陳崇麗

金融是國民經(jīng)濟的命脈，是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融興，經(jīng)濟興；金融穩(wěn)，經(jīng)濟穩(wěn)。黨中央高度重視金融領(lǐng)域反腐敗工作，對金融領(lǐng)域反腐敗工作作出了重要部署。國有商業(yè)銀行是我國金融體系的重要組成部分，其信貸管理、授信審批、財務(wù)管理、集中采購和選人用人等重點領(lǐng)域權(quán)力聚集、資源富集、資金密集，既是核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域，也是金融反腐重點領(lǐng)域和主戰(zhàn)場。如何優(yōu)化完善監(jiān)督機制，做深做細(xì)做實重點領(lǐng)域監(jiān)督，確保黨中央重大決策部署到哪里，監(jiān)督檢查就跟進(jìn)到哪里，充分發(fā)揮監(jiān)督保障執(zhí)行，促進(jìn)完善發(fā)展的作用，是國有商業(yè)銀行分支機構(gòu)監(jiān)督工作面臨的重要課題。

一、新形勢下國有商業(yè)銀行分支機構(gòu)加強重點領(lǐng)域監(jiān)督具有重要現(xiàn)實意義

（一）加強重點領(lǐng)域監(jiān)督是貫徹落實重大決策部署的有力保障

國有商業(yè)銀行在全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家大局中承擔(dān)著重要職責(zé)使命，需要在貫徹落實五中全會精神和十四五規(guī)劃中發(fā)揮頭雁效應(yīng)。在重點領(lǐng)域貫徹落實堅持黨的領(lǐng)導(dǎo)、推動高質(zhì)量發(fā)展、深化金融供給側(cè)改革、提高金融服務(wù)水平、防范化解金融風(fēng)險等重大決策，是商業(yè)銀行踐行“兩個維護(hù)”的具體體現(xiàn)。監(jiān)督保障執(zhí)行，只有加強重點領(lǐng)域監(jiān)督，才能保障黨中央、總省行黨委重大戰(zhàn)略部署不折不扣落實落地。

（二）加強重點領(lǐng)域監(jiān)督是持續(xù)保持反腐敗高壓態(tài)勢的客觀需要

近年來，一些商業(yè)銀行分支機構(gòu)的信貸、財務(wù)、集中采購等領(lǐng)域案件風(fēng)險多發(fā)易發(fā)，不少案件造成的資金損失大，暴露出重點領(lǐng)域風(fēng)險防控、制度建設(shè)、選人用人、監(jiān)督管理等方面存在問題和薄弱環(huán)節(jié)，重點領(lǐng)域已成為金融反腐的主戰(zhàn)場。加強對重點領(lǐng)域權(quán)力運行的監(jiān)督制約，努力清除腐敗賴以滋生的土壤，營造風(fēng)清氣正的良好政治生態(tài)，尤顯必要和迫切。

（三）加強重點領(lǐng)域監(jiān)督是實現(xiàn)經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略的重要支撐

商業(yè)銀行根據(jù)十九屆五中全會精神和黨中央決策部署提出改革發(fā)展規(guī)劃，把監(jiān)督工作與改革發(fā)展的內(nèi)在要求貫通融合起來，通過導(dǎo)向鮮明的政治監(jiān)督，督促各級基層黨組織發(fā)揮戰(zhàn)斗堡壘作用，督促廣大黨員發(fā)揮先鋒模范作用，自覺把重點領(lǐng)域各項工作與總省行決策部署精準(zhǔn)對接，促進(jìn)黨的政治優(yōu)勢最大程度轉(zhuǎn)化為創(chuàng)新優(yōu)勢、發(fā)展優(yōu)勢、競爭優(yōu)勢，是改革發(fā)展的內(nèi)在要求。

（四）加強重點領(lǐng)域監(jiān)督是防控廉潔風(fēng)險的有效途徑

從銀行內(nèi)部管理看，重點領(lǐng)域廉潔風(fēng)險點多面廣，比如，在信貸領(lǐng)域存在越權(quán)經(jīng)營、分拆審批，調(diào)查審查未發(fā)現(xiàn)利用虛假交易套取銀行資金，內(nèi)外勾結(jié)高估押品價值等風(fēng)險點。在財務(wù)領(lǐng)域存在虛構(gòu)交易套取費用，大額支出繞權(quán)限審批，固定資產(chǎn)租金收入不入賬，“坐支”或私設(shè)小金庫，違規(guī)聚餐吃喝宴請以及公車私用等風(fēng)險點。在集中采購領(lǐng)域，存在私自泄露項目標(biāo)底收受好處費、化整為零規(guī)避集中采購、繞權(quán)限審批等風(fēng)險點。在選人用人方面，存在直接點名測評代替民主推薦、動議階段親屬應(yīng)回避未回避等風(fēng)險點。同時，一些基層分支機構(gòu)不同程度存在對廉潔風(fēng)險點分析研判不夠深入，防控責(zé)任落實不夠到位等問題。通過重點領(lǐng)域監(jiān)督發(fā)現(xiàn)并督促解決問題，促進(jìn)完善權(quán)力運行機制，是加強廉潔風(fēng)險防控的迫切需要。

二、當(dāng)前重點領(lǐng)域監(jiān)督的現(xiàn)狀與不足

（一）基本現(xiàn)狀

經(jīng)過多年的完善發(fā)展，商業(yè)銀行分支機構(gòu)逐漸形成了較為完善的監(jiān)督制約體系。

1.黨內(nèi)監(jiān)督發(fā)揮主導(dǎo)作用。各級行黨委發(fā)揮黨內(nèi)監(jiān)督的主導(dǎo)作用，一體落實黨委主體責(zé)任、書記第一責(zé)任人責(zé)任、班子成員“一崗雙責(zé)”，深入推進(jìn)黨委一把手和領(lǐng)導(dǎo)班子對下級“一把手”和領(lǐng)導(dǎo)班子的監(jiān)督。黨委各職能部門嚴(yán)格執(zhí)行黨內(nèi)監(jiān)督條例及各項監(jiān)督制度，重點加強對黨組織主要負(fù)責(zé)人和關(guān)鍵崗位領(lǐng)導(dǎo)干部的監(jiān)督。各基層黨組織從嚴(yán)管理黨員干部，敢于動真碰硬，看好自己的門，管好自己的人。

2.業(yè)務(wù)部門發(fā)揮業(yè)務(wù)監(jiān)督的基礎(chǔ)作用。各分支機構(gòu)、省行各部門充分利用其在風(fēng)險控制和風(fēng)險管理體系中的第一、二道防線作用，通過開展日常監(jiān)督、業(yè)務(wù)檢查和案件風(fēng)險排查來履行監(jiān)督職能，揭示各類潛在風(fēng)險隱患，不斷強化檢查和整改，將合規(guī)要求融入各項業(yè)務(wù)機制、流程和制度，不斷夯實重點領(lǐng)域依法合規(guī)經(jīng)營的基礎(chǔ)。

3.紀(jì)檢部門發(fā)揮監(jiān)督專責(zé)作用。紀(jì)檢部門落實“三轉(zhuǎn)”“三?！?，聚焦于監(jiān)督主責(zé)主業(yè),立足“監(jiān)督的再監(jiān)督”職責(zé)定位，通過及時與黨委及各黨內(nèi)監(jiān)督和業(yè)務(wù)監(jiān)督部門協(xié)同配合，緊盯重點領(lǐng)域、權(quán)力運行關(guān)鍵環(huán)節(jié)，嚴(yán)格監(jiān)督執(zhí)紀(jì)問責(zé)，堅決查處重點領(lǐng)域業(yè)務(wù)違規(guī)和風(fēng)險損失背后的腐敗問題，一體推進(jìn)不敢不能不想腐。

（二）重點領(lǐng)域監(jiān)督存在的薄弱環(huán)節(jié)和不足

1.審慎經(jīng)營理念尚未牢固樹立。一些基層分支機構(gòu)存在重業(yè)務(wù)發(fā)展，輕風(fēng)險防控的傾向。在落實關(guān)鍵崗位、關(guān)鍵環(huán)節(jié)監(jiān)督方面不同程度存在落實不到位的問題。

2.日常監(jiān)督效能有待進(jìn)一步提升。比如，一些分支機構(gòu)在查處信貸、財務(wù)、集中采購領(lǐng)域違規(guī)問題或日常監(jiān)督檢查中，對業(yè)務(wù)違規(guī)和風(fēng)險損失背后的道德風(fēng)險缺乏分析研判、深挖細(xì)查；一些分支機構(gòu)較依賴信訪舉報、上級交辦等途徑掌握問題線索，不善于從業(yè)務(wù)檢查發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題的背后查找違紀(jì)違法問題線索，通過主動監(jiān)督督促各級黨組織落實主體責(zé)任的作用發(fā)揮不夠。

3.監(jiān)督資源尚未實現(xiàn)充分整合。黨內(nèi)監(jiān)督和業(yè)務(wù)監(jiān)督的合力有待進(jìn)一步發(fā)揮，紀(jì)檢和內(nèi)控、法律、運管、信貸、財務(wù)、人力資源等專業(yè)部門在信息共享、聯(lián)合核查等方面還需要進(jìn)一步探索創(chuàng)新，各類監(jiān)督力量協(xié)調(diào)配合機制仍需不斷優(yōu)化。

4.日常監(jiān)督仍缺乏有效抓手。對重點領(lǐng)域關(guān)鍵少數(shù)“八小時外”的“社交圈”“生活圈”的監(jiān)督仍缺乏有效抓手，日常監(jiān)督的方式方法不多，大數(shù)據(jù)在日常監(jiān)督中的作用發(fā)揮不夠。

5.監(jiān)督整改的“后半篇文章”有待進(jìn)一步做實做細(xì)。跟蹤整改意識不強，往往將監(jiān)督檢查成果放在發(fā)現(xiàn)問題上，而著力解決問題整改，健全完善制度方面做得不夠，監(jiān)督的“后半篇文章”有待進(jìn)一步加強。

三、建議

緊密結(jié)合落實中央紀(jì)委國家監(jiān)委“深化金融領(lǐng)域反腐敗工作”精神，對重點領(lǐng)域靠前監(jiān)督、精準(zhǔn)監(jiān)督，將監(jiān)督融入經(jīng)營管理的全過程。

（一）堅持強化政治引領(lǐng)，保障重大決策部署落實落地

一是強化政治監(jiān)督。緊盯堅持黨的領(lǐng)導(dǎo)、推動高質(zhì)量發(fā)展、深化金融供給側(cè)改革、提高金融服務(wù)水平、防范化解重大金融風(fēng)險等決策部署在重點領(lǐng)域落實情況，加強監(jiān)督檢查，督促落實到位。圍繞商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，以高質(zhì)量政治監(jiān)督助推高質(zhì)量發(fā)展。二是抓實日常監(jiān)督。綜合運用列席會議、聽取述責(zé)述廉、受理信訪舉報、專項紀(jì)律檢查、約談提醒、數(shù)據(jù)分析、監(jiān)督調(diào)研等多種形式，不斷推進(jìn)重點領(lǐng)域日常監(jiān)督具體化規(guī)范化，將監(jiān)督融入管權(quán)、管人、管事全過程，監(jiān)督于問題未發(fā)生之時。三是深化巡察監(jiān)督。加強巡察監(jiān)督，重點發(fā)現(xiàn)和推動解決貫徹各項決策部署不堅決、履行職責(zé)使命不到位等問題，充分發(fā)揮黨內(nèi)監(jiān)督利劍和密切聯(lián)系群眾紐帶作用。認(rèn)真履行發(fā)現(xiàn)問題整改監(jiān)督責(zé)任，強化追蹤問效。

（二）堅持深化金融反腐，一體推進(jìn)“三不”機制建設(shè)

圍繞不敢不能不想腐“三不”機制建設(shè)，堅決查處各種風(fēng)險背后的腐敗問題。一是強化不敢腐的震懾。緊盯信貸審查審批、不良資產(chǎn)處置、財務(wù)審批、集中采購、管理人員選拔聘用等腐敗易發(fā)多發(fā)領(lǐng)域，堅決做到有腐必反，有貪必肅，堅決斬斷“圍獵”和甘于被“圍獵”的利益鏈，堅決破除權(quán)錢交易的關(guān)系網(wǎng)。二是扎牢“不能腐”的籠子。針對案件查辦、監(jiān)督檢查發(fā)現(xiàn)的體制機制問題和制度流程漏洞，研究制定整治措施，不斷完善規(guī)章制度，確?！肮茏∪?，看住錢，扎牢制度防火墻”。開展廉潔風(fēng)險防控，結(jié)合重點領(lǐng)域業(yè)務(wù)特點和內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題，梳理各項業(yè)務(wù)的廉潔風(fēng)險點，針對風(fēng)險點繪制防控流程圖，明確每個風(fēng)險點的防控措施和防控責(zé)任人，健全以崗位風(fēng)險防控為基礎(chǔ)、以提升制度執(zhí)行力為抓手的廉潔風(fēng)險防控機制。將規(guī)章制度規(guī)定動作嵌入系統(tǒng)剛性控制流程，加強硬約束。三是增強不想腐的自覺。及時開展廉政談話和約談提醒，引導(dǎo)黨員干部和關(guān)鍵崗位人員算好政治賬、經(jīng)濟賬、家庭賬、名譽賬。組織對照典型案例開展自查，以案促思、以案促省、以案促查、以案促改。

（三）堅持強化靶向監(jiān)督，不斷增強監(jiān)督治理效能

聚焦重點領(lǐng)域，做到精準(zhǔn)監(jiān)督、主動監(jiān)督。一是強化對關(guān)鍵人監(jiān)督。突出對權(quán)力集中、資金密集、資源富集崗位的制約監(jiān)督，對“關(guān)鍵少數(shù)”、關(guān)鍵崗位履行職責(zé)、行使職權(quán)和遵紀(jì)守法情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，發(fā)揚“啄木鳥”精神，清除害蟲，把“病樹”治好，把“爛樹”拔除，打造清正廉潔的干部隊伍。二是強化對關(guān)鍵事監(jiān)督。突出信貸、財務(wù)審批、大額集中采購等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，加強對業(yè)務(wù)違規(guī)問題背后的道德風(fēng)險進(jìn)行分析研判，加強對風(fēng)險損失背后的腐敗問題進(jìn)行深挖細(xì)查，進(jìn)一步提高監(jiān)督的實效性。三是強化對關(guān)鍵時監(jiān)督。緊盯重要時間節(jié)點，針對節(jié)假日等人情往來頻繁、“四風(fēng)”問題多發(fā)的特點，嚴(yán)肅查處違紀(jì)違法問題，持之以恒正風(fēng)肅紀(jì)。

（四）堅持健全監(jiān)督機制，切實完善“大監(jiān)督”格局

完善各類監(jiān)督貫通融合的監(jiān)督體系。一是健全監(jiān)督體系。加快構(gòu)建黨統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、權(quán)威高效的監(jiān)督體系。黨委履行主體責(zé)任，發(fā)揮好民主集中制、“三重一大”決策制度、民主生活會、述職述廉等黨內(nèi)監(jiān)督制度的作用，把“嚴(yán)”的要求落實到管黨治黨的全過程和經(jīng)營管理的各個環(huán)節(jié)。紀(jì)委履行監(jiān)督專責(zé)，推動黨內(nèi)監(jiān)督、業(yè)務(wù)監(jiān)督等各類監(jiān)督力量對權(quán)力運行形成全覆蓋的監(jiān)督。充分發(fā)揮業(yè)務(wù)部門的基礎(chǔ)監(jiān)督作用，增強各類監(jiān)督的協(xié)同性互補性。發(fā)揮基層監(jiān)督作用， 引導(dǎo)基層紀(jì)檢干部利用來自基層、熟悉基層的優(yōu)勢，當(dāng)好發(fā)現(xiàn)問題的“探頭”、管住干部的“哨兵”、恪盡職守的“巧匠”。二是完善工作機制。推進(jìn)重點領(lǐng)域監(jiān)督常態(tài)化制度化，完善紀(jì)委與內(nèi)控合規(guī)、信貸投資與管理、人力資源、財務(wù)會計、法律等部門信息溝通、線索移送、措施配合工作機制，切實推動各類監(jiān)督產(chǎn)生“化學(xué)反應(yīng)”“聚合效應(yīng)”，努力實現(xiàn)監(jiān)督職責(zé)的再強化、監(jiān)督力量的再融合、監(jiān)督效果的再提升。三是創(chuàng)新監(jiān)督方式方法。借助各類業(yè)務(wù)系統(tǒng)平臺監(jiān)督“關(guān)鍵少數(shù)”和關(guān)鍵崗位，優(yōu)化完善業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析模型，運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，強化動態(tài)監(jiān)測，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)在監(jiān)督中的作用，提高監(jiān)督效能。