文／本刊記者 陳 杰

7月16日，中國(guó)人民銀行發(fā)布《中國(guó)數(shù)字人民幣的研發(fā)進(jìn)展》白皮書(shū)，首次面向國(guó)內(nèi)和全球系統(tǒng)披露數(shù)字人民幣研發(fā)情況，闡釋數(shù)字人民幣體系的研發(fā)背景、目標(biāo)愿景、設(shè)計(jì)框架及相關(guān)政策考慮。白皮書(shū)顯示，截至2021年6月30日，數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景已超132萬(wàn)個(gè)，覆蓋生活繳費(fèi)、餐飲服務(wù)、交通出行、購(gòu)物消費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域。開(kāi)立個(gè)人錢(qián)包2087萬(wàn)余個(gè)、對(duì)公錢(qián)包351萬(wàn)余個(gè)，累計(jì)交易筆數(shù)7075萬(wàn)余筆、金額約345億元。

數(shù)字人民幣是人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，主要用于滿(mǎn)足國(guó)內(nèi)零售支付需求。人民銀行副行長(zhǎng)范一飛介紹，數(shù)字人民幣主要定位于現(xiàn)金類(lèi)支付憑證（M0），將與實(shí)物人民幣長(zhǎng)期并存。數(shù)字人民幣與實(shí)物人民幣一樣，都是央行對(duì)公眾的負(fù)債，具有同等法律地位和經(jīng)濟(jì)價(jià)值，以國(guó)家信用為支撐，具有法償性，數(shù)字人民幣與實(shí)物人民幣管理方式一致，人民銀行不對(duì)其計(jì)付利息，不向指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)收取兌換流通服務(wù)費(fèi)用，指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)也不向個(gè)人客戶(hù)收取數(shù)字人民幣的兌出、兌回服務(wù)費(fèi)。

數(shù)字人民幣設(shè)計(jì)充分考慮便捷性、安全性、普惠性、隱私性、合規(guī)性等特性。在便捷性方面，數(shù)字人民幣兼容賬戶(hù)和價(jià)值特征，具有可編程性，實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣線上線下全場(chǎng)景應(yīng)用。在安全性方面，數(shù)字人民幣綜合使用多種技術(shù)，實(shí)現(xiàn)不可重復(fù)花費(fèi)、不可非法復(fù)制偽造、交易不可篡改及抗抵賴(lài)等特性，并已初步建成多層次安全防護(hù)體系，保障數(shù)字人民幣全生命周期安全和風(fēng)險(xiǎn)可控。在普惠性方面，數(shù)字人民幣具有與銀行賬戶(hù)松耦合、支付即結(jié)算、低成本等特性，有利于進(jìn)一步降低公眾獲得金融服務(wù)的門(mén)檻。在隱私性方面，數(shù)字人民幣高度重視個(gè)人信息與隱私保護(hù)。在合規(guī)性方面，數(shù)字人民幣適用現(xiàn)有反洗錢(qián)、反恐怖融資國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)及國(guó)內(nèi)法律要求，同時(shí)，還將在現(xiàn)有法律框架下制定專(zhuān)門(mén)的監(jiān)管要求。

與現(xiàn)有的電子支付工具相比，雖然支付功能相似，但是數(shù)字人民幣具備獨(dú)特優(yōu)勢(shì)：一是數(shù)字人民幣是國(guó)家法定貨幣，是安全等級(jí)最高的資產(chǎn)。二是數(shù)字人民幣具有價(jià)值特征，可在不依賴(lài)銀行賬戶(hù)的前提下進(jìn)行價(jià)值轉(zhuǎn)移，并支持離線交易，具有“支付即結(jié)算”特性。三是數(shù)字人民幣支持可控匿名，有利于保護(hù)個(gè)人隱私及用戶(hù)信息安全。人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春表示，與和實(shí)物人民幣之間的關(guān)系一樣，數(shù)字人民幣將和傳統(tǒng)電子支付工具長(zhǎng)期并存。

人民銀行在數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)體系中處于中心地位，負(fù)責(zé)向作為指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行發(fā)行數(shù)字人民幣并進(jìn)行全生命周期管理，指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)及相關(guān)商業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)向社會(huì)公眾提供數(shù)字人民幣兌換和流通服務(wù)。目前，參與數(shù)字人民幣研發(fā)的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)主要包括工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲(chǔ)銀行，中國(guó)移動(dòng)和工行、中國(guó)聯(lián)通、中國(guó)電信和中行分別成立聯(lián)合項(xiàng)目組參與研發(fā)，螞蟻和騰訊兩家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)旗下網(wǎng)商和微眾銀行也參與研發(fā)，招商銀行近期亦已獲準(zhǔn)加入。