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        投資需警惕哪些風(fēng)險(xiǎn)

        2021-10-21 17:22:58老思基
        理財(cái)周刊 2021年10期
        關(guān)鍵詞:系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)品

        老思基

        提要:風(fēng)險(xiǎn)管理的意義就在于,讓我們遇到錯(cuò)誤時(shí)不要出現(xiàn)極端損失,能平安活過去,最終達(dá)到勝利的終點(diǎn)??梢哉f,風(fēng)險(xiǎn)管理是為投資成功而服務(wù)的。

        根據(jù)招商銀行聯(lián)合貝恩公司今年7月最新發(fā)布的《2021中國私人財(cái)富報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示,2020年中國個(gè)人可投資資產(chǎn)總規(guī)模達(dá)241萬億元,2018~2020年年均復(fù)合增長率為13%。預(yù)計(jì)到2021年底,可投資資產(chǎn)總規(guī)模將達(dá)268萬億元。

        由于民眾巨大的財(cái)富管理需求日益旺盛,財(cái)富管理行業(yè)也快速成長并擴(kuò)張。2019年底,可投資資產(chǎn)在1000萬元以上的中國高凈值人群總量是132萬人,預(yù)計(jì)到2021年底,中國高凈值人群數(shù)量將達(dá)到296萬人,兩年增長55.4%。

        如果問投資者:財(cái)富管理的核心是什么?可能有人會(huì)脫口而出:“創(chuàng)造更多財(cái)富,追求收益?!苯^大多數(shù)投資者可能都沒有認(rèn)真地思考這個(gè)問題,其實(shí)只有4個(gè)字“:控制風(fēng)險(xiǎn)”。在絕大多數(shù)時(shí)間里,沒有“控制風(fēng)險(xiǎn)”的前提,就沒有投資者所追求的“收益”。

        外部風(fēng)險(xiǎn)

        外部風(fēng)險(xiǎn)指的是除了市場產(chǎn)品以外的風(fēng)險(xiǎn),簡單說就是被坑被騙的風(fēng)險(xiǎn)。日趨復(fù)雜的金融理財(cái)產(chǎn)品對普通投資者來說有一定的門檻,在不了解、不熟悉的情況下參與投資,被坑被騙的事件屢見不鮮。在超高利率的誘惑下,一些人會(huì)選擇鋌而走險(xiǎn),投資者需要格外謹(jǐn)慎提防,保護(hù)自己辛苦獲得的財(cái)富免受意外損失!

        比如直播帶貨這一新媒體購物形式出現(xiàn)以來,受到消費(fèi)者,尤其是年輕消費(fèi)者的青睞。但其中,有些金融產(chǎn)品相關(guān)的直播營銷行為存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。有的直播營銷為博眼球,對借貸產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品等搞夸大宣傳、噱頭宣傳:如“最快x分鐘放款”“最長免息xx天“”免息“”限時(shí)限量”等。

        2020年10月28日,中國銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布2020年第5號風(fēng)險(xiǎn)提示,提醒社會(huì)公眾:應(yīng)注意甄別金融直播營銷廣告主體資質(zhì),選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)和渠道購買金融產(chǎn)品;認(rèn)真了解金融產(chǎn)品或服務(wù)重要信息和風(fēng)險(xiǎn)等級,防范直播營銷中可能隱藏的銷售誤導(dǎo)等風(fēng)險(xiǎn);樹立科學(xué)理性的投資與消費(fèi)觀念。

        內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)

        投資的本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)換收益,所以內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)在投資中一定是存在的,投資面臨的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

        系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指在投資過程中,由于共同因素引起個(gè)人資產(chǎn)和負(fù)債變化,從而帶來損失的可能性。非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由非共同因素引起的投資未來結(jié)果的不確定性。

        采取措施規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

        當(dāng)預(yù)感風(fēng)險(xiǎn)有可能發(fā)生時(shí),通過事先采取措施避開風(fēng)險(xiǎn),將損失或傷害的形成因素加以消除,使損害不致發(fā)生是最好的辦法。規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)一般有以下兩種方法:?對明顯存在高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品和操作方案在投資決策時(shí)就要直接給予否定。?對于已經(jīng)進(jìn)入實(shí)施階段的投資方案,一旦發(fā)現(xiàn)不利情況可能導(dǎo)致全盤出問題的要及時(shí)中止,學(xué)會(huì)放棄;對部分出問題的要馬上調(diào)整方案以避免可能造成的損失。

        金融市場的根本邏輯,就是伴隨著對于風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營來產(chǎn)生收益,而個(gè)人和機(jī)構(gòu)一樣,都需要在預(yù)期的收益和合適的風(fēng)險(xiǎn)之間進(jìn)行權(quán)衡,學(xué)會(huì)根據(jù)自己的投資偏好配置相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)等級的理財(cái)產(chǎn)品組合。

        投資中我們永遠(yuǎn)要問自己,如果看錯(cuò)了怎么辦?從長期來看,投資是個(gè)統(tǒng)計(jì)問題,較成功的投資者的勝率也僅僅是略微超過50%這一平衡水平,那一定有很多時(shí)候是我們犯錯(cuò)誤的。而風(fēng)險(xiǎn)管理的意義就在于,讓我們遇到錯(cuò)誤時(shí)不要出現(xiàn)極端損失,能平安活過去,最終達(dá)到勝利的終點(diǎn)??梢哉f,風(fēng)險(xiǎn)管理是為投資成功而服務(wù)的。

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