陸永飛

摘要：金融服務創(chuàng)新是商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展的內(nèi)生動力和基本要求，其服務過程需要先進的金融科技作為支撐。本文在闡述金融科技對商業(yè)銀行金融服務創(chuàng)新影響的基礎(chǔ)上，就金融科技背景下的金融服務創(chuàng)新路徑展開分析，期望能進一步提升金融服務質(zhì)量，促進商業(yè)銀行的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;金融服務;創(chuàng)新

商業(yè)銀行在我國經(jīng)濟建設及現(xiàn)代化發(fā)展中起到至關(guān)重要的作用，其能為多個行業(yè)企業(yè)的發(fā)展提供資金支持，創(chuàng)造良好的金融市場環(huán)境。信息時代下，金融科技獲得了快速發(fā)展，其為商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展提供了技術(shù)支撐，有必要在金融科技的支撐下，實現(xiàn)商業(yè)銀行金融服務路徑的進一步創(chuàng)新和優(yōu)化。

1.金融科技對商業(yè)銀行金融服務的影響

金融科技是商業(yè)銀行開展金融服務的技術(shù)支撐，作為金融服務工作開展的基本要素，金融科技商業(yè)銀行及其金融服務業(yè)務的影響包括：一方面，在金融科技支撐下，越來越多的商業(yè)銀行構(gòu)建了服務在線系統(tǒng)，該系統(tǒng)本身是一種無接觸式的服務模式，其有效地促進了金融服務的數(shù)字化發(fā)展和創(chuàng)新。另一方面，從企業(yè)層面來看，金融科技加深了企業(yè)與商業(yè)銀行之間的聯(lián)系，尤其是在企業(yè)在線系統(tǒng)的作用下，企業(yè)與商業(yè)銀行金融服務的關(guān)系更加緊密，這有效地推動了商業(yè)銀行金融配套服務的完善與優(yōu)化。此外，基于金融科技的政府在線系統(tǒng)使得金融服務監(jiān)管過程更加高效合理，其在滿足企業(yè)、個人金融服務需要的基礎(chǔ)上，有效地促進了金融服務模式的轉(zhuǎn)型升級，有助于商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。

2.基于金融科技的商業(yè)銀行金融服務創(chuàng)新路徑

2.1系統(tǒng)開展商業(yè)銀行金融服務內(nèi)容創(chuàng)新

作為商業(yè)銀行金融服務路徑創(chuàng)新的核心，金融服務內(nèi)容創(chuàng)新對于整個商業(yè)銀行的發(fā)展起到舉足輕重的作用。首先相比于傳統(tǒng)的金融服務模式，金融科技使得金融服務過程更加快捷、靈活;尤其是在智能手機、掌上電腦等設備的支撐下，金融服務信息更加及時、完整，金融新興產(chǎn)業(yè)正在強化，基于這一特征，應重視金融科技支撐下，商業(yè)銀行金融服務產(chǎn)業(yè)的變革和創(chuàng)新。其次為客戶提供高質(zhì)量服務是商業(yè)銀行金融服務的出發(fā)點和落腳點，新時期，商業(yè)銀行應建立線上云工作室和數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，通過多項線上金融功能的開發(fā)，開展融資、授信、結(jié)算、理財、供應鏈金融多項授信服務，提升客戶服務能力，并保證金融服務的全面性、安全性。同時在新時期，消費者的消費需求出現(xiàn)了多元化的發(fā)展趨勢，而且服務需求的個性化特征日益明顯，故而在商業(yè)銀行金融服務內(nèi)容創(chuàng)新中，還應注重服務網(wǎng)點的轉(zhuǎn)型升級，并且應創(chuàng)新金融服務產(chǎn)品內(nèi)容，實現(xiàn)金融產(chǎn)品服務的便捷化、輕型化和智能化發(fā)展。最后利用金融科技進行商業(yè)銀行服務內(nèi)容創(chuàng)新時，還需要重視金融服務平臺的建設，通過線上+線下構(gòu)建良好的金融服務生態(tài)環(huán)境，促進商業(yè)銀行金融服務產(chǎn)業(yè)的持續(xù)發(fā)展[1]。

2.2重視將金融科技創(chuàng)新人才的培養(yǎng)

現(xiàn)階段，商業(yè)銀行金融服務正處于數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時期。在現(xiàn)代化的企業(yè)競爭發(fā)展中，企業(yè)的競爭歸根結(jié)底是技術(shù)競爭和人才競爭，故而在商業(yè)銀行金融服務創(chuàng)新中，還應重視高水準金融科技人才的培養(yǎng)和爭奪。在新時期的金融科技人才選用中，除互聯(lián)網(wǎng)金融、數(shù)據(jù)應用人才外，還應重視大數(shù)據(jù)、人工智能、量化模型等專業(yè)人才的培養(yǎng)，滿足數(shù)字化金融服務需要。

2.3基于普惠金融拓寬金融服務的廣度和寬度

傳統(tǒng)發(fā)展模式下，商業(yè)銀行金融服務受“二八定理”的影響，服務范圍、規(guī)模普遍較小;而在新時期，金融技術(shù)的融合和應用使得商業(yè)銀行金融服務經(jīng)濟的規(guī)模不斷擴大;并且在一定程度上，金融科技的發(fā)展還大大降低了金融服務的信息成本和交易成本。為進一步優(yōu)化商業(yè)銀行金融服務質(zhì)量，還應在金融科技的支撐下，搭建信息化的金融服務平臺，并且在該平臺的支撐下，應注意提供普惠金融服務。要注意的是，在普惠金融理念下，商業(yè)銀行應注意服務所有的客戶，滿足所有客戶多元化、個性化的商業(yè)金融服務需要。同時在提供金融服務的過程中，應加強商業(yè)銀行與服務企業(yè)的深度合作，即應在技術(shù)、信息交流的同時，開展金融服務產(chǎn)品創(chuàng)新和風險管理，以此來收獲金融法服務的長尾效益。

2.4提升商業(yè)銀行的社會服務能力

商業(yè)銀行在我國社會主義現(xiàn)代化建設及社會經(jīng)濟客休發(fā)展中起到重要作用，在實際工作開展中，商業(yè)銀行應在追求經(jīng)濟效益，發(fā)揮經(jīng)濟層面職能的同時，深入考慮、分析并履行自身的社會責任，增強商業(yè)銀行服務的社會效益。一方面，在商業(yè)銀行金融服務目標設計階段，就需要將銀行的社會效益納入其中，增強商業(yè)銀行金融服務過程的指導性。另一方面，在商業(yè)銀行正式履責過程中，應重視商業(yè)銀行金融服務與我國三農(nóng)建設、脫貧攻堅、綠色生態(tài)建設等工作的融合，繼而更好地發(fā)揮商業(yè)銀行職能，提升企業(yè)的整體價值。

2.5系統(tǒng)開展金融監(jiān)管工作

金融科技背景下，要進一步提升商業(yè)銀行金融服務質(zhì)量，在具體服務過程中，還應重視監(jiān)管科技創(chuàng)新體系的建設，實施金融服務服務過程的全面監(jiān)督。就商業(yè)銀行金融服務過程來看，金融科技雖然提升了金融服務的效率和質(zhì)量，但是其在一定程度上也增加了金融服務的風險。尤其是在線上金融服務過程中，網(wǎng)絡風險問題較為突出。新時期，商業(yè)銀行還應重視監(jiān)管科技的創(chuàng)新，開展具有較高質(zhì)量的金融服務監(jiān)管服務。其一，應重視調(diào)整管理法規(guī)，為金融服務監(jiān)管提供指導，其二，商業(yè)銀行應建立數(shù)字化的風險監(jiān)控平臺，并在該平臺支撐下，構(gòu)建金融服務風險預測監(jiān)督系統(tǒng)，及時掌握金融服務過程的潛在風險內(nèi)容。其三，商業(yè)銀行應開展風險預測和風險控制的統(tǒng)一管理，在完整的框架下，消除金融服務過程的風險，保證商業(yè)銀行整體服務效益。

3.結(jié)束語

金融創(chuàng)新服務對于商業(yè)銀行的發(fā)展具有積極作用，新時期，商業(yè)銀行管理者只有充分認識到金融科技對銀行金融服務的影響，結(jié)合商業(yè)銀行實際，積極創(chuàng)新金融服務路徑，才能有效提升商業(yè)銀行金融服務質(zhì)量，促進商業(yè)銀行的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻：

[1]柳雪楊.金融科技促進實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展的路徑研究——基于科技賦能金融產(chǎn)業(yè)視角[J].中國商論，2021（6）：64-65.