易淼 湖南省煙草公司岳陽(yáng)市公司

引言

煙草商業(yè)企業(yè)卷煙貨款的結(jié)算方式日益復(fù)雜，多維數(shù)據(jù)日益龐大，怎樣高效精準(zhǔn)實(shí)現(xiàn)貨款結(jié)算尤為重要，因此提出“銷售貨款精準(zhǔn)結(jié)算”的理念，希望基于銀行客戶數(shù)據(jù)、訂單數(shù)據(jù)、支付數(shù)據(jù)、配送數(shù)據(jù)以及專賣執(zhí)法數(shù)據(jù)等多個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，通過(guò)大數(shù)據(jù)加載、分析和融合，準(zhǔn)確實(shí)現(xiàn)銷售貨款業(yè)務(wù)的精準(zhǔn)結(jié)算和監(jiān)管。

一、當(dāng)前卷煙貨款結(jié)算的背景

長(zhǎng)期以來(lái)，在卷煙銷售貨款核算、內(nèi)部專賣管理監(jiān)督、資金安全、應(yīng)收賬款核對(duì)、商戶支付行為規(guī)范等方面存在諸多問(wèn)題，嚴(yán)重困擾著卷煙支付監(jiān)管的有效性和及時(shí)性。提出“精準(zhǔn)結(jié)算”的背景主要體現(xiàn)在：

（1）行業(yè)發(fā)展的新要求。行業(yè)新形勢(shì)發(fā)展的迫切需要。近年來(lái)行業(yè)多次提出要嚴(yán)肅核查卷煙規(guī)范經(jīng)營(yíng)預(yù)警信息和異常線索，緊盯訂單采集、物流配送、貨款結(jié)算三個(gè)環(huán)節(jié)，研究手機(jī)訂貨、微信訂貨、網(wǎng)上支付等新風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，消除監(jiān)管盲區(qū)，怎樣從資金流入手確保規(guī)范經(jīng)營(yíng)尤為重要。

（2）服務(wù)業(yè)務(wù)工作的新需要。卷煙業(yè)務(wù)結(jié)算包括了電子結(jié)算（電子結(jié)算主要有批量代扣、網(wǎng)上支付、E 支付）和現(xiàn)金結(jié)算；結(jié)算的形式越來(lái)越多樣化和便捷化，但對(duì)賬的難度就越來(lái)越大，服務(wù)卷煙零售戶的業(yè)務(wù)能力提高了，卷煙營(yíng)銷形勢(shì)也發(fā)生了大的變化，對(duì)貨款精準(zhǔn)監(jiān)控提出了更高的要求，怎樣做到“提升貨款結(jié)算管理，實(shí)現(xiàn)手機(jī)訂貨、微信訂貨、網(wǎng)上支付精準(zhǔn)監(jiān)控”迫在眉睫。

（3）資金安全監(jiān)控的存在盲區(qū)?，F(xiàn)有卷煙貨款監(jiān)管系統(tǒng)滯后，存在三個(gè)缺失。我省現(xiàn)有貨款監(jiān)管系統(tǒng)建設(shè)年限已久，特別是電子結(jié)算新技術(shù)應(yīng)用于營(yíng)銷業(yè)務(wù)后，對(duì)貨款結(jié)算的監(jiān)管方式、方法已明顯跟不上業(yè)務(wù)監(jiān)管新需求，主要表現(xiàn)是缺失“一卡多結(jié)”的校驗(yàn)機(jī)制，不能提供對(duì)商戶銀行卡進(jìn)行“以卡找證”和“以證找卡”等多維度監(jiān)管手段，對(duì)違法違規(guī)大戶進(jìn)行及時(shí)監(jiān)管難度大；缺失訂單數(shù)據(jù)與交易數(shù)據(jù)全流程的比對(duì)機(jī)制，不能實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上支付的精準(zhǔn)監(jiān)控，財(cái)務(wù)要求的貨款“日清日結(jié)”只是一句空話，貨款資金安全監(jiān)督存在盲區(qū)；缺失數(shù)據(jù)采集的多維性，不能靈活滿足對(duì)同一商戶跨時(shí)間段、跨行政區(qū)域的交易活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管。

（4）多系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集不一致，精準(zhǔn)監(jiān)督無(wú)法進(jìn)行。目前我省行業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)多，各系統(tǒng)之間數(shù)據(jù)存在不一致，主要表現(xiàn)：信息不全。盡管卷煙營(yíng)銷業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)量雖然龐大，但缺乏客戶支付全過(guò)程、多維度信息，且以現(xiàn)有技術(shù)和手段無(wú)法獲取，其根源是客戶交易信息是客戶隱私信息，在沒(méi)有建立風(fēng)險(xiǎn)控制前提下，銀行不會(huì)向煙草提供；記賬時(shí)間點(diǎn)不統(tǒng)一。我省現(xiàn)有營(yíng)銷系統(tǒng)，對(duì)銷售數(shù)據(jù)記賬時(shí)間點(diǎn)為24：00，而全國(guó)銀聯(lián)記賬系統(tǒng)為23：00點(diǎn)，之后至24：00 的交易記錄，記入第二天。記賬時(shí)間的不一致，造成營(yíng)銷系統(tǒng)中的應(yīng)收貨款與銀行實(shí)際到賬的時(shí)間點(diǎn)不一致，財(cái)務(wù)應(yīng)收賬款與銀行實(shí)際到賬存在差異。

二、卷煙貨款精準(zhǔn)結(jié)算的平臺(tái)設(shè)計(jì)

在以上的大業(yè)務(wù)背景下，岳陽(yáng)煙草開(kāi)始著手建設(shè)“銷售貨款網(wǎng)上支付監(jiān)管平臺(tái)”以確保卷煙貨款的結(jié)算更加便捷、賬務(wù)核對(duì)更加精準(zhǔn)、卷煙經(jīng)營(yíng)更加規(guī)范。我們擬通過(guò)與收單行以及銀聯(lián)建立專線，將外部數(shù)據(jù)與內(nèi)部數(shù)據(jù)進(jìn)行對(duì)接，將卷煙貨款的銀行交易流水與卷煙銷售信息進(jìn)行整合，形成綜合數(shù)據(jù)體系，利用大數(shù)據(jù)分析工具，為業(yè)務(wù)部門查找可疑大戶提供有參考價(jià)值的信息，從資金流著手進(jìn)行網(wǎng)上支付監(jiān)管。同時(shí)，通過(guò)訂單跟蹤，及時(shí)監(jiān)督貨款回籠情況，解決目前網(wǎng)上結(jié)算無(wú)法做到的對(duì)賬問(wèn)題，這個(gè)平臺(tái)主要涵蓋以下功能：

（1）數(shù)據(jù)采集。數(shù)據(jù)的采集工具是大數(shù)據(jù)平臺(tái)的“觸手”，它的吞吐能力和對(duì)數(shù)據(jù)的兼容能力，決定著平臺(tái)數(shù)據(jù)時(shí)效性和全面性。卷煙精準(zhǔn)結(jié)算系統(tǒng)把營(yíng)銷系統(tǒng)的訂單數(shù)據(jù)和銀聯(lián)的支付交易數(shù)據(jù)整合，對(duì)內(nèi)部、外部數(shù)據(jù)采集，整合分析、綜合研判，訂單編號(hào)關(guān)聯(lián)有效對(duì)網(wǎng)上支付以及貨款結(jié)算進(jìn)行監(jiān)管。

（2）網(wǎng)上支付監(jiān)控、實(shí)現(xiàn)證卡互驗(yàn)，解決“一戶一卡”結(jié)算問(wèn)題。通過(guò)與收單行搭建專線，實(shí)現(xiàn)多維度監(jiān)管。一是以卡找證。“一卡多結(jié)”跟蹤分析功能，以銀行支付卡號(hào)為起點(diǎn)，通過(guò)銷售數(shù)據(jù)與銀行交易流水比對(duì)，篩選出“一卡多結(jié)”可疑戶。二是以證找卡。平臺(tái)“一證多卡”監(jiān)管功能，以煙草證號(hào)為起點(diǎn)，通過(guò)銀行交易流水與銷售數(shù)據(jù)的比對(duì)，篩選出“一證多卡”可疑戶。三是白名單管理。對(duì)已報(bào)批備案，確定為正常的連鎖經(jīng)營(yíng)商戶，實(shí)施白名單管理，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)過(guò)濾，排除在違法違規(guī)嫌疑戶之外。

（3）貨款結(jié)算監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)結(jié)算校驗(yàn)，解決貨款“日清日結(jié)”問(wèn)題。隨著手機(jī)訂貨、微信訂貨、網(wǎng)上支付等多平臺(tái)的開(kāi)通，卷煙貨款結(jié)算要做到“日清日結(jié)”很難，只有業(yè)務(wù)停止幾天后，通過(guò)手工對(duì)賬實(shí)現(xiàn)貨款結(jié)算的核實(shí)，而在這期間，貨款是否真正回籠，無(wú)法得到即時(shí)核實(shí)和發(fā)現(xiàn)。另外，若出現(xiàn)結(jié)算差錯(cuò)，比如扣款不成功、重復(fù)扣款或客戶投訴結(jié)算，只能手工一筆筆查找，不僅工作效率低，還容易出錯(cuò)。

通過(guò)精準(zhǔn)結(jié)算，以訂單為起點(diǎn)，一方面，通過(guò)煙草內(nèi)部系統(tǒng)記錄的訂貨時(shí)間、配送時(shí)間和支付時(shí)間，確定應(yīng)收賬款時(shí)間；另一方面，從銀行記錄的支付時(shí)間、到賬時(shí)間中，確定貨款回籠時(shí)間，實(shí)現(xiàn)二者相互校驗(yàn)，并對(duì)校驗(yàn)失敗或重復(fù)扣款等其他錯(cuò)誤訂單發(fā)出提醒，及時(shí)查找原因，真正實(shí)現(xiàn)貨款結(jié)算的“日清日結(jié)”。

三、卷煙貨款精準(zhǔn)結(jié)算的創(chuàng)新

“卷煙貨款精準(zhǔn)結(jié)算”針對(duì)商戶訂貨行為特征、銀行卡號(hào)使用規(guī)律、貨款資金流動(dòng)軌跡和現(xiàn)金貨款安全等要求，形成了系列業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、流程、規(guī)范，建立了一套有效的模型和算法，實(shí)現(xiàn)了六個(gè)創(chuàng)新：

（1）商戶支付行為分析技術(shù)創(chuàng)新。通過(guò)商戶支付行為的分析，提煉出商戶支付行為有規(guī)范與不規(guī)范兩種狀態(tài)，產(chǎn)生的狀態(tài)為支付行為分析提供依據(jù)。建立了基于5 個(gè)維度的“卡證互驗(yàn)”算法，包括“以卡找證”“以證找卡”“跨區(qū)監(jiān)管”“白名單管理”等關(guān)鍵要素。

（2）卷煙銷售核算流程創(chuàng)新。通過(guò)對(duì)現(xiàn)有銷售核算流程的梳理，分析了不同系統(tǒng)在卷煙貨款支付與確認(rèn)之間的差異，構(gòu)建了卷煙銷售核算標(biāo)準(zhǔn)和流程，實(shí)現(xiàn)了實(shí)時(shí)、跨區(qū)域、跨時(shí)間的準(zhǔn)確貨款核算，真正做到了卷煙銷售貨款的“日清日結(jié)”。

（3）卷煙貨款結(jié)構(gòu)分析模型創(chuàng)新。根據(jù)對(duì)卷煙銷售貨款支付方式、不同支付方式的數(shù)量結(jié)構(gòu)、銷售貨款資金流動(dòng)節(jié)點(diǎn)和不同業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間信息不同步等現(xiàn)狀，構(gòu)建了以“訂單號(hào)”為核心的卷煙貨款結(jié)構(gòu)分析模型，實(shí)現(xiàn)了對(duì)卷煙銷售貨款支付狀態(tài)實(shí)時(shí)監(jiān)控和有效管理。

（4）資金安全管理技術(shù)手段創(chuàng)新。通過(guò)對(duì)現(xiàn)金貨款安全隱患分析，梳理出三個(gè)管理盲區(qū)，針對(duì)資金安全需求進(jìn)行創(chuàng)新。把多維的監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)進(jìn)行整合匹配，以貨款資金狀態(tài)為主線，按訂貨與支付比對(duì)、支付與到賬比對(duì)、卡號(hào)與零售戶基礎(chǔ)信息比對(duì)、應(yīng)收與實(shí)收比對(duì)等多維支付數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)進(jìn)行監(jiān)控和處理，確保銷售貨款的安全。

（5）內(nèi)部專賣監(jiān)督業(yè)務(wù)方法創(chuàng)新。通過(guò)對(duì)商戶信息、訂單、支付、到賬、配送等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析，找出內(nèi)部專賣管理監(jiān)督工作的難點(diǎn)、盲點(diǎn)，以支付卡號(hào)為關(guān)聯(lián)核心，構(gòu)建了一個(gè)可疑訂單排查方法。通過(guò)對(duì)可疑訂單的精準(zhǔn)排查，將內(nèi)部專賣監(jiān)督業(yè)務(wù)從事后監(jiān)督轉(zhuǎn)變?yōu)槭虑昂褪轮斜O(jiān)督，實(shí)現(xiàn)了內(nèi)部專賣監(jiān)督的實(shí)時(shí)性和有效性。

（6）構(gòu)建卷煙銷售貨款支付監(jiān)管平臺(tái)。通過(guò)構(gòu)建卷煙銷售貨款支付監(jiān)管平臺(tái)，將信息技術(shù)、大數(shù)據(jù)、智能分析等先進(jìn)技術(shù)與卷煙銷售貨款支付監(jiān)管業(yè)務(wù)高度融合，解決了多年困擾卷煙規(guī)范經(jīng)營(yíng)日常監(jiān)管與異常線索獲取、預(yù)警與核查、銷售貨款支付與日清日結(jié)等網(wǎng)上支付監(jiān)管和財(cái)務(wù)管理等難點(diǎn)問(wèn)題，真正實(shí)現(xiàn)了技術(shù)創(chuàng)新與成果應(yīng)用。

四、精準(zhǔn)結(jié)算平臺(tái)預(yù)計(jì)取得成效

（1）真正實(shí)現(xiàn)日清日結(jié)，有效確保資金安全。該系統(tǒng)搭建的“銀企互通專線”有利于實(shí)現(xiàn)卷煙貨款的日清日結(jié)。系統(tǒng)能有效確定每一筆訂單對(duì)應(yīng)的回款時(shí)間和回款方式，確?；乜罴皶r(shí)率超過(guò)99%；同時(shí)為貨款對(duì)賬提供多維度的數(shù)據(jù)支撐。通過(guò)“證卡互驗(yàn)”、“單卡匹配”，對(duì)應(yīng)收賬款時(shí)間與貨款回籠時(shí)間進(jìn)行相互校驗(yàn)，真正實(shí)現(xiàn)了貨款結(jié)算的日清日結(jié)，為煙草商業(yè)系統(tǒng)資金安全管理提供了技術(shù)保障。

（2）實(shí)現(xiàn)問(wèn)題訂單的精準(zhǔn)發(fā)現(xiàn)。通過(guò)對(duì)跨區(qū)域所有零售戶信息的采集以及“證卡互驗(yàn)”“以卡找證”“以證找卡”，結(jié)合跨時(shí)間段關(guān)聯(lián)等方法，實(shí)現(xiàn)了專賣監(jiān)督管理跨區(qū)、跨時(shí)間段監(jiān)管，提升了專賣內(nèi)部監(jiān)督管理的效率，能分析出異常數(shù)據(jù)，挖掘出隱形大戶，從而提升真煙查處的數(shù)據(jù)率。

（3）實(shí)現(xiàn)訂單的快速對(duì)賬和差錯(cuò)查找。系統(tǒng)能對(duì)每一筆有疑義的訂單進(jìn)行快速差錯(cuò)查找，能快速確定何時(shí)、何地、什么方式收到多少款項(xiàng)同時(shí)對(duì)應(yīng)哪筆訂單，同時(shí)確定訂單是否有效，大大縮短了工作時(shí)間和工作量，提高了工作效率。

結(jié)語(yǔ)

卷煙銷售貨款精準(zhǔn)結(jié)算系統(tǒng)針對(duì)真煙非法流通的證卡監(jiān)管、卷煙貨款的日清日結(jié)等行業(yè)急需解決的問(wèn)題和網(wǎng)上監(jiān)管業(yè)務(wù)特征，從數(shù)據(jù)采集管理、貨款支付監(jiān)管、結(jié)算問(wèn)題推送、數(shù)據(jù)核對(duì)跟蹤等方面進(jìn)行構(gòu)思設(shè)計(jì)和應(yīng)用實(shí)現(xiàn)；基于銀行交易數(shù)據(jù)、訂單數(shù)據(jù)、客戶數(shù)據(jù)、配送數(shù)據(jù)等多個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的多維數(shù)據(jù)，通過(guò)大數(shù)據(jù)加載、分析和融合，準(zhǔn)確地實(shí)現(xiàn)了異常交易信息的排查；較好地解決卷煙規(guī)范經(jīng)營(yíng)監(jiān)管與核查、預(yù)警信息和異常線索獲取、銷售貨款日清日結(jié)等網(wǎng)上支付監(jiān)管問(wèn)題。