張 曦

（廣州番禺職業(yè)技術(shù)學(xué)院，廣東 廣州 511483）

新一代人工智能技術(shù)形成國際國內(nèi)“雙驅(qū)動”的金融科技巨大浪潮，大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等提升了投資理財行業(yè)就業(yè)崗位高素質(zhì)高技能“雙復(fù)合”人才需求，推進著高職投資理財專業(yè)人才培養(yǎng)模式與機制創(chuàng)新，而實踐教學(xué)成為提升崗位勝任力的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。中國巨輪轉(zhuǎn)軌改革開放以來，國民經(jīng)濟的高速增長為世界矚目，金融資管進入大理財時代。高職院校投資理財專業(yè)幸逢千載機遇；構(gòu)建科學(xué)有效的考核評價體系成為目前高職投資理財專業(yè)教改的高度共識與教學(xué)改革的關(guān)鍵創(chuàng)新點。然而，高職教改深化發(fā)展20年來，盡管在理論與實踐、校企產(chǎn)教深度融合等方面進行了積極探索，CNKI檢索可見，無論在理論探索與實踐實施方面，投資理財專業(yè)實踐教學(xué)考核體系構(gòu)建與實施，這一問題并沒有得到有效解決。因此，從剖析問題到科學(xué)構(gòu)建，都十分必要而迫切。

一、高職投資理財專業(yè)實踐教學(xué)考核評價存在的問題

區(qū)塊鏈技術(shù)的融入，高職投資理財專業(yè)面臨人才供給質(zhì)量的嚴峻挑戰(zhàn)。投融資產(chǎn)品持續(xù)出新與崗位技術(shù)持續(xù)升級， 高職教改從專業(yè)群建設(shè)到課程體系的快速適應(yīng)已經(jīng)取得突出成效，尤其是“雙一流”高職院校進行了區(qū)域特征探索。而實踐教學(xué)、從理念到頂層設(shè)計、從管理到實施，始終是薄弱環(huán)節(jié)，存在著亟待解決的問題，主要體現(xiàn)在以下三個方面：

（一）終結(jié)性考核理念滯后，不適應(yīng)全鏈程形成性考核新導(dǎo)向

終結(jié)性評價是制約教改深化的傳統(tǒng)教學(xué)評價頑疾，考核評價，是教改水平與教學(xué)運行的動力機制。直接關(guān)系課程體系、教學(xué)設(shè)計、教學(xué)方法，學(xué)習(xí)方法等一系類教學(xué)改革實施的成效。在投資理財專業(yè)實踐教學(xué)中，表現(xiàn)為關(guān)注學(xué)生實踐成果的最終評價，或者通過客戶滿意度等終結(jié)性指標(biāo)對學(xué)生實踐學(xué)習(xí)進行整體性評價。這種考核理念雖然突出了成果的價值，忽略了知識和能力生成過程中的各類因素對學(xué)習(xí)者影響。因此，近十年以來，從教育部到各級教育主管部門指導(dǎo)性文件及各院校，通過各種措施，積極導(dǎo)向終結(jié)性考核評價向教改全鏈形成性評價理念的轉(zhuǎn)變，逐漸形成高度共識。理念的轉(zhuǎn)變促使高職院校的投資理財專業(yè)一些先行者，積極開展實踐探索。然而，在實踐教學(xué)過程中，形成性考核理念與實施運行兩張皮的現(xiàn)象還普遍存在。理念轉(zhuǎn)變要靠長期實踐的支撐，才能形成有效的運行機制。

（二）校企雙考核主體單一，不適應(yīng)多元主體參與考核新體系

當(dāng)前，高職投資理財專業(yè)實踐教學(xué)各環(huán)節(jié)的考核評價，雖然進行了一定程度改革，但大多是依據(jù)學(xué)校有關(guān)管理文件與規(guī)范，對學(xué)生實踐學(xué)習(xí)成績進行量分；同時，由投資理財企業(yè)根據(jù)學(xué)生見習(xí)實習(xí)情況進行綜合性評價，構(gòu)成校企雙考核評價主體，缺失學(xué)習(xí)者自身體驗評價與第三方行業(yè)機構(gòu)評價，弱化了一線教師與崗位師傅的評價權(quán)重，勢必形成實踐教學(xué)目標(biāo)的弱化，學(xué)生在一線崗位工匠精神素質(zhì)養(yǎng)成及新技術(shù)技能的掌握不能落地，嚴重影響了人才培養(yǎng)質(zhì)量提升。因此，推進多元主體共同參與實踐教學(xué)評價，形成新的考核評價體系，十分重要。

（三）考核指標(biāo)體系粗放，不適應(yīng)崗位技術(shù)升級考核新標(biāo)準

目前，投資理財實踐教學(xué)評價指標(biāo)的確立，通常依據(jù)教育管理部門政策性文件與學(xué)校通識性管理及專業(yè)建設(shè)目標(biāo)而制定，雖然在一定程度上保證了評價指標(biāo)的科學(xué)性和權(quán)威性，但考核形式與考核主體存在的問題，新技術(shù)適應(yīng)性指標(biāo)的浮泛化形式化，導(dǎo)致當(dāng)前一些與子理財專業(yè)實踐教學(xué)考核目標(biāo)制定與指標(biāo)體系的粗放。適應(yīng)不了形成性考核過程鏈多主體參與的策略設(shè)計，也適應(yīng)不了投資理財行業(yè)日新月異新技術(shù)帶來的崗位技能細分新標(biāo)準。亟待構(gòu)建切實實施產(chǎn)教融合指標(biāo)體系及大數(shù)據(jù)與區(qū)塊鏈及云平臺等相關(guān)的投資理財新崗位考評價要求，切實保障投資理財學(xué)生崗位勝任力。

二、高職投資與理財專業(yè)實踐教學(xué)考核體系的構(gòu)建原則

高職院校投資與理財專業(yè)實踐教學(xué)考核體系構(gòu)建，應(yīng)堅持高職院校的辦學(xué)特色，按照專業(yè)內(nèi)在培養(yǎng)邏輯和學(xué)生成長規(guī)律，充分發(fā)揮投資理財行業(yè)、企業(yè)、學(xué)校、教師、學(xué)生等主體作用，實現(xiàn)從理念、到主體、到指標(biāo)體系的創(chuàng)新構(gòu)建，必須堅持三大原則：

（一）考核理念的創(chuàng)新性原則，推進實踐教學(xué)改革深化

教育觀念的與時俱進創(chuàng)新是人才培養(yǎng)質(zhì)量的根本保障，高職投資理財專業(yè)實踐教學(xué)考核評價理念，也應(yīng)在每一個發(fā)展階段隨著總體教改發(fā)展不斷學(xué)習(xí)并思考探索。當(dāng)前，在“產(chǎn)教融合精準育人”教改理念下，實踐教學(xué)強化在產(chǎn)教全鏈融合中落地，在“學(xué)生中心”理念下關(guān)注學(xué)習(xí)者實踐體驗與知識能力形成過程中的評價考核，更有利于動態(tài)反應(yīng)及時調(diào)整教法與學(xué)法，從而推進教學(xué)改革深化。

（二）考核主體的多元化策略，注重學(xué)生崗位實踐體驗

當(dāng)前，高職教改中比較流行的“有效教學(xué)結(jié)構(gòu)論”（BOPPPS），包括了導(dǎo)言（Bridge in）、學(xué)習(xí)目標(biāo)（Objective）、前測 （Pre-assessment）、參與式學(xué)習(xí)（Participatory learning）、后測（Post-assessment）和總結(jié)（Summary）六部分，構(gòu)成完整的教學(xué)方法，因關(guān)注了學(xué)生學(xué)習(xí)激發(fā)、教學(xué)組織互動、提高學(xué)生參與度、清晰評判學(xué)習(xí)的而效果而教改中中廣發(fā)應(yīng)用。這個理論模型的要點，是體現(xiàn)學(xué)習(xí)者主體中心，同時，在學(xué)習(xí)過程中“即時吸納”與“即時調(diào)整”。在實踐教學(xué)考核體系中，生、師、師傅、校、企、行業(yè)組織，都從不同維度參與過程，應(yīng)充分發(fā)揮各主體功能作用，形成合力，保障對學(xué)生防衛(wèi)機能與職業(yè)素養(yǎng)提升。

（三）考核指標(biāo)的科學(xué)化體系，提升學(xué)生崗位勝任能力

考核指標(biāo)體系要著眼投資理財專業(yè)群與崗位群，要緊扣金融科技崗位細分的新技術(shù)標(biāo)準，在證券、期貨、理財、外匯等不同專業(yè)方向的具體指標(biāo)體系中，關(guān)注具體崗位涉及的專業(yè)理論基礎(chǔ)知識與金融服務(wù)實踐操作能力及精益求精的職業(yè)素養(yǎng)， 在認知、見習(xí)、跟崗、頂崗全鏈程，制定多維度評價指標(biāo)，構(gòu)建完備的專業(yè)技能提升保障，實現(xiàn)畢業(yè)生在游資理財行業(yè)崗位的勝任力，使人才培養(yǎng)質(zhì)量支撐區(qū)域經(jīng)濟和金融行業(yè)發(fā)展需求。

三、高職院校投資與理財專業(yè)實踐教學(xué)考核體系的構(gòu)建

（一）實踐教學(xué)考核評價的制度機制體系

投資理財實踐教學(xué)考核評價的有效性，關(guān)鍵在于制度機制體系構(gòu)建。首先，高職院校應(yīng)根據(jù)教育部《關(guān)于深化高校教師考核評價制度改革的指導(dǎo)意見》的要求，從學(xué)校制度層面，大力推進產(chǎn)教融合校企主體育人，應(yīng)從學(xué)校對二級學(xué)院與教師的綜合性績效層面，制定關(guān)于實踐教學(xué)的具體考核內(nèi)容，在部門教學(xué)管理制度中，制定關(guān)于實踐教學(xué)具體條款考核制度；明確專業(yè)教師、輔導(dǎo)員和學(xué)生等主體的職責(zé)作用，促進多主體參與；其次，在財經(jīng)類二級學(xué)院專業(yè)建設(shè)與人才培養(yǎng)方案中，對實踐教學(xué)的組織運行與管理進行頂層設(shè)計，提出具體要求考核制度，其三，在投資理財專業(yè)課程中，制定詳細指導(dǎo)意見與考核評價標(biāo)準。其四，投資理財專業(yè)的合作企業(yè)應(yīng)結(jié)合具體頂崗實習(xí)需要，制定完善的頂崗實習(xí)管理和評價制度，合作構(gòu)建實踐教學(xué)的相關(guān)機制。從以上四方面的管理制度，形成投資理財專業(yè)實踐教學(xué)的動力機制、運行機制、保障機制。

（二）實踐教學(xué)考核評價的多元主體體系

院校與企業(yè)是宏觀層面的兩個主體，負責(zé)考核內(nèi)容、考核標(biāo)準、考核方式等內(nèi)容的規(guī)劃設(shè)計；專業(yè)教師、企業(yè)導(dǎo)師和學(xué)生是實施層面主體，負責(zé)對考核體系的具體執(zhí)行落實。因此，專業(yè)實踐教學(xué)考核評價要充分發(fā)揮校企雙元主體作用，在校企合作層面構(gòu)建實踐教學(xué)考核的總體框架。應(yīng)圍繞金融企業(yè)潛在就業(yè)崗位工作任務(wù)和工作流程，了解金融市場對投資理財人員的需求情況，分析就業(yè)崗位工作所需的職業(yè)素質(zhì)與核心能力，對專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)進行修訂，進而改進和完善投資與理財專業(yè)課程體系，研究和制定專業(yè)課程、實踐教學(xué)的考核標(biāo)準。

學(xué)生教師與企業(yè)師傅，是教學(xué)考核環(huán)節(jié)評價的執(zhí)行主體。高職院校應(yīng)尊重學(xué)生的主體作用，充分體現(xiàn)學(xué)生自評、互評和學(xué)生評教的價值。在學(xué)生自評和互評的基礎(chǔ)上，還應(yīng)成立學(xué)生信息員，組織引導(dǎo)學(xué)生參與評教，制作培訓(xùn)宣傳冊和視頻課件，組織學(xué)生學(xué)習(xí)評教標(biāo)準、流程，確保學(xué)生規(guī)范、誠信、客觀評教，反饋實踐教學(xué)中存在的問題。為了促進實踐教學(xué)效果的改進，應(yīng)加強企業(yè)兼職教師隊伍的管理，還應(yīng)引導(dǎo)教師積極開展自評。自評結(jié)果普遍傾向于高評，結(jié)果可以不納入教學(xué)質(zhì)量綜合評價，目的在于引導(dǎo)學(xué)生加深對教學(xué)評價標(biāo)準和多維投入的認知，促進參與教師進行自我反思與改進。

不同考核主體之間是相輔相成、相互促進的關(guān)系，應(yīng)充分發(fā)揮學(xué)校教師和企業(yè)導(dǎo)師的作用，不僅對學(xué)生的實踐表現(xiàn)進行全面考核評價，還應(yīng)促進學(xué)校教師和企業(yè)導(dǎo)師之間的交流互動，相互激勵，共同成長。在校內(nèi)實踐教學(xué)中，可以開展企業(yè)導(dǎo)師聽課評教工作，邀請企業(yè)導(dǎo)師來校參加校內(nèi)實踐教學(xué)工作，在校內(nèi)生產(chǎn)性實訓(xùn)中心，檢查專業(yè)教師教學(xué)投入和準備情況，組織企業(yè)導(dǎo)師與專業(yè)教師集體交流討論，分析教學(xué)中存在的問題或不足，也可以邀請專業(yè)教師到重點合作企業(yè)參觀學(xué)習(xí)或者組織專業(yè)教師開展金融企業(yè)輪訓(xùn)，真正了解金融相關(guān)崗位工作的實際情況，學(xué)習(xí)企業(yè)導(dǎo)師的工作和實踐技巧。通過學(xué)校教師與企業(yè)導(dǎo)師之間的良性交流互動，真正深化落實校企合作，既幫助專業(yè)教師自我診斷、不斷革新，也可以促進企業(yè)導(dǎo)師通過交流吸收先進教學(xué)理念，掌握專業(yè)教學(xué)中教學(xué)準備、教研活動等方面的成熟做法，對教學(xué)工作和學(xué)生學(xué)情有更加深入的了解，實現(xiàn)校企雙方師資隊伍的共同成長和進步，讓實踐教學(xué)凝聚專業(yè)教師和企業(yè)導(dǎo)師的集體智慧，促進實踐教學(xué)質(zhì)量的持續(xù)改進與提升。

在此過程中，學(xué)生的認知與習(xí)得、教師的指導(dǎo)與展拓、師傅的言傳與身教、學(xué)校與企業(yè)在不同場域的監(jiān)督與管理，行業(yè)組織機構(gòu)的評價反饋與指導(dǎo)，構(gòu)成立體化考核網(wǎng)格，發(fā)揮體系的系統(tǒng)化功能，確保實踐教學(xué)每個環(huán)節(jié)的扎實推進與教改成效。

（三）實踐教學(xué)考核的指標(biāo)細化體系

1.“三鏈”考核體系——以制度機制保障與學(xué)生認知習(xí)得構(gòu)建考核指標(biāo)

投資理財專業(yè)實踐教學(xué)考核指標(biāo)體系的制定，可以嘗試實施“三鏈五維”考核評價體系（圖1）。

圖1 投資理財專業(yè)實踐教學(xué)考核評價指標(biāo)體系示意圖

“三鏈”包括制度鏈、認知鏈、習(xí)得鏈；首先，從制度層面對實踐教學(xué)的動力機制、運行機制、保障機制三大制度進行考核；其次“認知鏈”，根據(jù)“以學(xué)生為中心理念”，從學(xué)習(xí)者角度記性設(shè)計，認知鏈包括“課程知識”與“模擬認知”兩部分；課程知識主要指證券、銀行、保險等投資理財專業(yè)方向的基礎(chǔ)知識與基本理論學(xué)習(xí)，模擬認知包括金融軟件操作系統(tǒng)、實訓(xùn)中心、項目中心、虛擬平臺等；依據(jù)《實習(xí)指導(dǎo)書》教學(xué)目標(biāo)，制定相關(guān)知識與技能考核評價指標(biāo)。其三，“習(xí)得鏈”包括“見習(xí)跟崗”與“定崗實習(xí)”。見習(xí)跟崗主要是根據(jù)實踐教學(xué)計劃安排，組織學(xué)生前往合作金融機構(gòu)證券公司、期貨公司、保險公司、商業(yè)銀行進行考察，見習(xí)、交流、調(diào)研、獲得崗位基本認知。在此過程中，也可以安排企業(yè)導(dǎo)師初步接觸，了解一線崗位環(huán)境，進行簡單業(yè)務(wù)操作。

在崗位認知階段，考核項目主要集中在職場體驗等方面，實踐教學(xué)的考核重點在于初入銀行、證券、保險等職場的體驗和心得，該階段考核應(yīng)以學(xué)生自評、互評、企業(yè)導(dǎo)師考核等方式為主；在跟崗實習(xí)的崗位體驗階段，主要考核在大堂經(jīng)理助理、理財顧問助理、銀行客服專員助理等崗位輪訓(xùn)過程中的學(xué)生的日常操作行為規(guī)范和服務(wù)客戶的工作質(zhì)量，主要應(yīng)以學(xué)生自評和互評、企業(yè)導(dǎo)師考核、人事部門考核方式等相結(jié)合。

2.“五維”考核體系——以“場域文化理論”構(gòu)建多元主體考核指標(biāo)

多主體在考核指標(biāo)體系中的功能最大化發(fā)揮，是考核指標(biāo)制定的關(guān)鍵所在。仍然要從學(xué)生知識、能力、素質(zhì)發(fā)展的角度，思考如何創(chuàng)造實踐教學(xué)對學(xué)生職業(yè)能力與生涯發(fā)展的價值。在全鏈程中，不同的評價主體在各階段分配不同權(quán)重，是一項十分復(fù)雜的工作；但只要堅持崗位勝任能力與職業(yè)發(fā)展能力維根本目標(biāo)，評價相結(jié)合。要分析企業(yè)對學(xué)生工作能力與職業(yè)素質(zhì)的要求，突出影響學(xué)生實踐質(zhì)量的關(guān)鍵指標(biāo)和過程性因素。

以企業(yè)頂崗實習(xí)考核評價為例，應(yīng)主要從企業(yè)崗位技能素質(zhì)需求出發(fā)，對學(xué)生頂崗實習(xí)教學(xué)和學(xué)生崗位表現(xiàn)力進行權(quán)重配置；頂崗實習(xí)教學(xué)滿意度維度主要評價實習(xí)教學(xué)保障和實習(xí)現(xiàn)場管理兩個指標(biāo)，下級指標(biāo)包括頂崗實習(xí)大綱、實習(xí)計劃、實習(xí)協(xié)議、基本專業(yè)技能和輔導(dǎo)員管理情況等；崗位表現(xiàn)力滿意度維度主要評價學(xué)生的實踐產(chǎn)出情況，包括頂崗實習(xí)崗位上的職業(yè)道德、職業(yè)技能、崗位競爭力、職業(yè)發(fā)展能力等評價指標(biāo)。實踐教學(xué)指標(biāo)體系建立后，需要借助評價量表和信息化評價系統(tǒng)對實踐教學(xué)評價進行測量。其中評價量表是實踐教學(xué)評價的基礎(chǔ)，而信息化評價系統(tǒng)可以提高實踐教學(xué)評價的效率，收集并分析海量的評價數(shù)據(jù)，生成多維化的評價報告，提高趨勢預(yù)測的準確性。評價量表應(yīng)基于實踐教學(xué)評價指標(biāo)體系設(shè)計，結(jié)合學(xué)校和企業(yè)對人才培養(yǎng)質(zhì)量的感知特點和認知習(xí)慣。

在頂崗實習(xí)的崗位實戰(zhàn)階段，需對固定崗位上學(xué)生的工作表現(xiàn)、工作紀律、工作態(tài)度、工作能力等情況進行全面考核，在企業(yè)實訓(xùn)實習(xí)過程中，考核主體更多是企業(yè)導(dǎo)師和企業(yè)的人事部門，專業(yè)教師提供輔助指導(dǎo)作用。在校內(nèi)實踐教學(xué)中，則是由專業(yè)教師、班導(dǎo)師、輔導(dǎo)員起到主導(dǎo)作用，可以引入企業(yè)導(dǎo)師給予指導(dǎo)，聽取企業(yè)方面的意見和建議。

投資理財專業(yè)實踐教學(xué)全過程中，學(xué)生、師傅、教師、企業(yè)班組、學(xué)生小組，針對不同時間點與技能點，賦予各主體評價指標(biāo)，構(gòu)建全過程立體化細度指標(biāo)體系，最大限度體現(xiàn)考核評價的客觀性靈活性及生長性，是投資理財專業(yè)實踐教學(xué)評價體系構(gòu)建的最終追求。