估體系)，涵蓋資本杠桿、負(fù)債、流動(dòng)性及資產(chǎn)質(zhì)量等多項(xiàng)指標(biāo)預(yù)警內(nèi)容。2.面向銀監(jiān)會(huì)的指標(biāo)建立監(jiān)管合規(guī)預(yù)警體系，包含資本充足、杠桿、征信、盈利及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等多方面指標(biāo)。3.面向同行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的預(yù)警指標(biāo)，在具體內(nèi)容上對標(biāo)對表的對比分析，以此為農(nóng)商行本身發(fā)展明確方向。

(四)金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作人員組織培養(yǎng)機(jī)制

工作人員是農(nóng)商行各項(xiàng)工作開展的核心，而人員專業(yè)化是保障工作開展成效的關(guān)鍵。因此，就需要強(qiáng)化組織培養(yǎng)，促使培養(yǎng)機(jī)制化轉(zhuǎn)變。首先，需要從制度層面進(jìn)行人才隊(duì)伍規(guī)范管理及培育，所培育人需定期面向監(jiān)管部門報(bào)備；其次，從業(yè)務(wù)層面鍛煉統(tǒng)計(jì)工作人員，針對設(shè)計(jì)統(tǒng)計(jì)報(bào)送的重難點(diǎn)來強(qiáng)化培訓(xùn)力度，開展各項(xiàng)重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的指導(dǎo)及培訓(xùn)。最后，可外聘專家進(jìn)行專項(xiàng)內(nèi)容講解，以此帶動(dòng)專業(yè)人才培養(yǎng)，最終據(jù)此培訓(xùn)處大批符合要求的統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)規(guī)則人員，最終依托其專業(yè)能力的提升來推進(jìn)工作效率水平的攀升。

四、以大數(shù)據(jù)助推農(nóng)商行金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)建設(shè)

(一)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)清理長期化

為了保障金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)可用且能用，就應(yīng)當(dāng)針對數(shù)據(jù)報(bào)送業(yè)務(wù)的專項(xiàng)數(shù)據(jù)實(shí)施全面、有規(guī)劃、有組織、有目標(biāo)的清理維護(hù)工作。在此基礎(chǔ)上提取相應(yīng)的關(guān)鍵業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)內(nèi)容，對其展開全面有效的診斷及維護(hù)，尤其針對涉及銀行核心類業(yè)務(wù)、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理類業(yè)務(wù)等的系統(tǒng)關(guān)鍵源數(shù)據(jù)，都要求嚴(yán)格依照業(yè)務(wù)的實(shí)際類型進(jìn)行類型劃分，并展開多頻次、多層次的維護(hù)清理工作，這樣才能真正達(dá)成全面清理的效果。最后，需明確認(rèn)知，金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)清理屬于長期工作，系統(tǒng)的搭建猶如為污染河道清理去污的重要裝置，后續(xù)需要堅(jiān)持運(yùn)行且強(qiáng)化維護(hù)。

(二)實(shí)現(xiàn)平臺(tái)功能特色化

農(nóng)商行應(yīng)當(dāng)在堅(jiān)持原有產(chǎn)品功能基礎(chǔ)上，設(shè)計(jì)出獨(dú)具農(nóng)商行特色的監(jiān)管報(bào)送路徑，充分依托金融監(jiān)管報(bào)送多年所積累的經(jīng)驗(yàn)，在原產(chǎn)品基礎(chǔ)上，搭建一套完善的特色功能。1.可及時(shí)完成相應(yīng)基礎(chǔ)報(bào)送類任務(wù)，避免遲報(bào)、漏報(bào)的情況產(chǎn)生。可清洗準(zhǔn)確的面向報(bào)送人呈現(xiàn)出最終所需完成的報(bào)表類任務(wù)，過程始終秉持協(xié)同辦公理念。2.開展數(shù)據(jù)異動(dòng)統(tǒng)計(jì)分析。要做好數(shù)據(jù)報(bào)送前異動(dòng)數(shù)據(jù)預(yù)警，規(guī)避報(bào)送后被退回的情況。

(三)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)取數(shù)自動(dòng)化

系統(tǒng)取數(shù)自動(dòng)化的實(shí)習(xí)，是為了應(yīng)對金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)中工作量大、報(bào)表所涉部門機(jī)構(gòu)多級系統(tǒng)多樣的情況，因此需要在此基礎(chǔ)上轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)人工錄入的方式，采取大數(shù)據(jù)技術(shù)來實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的自動(dòng)化取數(shù)，這樣才能促使數(shù)據(jù)報(bào)送效率得以大幅度提升。在原理上要求轉(zhuǎn)變半自動(dòng)報(bào)送方式，要真正實(shí)現(xiàn)自動(dòng)校驗(yàn)、抽數(shù)及生成報(bào)文，并嚴(yán)格依照監(jiān)管合規(guī)要求來實(shí)施保障信息安全形勢的保密報(bào)送。

(四)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)報(bào)送效率化

效率化的實(shí)習(xí)要求轉(zhuǎn)變單純?nèi)斯?bào)送的形式，設(shè)計(jì)相應(yīng)的報(bào)送工作任務(wù)，搭建完善數(shù)據(jù)維護(hù)及管理制度流程，促使金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)的歸屬及取數(shù)路徑更為清洗準(zhǔn)確。重點(diǎn)在于應(yīng)當(dāng)采取科學(xué)化的報(bào)送方式，嚴(yán)格依照金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)報(bào)送任務(wù)來設(shè)定數(shù)據(jù)自動(dòng)取數(shù)的頻率，從而依托批量處理的形式最終取代人工錄入，進(jìn)而全面優(yōu)化金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的報(bào)送效率。

(五)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)管理精細(xì)化

1.要求做到準(zhǔn)確分類同業(yè)用戶，搭建同業(yè)用戶信息標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)庫，以此來精準(zhǔn)定位同業(yè)競爭對手信息內(nèi)容。2.建立委托貸款業(yè)務(wù)信息對照庫，充分解決歷史遺留的委托貸款問題，由此精確定位業(yè)務(wù)相關(guān)人的關(guān)鍵信息。3.實(shí)施專項(xiàng)業(yè)務(wù)名單制管理，建立各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理名錄，細(xì)分業(yè)務(wù)管理類型。4.達(dá)成監(jiān)管統(tǒng)計(jì)合并報(bào)表的自動(dòng)化生成，建立多層級存放及拆放同業(yè)系統(tǒng)對照參數(shù)表，在賬務(wù)合并基礎(chǔ)上生成全面的統(tǒng)計(jì)類報(bào)表。

五、結(jié)語

農(nóng)商行金融統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)的建立，重點(diǎn)應(yīng)當(dāng)在統(tǒng)計(jì)方式方法上不斷創(chuàng)新探索，要強(qiáng)化數(shù)據(jù)管控，建立完善的農(nóng)商行金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)體系、構(gòu)建完善的農(nóng)商行金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)運(yùn)行機(jī)制、依托大數(shù)據(jù)助推農(nóng)商行金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)建設(shè)等，只有這樣才能不斷提升銀行本身數(shù)據(jù)治理水平，保障統(tǒng)計(jì)工作取得預(yù)期效果。