田敬雅

[摘 要] 隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展，從一開始它的設置就已經(jīng)成為每個人日常生活中必不可少的項目。日常生活中每一項工作的發(fā)展趨勢也與互聯(lián)網(wǎng)技術不斷融合。在互聯(lián)網(wǎng)集成及其不斷發(fā)展的過程中，金融業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展不可避免地要進行集成，逐步走向網(wǎng)絡金融。在線金融的逐步發(fā)展趨勢是不可避免的，它將對諸如銀行業(yè)等最基本的金融領域造成長期損害。文章通過比較金融機構和網(wǎng)絡金融在運營模式，解決金融業(yè)關鍵風險問題和解決方案，明確提出在新時代的商業(yè)銀行業(yè)和網(wǎng)絡金融可以共同解決金融風險，促進金融業(yè)的發(fā)展。在我國金融領域，友誼帶來更大的經(jīng)濟效益的發(fā)展趨勢。

[關鍵詞] 商業(yè)銀行;在線金融;財務風險

[DOI] 10.13939/j.cnki.zgsc.2021.23.028

在經(jīng)濟全球化過程中，我國銀行業(yè)和在線金融遇到的金融風險日益增加。這是對我國金融發(fā)展的巨大挑戰(zhàn)。這需要每個人去尋找銀行和在線金融，相互解決財務風險。

1 商業(yè)銀行和在線金融中的主要金融風險

1.1 商業(yè)銀行業(yè)發(fā)展趨勢中的主要金融風險

商業(yè)銀行業(yè)的經(jīng)營發(fā)展趨勢是經(jīng)營規(guī)模大，涉及的資金和客戶數(shù)量也很大。為了應對復雜的市場環(huán)境，必然會在發(fā)展中遇到財務風險。隨著商業(yè)銀行業(yè)發(fā)展模式的不斷變化，其原始金融風險類型也在不斷變化。最初的財務風險是由單筆貸款引起的個人信用風險，這是由于客戶無法按照貸款后的合同進行資產(chǎn)還款，以及此處的當前財務風險基本上會增加其他風險，已逐漸演變成許多風險類型，包括信用風險、業(yè)務風險和運營風險。金融風險的種類增加了，風險的不可預測性增加了，預防的難度也隨之不斷增加。

1.2 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢中的主要金融風險

互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新型的金融體系，借助互聯(lián)網(wǎng)技術發(fā)展具有明顯的優(yōu)勢，但互聯(lián)網(wǎng)技術的多樣性導致其面臨諸多風險。從第三方支付、P2P在線借貸、眾籌項目、金融大數(shù)據(jù)和在線保險等在線金融的類型來看，除信用風險和業(yè)務風險外，引起的相對風險還包括擁有技術風險和法律法規(guī)來控制風險，其他風險和其他多種風險類別。不同風險的誘因復雜，具有多種特征，在評估和預防水平上遇到很大困難。

1.3 解決金融風險的商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融措施

互聯(lián)網(wǎng)技術作為一種相對較新的產(chǎn)品，在其持續(xù)發(fā)展趨勢的全過程中，對其發(fā)展趨勢造成了一定程度的影響。為響應互聯(lián)網(wǎng)技術的不斷發(fā)展，我國在法律法規(guī)方面也為互聯(lián)網(wǎng)金融提供了更大的援助，并為其發(fā)展提供了良好的環(huán)境。在相關法律法規(guī)的基礎建設中，在線財務檢查也是必不可少的部分。其中，最重要的是政府機構的高級管理人員。在金融體系的監(jiān)督中，控制者應被視為可以觀察到整體情況的角色。根據(jù)某些發(fā)明的實施，合理、合法的管理決策，以確?；ヂ?lián)網(wǎng)的更大安全性，包括批準設立互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和提高許多工作水平，以及發(fā)展威海互聯(lián)網(wǎng)技術公司來嚴厲懲罰個人行為。此外，我國在互聯(lián)網(wǎng)金融運營的最基礎工作中也進行了基礎建設。在新的互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)下，互聯(lián)網(wǎng)金融體系的監(jiān)督創(chuàng)造了社會信息內(nèi)容的普及，并逐漸以政府部門為核心出現(xiàn)。公司的服務平臺創(chuàng)造了信息內(nèi)容的公示，并在此方面不斷變化。

2 商業(yè)銀行業(yè)和在線金融在解決金融風險方面的比較

2.1 商業(yè)銀行業(yè)解決金融風險的關鍵措施

為應對更加多樣化的金融風險，商業(yè)銀行業(yè)在風險管理和控制機制建設方面進行了相對自主的創(chuàng)新和升級，提高了應對金融風險和應急風險的能力。從實際措施上看，商業(yè)銀行業(yè)促進了信用報告平臺的基礎建設，完善了金融機構的個人信用管理模式，可以較好地控制信用風險。遇到業(yè)務風險和經(jīng)營風險時，除了進一步加強自身管理機制的基礎建設外，還大力加強風險預警和防范體系的基礎建設和升級。實際的建設計劃是以市場環(huán)境和現(xiàn)場環(huán)境要素為經(jīng)營發(fā)展趨勢的關鍵參考，要全面考慮風險因素，并盡可能控制風險。

2.2 在線金融解決金融風險的關鍵措施

在線金融所遇到的金融風險的類型更加多樣化，在互聯(lián)網(wǎng)技術開放的自然環(huán)境下，金融行業(yè)的風險控制更加困難。在具體措施中，除了同等重視信用信息平臺的基礎建設和建立個人信用管理模式外，還需要對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的業(yè)務模式進行持續(xù)創(chuàng)新，并發(fā)展相對風險?；阡N毀市場環(huán)境和不斷變化的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境，解決系統(tǒng)升級問題。當出現(xiàn)相對風險時，根據(jù)產(chǎn)品升級、業(yè)務升級以及完善的法律法規(guī)體系，可以合理地預防和控制風險，以防止自身遭受巨大的財產(chǎn)損失。

3 商業(yè)銀行業(yè)和在線金融采用有利的協(xié)作方法解決金融風險

3.1 健全和完善對互聯(lián)網(wǎng)技術金融體系的監(jiān)督，創(chuàng)建公平有序的金融體系

由于金融體系不規(guī)范，缺乏健全的管理和監(jiān)督體系來進行管理和監(jiān)督，面臨的財務風險非常大。因此，為降低金融風險并完成兩者的共同發(fā)展趨勢，商業(yè)銀行業(yè)應著力完善和健全金融業(yè)監(jiān)管體系與在線金融相結合，并與現(xiàn)有的控制體系進行聯(lián)動。政府有關部門建立完善的互聯(lián)網(wǎng)技術和金融體系監(jiān)督管理體系。此外，應相互促進有序、公正的金融體系的基礎建設，通過相互之間的交流與合作，避免進行惡性價格競爭，以互利共贏為合作的總體目標，并實現(xiàn)在市場拓展和運營水平上的深入合作。相互取長補短，發(fā)揮資源優(yōu)勢，提高金融業(yè)風險防控能力。

3.2 增強在線金融技術的整體專業(yè)實力，修復商業(yè)銀行業(yè)的銷售市場責任

從各自發(fā)展趨勢的局限性角度來看，絕大多數(shù)財務風險是由相應的局限性引起的。對于商業(yè)銀行業(yè)而言，其銷售和市場責任的困難是顯而易見的，尤其是在客戶發(fā)展和品牌推廣方面。它缺乏在線金融的相關實力，導致其整體業(yè)務流程實力相對較差。另外，在線金融將其視為新的金融行業(yè)系統(tǒng)，并且缺乏銀行業(yè)的整體技術專長。在產(chǎn)品設計和開發(fā)中過于激進，很容易導致相對的財務風險。因此，他們應該進行深入的協(xié)作，且共享資源，促使在線金融能夠繼續(xù)提高其綜合實力，并且銀行業(yè)可以向在線金融部門學習以開發(fā)、設計和加強銷售。