劉寧

摘要：近年來，我國小貸公司、擔保公司、典當行等地方金融組織發(fā)展迅猛，加強地方金融監(jiān)管具有緊迫性和現(xiàn)實意義，各級地方金融監(jiān)管部門應該牢固樹立新發(fā)展理念，要加強《防范和處置非法集資條例》貫徹落實工作，扎實推進電信詐騙、非法集資、套路貸、校園貸專項整治活動，將監(jiān)管工作與維穩(wěn)工作緊密結合，堅持法治思維，發(fā)揮專業(yè)精神，加強頂層設計，尤其緊迫的是市、省監(jiān)管部門要加快執(zhí)法制度建設和工作規(guī)程建設，為經濟社會發(fā)展工作貢獻金融力量。

關鍵詞：地方金融;監(jiān)管;途徑

近年來，我國小貸公司、擔保公司、典當行等地方金融組織發(fā)展迅猛，加強地方金融監(jiān)管具有緊迫性和現(xiàn)實意義，但對于這些地方金融組織原有監(jiān)管分屬不同部門，被正規(guī)監(jiān)管金融機構邊緣化，但現(xiàn)有的地方金融監(jiān)管機構監(jiān)管力量和手段又嚴重不足，而且監(jiān)管職能分散不同政府職能部門，導致金融風險管控力度欠缺。各級地方金融監(jiān)管部門應該牢固樹立新發(fā)展理念，聚焦高質量發(fā)展，緊緊圍繞服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務，推動金融業(yè)穩(wěn)中有進、進中向好發(fā)展態(tài)勢，要堅持法治思維，發(fā)揮專業(yè)精神，為經濟社會發(fā)展工作貢獻金融力量。

一、當前加強地方金融監(jiān)管若干途徑

（一）加強《防范和處置非法集資條例》貫徹落實工作。各級各部門要明確處非工作牽頭部門，成立了處非工作領導小組，按照“誰審批誰負責”“誰主（監(jiān)）管誰負責”的原則，明確各成員單位和各街道鎮(zhèn)、社區(qū)村的防非處非工作職責，建立聯(lián)合會商、聯(lián)合執(zhí)法機制，進一步深化三級金融風險防控與穩(wěn)定發(fā)展工作機制。堅持打鐵還需自身硬，金融監(jiān)管干部要深入學習貫徹習近平總書記全面依法治國新理念、新思想、新戰(zhàn)略，自覺提高政治站位，把加強學法用法、依法執(zhí)法作為增強"四個意識"、堅定"四個自信"、做到"兩個維護"的具體體現(xiàn)。要根據(jù)機構職能調整現(xiàn)實情況，認真學習防范和處置非法集資條例、地方金融條例等法律法規(guī)，堅持權責法定、依法行政，為推進監(jiān)管工作法治化、制度化、規(guī)范化、程序化，構建權責明確、透明高效的監(jiān)管機制積累知識儲備。要認真細致研究學習先進地區(qū)行政執(zhí)法公示制度、執(zhí)法全過程記錄制度、重大執(zhí)法決定法制審核制度等行政執(zhí)法三項制度推進工作中好的經驗和做法，做到嚴格規(guī)范文明執(zhí)法。

（二）扎實推進電信詐騙、非法集資、套路貸、校園貸專項整治活動。要結合部門職責出臺具體工作方案，扎實開展防范電信詐騙、非法集資宣傳活動，運用電視、報刊、網絡、公共交通設施、金融機構網點等各類載體，通過工作群、召開專題會議、郵箱推送向銀行、證券、地方金融組織，以及向人民群眾發(fā)放宣傳資料、現(xiàn)場交流講解等方式，進行電信詐騙、非法集資風險提示，提高宣傳覆蓋率，督促金融機構和地方金融組織樹立健康經營理念，遵章守紀，合規(guī)展業(yè)。各街道鎮(zhèn)要嚴格守土有責、守土盡責，各社區(qū)村要發(fā)揮靠近群眾的優(yōu)勢，加強對電信詐騙、非法廣告、非法放貸、非法集資等違法金融活動的排查，發(fā)現(xiàn)的金融風險線索及時上報，做到防范為主、打早打小，加強非法集資的風險性和危害性宣傳教育，進一步增強群眾的風險防范意識，提高甄別能力。堅持在工作中宣傳，在宣傳中工作，將養(yǎng)老領域涉嫌非法集資排查、交易場所清理整頓、集體經濟組織對外借款調查摸底等工作與對重點人員、重點群體、重點領域宣傳工作相互結合，要組織本級公安、市場監(jiān)管、民政、教育、網信、工信等部門，召開專題工作會議，研究工作推動方式和方法，保證各項工作穩(wěn)步推進，及時防范化解風險。

（三）監(jiān)管工作與維穩(wěn)工作緊密結合。要做好地方金融組織監(jiān)管、年審、分類評級等工作的同時，依法依規(guī)做好對特定群眾的維穩(wěn)工作，尤其是在重要時間節(jié)點做好特定群體和個體維穩(wěn)工作，做好與其溝通工作，必要時進駐維穩(wěn)指揮部在關注涉眾經濟犯罪的同時，對特定群體特別關注。切實做好政務公開，對申請政府信息的申請，要嚴格根據(jù)政府信息公開條例給予依法答復。對于群眾咨詢防范和處置非法集資條例實施后，是否不再通過公檢法機關偵查審判就能退還集資款等的問題，更要給與耐心細致解答，并解釋好行政處罰與刑事偵查、司法判決之間的相互關系等問題。對于撥打市長熱線等其他問題，也與群眾充分溝通，耐心細致講解法律條文，使群眾達到滿意。

二、工作中存在的困難與建議

（一）基礎信息獲取能力弱金融科技手段匱乏。傳統(tǒng)監(jiān)管方式難以應對新金融環(huán)境的變化，需要借用大數(shù)據(jù)、人工智能等科技力量來提升監(jiān)管機構工作效率。對于一些銀行賬戶監(jiān)管監(jiān)測權力一般掌握在市級甚至省級層面，縣區(qū)發(fā)現(xiàn)銀行賬戶來往資金能力非常薄弱，縣區(qū)對互聯(lián)網信息管理、國務院金融監(jiān)管部門及分支機構等部門單位管理服務有限，建立良好協(xié)作配合機制難度較大，因此資金監(jiān)測、互聯(lián)網金融等方面的工作需要市、省層面牽領推進。加快地方金融信息監(jiān)管平臺的建設，可以提升對金融機構進行主動監(jiān)管、行為監(jiān)管的能力，推動監(jiān)管模式由事后向事中、事前轉變，有效解決信息不對稱問題，緩解監(jiān)管滯后性，提升監(jiān)管穿透性，增強監(jiān)管統(tǒng)一性。

（二）縣區(qū)對地方金融組織執(zhí)法缺少必要的標準規(guī)范。地方金融監(jiān)管職能和監(jiān)管對象還缺乏上位法和統(tǒng)一的制度安排，這導致監(jiān)管職能分散、監(jiān)管邊界不清等問題，容易引發(fā)監(jiān)管缺位。根據(jù)地方金融監(jiān)管系統(tǒng)權責清單有關規(guī)定，縣區(qū)一級金融監(jiān)管部門對小額貸款公司、融資擔保公司、民間融資機構、開展信用互助業(yè)務的農民專業(yè)合作社部分行為有處罰權力，但是大部分省市并未出臺具體的行政處罰標準規(guī)范，因此必要要在省級層面加強執(zhí)法規(guī)范制度建設。在加強地方金融監(jiān)管的法制建設上，應盡快出臺江蘇省的金融監(jiān)管條例，明確地方金融監(jiān)管規(guī)則，明確防范化解金融風險的地方政府及部門職責，明確相關部門監(jiān)管權限和手段。

（三）金融監(jiān)管手段不足導致監(jiān)管權責不對等。近年來，省市金融監(jiān)管部門安排部署的投資公司調查、督促名稱中帶有交易中心字樣工商業(yè)戶更名、養(yǎng)老領域非法集資調查等工作，所依據(jù)的法律法規(guī)不夠清晰明確，且缺少必要的規(guī)范化、標準化的法律文書，例如，含有交易中心字樣的個體工商戶，縣區(qū)金融監(jiān)管部門沒有硬性手段強制其變更工商登記名稱，也沒有責令整改通知書等規(guī)范文書。再例如，對經營范圍中有養(yǎng)老服務的房地產開發(fā)公司，縣區(qū)一級金融監(jiān)管部門對這樣公司進行檢查尤其查詢銀行流水，也缺少法律支撐，手段也非常不足，這就造成了按照屬地原則，金融監(jiān)管責任歸屬于縣區(qū)，但縣區(qū)卻沒有相關權力和手段去實現(xiàn)有效監(jiān)管這樣一個矛盾。

總之，目前社會公眾法律意識逐步增強，各類經營商戶法制觀念也大幅度提高，因此，地方金融監(jiān)管工作必須要加強頂層設計，尤其緊迫的是市、省監(jiān)管部門要加快執(zhí)法制度建設和工作規(guī)程建設，讓縣區(qū)監(jiān)管工作有章可循，避免工作出現(xiàn)失職失責、濫用職權、違法行政等問題。

參考文獻

[1]黃達.金融學（第三版）.中國人民大學出版社.2013

[2]劉園.國際金融風險管理.對外經濟貿易大學出版社.2007