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        數(shù)字人民幣漸行漸近

        2021-09-28 01:13:54計(jì)磊
        中國(guó)軍轉(zhuǎn)民 2021年6期
        關(guān)鍵詞:錢包硬幣貨幣

        計(jì)磊

        不久前的中國(guó)國(guó)際消費(fèi)品博覽會(huì)現(xiàn)場(chǎng),多家商業(yè)銀行推出數(shù)字人民幣體驗(yàn)區(qū),讓參觀者使用銀行手機(jī)應(yīng)用或數(shù)字人民幣卡式錢包,完成不同場(chǎng)景下的支付體驗(yàn)。從2019年底數(shù)字人民幣相繼在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都及北京冬奧場(chǎng)景啟動(dòng)試點(diǎn)測(cè)試,到2020年10月增加上海、海南、長(zhǎng)沙、西安、青島、大連6個(gè)試點(diǎn)測(cè)試地區(qū),再到接入商業(yè)銀行、應(yīng)用程序等,數(shù)字人民幣的研發(fā)工作有條不紊進(jìn)行,應(yīng)用場(chǎng)景不斷豐富。

        數(shù)字人民幣,顧名思義,就是數(shù)字形式的人民幣,對(duì)應(yīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)中的“M0”,也即流通中的現(xiàn)鈔和硬幣,具有無限法償性。形象地講,就是把人們錢包中的紙鈔、硬幣變成手機(jī)里的人民幣,出門不用再拿著鈔票、揣著硬幣,只需一個(gè)手機(jī)或一張卡,就能輕松完成支付。

        數(shù)字貨幣是數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要標(biāo)志。目前,多國(guó)已啟動(dòng)數(shù)字貨幣的研發(fā)。作為金融領(lǐng)域的一項(xiàng)“新基建”,法定數(shù)字貨幣的研發(fā)和應(yīng)用,對(duì)降低交易成本,提高金融運(yùn)行效率,助推數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要意義。2014年,中國(guó)人民銀行就成立專門團(tuán)隊(duì),對(duì)數(shù)字貨幣發(fā)行框架、關(guān)鍵技術(shù)、發(fā)行流通環(huán)境及相關(guān)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)等問題進(jìn)行專項(xiàng)研究。如今,數(shù)字人民幣在多個(gè)城市試點(diǎn),涵蓋餐飲服務(wù)、生活繳費(fèi)、購物消費(fèi)、交通出行等多種消費(fèi)場(chǎng)景。這些試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)將為數(shù)字人民幣的推廣、落地提供有益借鑒。

        對(duì)普通人來說,數(shù)字貨幣意味著一種更便捷、高效、低成本的支付選擇。從試點(diǎn)來看,數(shù)字人民幣在使用時(shí)無需支付任何服務(wù)、手續(xù)費(fèi)用,無需綁定銀行卡,且在無網(wǎng)絡(luò)的情況下,依然可以正常使用。通過手機(jī)、智能卡乃至可穿戴設(shè)備與APP互連,數(shù)字人民幣支持多樣離線支付方式,并對(duì)線下消費(fèi)、線上購物都適用。從“掃一掃”到“碰一碰”, 數(shù)字人民幣提高了支付的便捷程度,對(duì)于不擅長(zhǎng)使用互聯(lián)網(wǎng)的老年人尤為友好。此外,數(shù)字人民幣作為一種純公共品,還有助于增強(qiáng)金融服務(wù)的普惠性和包容性。比如,一些農(nóng)村地區(qū)、偏遠(yuǎn)山區(qū)的群眾即使沒有銀行賬戶,也可以通過數(shù)字錢包享受支付等金融服務(wù)。

        除了使用更便捷外,數(shù)字人民幣在反洗錢、反恐怖融資等領(lǐng)域也具有重要意義。不同于完全匿名使用的現(xiàn)金,也不同于與實(shí)名銀行賬戶綁定的傳統(tǒng)移動(dòng)支付,數(shù)字人民幣實(shí)行可控匿名,即堅(jiān)持“小額匿名、大額可溯”,在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上實(shí)行匿名。這既有利于保護(hù)用戶隱私,也便于對(duì)電信詐騙、洗錢、恐怖融資、逃稅等違法犯罪行為進(jìn)行監(jiān)測(cè)追蹤,進(jìn)而維護(hù)金融安全,更好保障人民群眾的合法權(quán)益。此外,數(shù)字人民幣在跨境貿(mào)易、跨境結(jié)算方面也擁有巨大潛力,能夠?yàn)樘嵘嗣駧诺膰?guó)際地位、推動(dòng)人民幣國(guó)際化提供助力。

        “十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要提出“穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字貨幣研發(fā)”,彰顯了對(duì)數(shù)字人民幣的積極審慎態(tài)度。我國(guó)龐大的消費(fèi)市場(chǎng)、豐富的消費(fèi)場(chǎng)景,將為數(shù)字人民幣的推進(jìn)提供重要支撐。

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